ฉันสามารถเกษียณอายุที่ 50 ด้วยเงิน 5 ล้านเหรียญได้หรือไม่?

การเกษียณเมื่ออายุ 50 ปีเป็นเป้าหมายอันสูงส่งที่ทำให้คุณมีเวลาเหลือเฟือในการดำเนินโครงการทั้งหมดที่คุณไม่สามารถทำได้ในอาชีพการงาน และสร้างความทรงจำกับเพื่อนและครอบครัว อย่างไรก็ตาม การออกจากงาน 12 ปีก่อนที่คุณจะมีคุณสมบัติประกันสังคมถือเป็นความท้าทายทางการเงิน ในขณะที่เงิน 5 ล้านเหรียญสามารถให้รายได้จากการลงทุนที่ยอดเยี่ยม การวางแผนยังคงมีความสำคัญเนื่องจากค่าใช้จ่ายของคุณในวัยเกษียณนั้นไม่สามารถคาดเดาได้ ตั้งแต่ค่ารักษาพยาบาลไปจนถึงอัตราเงินเฟ้อ คุณจะต้องรักษาค่าครองชีพในช่วงปีทองของคุณ ต่อไปนี้คือวิธีทราบว่าเงิน 5 ล้านเหรียญเพียงพอสำหรับการเกษียณเมื่ออายุ 50 ปีหรือไม่

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณวางแผนเกษียณได้ ค้นหาที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้วันนี้

เงิน 5 ล้านเหรียญเพียงพอที่จะเกษียณอายุที่ 50 หรือไม่?

ไข่รังมูลค่า 5 ล้านดอลลาร์สามารถให้รายได้ต่อปี 200,000 ดอลลาร์เมื่อเงินต้นให้ผลตอบแทน 4% การประมาณนี้อยู่ในด้านอนุรักษ์นิยม ทำให้ $200,000 เป็นเกณฑ์มาตรฐานที่มั่นคงสำหรับการคำนวณรายได้หลังเกษียณของคุณเทียบกับค่าใช้จ่าย

ข้อมูลจากสำนักสถิติแรงงานระบุว่าคนอายุ 65 ปีโดยเฉลี่ยใช้จ่ายประมาณ 52,000 ดอลลาร์ต่อปีในวัยเกษียณ แม้ว่าตัวเลขนี้จะต่ำกว่ารายได้ที่คุณจะได้รับจากกองทุนเกษียณอายุ 5 ล้านเหรียญ แต่การเกษียณอย่างสบายขึ้นอยู่กับการแสวงหาและค่าใช้จ่ายของคุณ ดังนั้น การสรุปรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณจึงมีความสำคัญเมื่อคำนวณความเป็นไปได้ในการเกษียณอายุด้วยเงิน 5 ล้านเหรียญ

วิธีกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการเกษียณ 

การดึงรายได้เกษียณจาก 5 ล้านเหรียญหมายถึงการมีแผนทางการเงินที่มั่นคง สิ่งที่ต้องจำไว้ในขณะที่วางแผนองก์ที่สามมีดังนี้

ประมาณการค่าใช้จ่ายของคุณในการเกษียณอายุ

ค่าใช้จ่ายของคุณในวัยเกษียณจะเป็นตัวกำหนดความสามารถในการใช้ชีวิตตามรายได้เฉพาะของคุณ ไลฟ์สไตล์ของคุณจะส่งผลต่อค่าใช้จ่ายรายเดือน หมายความว่ารายได้ต่อเดือนของคุณจะจำกัดสิ่งที่คุณสามารถทำได้ ตัวอย่างเช่น รายได้ต่อปี $200,000 เท่ากับ $16,666 ต่อเดือน ตัวเลขนี้ช่วยให้คุณมีพื้นที่เหลือเฟือที่จะรวมการรักษาและการทัศนศึกษาในงบประมาณของคุณ ตัวอย่างเช่น การไปเที่ยวญี่ปุ่นเป็นเวลา 3,160 สัปดาห์จะมีค่าใช้จ่าย XNUMX ดอลลาร์สำหรับคู่รัก อ้างอิงจาก Budgetyourtrip.com นั่นน้อยกว่าหนึ่งในสี่ของรายได้ต่อเดือนของคุณ ซึ่งหมายความว่าโดยทั่วไปแล้วการเดินทางจะมีราคาย่อมเยา

เรื่องราวดำเนินต่อไป

อายุขัยของคุณยังเป็นองค์ประกอบสำคัญของแผนการเกษียณอายุของคุณ ตัวอย่างเช่น เกษียณที่ 50 และมีชีวิตอยู่จนถึง 90 หมายถึงการเกษียณอายุ 40 ปี เนื่องจากค่ารักษาพยาบาลมักจะเพิ่มขึ้นตามอายุ คุณจึงต้องคำนึงถึงค่ารักษาพยาบาลในแผนของคุณ ขอแนะนำให้จัดสรร 15% ของรายได้ต่อปีของคุณสำหรับค่ารักษาพยาบาล ในกรณีนี้ นั่นหมายถึงการจัดสรรเงิน 30,000 ดอลลาร์ต่อปี

ในทำนองเดียวกัน ภาษีจะไม่หายไปเมื่อคุณเกษียณ ไม่ว่าคุณจะมีรายได้เท่าใดในอาชีพการงาน คุณจะยังคงค้างชำระภาษีรายได้และภาษีทรัพย์สินหลังจากเกษียณอายุ ที่กล่าวว่าคุณสามารถเลี่ยงภาษีเงินได้ได้หากคุณบันทึกเป็นหลักใน Roth IRA หรือ Roth 401 (k)

ในทางกลับกัน IRAs แบบดั้งเดิมและ 401(k)s จะต้องเสียภาษีเงินได้เนื่องจากใช้เงินดอลลาร์ก่อนหักภาษี นอกจากนี้ หากคุณมีบัญชีที่ต้องเสียภาษีจำนวนมาก คุณอาจต้องเสียภาษีหลายอัตรา ตัวอย่างเช่น คุณจะต้องเสียภาษีกำไรจากการขายหุ้นที่คุณถือไว้นานกว่าหนึ่งปี ดังนั้น การทำความเข้าใจประเภทบัญชีของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญในการคำนวณว่าภาษีจะส่งผลต่อรายได้ของคุณอย่างไร

ที่กล่าวว่า คุณจะไม่สามารถแตะต้องบัญชีเกษียณทั่วไปของคุณจนกว่าจะอายุ 59 ½ เนื่องจากกฎหมายของรัฐบาลกลาง กล่าวอีกนัยหนึ่ง รัฐบาลจะเรียกเก็บค่าปรับ 10% สำหรับการถอนเงินจาก 401(k), IRA หรือ 403(b) ก่อนอายุ ฮิต½. ด้วยเหตุนี้ คุณจึงต้องมีเงินส่วนหนึ่งจาก 5 ล้านดอลลาร์ของคุณในบัญชีที่สามารถเข้าถึงได้มากขึ้น ตัวอย่างเช่น ไม่มีการลงโทษการถอนรายได้จากบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ คุณจะจ่ายเฉพาะภาษีเงินได้และภาษีผลได้จากทุนตามลำดับ

ในที่สุดอัตราเงินเฟ้อเป็นค่าคงที่ที่น่ารำคาญซึ่งค่อยๆเพิ่มค่าครองชีพ ดังนั้นจึงควรเพิ่มงบประมาณของคุณปีละ 3% เพื่อชดเชยอัตราเงินเฟ้อ

ระบุกระแสรายได้เพื่อการเกษียณอายุ

จากนั้นคุณสามารถคำนวณรายได้หลังเกษียณของคุณ โชคดีที่คุณสามารถถอนรายได้จากหลายแหล่ง รวมถึงแหล่งต่อไปนี้:

• บัญชีเกษียณอายุ ตัวอย่างเช่น IRA หรือ 401(k) เป็นส่วนสำคัญในการคำนวณของคุณ พอร์ตโฟลิโอที่มีเงินต้น 3 ล้านดอลลาร์ ผลตอบแทนเฉลี่ย 5% สามารถให้รายได้ 150,000 ดอลลาร์ต่อปี การกระจายเงิน 2 ล้านเหรียญที่เหลือของคุณไปยังสินทรัพย์อื่น ๆ จะช่วยให้คุณกระจายและดึงรายได้ก่อนอายุ 59 ½ โดยไม่มีค่าปรับ

• ประกันสังคม. ประวัติการทำงานและอายุเกษียณของคุณส่งผลต่อรายได้ประกันสังคมของคุณ จากข้อมูลของ Social Security Administration พนักงานโดยเฉลี่ยจะเก็บเงิน 1,320 ดอลลาร์ต่อเดือนในประกันสังคม หากพวกเขาเริ่มรับผลประโยชน์ที่อายุ 62 ปี การยืดอายุสวัสดิการของคุณจะเพิ่มรายได้ของคุณ 8% ​​ต่อปี ดังนั้น ผู้รับผลประโยชน์ประกันสังคมโดยทั่วไปสามารถรับรายได้เพิ่มขึ้น 64% โดยรอจนถึงอายุ 70 ​​ปี เมื่อเทียบกับการขอรับสวัสดิการที่อายุ 62 ปี อย่างไรก็ตาม ในขณะที่การเพิ่มผลประโยชน์ของคุณให้สูงสุดนั้นฟังดูดี แต่สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการเชื่อมโยงผลประโยชน์ของคุณกับแหล่งรายได้อื่นๆ ของคุณ

• ค่างวด. คุณสามารถซื้อเงินรายปีจากบริษัทประกันเพื่อรับรายได้ต่อเดือนที่รับประกันตลอดชีวิตของคุณ ตัวอย่างเช่น เงินรายปี 1 ล้านดอลลาร์สามารถให้เงินได้ 4,700 ดอลลาร์ขึ้นไปต่อเดือน แต่เงื่อนไขจะแตกต่างกันไปตามอายุและบริษัทที่คุณเลือก

• ประกันชีวิตตลอดชีพ. นโยบายการประกันชีวิตทั้งหมดทำหน้าที่เหมือนบัญชีออมทรัพย์ที่จ่ายเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณเมื่อคุณเสียชีวิต โดยทั่วไป อัตราการเติบโตของนโยบายเหล่านี้คือ 2% หรือน้อยกว่า ดังนั้น คุณสามารถดึงเงินจากกรมธรรม์ของคุณได้ตลอดเวลา - เพียงจำไว้ว่าคุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้มาตรฐานสำหรับกองทุน

• บัญชีธนาคาร. การแข่งขันของอัตราเงินเฟ้อในปัจจุบันได้เพิ่มอัตราดอกเบี้ย หมายความว่าบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเป็นเครื่องมือในการออมที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้เกษียณอายุ บัญชีเหล่านี้ไม่มีค่าปรับในการถอนก่อนกำหนดและสามารถให้ผลตอบแทน 4% คุณก็มีรายได้เพียงพอตามกฎ 4% และไม่ต้องนำเงินของคุณไปเสี่ยงในตลาดหุ้น

เรียกใช้ตัวเลข

เมื่อคุณจัดรายได้และค่าใช้จ่ายแล้ว คุณสามารถกระทืบตัวเลขได้ ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณมีเงิน 3 ล้านดอลลาร์ใน IRA, 1 ล้านดอลลาร์ในบัญชีนายหน้า และ 1 ล้านดอลลาร์ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงและบัตรเงินฝาก (ซีดี) คุณไม่สามารถสัมผัสเงิน IRA ของคุณในช่วงเก้าปีครึ่งแรกของการเกษียณอายุ ดังนั้น คุณจะต้องใช้เงินนายหน้าและบัญชีธนาคารของคุณจนกว่าจะถึงเวลานั้น นอกจากนี้ คุณจะเสริมรายได้ของคุณให้มากขึ้นด้วยการทำประกันสังคมเมื่ออายุ 62 ปี ดังนั้น เก้าปีแรกของการเกษียณอายุจึงต้องใช้งบประมาณที่เข้มงวดมากขึ้น

คุณมีเงิน 2 ล้านเหรียญระหว่างสองบัญชีที่สามารถเข้าถึงได้ สมมติว่าผลตอบแทน 4% หมายถึง 80,000 ดอลลาร์ของรายได้ต่อปี ดังนั้น รายได้ต่อเดือนของคุณที่ 50 จะเท่ากับ 6,666 ดอลลาร์ คุณจะเพิ่มจำนวนนี้ 3% ต่อปีเพื่อคำนวณอัตราเงินเฟ้อ จากนั้น เมื่อคุณอายุครบ 59 ปี ครึ่ง รายได้ของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า สูงถึง 200,000 ดอลลาร์ต่อปี ด้วยการถอนเงินจาก IRA ของคุณ

ดังนั้นในตัวอย่างข้างต้น คุณต้องมีค่าใช้จ่ายรายเดือนน้อยกว่า $6,666 ในช่วงเก้าปีครึ่งแรกของการเกษียณอายุเพื่อเกษียณอายุที่ 50 แน่นอน คุณสามารถจัดสรรเงินน้อยลงใน IRA ของคุณเพื่อทำเก้าครึ่งแรก สบายขึ้นหลายปีหรือทำงานนอกเวลาเพื่อชดเชยช่องว่าง อย่างไรก็ตามการปล่อยให้เงินของคุณไม่ถูกแตะต้องใน IRA เป็นเวลาเกือบทศวรรษจะทำให้มีรายได้มากขึ้นในภายหลัง

วิธีเพิ่มรายได้หลังเกษียณของคุณ

ห้าล้านดอลลาร์สามารถให้รายได้จากการลงทุนจำนวนมาก อย่างไรก็ตาม หากคุณประสบปัญหาในการใช้งบประมาณ คุณสามารถเพิ่มรายได้ด้วยวิธีเหล่านี้:

สวัสดิการประกันสังคมล่าช้า

แม้ว่าสิทธิ์ประกันสังคมจะเริ่มต้นที่ 62 การรับทันทีจะลดรายได้ที่อาจเกิดขึ้นของคุณ แต่คุณสามารถเพิ่มจำนวนผลประโยชน์ได้ 8% ต่อปี ดังนั้นจึงจำเป็นอย่างยิ่งที่จะเริ่มรวบรวมประกันสังคม ณ จุดยุทธศาสตร์ที่เสริมรายได้หลังเกษียณอื่น ๆ ของคุณ

รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า

อัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดในรอบหลายทศวรรษ ดังนั้น สินทรัพย์ที่ไม่มีความเสี่ยง เช่น บัตรเงินฝาก (ซีดี) และบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ เป็นเครื่องมือในการลงทุนที่มีศักยภาพ หากคุณมีรายได้น้อยกว่า 3% ด้วยบัญชีปัจจุบันของคุณ คุณควรจะสามารถหาตัวเลือกที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าได้อย่างรวดเร็ว

ทำความเข้าใจผลกระทบทางภาษีรายได้ของคุณ

Roth IRAs และ Roth 401(k)s ให้รายได้ในช่วงเกษียณอายุโดยไม่ต้องเสียภาษี ข้อได้เปรียบนี้หมายความว่าคุณสามารถดึงเงินจากบัญชีเหล่านี้โดยไม่ต้องข้ามไปอยู่ในกลุ่มภาษีถัดไป ดังนั้นการใช้ให้ถูกเวลาจึงเป็นกุญแจสำคัญ

บรรทัดด้านล่าง

การเกษียณที่อายุ 50 ช่วยให้คุณสนุกกับอาชีพการงานที่อยู่ข้างหลังคุณได้หลายทศวรรษ และเงิน 5 ล้านดอลลาร์เป็นจำนวนเงินที่มากพอที่จะทำเช่นนั้น ในขณะที่เก้าปีครึ่งแรกอาจเป็นเรื่องที่ท้าทายเนื่องจากไม่สามารถเข้าถึงบัญชีเกษียณอายุของคุณ คุณสามารถกระจายรายได้หลายแหล่งเพื่อให้ตัวเองมีรายได้ 80,000 ดอลลาร์หรือมากกว่าในช่วงทศวรรษแรกของการเกษียณอายุ เมื่อคุณอายุถึง 59 ½ คุณจะมีรายได้ต่อปีประมาณ 200,000 เหรียญสหรัฐฯ และสามารถใช้ประกันสังคมได้เมื่ออายุ 62 ปีเพื่อเพิ่มรายได้ของคุณต่อไป ที่กล่าวว่า สถานการณ์ของคุณไม่ซ้ำกัน หมายความว่าคุณจะต้องประมาณการค่าใช้จ่ายเกษียณอายุของคุณให้ถูกต้องที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

เคล็ดลับสำหรับการเกษียณอายุที่ 50 ด้วยเงิน 5 ล้านเหรียญ

• การจัดสรรเงิน 5 ล้านดอลลาร์ระหว่างประเภทสินทรัพย์อาจสร้างความสับสนได้ คุณควรทิ้งข้อมูลทั้งหมดลงในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์เพื่อให้คุณสามารถเข้าถึงได้ทุกวัยหรือไม่? หรือข้อได้เปรียบทางภาษีของ 401 (k) คุ้มค่าหรือไม่? โชคดีที่ความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเข้าถึงได้ง่าย การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จะจับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบแล้วสูงสุด XNUMX คนซึ่งให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกันได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคนใดเหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มต้นเลย

• การประหยัดเงิน 5 ล้านเหรียญบ่งชี้ถึงพลังรายได้จำนวนหนึ่ง หากคุณได้รับค่าชดเชยจากนายจ้างที่เสนอ 401(k) คุณควรดูกฎแผน 401(k) สำหรับพนักงานที่ได้รับค่าตอบแทนสูง

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/anyaberkut, ©iStock.com/gradyreese, ©iStock.com/FangXiaNuo

โพสต์ เงิน 5 ล้านเหรียญเพียงพอสำหรับเกษียณตอนอายุ 50 หรือไม่ ปรากฏตัวครั้งแรกบนบล็อก SmartAsset