คุณสามารถบริจาคให้กับ IRA หลังเกษียณได้หรือไม่?

IRA (และผลสืบเนื่องคือ Roth IRA) เป็นรูปแบบหนึ่งของบัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีซึ่งช่วยให้คุณประหยัดเงินในช่วงปีทำงานเพื่อให้คุณสามารถถอนออกได้ในระหว่างการเกษียณอายุ ไม่มีการจำกัดอายุในการมีส่วนร่วมใน IRA ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถทำได้เมื่อใดก็ได้ในชีวิต อย่างไรก็ตาม คุณสามารถบริจาครายได้ให้กับบัญชีนี้เท่านั้น ไม่ใช่รายได้จากการลงทุน ดังนั้นแม้ว่าคุณจะเกษียณในทางเทคนิคแล้ว คุณต้องทำงานในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่งเพื่อบริจาคเงินสมทบ IRA เพิ่มเติม ที่ปรึกษาทางการเงินอาจสามารถช่วยคุณหาวิธีจัดการ IRA ของคุณได้ เครื่องมือจับคู่ที่ปรึกษาฟรีของ SmartAsset สามารถช่วยคุณค้นหาที่ปรึกษาที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณได้

IRA คืออะไร?

IRA หรือบัญชีเกษียณส่วนบุคคลเป็นรูปแบบหนึ่งของบัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี โครงสร้างของมันสะท้อนถึง 401 (k) อย่างไรก็ตามคุณสามารถบริจาคให้กับ IRA ได้โดยตรงมากกว่าผ่านความสัมพันธ์ของนายจ้างที่ 401 (k) ต้องการ เงินใดๆ ที่คุณบริจาคให้กับ IRA จะไม่นับเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีเพื่อวัตถุประสงค์ในการเก็บภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง

เมื่อคุณถอนเงินจำนวนนี้ออกไปในชีวิต คุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับกำไรใดๆ ที่เกิดขึ้นในบัญชี เนื่องจากผู้คนมักมีส่วนร่วมใน IRA ตลอดชีวิตและลงทุนในเวลาเดียวกัน ยอดคงเหลือของ IRA อาจสูงมากเมื่อคุณถึงวัยเกษียณ

ตามที่ระบุไว้ โครงสร้างของ 401 (k) สะท้อนถึง IRA เมื่อคุณออกจากงานที่คุณมี 401 (k) บัญชีนั้นมักจะถูกทบเข้าใน IRA นี่เป็นวิธีปฏิบัติมาตรฐานและช่วยให้คุณสะสมเงินจากบัญชี 401(k) ที่คุณมีในงานต่างๆ ได้ตลอดหลายปีที่ผ่านมา

Roth IRA คืออะไร?

Roth IRA คล้ายกับโครงสร้าง IRA นี่เป็นรูปแบบหนึ่งของบัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี อย่างไรก็ตาม ด้วย Roth IRA คุณมีส่วนสนับสนุนรายได้หลังหักภาษี เมื่อคุณถอนเงินจากบัญชี Roth IRA ของคุณในภายหลัง คุณสามารถทำได้โดยไม่ต้องเสียภาษีใดๆ จากการเติบโตของบัญชี สิ่งนี้ทำให้ Roth IRA เป็นรถออมทรัพย์ที่ดีกว่าสำหรับหลาย ๆ คน ภาษีที่คุณบันทึกด้วย Roth IRA จะสูงกว่าภาษีที่คุณจ่ายสำหรับรายได้เริ่มต้นนั้นมาก

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ด้วยทั้งสองบัญชี คุณสามารถเริ่มถอนเงินได้เมื่ออายุ 59 1/2 ปี หากคุณไม่ปฏิบัติตามข้อยกเว้นของ IRS กรมสรรพากรจะเรียกเก็บภาษีและค่าปรับหากคุณถอนเงินจากบัญชีเหล่านี้ก่อน 59 1/2 ในบางกรณีสิ่งนี้อาจคุ้มค่า อย่างไรก็ตาม ไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะถอนตัวจาก IRA ก่อนกำหนด

บริจาคเงินให้กับ IRA หลังเกษียณ

แม้ว่าอาจดูเหมือนขัดกับสัญชาตญาณ แต่ก็มีข้อดีหลายประการในการบริจาค IRA หลังจากที่คุณเกษียณอายุ การเกษียณอายุโดยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 20 ปี (ใกล้ถึง 18 ปีสำหรับบางคน) หากคุณยังคงบริจาคเงินให้กับ IRA เมื่ออายุ 67 ปี คุณสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอที่แข็งแกร่งสำหรับยุค 80 ของคุณได้

อย่างไรก็ตาม คุณสามารถบริจาคให้กับ IRA หรือ Roth IRA ได้ด้วยสิ่งที่เรียกว่า "รายได้ที่ได้รับ" เท่านั้น IRS กำหนดรายได้ที่ได้รับเป็น "รายได้และค่าจ้างที่ต้องเสียภาษีทั้งหมดที่คุณได้รับจากการทำงานให้คนอื่น ตัวคุณเอง หรือจากธุรกิจหรือฟาร์มที่คุณเป็นเจ้าของ" รายได้ที่ได้รับโดยเฉพาะไม่รวมเงิน เช่น กำไรจากการขาย ดอกเบี้ยและเงินปันผล การขายทรัพย์สิน เช่น บ้านหรือรถยนต์ และเงินประกันสังคม การออมยังไม่นับรวมในความต้องการรายได้ที่ได้รับ แม้ว่าเงินนี้จะได้รับในปีภาษีก่อนหน้าก็ตาม

บรรทัดด้านล่าง

คุณสามารถบริจาค IRA และ Roth IRA ได้อย่างแน่นอนในขณะที่เกษียณ คุณสามารถทำได้ทุกเมื่อในชีวิตของคุณ อย่างไรก็ตาม คุณต้องทำงานในขณะที่เกษียณอายุ คุณสามารถบริจาคให้กับ IRA ได้ด้วยรายได้ที่คุณได้รับจากงานนี้เท่านั้น และคุณไม่สามารถมีส่วนร่วมกับ IRA หรือ Roth IRA ได้มากกว่าที่คุณได้รับในปีภาษีนั้น ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณมีงานพาร์ทไทม์ที่ห้องสมุดท้องถิ่น จ่ายให้คุณ $4,000 ต่อปี แม้ว่าวงเงินการบริจาครายปีของคุณอาจอยู่ที่ 7,000 ดอลลาร์ แต่คุณไม่สามารถบริจาคให้กับ IRA ได้มากกว่า 4,000 ดอลลาร์ที่คุณได้รับในปีนี้

เคล็ดลับสำหรับการเกษียณอายุ

• การเกษียณอายุอาจเป็นส่วนสำคัญของชีวิต และที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยได้ การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จะจับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มต้นเลย

• IRA เป็นแผนการเกษียณอายุที่เหมาะกับคุณหรือไม่? คุณควรพิจารณาชีวิตช่วงใดช่วงหนึ่ง และคุณควรใช้อย่างไร? เพื่อเริ่มทำความเข้าใจคำถามเหล่านี้ ให้ดูบทความของเราที่สำรวจว่า IRA คืออะไรและทำงานอย่างไร

เครดิตภาพ: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim

โพสต์ คุณสามารถบริจาคให้กับ IRA หลังเกษียณได้หรือไม่? ปรากฏตัวครั้งแรกในบล็อก SmartAsset