เงิน 1 ล้านเหรียญไม่ได้ไปไกลถึงวัยเกษียณเท่าที่เคยทำมา ในความเป็นจริง การสำรวจล่าสุดพบว่านักลงทุนเชื่อว่าพวกเขาต้องการเงินอย่างน้อย 3 ล้านเหรียญเพื่อเกษียณอย่างสบาย แต่การเกษียณด้วยเงิน 1 ล้านเหรียญยังคงเป็นไปได้ แม้จะอายุ 55 ปี หากคุณฉลาดในเรื่องนี้ จะต้องมีการวางแผนอย่างรอบคอบเนื่องจากคุณจะต้องรอ 10 ปีสำหรับ Medicare แต่ก็สามารถทำได้ หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นอย่างไร ให้ลองปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงิน
ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมของการเกษียณอายุก่อนกำหนด
เงินหนึ่งล้านดอลลาร์เป็นไข่รังที่ยอดเยี่ยม แต่เมื่อวางแผนเกษียณ ผู้คนมักคาดหวังในการได้รับเช็คประกันสังคมและ Medicare หากคุณเกษียณเมื่ออายุ 55 ปี คุณจะมีเวลาอีกหลายปีก่อนที่คุณจะมีสิทธิ์ได้รับอย่างใดอย่างหนึ่ง เมดิแคร์ไม่เริ่มทำงานจนกว่าคุณจะอายุ 65 ปี และคุณจะไม่มีคุณสมบัติได้รับเงินประกันสังคมเต็มจำนวนจนกว่าคุณจะอายุ 66 หรือ 67 ปี ขึ้นอยู่กับปีเกิดของคุณ
คุณสามารถเลือกที่จะเริ่มใช้สิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณเมื่อคุณอายุ 62 ปี แต่จะไม่รีบเร่ง Medicare หากไม่มีความพิการร้ายแรง ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องครอบคลุมค่าประกันและค่ารักษาพยาบาลสำหรับการเกษียณอายุ 1 ปีแรกของคุณ ซึ่งอาจกินไข่รังมูลค่า XNUMX ล้านดอลลาร์ของคุณ
การพิจารณาอีกประการหนึ่งคือการเกษียณอายุที่ยาวนานขึ้นนั้นมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น เมื่อคุณเกษียณอายุที่ 55 แทนที่จะรอจนถึงอายุ 66 เงินออมของคุณจะต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม 11 ปี และรายได้ที่ลดลง 11 ปี แม้จะมีข้อแม้เหล่านี้ การวางแผนทางการเงินอย่างชาญฉลาดจะช่วยให้คุณเกษียณที่อายุ 55 ปีโดยมีเงินออม 1 ล้านดอลลาร์
วิธีการวางแผนการเกษียณอายุของคุณ
ในการวางแผนเกษียณ ก่อนอื่นคุณต้องประมาณอายุขัยของคุณ หากคุณเกษียณที่อายุ 55 ปี และมีอายุเฉลี่ย 79 ปี เงินออมของคุณจะต้องมีอายุ 24 ปี คุณสามารถใช้กฎ 4% เพื่อดูว่าสิ่งนี้จะเป็นอย่างไร กฎนี้บอกว่าหากคุณใช้จ่ายไม่เกิน 4% ของเงินออมเพื่อการเกษียณในแต่ละปี โดยปรับตามอัตราเงินเฟ้อ เงินออมของคุณควรมีอายุ 30 ปี
ตอนนี้ 4% ของ 1 ล้านดอลลาร์คือ 40,000 ดอลลาร์ หากคุณเป็นเจ้าของบ้านและอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีค่าครองชีพต่ำ นี่อาจเพียงพอแล้ว คุณยังสามารถใช้เครื่องคิดเลขเพื่อดูว่าเงินประกันสังคมของคุณจะมีลักษณะอย่างไร ระหว่างเงินออมกับประกันสังคม คุณสามารถใช้ชีวิตได้อย่างสบายๆ แต่จำไว้ว่าคุณมีเวลาอย่างน้อยเจ็ดปีก่อนที่จะเริ่มรับเช็คประกันสังคม หากนั่นฟังดูไม่เพียงพอสำหรับคุณในการดำรงชีวิต คุณอาจต้องทำการเปลี่ยนแปลงรูปแบบการใช้ชีวิตครั้งใหญ่เพื่อเกษียณที่อายุ 55 ปี
ที่กล่าวว่ากฎ 4% เป็นกฎง่ายๆ ผู้เชี่ยวชาญหลายคนทราบว่านั่นไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดในการวางแผนเกษียณ และควรเป็นเพียงจุดเริ่มต้นเท่านั้น คุณสามารถดูสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของคุณในเชิงลึกมากขึ้นด้วยเครื่องคำนวณการเกษียณอายุหรือโดยการพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน
คุณควรวางแผนภาษีด้วย ตามที่หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) ต่อไปนี้เป็นภาษีหลัก XNUMX ประการที่อาจส่งผลกระทบต่อผู้เกษียณอายุ:
ภาษีประกันสังคม: ไม่ว่าคุณจะเป็นหนี้ภาษีสำหรับเงินประกันสังคมหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับรายได้หลังเกษียณโดยรวมของคุณและไม่ว่าคุณจะยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกันหรือแยกกันกับคู่สมรสของคุณ ใช้แผ่นงานนี้จาก IRS เพื่อพิจารณาว่าผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะถูกหักภาษีหรือไม่
ภาษีบำนาญ: คุณจะค้างชำระภาษีเงินได้จากกองทุนบำเหน็จบำนาญของคุณในปีที่คุณถอนเงิน
ภาษีบัญชีเกษียณอายุ: คุณจะต้องเสียภาษีเงินได้จากการถอนเงินจาก IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401(k) ในปีที่คุณทำการถอนเงิน ในทางกลับกัน Roth IRAs และ Roth 401(k)s ได้รับเงินทุนหลังหักภาษี ซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่ต้องเสียภาษีใดๆ จากเงินที่คุณถอน
ภาษีแผนอสังหาริมทรัพย์: คุณควรเริ่มคิดถึงเงินหรือทรัพย์สินอื่นๆ ที่คุณหวังว่าจะส่งต่อให้กับคนที่คุณรัก บางครั้งการทำพินัยกรรมก่อนเสียชีวิตอาจเป็นประโยชน์กับทุกฝ่ายรวมถึงสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับคุณด้วย
บัญชีภาษีอากรอื่นๆ: การเรียกเก็บเงินภาษีจะซับซ้อนมากขึ้นหากคุณมีบัญชีที่ต้องเสียภาษีอื่น ๆ ที่มีการลงทุนที่สร้างผลกำไรจากการขายหุ้นหรือรายได้จากดอกเบี้ย
วิธีปรับปรุงโอกาสเกษียณอายุของคุณ
การเกษียณอายุที่ 55 ด้วยเงิน 1 ล้านเหรียญนั้นอยู่ในขอบเขตของความเป็นไปได้ แต่คุณจะต้องมีแผนทางการเงินที่ดี คุณสามารถเตรียมพร้อมสู่ความสำเร็จได้ด้วยเคล็ดลับเหล่านี้:
ลดค่าใช้จ่ายคงที่ของคุณ: หากคุณกังวลว่าเงิน 1 ล้านเหรียญจะอยู่ได้นานแค่ไหน คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายลงได้อย่างมากโดยลดขนาดบ้าน ย้ายไปยังพื้นที่ที่มีค่าครองชีพต่ำกว่า หรือชำระหนี้ก่อนที่คุณจะเกษียณ
กระจายการลงทุนของคุณ: การมีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการลดความเสี่ยงและเพิ่มผลตอบแทนสูงสุด
รับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ: ที่ปรึกษาทางการเงินจะมีความสำคัญในการสร้างกลยุทธ์การลงทุนหากคุณต้องการเกษียณก่อนกำหนด
บรรทัดด้านล่าง
หากคุณหวังว่าจะเกษียณก่อนกำหนดด้วยเงิน 1 ล้านเหรียญ เป็นไปได้อย่างแน่นอน แต่คุณควรมีความเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าค่าใช้จ่ายและรายได้ของคุณในวัยเกษียณจะเป็นอย่างไร วางแผนล่วงหน้าและนำผู้เชี่ยวชาญเข้ามาหากจำเป็น เพื่อให้คุณมีความสุขกับการเกษียณอายุโดยปราศจากความประหลาดใจทางการเงินที่สำคัญ
เคล็ดลับการวางแผนเกษียณอายุ
เมื่อคุณวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณ สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาการใช้จ่าย T. Rowe Price บอกว่าให้เริ่มโดยสมมติว่าคุณจะใช้จ่าย 75% ของรายได้ก่อนเกษียณ อย่างไรก็ตาม ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยกำหนดความคาดหวังการใช้จ่ายเพื่อการเกษียณอายุได้อย่างถูกต้อง การหาที่ปรึกษาทางการเงินไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จะจับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุด XNUMX คนซึ่งให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับคุณได้ฟรีเพื่อตัดสินใจว่าคนใดเหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มต้นเลย
หากคุณไม่แน่ใจว่าต้องออมเงินเท่าไรสำหรับปีทองของคุณ ให้พิจารณาใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุฟรีของ SmartAsset เครื่องมือของเราจะให้ข้อมูลโดยประมาณตามเวลาที่คุณวางแผนจะเกษียณ จำนวนเงินที่คุณออมอยู่ในปัจจุบัน ค่าใช้จ่ายเกษียณรายปี และอื่นๆ
ต้องการย้ายที่อยู่เพื่อที่คุณจะได้เกษียณก่อนกำหนด? ตรวจสอบการศึกษาล่าสุดของ SmartAsset เกี่ยวกับเมืองที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุก่อนกำหนด
เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio
โพสต์ ฉันสามารถเกษียณด้วยเงิน 1 ล้านเหรียญที่อายุ 55 ปีได้ไหม ปรากฏตัวครั้งแรกบนบล็อก SmartAsset
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/retire-1-million-55-130009683.html