ฉันสามารถเกษียณอายุด้วยมรดกมูลค่า 200,000 ดอลลาร์ได้หรือไม่

การได้รับการเปลี่ยนแปลงจำนวนมากจากมรดกเป็นวิธีที่ดีในการเพิ่ม การเกษียณอายุของคุณ เงินออม แต่จะเพียงพอหรือไม่ที่จะมีชีวิตอยู่ในวัยเกษียณนั้นเป็นคำถามส่วนตัว หากคุณได้รับเงินประมาณ 200,000 ดอลลาร์ และคุณสงสัยว่าโชคลาภจะทำให้คุณอยู่ในประเภท "ฉันพร้อมแล้ว" สำหรับการเกษียณอายุหรือไม่ คุณอาจต้องตรวจสอบคณิตศาสตร์ของคุณก่อน มีกลยุทธ์มากมายที่คุณสามารถใช้เพื่อให้ตัวเองไปถึงที่นั่นได้เช่นกัน สิ่งเหล่านี้รวมถึงการลงทุน การทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงิน การวางแผนเกษียณอื่นๆ ของคุณให้สูงสุด และอื่นๆ อีกมากมาย หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุ โปรดพิจารณา ร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน.

จะทำอย่างไรกับมรดก 200,000 เหรียญของคุณ

หากคุณโชคดีพอที่จะได้รับมรดกจากคนที่คุณรัก มีหลายสิ่งที่คุณสามารถทำได้กับมัน หากคุณหวังที่จะยืดมันออกไปให้ไกลพอ คุณจะต้องหลีกเลี่ยงการใช้มัน คุณสามารถ:

ตัวเลือกเหล่านี้ไม่ได้แยกออกจากกัน และมีโอกาสดีที่คุณจะสามารถใช้กลยุทธ์เหล่านี้ร่วมกันได้ ด้านล่างนี้เป็นตัวอย่างที่สำคัญบางประการของสิ่งที่คุณสามารถทำได้ด้วยเงินของคุณ หากคุณต้องการเกษียณอายุ

การลงทุนในตลาดหุ้น

หากคุณต้องการเห็นผลตอบแทนระยะยาวอย่างจริงจังจากมรดกของคุณ และไม่คำนึงถึงความเสี่ยงระยะสั้นเพียงเล็กน้อย คุณควรลงทุนในตลาดหุ้น หากคุณวางแผนที่จะใช้วิธีการลงทุนด้วยตัวเอง คุณสามารถทำได้ผ่าน นายหน้าออนไลน์. สิ่งนี้ช่วยให้คุณเลือกหลักทรัพย์ที่คุณต้องการลงทุนได้ด้วยตนเอง

แล้วคุณคาดหวังผลตอบแทนแบบไหน? อัตราผลตอบแทนเฉลี่ยจากการลงทุนในตลาดหุ้นคือ 10% แต่เนื่องจากตลาดแกว่งขึ้นและลงมากกว่า APY ของบัญชีออมทรัพย์ คุณจึงอาจประสบทั้งการเติบโตอย่างมากและการขาดทุนครั้งใหญ่ ให้เราระมัดระวังกับการประมาณการของเรา

สมมติว่าคุณอายุ 45 ปีและมีแผนจะเกษียณในอีก 20 ปี หากคุณนำเงินทั้งหมด 200,000 ดอลลาร์ของคุณไปลงทุนในนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ออนไลน์ นี่คือสิ่งที่คุณจะได้รับคืนหลังจากไม่ได้มีส่วนร่วมเพิ่มเติมและอัตราผลตอบแทน 4%:

เรื่องราวดำเนินต่อไป

• 1 ปี: $8,000

• 10 ปี: $96,049

• 20 ปี: $238,224

ที่คุณสามารถดู, การลงทุนในตลาดหุ้น เพิ่มการลงทุนเดิมของคุณมากกว่าสองเท่า เมื่อถึงเวลาถอนเงิน คุณจะมีเงินรวม $438,224

โปรดทราบว่าวิธีนี้อยู่ที่ระดับล่างสุดของค่าเฉลี่ย หากคุณได้รับผลตอบแทนเฉลี่ย 10% ต่อปีหลังจากลงทุนไป 20 ปี คุณสามารถถอนเงินออกมาด้วยเงิน 1,345,500 ดอลลาร์ นั่นคือเงินลงทุนเดิม 200,000 ดอลลาร์ของคุณมากกว่าหกเท่า

โปรดทราบว่าตัวเลขเหล่านี้มาจากรายได้เพียงอย่างเดียว และไม่ได้คิดค่าธรรมเนียมหรือเงินสมทบอื่นๆ ที่คุณทำในบัญชีของคุณ

ทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงิน

ไม่มั่นใจในความสามารถในการจัดการการลงทุนของคุณเอง? ค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินในพื้นที่ของคุณ และปล่อยให้พวกเขาใช้พวงมาลัย โดยทั่วไปที่ปรึกษาจะเรียกเก็บเงินประมาณ 1% ของมูลค่าบัญชีของคุณทุกปีเพื่อจัดการการลงทุนของคุณ และในขณะที่เป็นการยากที่จะระบุว่ามูลค่าเพิ่มเติมที่ที่ปรึกษาสามารถนำมาลงในตารางนั้นเป็นเรื่องยาก การวิจัยชี้ให้เห็นว่าคุณสามารถเห็นผลตอบแทนการลงทุนเพิ่มเติมต่อปีตั้งแต่ 1.5% ถึง 4% ที่ปรึกษาหลายคนยังให้บริการวางแผนทางการเงิน

หากคุณไม่ต้องการทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน คุณสามารถลงทุนกับ a โบปรึกษา. พวกเขามักจะถูกกว่าเล็กน้อย แต่คุณจะไม่ได้รับการรักษาโดยตรง และเงินของคุณน่าจะถูกนำไปลงทุนใน รูปแบบผลงาน ตามที่คุณ การยอมรับความเสี่ยง.

วางแผนเกษียณของคุณให้เต็มที่

ไม่ว่าคุณจะมีแผน 401(k) จากการทำงานหรือ IRA ที่คุณเปิดกับนายหน้า มันอาจจะคุ้มค่าที่จะมีส่วนร่วมกับทั้งสองอย่าง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณมีเงินเพิ่มเพื่อให้ทั้งคู่ได้ประโยชน์สูงสุด สำหรับปี 2021 วงเงินสมทบแผนเกษียณอายุ คือ:

• วงเงินการบริจาค 401(k) (ดั้งเดิมและ Roth): $19,500

• 401(k) วงเงินสมทบ (มากกว่า 50): $6,500

• วงเงินการบริจาคของ IRA (ดั้งเดิมและ Roth): $6,000

• วงเงินบริจาค IRA catch-up (มากกว่า 50): $1,000

หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป คุณสามารถบริจาคเงินได้มากถึง 33,000 ดอลลาร์ต่อปีให้กับทั้งแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากที่ทำงานและ IRA ของคุณ คุณจะต้องใช้เวลาถึงหกปีในการบริจาคเงินให้สูงสุดด้วยเงิน 200,000 ดอลลาร์ก่อนที่คุณจะหมดเงินที่จะบริจาค

การเติบโตของบัญชีเกษียณของคุณอาจแตกต่างกันไปตามอายุของคุณ เวลาที่คุณวางแผนจะเกษียณ และประเภทของนักลงทุนที่คุณเป็น แต่คุณสามารถคาดหวัง อัตราผลตอบแทนเฉลี่ย 5% ถึง 8%ขึ้นอยู่กับสภาวะตลาด ซึ่งเทียบเท่ากับบัญชีการลงทุนปกติของคุณ

เปิดบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง

บางทีคุณอาจไม่มีกำลังวังชาที่จะนำเงินทั้งหมดของคุณไปลงทุนในตลาดหุ้น และแม้ว่าคุณจะทำเช่นนั้น เงินของคุณบางส่วนก็ยังควรเป็นเงินสด แม้ว่าอัตราการออมในปัจจุบันจะต่ำเนื่องจากการระบาดของ COVID-19 แต่สิ่งที่ดีที่สุด บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามีอัตราผลตอบแทนต่อปี (APY) ประมาณ 2% หากคุณเลือกเส้นทางนี้ นี่คือสิ่งที่คุณจะได้รับจากดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมอื่นๆ:

• ปีแรก: $4,000

• 10 ปี: $43,798

• 20 ปี: $97,189

ดังนั้น หากคุณอายุ 45 ปีและวางแผนที่จะเกษียณในอีก 20 ปี คุณจะได้รับรายได้พิเศษเกือบ 100,000 ดอลลาร์จากมรดกของคุณผ่านบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูง แต่โปรดจำไว้ว่า APYs สามารถขึ้นหรือลงได้และผู้ให้กู้ที่คุณเลือกสำหรับบัญชีของคุณอาจมีบัญชีขั้นต่ำและค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน และพิจารณาด้วยว่าอัตราเงินเฟ้อจะลดมูลค่าดอกเบี้ยออมทรัพย์บางส่วนของคุณ

บรรทัดด้านล่าง

หากคุณเพิ่งได้รับมรดกมูลค่า 200,000 ดอลลาร์ มีโอกาสที่คุณจะเกษียณได้ด้วยเงินสดเพียงอย่างเดียว ขึ้นอยู่กับว่าคุณลงทุนอย่างไร คุณเป็นนักลงทุนประเภทใด และวางแผนเกษียณเมื่อใด ยิ่งคุณก้าวร้าวมากเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งมีโอกาสได้รับผลตอบแทนมากขึ้นเท่านั้น แต่นั่นก็หมายความว่า ระดับความเสี่ยงที่สูงขึ้น ในผลงานของคุณ โปรดจำไว้ว่ายิ่งคุณเลื่อนการเกษียณออกไปนานเท่าไหร่ เงินของคุณก็จะยิ่งอยู่ในตลาดนานขึ้นและมีโอกาสที่จะเติบโตมากขึ้นเท่านั้น

เคล็ดลับการวางแผนเกษียณอายุ

• การได้รับมรดกจำนวนมากเป็นสิ่งที่ดี แต่ถ้าคุณไม่แน่ใจว่าจะทำอย่างไรกับมัน ก็เป็นความคิดที่ดีที่จะรับข้อมูลเชิงลึกของ ที่ปรึกษาทางการเงิน. การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุอาจเป็นเรื่องยากที่จะทำด้วยตัวเอง ใช้ SmartAsset เครื่องคิดเลขเกษียณ เพื่อทำความเข้าใจเกี่ยวกับโอกาสในการบรรลุเป้าหมายของคุณ