คุณสามารถจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุนได้หรือไม่?

กฎทั่วไปสำหรับค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาทางการเงินคือประมาณ 1% โดยเฉพาะอย่างยิ่งตาม 2019 การศึกษาโดย RIA ในกล่องค่าธรรมเนียมบริษัทที่ปรึกษาทางการเงินเฉลี่ยเท่ากับ 1.17% ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM) เทียบกับค่าเฉลี่ย 0.95% ในปี 2018 ตัวอย่างเช่น บัญชี 1 ล้านดอลลาร์จะต้องจ่าย การลงทุน ค่าธรรมเนียมการจัดการประมาณ 11,700 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับการให้บริการ และค่าธรรมเนียมอาจจะจ่ายเป็นรายไตรมาส มีปัจจัยและรูปแบบอื่นๆ มากมายเมื่อพูดถึงต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการลงทุน

ในขณะที่ข้อมูลที่ถูกต้องที่สุดที่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณจะมาจากการค้นหาและอาจปรึกษากับ ที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพจะช่วยให้รู้จักน็อตและสลักเกลียว

ค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุนจ่ายไปเพื่ออะไร?

การจัดการการลงทุนเกี่ยวข้องกับการประเมินและการจัดการทรัพย์สินอย่างมืออาชีพ สินทรัพย์อาจจัดอยู่ในประเภทหรือประเภทต่าง ๆ รวมถึงหุ้น พันธบัตร กองทุนรวม ETF และการลงทุนประเภทอื่น เช่น อสังหาริมทรัพย์ สินค้าโภคภัณฑ์ ฯลฯ

ส่วนหนึ่งของค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุนของคุณน่าจะสนับสนุนสิ่งนี้ การวิเคราะห์. ที่ปรึกษาทางการเงินและทีมของพวกเขามีหน้าที่รับผิดชอบในการวิจัยตลาดและแนวโน้ม และสร้างกลยุทธ์เพื่อนำเงินของคุณไปใช้อย่างเต็มศักยภาพ ปรัชญาและกลยุทธ์การลงทุนบางอย่างที่ใช้กันทั่วไป ได้แก่ :

บริษัทยังพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น การยอมรับความเสี่ยง ระยะเวลา ความต้องการสภาพคล่องและรายได้ และเป้าหมายทางการเงินหรือการลงทุนเฉพาะใดๆ ที่คุณอาจมีเมื่อรวบรวมกลยุทธ์เหล่านี้

ประเภทของค่าธรรมเนียมและตารางค่าธรรมเนียม

หลายครั้งที่ปรึกษามีโอกาสที่จะได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการขายประกันซึ่งเป็นบริการที่อาจอยู่นอกขอบเขตของการบริการจัดการการลงทุนโดยเฉลี่ย ถ้าสิ่งนี้ใช้กับบริษัทหนึ่ง มันจะทำให้บริษัทนั้น คิดค่าธรรมเนียมเนื่องจากได้รับรายได้จากทั้งค่าธรรมเนียมลูกค้าและจากแหล่งภายนอก ซึ่งแตกต่างจาก a ค่าธรรมเนียมเท่านั้น ซึ่งหลีกเลี่ยงความขัดแย้งทางผลประโยชน์ประเภทนี้โดยได้รับค่าตอบแทนจากค่าธรรมเนียมที่ลูกค้าจ่ายเท่านั้น

เรื่องราวดำเนินต่อไป

โปรแกรมค่าห่อ เป็นโครงสร้างค่าธรรมเนียมอีกประเภทหนึ่งที่บริษัทจ้างซึ่งรวมกลุ่มกันมากกว่าบริการปกติในแพ็คเกจเดียว ค่าธรรมเนียม Wrap รวมถึงค่าธรรมเนียมการซื้อขาย ค่าคอมมิชชัน ค่าใช้จ่ายในการบริหาร และค่าใช้จ่ายในการลงทุนอื่นๆ ในการเรียกเก็บเงินครั้งเดียว

นอกจากนี้ ค่าธรรมเนียมสามารถแก้ไขได้ แทนที่จะอิงตาม AUM บางครั้งบริการบางอย่างจะมีค่าธรรมเนียมคงที่หรือเป็นรายชั่วโมง บ่อยครั้ง บริการที่ให้สำหรับค่าธรรมเนียมเหล่านี้ไม่ครอบคลุมบริการการจัดการการลงทุนโดยเฉลี่ย แต่เป็นบริการแบบครั้งเดียว เช่น การวางแผนทางการเงินหรือการให้คำปรึกษาระยะสั้น

หากต้องการทราบข้อมูลที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้น แหล่งข้อมูลหนึ่งที่มีให้สำหรับผู้มีโอกาสเป็นนักลงทุนและลูกค้าของบริษัทที่ปรึกษาคือ .ของบริษัท แบบฟอร์ม ADVซึ่งบริษัทยื่นต่อสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ภายใต้ข้อกำหนดเฉพาะ คุณควรดูแบบฟอร์ม ADV อย่างละเอียด – มีการพิมพ์จำนวนมาก – เพื่อทำความเข้าใจประเภทของค่าธรรมเนียมและตารางค่าธรรมเนียม การมีที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อพูดคุยด้วยอาจทำให้ผู้เชี่ยวชาญแนะนำคุณเกี่ยวกับรายละเอียดเล็กๆ น้อยๆ เหล่านั้นได้

ค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่ต้องระวัง

ไม่ว่าจะลงทุนด้วยความช่วยเหลือจากบริษัทที่ปรึกษาหรือด้วยตัวคุณเอง สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจทุกอย่างที่ค่าธรรมเนียมของคุณกำลังจะไปถึง และค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่อาจจำเป็น ค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่ลูกค้าอาจต้องครอบคลุมนั้นรวมถึงต้นทุนการทำธุรกรรมและค่าธรรมเนียมนายหน้า ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น อาจมีการคิดค่าคอมมิชชั่น รวมทั้ง ค่าธรรมเนียมตามผลงาน. การทำวิจัยเพิ่มเติมสำหรับแต่ละบริษัทที่คุณพิจารณาจะช่วยให้คุณเข้าใจว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้รวมอยู่ในต้นทุนเฉลี่ยแล้วหรือไม่

ค่าธรรมเนียม Robo-Advisor

สำหรับผู้ที่ค่อนข้างใหม่หรือมียอดคงเหลือในบัญชีน้อย อาจเป็นประโยชน์ที่จะพิจารณาการทำงานกับ a โบปรึกษา. โดยทั่วไป ที่ปรึกษาหุ่นยนต์จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าที่ปรึกษาแบบดั้งเดิม โดยมีค่าธรรมเนียมต่ำเพียง 0.25% ถึง 0.89% ของ AUM แพลตฟอร์มต่างๆ จะเสนอบริการ การวางแผน และการเข้าถึงทรัพยากรในระดับต่างๆ

บรรทัดด้านล่าง

ค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุนโดยเฉลี่ยมากกว่า 1% สำหรับสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ 1 ล้านดอลลาร์ สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าบริษัทค่าธรรมเนียมประเภทใดที่อาจเรียกเก็บและจัดโครงสร้างอย่างไร หากคุณยังไม่พร้อมที่จะทำงานกับบริษัทที่ปรึกษาที่มีจำนวน AUM สูงกว่าและจะเรียกเก็บเงินมากขึ้น คุณอาจต้องการพิจารณาความเป็นไปได้ของการใช้ Robo-advisor อย่างไรก็ตาม พวกเขาอาจไม่สามารถจัดการกับสถานการณ์ทางการเงินที่ซับซ้อนมากขึ้นด้วยความเชี่ยวชาญที่ที่ปรึกษาดั้งเดิมมืออาชีพอาจทำได้

เคล็ดลับสำหรับนักลงทุน

• หากคุณกำลังลงทุนเพื่อสร้างการเกษียณอายุที่มั่นคง ลองพิจารณาดูก่อนว่า เครื่องคิดเลขเกษียณ. เพียงแค่เจาะเงินออมในปัจจุบัน อายุเป้าหมายของคุณ และรายละเอียดอื่นๆ แล้วเครื่องคิดเลขจะระบุว่าคุณพร้อมที่จะตอบสนองความต้องการรายได้หลังเกษียณของคุณหรือไม่

• หาผู้ทรงคุณวุฒิ ที่ปรึกษาทางการเงิน ไม่จำเป็นต้องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

เครดิตภาพ: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto

โพสต์ ค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุนเฉลี่ยคืออะไร? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.