คุณสามารถเปิด Roth IRA สำหรับคนอื่นได้หรือไม่?

หากคุณมี บัญชีเกษียณอายุรายบุคคลของ Roth (IRA) คุณอาจรู้อยู่แล้วว่ามันเป็นวิธีที่ดีในการออมสำหรับปีต่อ ๆ ไป แต่ถ้าคุณต้องการช่วยคนที่คุณรักเริ่มต้นกองทุนเกษียณอายุ คุณสามารถเปิด Roth IRA สำหรับคนอื่นได้หรือไม่? คุณทำได้และนี่คือวิธี

เปิด Custodial Roth IRA

มีหลายวิธีที่คุณสามารถให้ Roth IRA เป็นของขวัญได้ หนึ่งกำลังเปิด บัญชีคุมขัง สำหรับผู้เยาว์ สมมติว่าคุณเป็นพ่อแม่หรือปู่ย่าตายายที่ต้องการช่วยให้เด็กๆ มีหลักประกันทางการเงินในอนาคต แทนที่จะบอกพวกเขาเกี่ยวกับ Roth IRAs (แม้ว่าจะดีเหมือนกัน) คุณสามารถเริ่มต้นในนามของพวกเขาได้

เนื่องจากพวกเขาเป็นผู้เยาว์จึงต้องเป็นบัญชีคุมขัง นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จำนวนมากขึ้นเสนอ Roth IRA เหล่านี้สำหรับเด็ก บางบริษัทถึงกับสละสิทธิ์หรือลดบัญชีขั้นต่ำตามปกติเพื่อตั้งค่าบัญชี

Roth IRA สามารถช่วยเด็กประหยัดได้ไม่เฉพาะเพื่อการเกษียณอายุ แต่ยังสำหรับ วิทยาลัยหรือบ้านหลังแรก. การเปิด Roth อาจกระตุ้นให้เด็กหางานทำหรือเริ่มธุรกิจเสริมเล็กน้อยเพื่อให้พวกเขาสามารถเพิ่มเงินในบัญชีได้

เมื่อเด็กไม่ได้เป็นผู้เยาว์อีกต่อไป คุณยังสามารถให้เงินแก่พวกเขาในแต่ละปีได้ ช่วยหาทุนในบัญชี Roth ของพวกเขาตราบเท่าที่พวกเขาปฏิบัติตามรายได้ที่ได้รับและข้อกำหนดอื่นๆ

ข้อกำหนดด้านรายได้ที่ได้รับสำหรับ Roth IRAs

ข้อผูกมัดที่อาจเกิดขึ้นในการระดมทุน Roth IRA สำหรับเด็กเล็ก คือ เจ้าของบัญชี (ในกรณีนี้คือบุตร) ต้องมีเงินชดเชยทางภาษีในระหว่างปีที่ส่งเงินสมทบ

ค่าชดเชยที่ต้องเสียภาษี, บางครั้งเรียกว่า รายได้ที่ได้รับรวมถึงค่าจ้าง เงินเดือน ค่าคอมมิชชั่น และรายได้จากการประกอบอาชีพอิสระ รายได้จากการลงทุน เช่น ดอกเบี้ยและเงินปันผล ไม่นับรวม

รายได้อาจมาจากงานพาร์ทไทม์ เช่น พี่เลี้ยงเด็กหรือทำงานที่ร้านขายของชำ งานแปลกๆ ก็ดีเหมือนกัน แต่ค่าจ้างต้องสมเหตุสมผลด้วย คุณตกลงกับเงิน 25 ดอลลาร์เพื่อกำจัดวัชพืชในสวนหรือไม่? แน่นอน. แต่คุณคงไม่สามารถหลีกหนีได้ด้วยการจ่ายเงินให้หลาน 1,000 ดอลลาร์เพื่อตัดหญ้าหรือล้างรถ

ขีด จำกัด การบริจาคสำหรับ Roth IRAs

นี่คือการพิจารณาอื่น: The ผลงานมีจำนวนจำกัด ตามจำนวนรายได้ของเจ้าของบัญชี หากหลานชายของคุณมีรายได้ $2,500 ในระหว่างปี เขา (และคุณ) สามารถบริจาคได้มากเท่านั้น แม้ว่าวงเงินบริจาคโดยรวมจะอยู่ที่ $6,000 ในปี 2022 และ $6,500 ในปี 2023

ยังไม่มีข้อกำหนดใน สรรพากรบริการ หลักเกณฑ์ (IRS) ที่ระบุว่าเงิน 2,500 ดอลลาร์ที่เขาลงทุนใน Roth IRA จะต้องมาจากรายได้ของเขาโดยตรง เขาสามารถหาเงินได้ 2,500 ดอลลาร์และใช้จ่ายกับจักรยานเสือภูเขาและประกันรถยนต์หากต้องการ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถให้ของขวัญมูลค่า 2,500 เหรียญแก่เขาเพื่อใส่ใน Roth IRA เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าจำนวนเงินที่คุณให้ (และเขาฝาก) ไม่เกินที่เขาได้รับ ในความเป็นจริง หากคุณจับคู่หรือจับคู่บางส่วนกับสิ่งที่เขาได้รับ ก็เป็นวิธีที่ดีในการแนะนำให้เขารู้จักกับแนวคิดของการจับคู่กองทุน

ตั้งชื่อพวกเขาเป็นผู้รับผลประโยชน์ของคุณ

อีกวิธีหนึ่งในการมอบ Roth IRA ให้กับใครบางคนคือการทำให้พวกเขาเป็น ผู้รับประโยชน์ ของบัญชีของคุณเมื่อคุณเสียชีวิต คุณทำได้โดยกำหนดให้เป็นแบบฟอร์ม Roth IRA ที่คุณกรอกสำหรับสถาบันการเงินที่มีบัญชี คู่สมรสคือตัวเลือกตามปกติ แต่ใครก็ตามที่มีอายุเท่าใดก็สามารถเป็นผู้รับผลประโยชน์หรือผู้รับผลประโยชน์ร่วมได้

การทิ้ง Roth IRA ให้กับทายาทเป็นเครื่องมือที่ได้รับความนิยมมากขึ้น การวางแผนอสังหาริมทรัพย์. เหตุผลหนึ่งคือบัญชี Roth ไม่มี การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs) ตลอดอายุของเจ้าของเดิม ซึ่งหมายความว่าหากคุณไม่ต้องการเงิน คุณสามารถเก็บไว้ในบัญชีเพื่อให้เติบโตต่อไปและปล่อยให้ผู้รับผลประโยชน์ของคุณไม่บุบสลาย

อีกเหตุผลหนึ่งที่ Roths เป็นที่นิยมสำหรับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ก็คือ ทรัพย์สินที่มีผู้รับผลประโยชน์ที่กำหนด เช่น บัญชีเกษียณอายุ ไม่ต้องผ่านภาคทัณฑ์เป็นมรดกจากจะทำ Roth ส่งผ่านไปยังผู้รับผลประโยชน์โดยตรงซึ่งสามารถประหยัดเวลาและเงินได้มาก

คู่สมรสที่เป็นผู้รับผลประโยชน์แต่เพียงผู้เดียวสามารถเลือกก การย้ายคู่สมรส และปฏิบัติต่อ IRA ราวกับว่ามันเป็นของพวกเขาเอง เด็กหรือผู้รับผลประโยชน์ที่ไม่ใช่คู่สมรสอื่น ๆ ที่ได้รับมรดก Roth จะต้องถอนเงินออกในที่สุด โดยทั่วไปภายในสิ้น 10 ปี แต่พวกเขาจะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้จากมัน โดยมีเงื่อนไขว่า Roth เป็น อย่างน้อยห้าปี ในเวลาที่เจ้าของเดิมเสียชีวิต

ทั้งสองวิธีคุณสามารถสร้างคนที่คุณรักด้วยการเติบโตและรายได้ปลอดภาษีเป็นเวลาหลายปีโดยปล่อยให้ Roth IRA ของคุณ

เสนอการศึกษาทางการเงินแก่พวกเขา

คุณไม่จำเป็นต้องมอบเงินสดจำนวนหนึ่งให้กับใครสักคนเพื่อมอบของขวัญ Roth IRA แต่คุณสามารถแบ่งปันทุกอย่างที่พวกเขาต้องการรู้เกี่ยวกับบัญชี Roth และ IRA โดยทั่วไป เช่น:

เพียงแค่นั่งลงกับพวกเขาและพิจารณาถึงประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นจากการเปิดและการให้ทุนแก่ Roth IRA อย่างสม่ำเสมออาจเป็นของขวัญชิ้นใหญ่

คุณอาจไม่สามารถช่วยจัดหาเงินทุนในบัญชีให้กับพวกเขา หรือพวกเขาอาจยังไม่มีคุณสมบัติตรงตามที่กำหนด ไม่เป็นไร. การจุดไฟแห่งความอยากรู้อยากเห็นเป็นการเริ่มต้นที่ดี

บรรทัดด้านล่าง

Roth IRA อาจไม่ใช่ของขวัญที่น่าตื่นเต้นที่สุด แต่เป็นสิ่งที่คนที่คุณรักจะได้รับประโยชน์เป็นเวลาหลายปีหรือหลายทศวรรษข้างหน้า และนั่นทำให้ Roth IRA เป็นของขวัญที่มอบให้อย่างแท้จริง