การเกษียณอายุเมื่อคุณอายุ 60 ปีหรือน้อยกว่านั้นเป็นเป้าหมายสำหรับคนทำงานทุกคน แต่คุณเกษียณอย่างสบายตอนอายุ 65 ด้วยเงิน 1 ล้านเหรียญได้ไหม? สำหรับบางคนใช่ แต่คำตอบที่แท้จริงคือไม่มีใครตอบคำถามนี้ สถานการณ์ชีวิตของทุกคนแตกต่างกัน เราจะพูดถึงตัวอย่างเพื่อดูว่าคุณสามารถจัดการการเกษียณอายุและเป้าหมายการออมของคุณได้อย่างไร ซึ่งทั้งหมดนี้สามารถช่วยชี้แนะคุณได้เมื่อคุณตัดสินใจด้วยตัวเอง
ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณสร้างแผนทางการเงินสำหรับค่าใช้จ่ายของคุณในวัยเกษียณ
ฉันสามารถเกษียณที่ 65 ด้วยเงิน 1 ล้านเหรียญได้หรือไม่?
ใช่ มันเป็นไปได้ที่จะเกษียณด้วยเงิน 1 ล้านเหรียญ การเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีด้วยเงิน 1 ล้านเหรียญอาจดูเหมือนเป็นเงินจำนวนมากสำหรับผู้เกษียณอายุจำนวนมาก แต่ความจริงก็คือจำนวนเงินนั้นขึ้นอยู่กับครัวเรือนของคุณ การเงินและความต้องการของคุณ
ตัวอย่างเช่น ครอบครัวของคุณใหญ่หรือเล็กเพียงใดและความรับผิดชอบที่คุณอาจมีในฐานะคนหาเลี้ยงครอบครัวสามารถกำหนดได้อย่างมากว่าเงิน 1 ล้านดอลลาร์สามารถดำเนินการทางการเงินของคุณในช่วงระยะเวลาที่คุณเกษียณอายุได้
ปัจจัยอีกประการหนึ่งที่ต้องพิจารณาคือจำนวนรายได้ที่คุณต้องช่วยรักษา $ 1 ล้านในช่วงเกษียณอายุของคุณ คุณต้องจำไว้ว่าเมื่อคุณเกษียณ คุณกำลังต้องการอยู่แบบนั้นไปตลอดชีวิต
ดังนั้นการยืดเงิน 1 ล้านเหรียญไปอีก 25 ถึง 30 ปีข้างหน้าเป็นอย่างน้อยอาจไม่เพียงพอสำหรับบางคน นี่คืองานที่ผู้เกษียณอายุทุกคนต้องคำนึงถึง
หากคุณพร้อมที่จะจับคู่กับที่ปรึกษาในพื้นที่ที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงิน เริ่มตอนนี้เลย.
ประกันสังคมและ Medicare
เมื่อเราพูดถึงการเกษียณอายุ เราต้องดูที่ประกันสังคมและเมดิแคร์ก่อน หากคุณเกษียณตอนอายุ 65 ปี คุณก็จะมีสิทธิ์ได้รับทั้งสองโปรแกรมหรือใกล้เคียง ซึ่งเป็นสิ่งที่ดีมาก
ในกรณีของ Medicare หมายความว่าคุณไม่ต้องวางแผนค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลเพิ่มเติม เพื่อความชัดเจน นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องวางแผนเรื่องการรักษาพยาบาล Medicare ไม่ครอบคลุมทุกอย่างและไม่ฟรี อย่างไรก็ตาม คุณไม่ต้องจ่ายค่าประกันสุขภาพขั้นพื้นฐาน ซึ่งดีมาก
ในทางกลับกันประกันสังคมนั้นซับซ้อนกว่าเล็กน้อย
สำหรับทุกคนที่เกิดในปี 1960 และหลังจากนั้น อายุเกษียณทั้งหมดจะไม่เริ่มจนกว่าจะถึงอายุ 67 ปี หากคุณใช้ประกันสังคมก่อนอายุนี้ คุณจะได้รับผลประโยชน์รายเดือนลดลงตลอดอายุเกษียณทั้งหมด คุณจะได้รับผลประโยชน์เต็มที่หากคุณเริ่มสะสมที่อายุ 67 ปี คุณจะได้รับผลประโยชน์เพิ่มเติมหากคุณเริ่มสะสมหลังจากอายุ 67 ปี จนถึงอายุ 70 ปีเมื่อคุณได้รับเงินรายเดือนสูงสุด
ตัวอย่างเช่น ต่อไปนี้เป็นผลประโยชน์ประกันสังคมรายเดือนสูงสุดสำหรับผู้ที่เริ่มเก็บประกันสังคมในปี 2023:
ตอนอายุ 62 – สูงถึง $2,572 ต่อเดือน
ตอนอายุ 67 – สูงถึง $3,808 ต่อเดือน
ตอนอายุ 70 – สูงถึง $4,555 ต่อเดือน
นี่คือความแตกต่างที่ยิ่งใหญ่ เพียงแค่รออายุ 67 ถึง 70 ปี ก็สามารถสร้างรายได้เพิ่มเติมเกือบ 9,000 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับการเกษียณอายุที่เหลือของคุณ โดยขึ้นอยู่กับค่าครองชีพประจำปีของ Social Security Administration (SSA) ที่เพิ่มขึ้น
ประโยชน์ที่จะได้รับ
ทั้งหมดนี้มีผลรวมสองประการ ประการแรก หากคุณเกษียณเมื่ออายุ 65 ปี แสดงว่าคุณใกล้ถึงวัยเกษียณเต็มจำนวนตามรายงานของ Social Security Administration ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องคาดหวังการเติมเต็มช่องว่างเป็นเวลานาน
แต่หากต้องการเก็บผลประโยชน์เต็มๆ ควรเตรียมเงินไว้อย่างน้อย XNUMX ปีโดยไม่มีรายได้ประกันสังคม และถ้าคุณต้องการเก็บผลประโยชน์สูงสุด คุณควรเตรียมตัวเป็นเวลา XNUMX ปีโดยไม่มีเงินจำนวนนี้ นั่นหมายถึงการทำให้แน่ใจว่าบัญชีเกษียณอายุของคุณสามารถจัดการการถอนได้มากขึ้นในช่วงต้นเพื่อชดเชยส่วนต่าง
รายได้รวม
ในขณะที่การเกษียณอายุมีการเคลื่อนไหวหลายอย่าง แต่ท้ายที่สุดแล้วคำถามของเราคือ: บัญชีเกษียณของคุณบวกกับรายได้ประกันสังคมสามารถชดเชยค่าใช้จ่ายของคุณได้หรือไม่? ถ้าคำตอบคือใช่อย่างยั่งยืน แสดงว่าคุณมีเงินเพียงพอ ถ้าไม่ใช่ก็คือไม่ใช่ ในกรณีของ $1 ล้านที่อายุ 65 ปี ด้าน “เงินเข้า” ของสูตรนั้นมักจะแข็งแกร่ง
วิธีหนึ่งในการดูสิ่งนี้คือการใช้กฎมาตรฐานอุตสาหกรรม กฎดั้งเดิมคือคุณควรวางแผนที่จะถอนเงินประมาณ 4% จากบัญชีเกษียณอายุของคุณในแต่ละปี การบัญชีสำหรับรายได้ ผลตอบแทน และการเบิกเงินต้น วิธีนี้จะช่วยให้คุณมีเงินออมได้หลายทศวรรษ
บัญชีเกษียณอายุ 1 ล้านเหรียญให้คุณประมาณ 40,000 เหรียญต่อปีในช่วงสองสามปีแรกของการเกษียณอายุ เมื่อประกันสังคมเริ่มทำงาน คุณจะได้รับเงินโดยเฉลี่ยตั้งแต่ 65,000 ถึง 95,000 ดอลลาร์ต่อปี ขึ้นอยู่กับรายได้ตลอดชีพของคุณและเมื่อคุณเริ่มรับผลประโยชน์
อย่างไรก็ตาม กฎง่ายๆ 4% ได้ถูกวิพากษ์วิจารณ์ สิ่งสำคัญที่สุดคือมันไม่ได้สะท้อนถึงตลาดในช่วง 40 หรือ 50 ปีที่ผ่านมา ตัวอย่างเช่น โดยเฉลี่ยแล้วตลาดตราสารหนี้ของบริษัทเพียงอย่างเดียวจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 4% ต่อปี
ผลงานของคุณ
พอร์ตโฟลิโอมูลค่า 1 ล้านดอลลาร์ที่ไม่มีอะไรเลยนอกจากหุ้นกู้ระดับการลงทุนสามารถสร้างรายได้ประมาณ 40,000 ดอลลาร์ต่อปี - โดยไม่มีกำหนด - จากการจ่ายดอกเบี้ย โดยต้องซื้อขายสินทรัพย์เมื่อพันธบัตรอ้างอิงครบกำหนดเท่านั้น
ในอีกด้านหนึ่งของสเปกตรัมความเสี่ยง S&P 500 มีอัตราผลตอบแทนโดยรวมเฉลี่ย 10% – 11% ซึ่งหมายความว่าพอร์ตโฟลิโอ 1 ล้านดอลลาร์ที่มีกองทุนดัชนี S&P 500 เพียงอย่างเดียวสามารถสร้างผลตอบแทนบริสุทธิ์ได้เฉลี่ย 100,000 ดอลลาร์
ในที่สุด บางครั้งเงินรายปี 1 ล้านดอลลาร์สามารถจ่ายเงินจำนวนมากได้ จากข้อมูลของ Schwab แม้ว่าคุณจะลงทุนในเงินรายปีในวันที่คุณเกษียณ แต่ด้วยเงิน 1 ล้านเหรียญ คุณก็สามารถเก็บเงินได้ 6,000 เหรียญต่อเดือนหรือมากกว่านั้นไปตลอดชีวิต
ทั้งหมดนี้กล่าวได้ว่าด้วยเงิน 1 ล้านเหรียญ คุณสามารถเก็บเงินได้อย่างสบายใจในวัยเกษียณ ในการประมาณการแบบอนุรักษ์นิยมที่สุด คุณอาจต้องใช้งบประมาณอย่างรอบคอบในช่วงสองปีแรกเพื่อที่จะยืดเงินของคุณออกไปจนกว่าประกันสังคมจะเข้ามาทำงาน แต่อย่างอื่นก็สามารถทำได้ทั้งหมด
การใช้จ่ายและความต้องการ
จากตัวเลขของเราข้างต้น คุณสามารถคาดหวังได้จาก $80,000 ถึง $180,000 ต่อปีในการเกษียณอายุของคุณ ขึ้นอยู่กับว่าคุณตัดสินใจสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณอย่างไร และรายได้ประกันสังคมที่คุณคาดหวัง
เงินนั้นจะเพียงพอต่อความต้องการของคุณหรือไม่? นั่นเป็นพื้นที่ที่ยากขึ้นเนื่องจากโดยเนื้อแท้แล้วมีความเป็นส่วนตัวมากขึ้น
กฎง่ายๆ เมื่อคุณคาดการณ์ความต้องการเกษียณอายุของคุณคืออัตราส่วน 80% ตามกฎทั่วไป ในวัยเกษียณ คุณมักจะต้องการเงินประมาณ 80% ของรายได้ปัจจุบันของคุณเพื่อรักษามาตรฐานการครองชีพปัจจุบันของคุณ การเปลี่ยนแปลงเป็นเพราะการเงินของคุณเปลี่ยนไปในวัยเกษียณ
ตัวอย่างเช่น คุณไม่จำเป็นต้องบริจาคอย่างต่อเนื่องในบัญชีเกษียณของคุณ ภาษีของคุณมีแนวโน้มลดลง และโดยทั่วไปคุณมีค่าใช้จ่ายรายวันน้อยลง ในรูปแบบทั้งใหญ่และเล็ก คุณมักจะต้องการเงินน้อยลง
ตัวอย่างเช่น สมมติว่าตอนนี้คุณทำเงินได้ $100,000 ต่อปี คุณควรตั้งงบประมาณไว้ประมาณ 80,000 ดอลลาร์ต่อปีในวัยเกษียณ หากคุณต้องการดูว่าความต้องการของคุณจะเป็นอย่างไร เราขอแนะนำให้ใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุที่ดี
นอกเหนือจากเรื่องทั่วๆ ไป ให้มองหาค่าใช้จ่ายหลักๆ ในชีวิตของคุณเองที่คุณควรคำนึงถึง ปัญหาทั่วไป ได้แก่ :
ที่อยู่อาศัยในเมือง
ถ้าคุณอาศัยอยู่ในเมืองใหญ่ คุณอาจจะเช่าและอาจจะแพง ตรวจสอบให้แน่ใจว่างบประมาณของคุณสามารถเติบโตได้เมื่อค่าเช่าเพิ่มขึ้นในอีกหลายปีข้างหน้า
ความต้องการทางการแพทย์
หากคุณมีความต้องการทางการแพทย์เป็นพิเศษ อย่าลืมคำนึงถึงค่าใช้จ่ายนั้นตั้งแต่เนิ่นๆ นอกจากนี้ อย่าลืมเผื่องบประมาณไว้สำหรับเรื่องต่างๆ เช่น ประกันเสริม
ผู้อยู่ในอุปการะ
อัตราต่อรองคือคุณไม่มีผู้ติดตาม แต่ถ้าคุณทำให้แน่ใจว่าได้คำนึงถึงความต้องการของพวกเขาทั้งในการเกษียณอายุและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ
กองทุนฉุกเฉิน
ต้องแน่ใจว่ามีเงินสดสำรองเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ไม่ว่าจะเป็นหลังคาแตกหรือยางแบน การได้รับเครดิตในวัยเกษียณอาจทำได้ยากขึ้น ดังนั้นคุณจะต้องการเงินสดในมือ
กองทุนฉุกเฉินในตลาด
ความเสี่ยงจากลำดับคือโอกาสที่คุณจะต้องขายสินทรัพย์ออกจากพอร์ตโฟลิโอของคุณในช่วงตลาดขาลง หากคุณสามารถกันเงินสดไว้ได้จำนวนหนึ่ง คุณสามารถหลีกเลี่ยงความเสี่ยงนี้ได้โดยการนำเงินออมของคุณไปใช้เมื่อสินทรัพย์ลดลงและเติมเงินทุนนั้นเมื่อมันดีดกลับ
บรรทัดด้านล่าง
ใช่ เป็นไปได้ที่จะเกษียณด้วยเงิน 1 ล้านเหรียญเมื่ออายุ 65 ปี แต่จำนวนเงินนั้นจะเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุของคุณเองหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ ซึ่งรวมถึงสวัสดิการประกันสังคม กลยุทธ์การลงทุน และค่าใช้จ่ายส่วนตัวของคุณ
เคล็ดลับในการวางแผนเกษียณอายุ
เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Morsa Images
โพสต์ ฉันจะเกษียณตอนอายุ 65 ด้วยเงิน 1 ล้านเหรียญได้ไหม ปรากฏตัวครั้งแรกบนบล็อก SmartAsset
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html