ฉันสามารถเกษียณที่ 60 ด้วยเงินเพียง 300,000 ดอลลาร์ได้หรือไม่

คำตอบสั้น ๆ สำหรับคำถามนี้คือ “ใช่ หากคุณพร้อมที่จะยอมรับมาตรฐานการครองชีพเจียมเนื้อเจียมตัว” เพื่อให้ได้แนวคิดว่าคนอายุ 60 ปีที่มีไข่ทำรังราคา 300,000 ดอลลาร์หน้าตาเป็นอย่างไร รายการปัจจัยที่เราต้องตรวจสอบ รวมประมาณการรายได้ก่อนและหลังเริ่มทำประกันสังคมและค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ โอกาสของคุณเองในสถานการณ์แบบนี้จะแตกต่างกันไป แต่ด้วยการคำนวณและประมาณการด้านล่าง คุณจะมีความคิดที่สมเหตุสมผลว่าคุณจะต้องทำอย่างไรจึงจะเกษียณอายุที่ 60 ด้วยเงิน 300,000 ดอลลาร์ พิจารณา ร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน ในขณะที่คุณสำรวจกลุ่มเป้าหมายสำหรับการเกษียณอายุก่อนกำหนด

รายได้หลังเกษียณ: ประกันสังคม

จุดเริ่มต้นที่ดีในการประเมินว่าคุณสามารถเกษียณอายุที่ 60 ด้วยเงิน 300,000 ดอลลาร์ได้หรือไม่โดยพิจารณาจากแหล่งรายได้ ซึ่งรวมถึงประกันสังคม โปรแกรมเป็นแบบย้อนกลับหมายถึงการทดสอบหมายความว่า เงินที่คุณทำในช่วงปีทำงานน้อยลง ผลประโยชน์ของคุณในการเกษียณอายุน้อยลง รายได้ขยายไปสู่รายได้ประกันสังคมสูงสุด หลังจากนั้นรายได้เพิ่มเติมจะไม่เพิ่มให้กับผลประโยชน์ตลอดชีพของคุณอีกต่อไป

รายได้ที่ต้องเสียภาษีสูงสุดจะเปลี่ยนแปลงในแต่ละปีตามอัตราเงินเฟ้อ ในปี 2022 มันถูกตั้งไว้ที่ $147,000 ซึ่งหมายความว่าระหว่างปี 2022 คุณจะได้รับเครดิตประกันสังคมมากที่สุดหากคุณมีรายได้ถึงจำนวนนั้น หากคุณมีรายได้น้อยลง คุณจะได้รับผลประโยชน์น้อยลงเมื่อเกษียณอายุ หากคุณมีรายได้มากขึ้น มันจะไม่เพิ่มผลประโยชน์ของคุณ

ผลประโยชน์ของคุณจะเปลี่ยนไปตามเวลาที่คุณตัดสินใจเกษียณ คุณจะได้รับเงินจำนวนน้อยที่สุดหากคุณยื่นคำร้องเมื่ออายุ 62 ปี เพิ่มขึ้นในแต่ละเดือนโดยที่คุณรอจนกว่าจะถึงกำหนดจ่ายผลประโยชน์สูงสุดเมื่ออายุ 70 ​​ปี ผลประโยชน์ชุดมาตรฐานจะจ่ายเมื่ออายุเกษียณเต็มจำนวน ซึ่งกำหนดไว้ที่ 66 ปี และ 65 ปี เดือนสำหรับทุกคนที่อายุต่ำกว่า XNUMX ในขณะที่เขียน

ในที่สุด สวัสดิการประกันสังคมจะเปลี่ยนไปในแต่ละปี เนื่องจากสำนักงานประกันสังคมและรัฐสภาปรับการจ่ายเงินตามอัตราเงินเฟ้อ

สำหรับ 2022, ประกันสังคมเกษียณอายุโดยเฉลี่ย คือ $1,657 ต่อเดือน สำหรับวัตถุประสงค์ของบทความนี้ เราจะถือว่าผู้เกษียณอายุที่เริ่มเก็บผลประโยชน์เมื่ออายุเกษียณครบจำนวนจะได้รับเงินค่าจ้างโดยเฉลี่ย คุณสามารถคำนวณผลประโยชน์โดยประมาณของคุณเองได้ที่เว็บไซต์ของ Social Security Administration

เรื่องราวดำเนินต่อไป

รายได้หลังเกษียณ: การลงทุนและการออม

บัญชีเกษียณอายุเฉลี่ยสร้าง ผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 5% เป็นประจำทุกปี การประมาณการบางอย่างทำให้ตัวเลขนี้สูงกว่า แต่เราจะใช้คณิตศาสตร์แบบอนุรักษ์นิยม ด้วยบัญชีเกษียณ 300,000 ดอลลาร์ ซึ่งหมายความว่าผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 15,000 ดอลลาร์ต่อปี หากคุณถอนเฉพาะผลตอบแทนเหล่านั้น คุณสามารถสร้างรายได้จากพอร์ตการเกษียณอายุของคุณโดยไม่ต้องดึงเงินต้น

สมมติว่าไม่มีแหล่งรายได้นอกเหนือจากบัญชีเกษียณอายุ 300,000 ดอลลาร์และสวัสดิการประกันสังคมโดยเฉลี่ย ในสถานการณ์นี้ รายได้ประจำปี 2022 จะเป็น:

• $ 15,000 จากเงินออมเพื่อการเกษียณ

• 19,884 ดอลลาร์จากเงินประกันสังคม (1,657 ดอลลาร์ต่อเดือน)

• รวม: $34,884 ($ 2,907 ต่อเดือน)

รายได้ก่อนประกันสังคม

สอง หก หรือแปดปีแรก ขึ้นอยู่กับว่าคุณตัดสินใจเริ่มเมื่อใด ทำประกันสังคมจะเป็นสิ่งที่ท้าทายทางการเงินมากที่สุด

ตัวอย่างเช่น หากคุณเริ่มรับผลประโยชน์เมื่ออายุ 62 ปี (เร็วที่สุดที่คุณทำได้) คุณจะลดผลประโยชน์ตลอดชีพลงเหลือ 70% ของมูลค่าทั้งหมด ในกรณีของสวัสดิการประกันสังคมโดยเฉลี่ย หมายความว่าคุณลดสวัสดิการประกันสังคมลงเหลือ $1,160 ต่อเดือนหรือ $13,919 ต่อปี และลดรายได้รวมต่อปี (ประกันสังคมบวกรายได้จากการลงทุน) ลงเหลือ $28,918 หรือ $2,410 ต่อเดือน

ในกรณีส่วนใหญ่ คุณจะต้องรอจนถึงอายุ 66 และอีกสี่เดือนจึงจะได้รับเงินประกันสังคมเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุที่มั่นคง หากคุณต้องการเกษียณก่อนกำหนด คุณจะต้องหาวิธีทดแทนรายได้ของคุณในช่วงเวลาหกปีนั้น ในกรณีส่วนใหญ่ เงิน 300,000 ดอลลาร์นั้นไม่เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุก่อนกำหนด หากคุณเกษียณเมื่ออายุ 60 ปี คุณจะต้องใช้เงินดาวน์ 15,000 ดอลลาร์และไม่มีอะไรเพิ่มเติม ซึ่งใกล้เคียงกับเส้นแบ่งความยากจนที่ 12,760 ดอลลาร์สำหรับแต่ละบุคคล และแปลงเป็นรายได้ต่อเดือนประมาณ 1,250 ดอลลาร์ต่อเดือน

ข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น

การดึงเงินต้นในบัญชีเกษียณอายุของคุณเป็นเรื่องน่าดึงดูด พิจารณาผลที่ตามมาของการไม่ต่อต้าน เพื่อให้ตรงกับงบประมาณ $34,884 ต่อปีโดยประมาณ คุณจะต้องถอนเงิน 19,884 ดอลลาร์ต่อปีจากเงินต้นของบัญชีเกษียณอายุของคุณ นอกเหนือจากการถอนผลตอบแทนเฉลี่ยทั้งหมด ดังนั้นจะไม่มีอะไรมาแทนที่การถอนเหล่านั้นได้ ในช่วงเวลาหกปีสิ่งนี้จะสับ บัญชีเกษียณของคุณ เป็น 119,304 ดอลลาร์ จาก 300,000 ดอลลาร์ และเมื่อการถอนออกของคุณทำให้ยอดของไข่ลดลง ยอดเงินนั้นจะสร้างรายได้น้อยลงเรื่อยๆ เมื่อคุณเริ่มเก็บเงินประกันสังคม เงินจำนวน 300,000 ดอลลาร์เดิมของคุณจะเหลือเพียงเล็กน้อย

ดังนั้น ด้วยบัญชีเกษียณอายุ 300,000 ดอลลาร์ คุณจะต้องรอจนกว่าจะถึงวัยเกษียณเต็มจำนวนก่อนที่จะได้รับสวัสดิการประกันสังคม การเก็บประกันสังคมก่อนกำหนดจะลดผลประโยชน์ของคุณในแต่ละเดือนที่คุณเริ่มต้นก่อนอายุเกษียณเต็มจำนวน หากคุณเริ่มรับผลประโยชน์เมื่ออายุ 62 ปี (เร็วที่สุดที่คุณทำได้) คุณจะลดผลประโยชน์ตลอดชีพลงเหลือ 70% ของมูลค่าทั้งหมด ในกรณีของสวัสดิการประกันสังคมโดยเฉลี่ย หมายความว่าคุณลดสวัสดิการประกันสังคมลงเหลือ $1,160 ต่อเดือนหรือ $13,919 ต่อปี และรายได้รวมของคุณ (ประกันสังคมบวกรายได้จากการลงทุน) เหลือ $28,918 หรือ $2,410 ต่อเดือน

สำหรับคนส่วนใหญ่ นี่ไม่ใช่งบประมาณที่ใช้ได้จริง. มันเป็นเพียง 200% ของเส้นความยากจนระดับชาติสำหรับบุคคล (12,760 ดอลลาร์ต่อปีในปี 2022) และต่ำกว่ารายได้มัธยฐาน แม้ว่าจะใช้งานได้จริงในช่วงเวลาสั้นๆ แต่งบประมาณนี้ก็ไม่เหลือที่ว่างสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือเพิ่มขึ้น สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงค่ารักษาพยาบาลที่สูงขึ้นเมื่อคุณอายุมากขึ้นหรืออัตราเงินเฟ้อ นอกจากนี้ยังช่วยขจัดความยืดหยุ่นในการปรับตัวตามภาวะตลาดตกต่ำในการเกษียณอายุของคุณ

สำหรับผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่ ถ้าเป็นไปได้ คุณควรรอจนกว่าจะครบอายุเกษียณ

ค่าใช้จ่ายเพื่อการเกษียณ: ภาษี

ด้วยความรู้สึกที่ดีเกี่ยวกับรายได้ต่อปีของคุณจากการเกษียณอายุ 300,000 ดอลลาร์ คำถามต่อไปก็ง่ายมาก: จะเพียงพอหรือไม่

ด้วยรายได้ $34,884 ต่อปีและ เกษียณอายุตามแผน อายุ 60 ปี เราต้องคาดการณ์ XNUMX ประเด็นหลัก ได้แก่ ภาษี ค่าใช้จ่าย และค่าใช้จ่ายประกันสังคม

คุณอาจต้องวางแผนที่จะจ่ายภาษีเงินได้ในการเกษียณอายุ ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ โดยที่สำคัญที่สุด ไม่ว่าคุณจะใช้ 401(k) หรือ IRA (ซึ่งเก็บภาษีการถอนของคุณ) หรือ Roth IRA (ซึ่งไม่มีการถอนภาษี) เป็นหลัก สวัสดิการประกันสังคมอาจต้องเสียภาษีขึ้นกับว่ามีรายได้เท่าไร

แม้ว่าจะไม่แม่นยำนัก แต่วิธีที่ดีที่สุดในการคาดคะเนว่าคุณจะต้องเสียภาษีประกันสังคมหรือไม่ คือการเอาผลประโยชน์ของคุณครึ่งหนึ่งไปบวกกับรายได้ที่เหลือของคุณ สำหรับบุคคลทั่วไป หากมาจากแหล่งต่างๆ มากกว่า 25,000 เหรียญต่อปี มีแนวโน้มว่าคุณจะต้องค้างชำระภาษี

ในกรณีของเรา เราจะคำนวณภาษีดังนี้:

• สวัสดิการประกันสังคม = 19,884 เหรียญสหรัฐ

• 19,884 ดอลลาร์ ÷ 2 = 9,942 ดอลลาร์

• รายได้อื่นทั้งหมด = $15,000

• 15,000 ดอลลาร์ + 9,942 ดอลลาร์ = 24,942 ดอลลาร์

เมื่อพูดถึงเรื่องภาษี การพลาดก็เท่ากับหนึ่งไมล์ เราอยู่ต่ำกว่าการตัดเงิน $25,000 สำหรับบุคคล ดังนั้นสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของเราจะไม่ต้องเสียภาษี ซึ่งทำให้เรามีรายได้ที่ต้องเสียภาษีเพียง 15,000 ดอลลาร์เท่านั้น แต่บุคคลทั่วไปหลีกเลี่ยงภาษี กำไรทุน ต่ำกว่า $40,400 ดังนั้นจึงไม่มีภาษีสำหรับเงินจำนวนนี้

ตอนนี้ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าเราไม่ได้รวมภาษีของรัฐที่อาจเกิดขึ้นในการวิเคราะห์นี้ และแต่ละสถานการณ์จะแตกต่างกันไป อย่างไรก็ตาม ในกรณีนี้ ด้วยเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ 300,000 ดอลลาร์ ผลประโยชน์ประกันสังคมโดยเฉลี่ย และผู้ยื่นแบบรายบุคคล เราสามารถคาดหวังได้ว่าจะไม่จ่ายภาษีของรัฐบาลกลางในปี 2022

ค่าใช้จ่ายเกษียณอายุ: ค่าครองชีพประจำปี

ด้วยเงิน 300,000 ดอลลาร์และประกันสังคม คุณสามารถเก็บเงินได้เพียง 35,000 ดอลลาร์ต่อปี เป็นรายเดือนซึ่งคิดเป็นเงินประมาณ 2,900 เหรียญต่อเดือน พอที่จะมีชีวิตอยู่ต่อไปหรือไม่? ขึ้นอยู่กับตัวแปรมากมาย:

• คุณจ่ายค่าจำนองหรือเช่าหรือไม่?

• ร้านขายของชำ

• ปุ่ม อเนกประสงค์

• ภาษีของคุณ (ทรัพย์สิน รัฐ และรัฐบาลกลาง) คืออะไร?

• ค่าประกันของคุณ (รถยนต์, ชีวิต, ค่ารักษาพยาบาล, การดูแลระยะยาว) คืออะไร?

รายการข้างต้นละเว้นการใช้จ่ายตามดุลยพินิจและฟุ่มเฟือยทั้งหมดเช่นการเดินทางและวันหยุดพักผ่อน ที่สำคัญยิ่งกว่านั้น ค่าใช้จ่ายที่ระบุไว้ข้างต้นจะเพิ่มขึ้นทุกปีเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อ

โดยทั่วไป รายได้หลังเกษียณที่ 35,000 ดอลลาร์นั้นไม่สมเหตุสมผล ในขณะที่เขียนรายได้เฉลี่ยของบุคคลในอเมริกาตามรายงานของ St. Louis Fed อยู่ที่ 35,805 ดอลลาร์ รายได้ประมาณ 35,000 เหรียญสหรัฐสามารถอยู่อาศัยได้ในสหรัฐอเมริกา อย่างไรก็ตาม ส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับว่าคุณเลือกที่จะอาศัยอยู่ที่ไหน การใช้บัญชีเกษียณอายุเช่นนี้กับ Kalamazoo รัฐมิชิแกนจะเป็นประโยชน์มากกว่าการพยายามอาศัยอยู่ในชิคาโก

เหตุผลของการมองในแง่ดี

เมื่อพยายามประมาณความต้องการด้านไลฟ์สไตล์ของคุณเอง ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้ประมาณการระหว่างสองในสามถึงสามในสี่ของรายได้ก่อนเกษียณอายุของคุณ ขณะทำงาน คุณจะมีค่าใช้จ่ายที่ไม่ต้องดำเนินการเมื่อเกษียณอายุ ในทางกลับกัน คุณจะมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการเคลื่อนย้ายไปยังที่ที่มีราคาถูกกว่า แปลว่า คุณจะต้องใช้เงินน้อยกว่าในช่วงชีวิตการทำงานของคุณแม้ว่าค่าไลฟ์สไตล์ยังสามารถรวมกันได้

ในกรณีของรายได้หลังเกษียณ 34,884 ดอลลาร์ การประมาณการนี้ทำให้เรามีรายได้ก่อนเกษียณอยู่ที่ 50,000 ดอลลาร์ต่อปี หากคุณมีรายได้ประมาณ 50,000 ดอลลาร์ต่อปีก่อนเกษียณอายุ เป็นไปได้มากที่บัญชีเกษียณอายุ 300,000 ดอลลาร์และสวัสดิการประกันสังคมจะช่วยให้คุณใช้ชีวิตแบบเดิมต่อไปได้

บรรทัดด้านล่าง

เมื่ออายุ 55 ปี ครัวเรือนอเมริกันกลาง มีเงินออมประมาณ 120,000 เหรียญสำหรับการเกษียณอายุและมูลค่าสุทธิประมาณ 212,500 เหรียญ ดังนั้นการไปถึง $300,000 คูณ 60 หมายความว่าคุณจะต้องเป็นผู้ประหยัดหรือนักลงทุนที่ดีกว่าคนอเมริกันทั่วไป นั่นเป็นเพราะสำหรับคนส่วนใหญ่ การเกษียณอายุก่อนกำหนดอาจเป็นเรื่องไร้สาระ แต่ถ้าคุณ ยินดีจัดงบประมาณ และจับตาดูอย่างใกล้ชิดเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายของคุณ เพียงจำไว้ว่าอายุระหว่าง 60 ปีและเมื่อใดก็ตามที่คุณเริ่มได้รับประกันสังคมจะเป็นสิ่งที่ท้าทายที่สุด

เคล็ดลับในการเกษียณอายุ

• คุณสามารถเรียนรู้เกี่ยวกับการเกษียณอายุด้วยเงิน 300,000 ดอลลาร์ แต่ a ที่ปรึกษาทางการเงิน อาจมีความเข้าใจอย่างลึกซึ้งในการวางแผนสำหรับสิ่งนี้มากกว่าที่คุณทำ การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• จ่ายเพื่อให้ได้ประมาณการที่ดีว่าคุณพร้อมทางการเงินสำหรับการเกษียณหรือไม่ ใช้ SmartAsset ฟรี เครื่องคิดเลขเกษียณ ที่จะเริ่มต้น

เครดิตภาพ: ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/sanfel

โพสต์ ฉันสามารถเกษียณอายุที่ 60 ด้วยเงิน 300,000 เหรียญได้หรือไม่? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.