ฉันสามารถเกษียณอายุที่ 40 ด้วยเงิน 2 ล้านเหรียญได้หรือไม่?

การเกษียณเมื่ออายุ 40 ปีด้วยเงิน 2 ล้านเหรียญเป็นเป้าหมายที่ทะเยอทะยาน แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าจะเป็นไปไม่ได้ แม้ว่าคุณจะต้องมีเงินเดือนที่เหมาะสมหรือแหล่งรายได้หรือความมั่งคั่งอื่นๆ แต่การออมเงิน 2 ล้านเหรียญก็ไม่ไกลเกินเอื้อม หากคุณวางแผนที่จะเกษียณที่อายุ 40 ปีโดยมีเงินออม 2 ล้านดอลลาร์ คู่มือนี้จะช่วยคุณจัดลำดับความสำคัญทางการเงินและเพิ่มการลงทุนสูงสุดเพื่อการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย

A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยให้คุณจัดการเงินออมเพื่อการเกษียณและวางแผนสำหรับอนาคตได้

เกษียณตอนอายุ 40 ด้วยเงิน 2 ล้านเหรียญเป็นไปได้ไหม?

การเกษียณอายุที่ 40 ด้วยเงิน 2 ล้านเหรียญนั้นเป็นไปได้ แม้ว่าจะเป็นเป้าหมายที่สูงส่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่มีมรดกก้อนโตหรือลาภลอยอื่นๆ แต่สามารถทำได้หากรายได้ของคุณสูงเพียงพอและหากคุณก้าวร้าวกับกลยุทธ์การออมของคุณ

นอกจากนี้ ยังเป็นที่น่าสังเกตว่าตัวเลขที่แสดงที่นี่ไม่ได้นับแหล่งที่มาของรายได้อื่นๆ ที่เป็นไปได้ เช่น ประกันสังคม, วางยาและ ค่างวด. และนั่นเป็นเพราะ ตัวอย่างเช่น คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับประกันสังคมเมื่ออายุ 40 ปี

คุณต้องรอจนกว่าคุณจะอายุ 62 ปีจึงจะได้รับประกันสังคม หรือคุณสามารถรอจนครบอายุเกษียณที่อายุ 66 หรือ 67 ปี ขึ้นอยู่กับปีเกิดของคุณเพื่อรับสวัสดิการประกันสังคมเต็มรูปแบบ

สำหรับ Medicare ของคุณ คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับ Medicare เมื่ออายุ 40 ปี คุณต้องรอจนกว่าคุณจะอายุ 65 ปี อย่างไรก็ตาม ด้วยค่างวด คุณสามารถเบิกค่างวดได้ แต่ถ้าคุณทำก่อนอายุ 59 1/2 ปี คุณจะโดนปรับ 10%

วิธีเกษียณเมื่ออายุ 40 ด้วยเงิน 2 ล้านเหรียญ

ตอนนี้เราได้จัดการกับความคาดหวังของเราแล้ว เกษียณ อายุ 40 ปี ด้วยเงิน 2 ล้านเหรียญ มาดูกันว่าจะทำให้สิ่งนั้นเป็นจริงได้อย่างไร นอกจากการลงทุนแล้ว เรายังพิจารณาถึงไลฟ์สไตล์ ความหลากหลาย และแหล่งรายได้อื่นๆ

คุณมีผู้อยู่ในอุปการะหรือมีต้นทุนคงที่หรือไม่?

เมื่อคุณเข้าสู่วัยเกษียณเมื่ออายุ 40 ปี อาจมีกิจกรรมมากมายที่คุณและครอบครัวอาจต้องการมีส่วนร่วม ไม่ว่าจะเป็นการไปเที่ยวพักผ่อนหรือเก็บเงินไว้เรียนมหาวิทยาลัย หากคุณกำลังเดินทางไปชำระเงินของคุณ จำนองมันจะช่วยสร้างพื้นที่มากขึ้นในการส่งลูกหรือลูก ๆ ของคุณเข้าเรียนในวิทยาลัยโดยไม่ต้องกู้ยืมเงินเพื่อการศึกษา

เรื่องราวดำเนินต่อไป

หากคุณกำลังเช่าอพาร์ทเมนต์ราคาย่อมเยาที่ไม่แพงเมื่อเทียบกับรายได้ของคุณ นั่นยังสามารถสร้างเงินออมเพิ่มเติมในระยะยาว ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเหลือพื้นที่เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายหลักๆ เช่น ค่าซ่อมรถและค่าซ่อมบ้าน

และทิ้งเงินไว้เพื่อสร้าง แผนอสังหาริมทรัพย์ จะช่วยรักษาโอกาสความมั่งคั่งรุ่นลูกรุ่นหลานของคุณ

การวางแผนสำหรับค่ารักษาพยาบาล

อุบัติเหตุเกิดขึ้นและค่ารักษาพยาบาล แม้แต่แผนการรักษาพยาบาลก็อาจมีค่าใช้จ่ายสูง และเมื่อคุณอายุมากขึ้น ค่ารักษาพยาบาลของคุณจะแพงขึ้น ซึ่งทำให้ค่าใช้จ่ายส่วนนี้เป็นส่วนสำคัญโดยปริยาย เมื่อคุณอายุครบ 65 ปี คุณจะมีสิทธิ์ได้รับ วางยาซึ่งสามารถช่วยคุณในการรับค่าใช้จ่ายจำนวนมาก

แต่แม้ว่าคุณจะมีเงินมากพอที่จะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลตามที่เป็นอยู่ แต่คุณก็ต้องแน่ใจว่าคุณใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลอย่างฉลาด ค้นหาแผนการรักษาพยาบาลต่อไปที่ช่วยให้คุณลดค่าใช้จ่ายต่อปีเพื่อการเกษียณที่ผ่อนคลาย

พิจารณาภาษีบัญชีเกษียณ

การเกษียณอายุก่อนกำหนดไม่ได้หมายความว่าคุณควรลืมเรื่องภาษีหากคุณตัดสินใจถอนตัวจาก 401(k) ก่อนอายุ 59 1/2 เป็นต้น คุณจะค้างชำระภาษีในแต่ละปีที่คุณตัดสินใจถอนเงินจากภาษีนั้น ดังนั้นจึงควรพึ่งพาแหล่งรายได้อื่นก่อนที่จะไปเส้นทางนั้น

และแม้ว่าคุณจะเกษียณด้วยเงินจำนวนมาก แต่คุณก็ยังต้องระวังภาษีประกันสังคมเมื่อคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินเมื่ออายุ 62 ปี ภาษีประกันสังคมจำนวนมากของคุณจะขึ้นอยู่กับสถานะรายได้ของคุณ รวมทั้งหากคุณตัดสินใจที่จะยื่นแยกหรือร่วมกับคู่สมรสของคุณ

ประมาณการเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

ขั้นตอนแรกคือการประเมินของคุณ การออมเพื่อการเกษียณ. หากเป้าหมายของคุณคือ 2 ล้านเหรียญสหรัฐฯ เมื่ออายุ 40 ปี คุณจะต้องเริ่มกันเงินอย่างจริงจัง ในตารางนี้ เราถือว่าคุณเริ่มต้นด้วยการไม่มีเงิน เริ่มลงทุนตอนอายุ 22 ปี และลงทุนเป็นเวลา 18 ปีจนถึงอายุ 40 ปีเมื่อคุณจะเกษียณ

หากคุณจะพึ่งพาการลงทุนเพื่อรายได้จากการเกษียณอายุเพียงอย่างเดียว (แม้ว่าจะไม่น่าเป็นไปได้ก็ตาม) ด้านล่างนี้คือสถานการณ์ที่เป็นไปได้บางส่วน คุณไม่มีทางไปถึง 2 ล้านเหรียญได้จนกว่าจะอยู่ล่างสุดของตาราง

ผลตอบแทนเฉลี่ย (เป็นเปอร์เซ็นต์) เงินสมทบรายเดือน 6%  7%  8%   9%   ลด 10%  $2,500 $927,169 $1,112,603 ​​$1,123,507 $1,239,040 $1,367,975 $3,000 $1,112,603 ​​$1,223,965 $1,348,208 $1,486,848 $1,641,570 $3,250 $1,205,320 $1,325,962 $1,460,559 $1,610,752 $1,778,367 $3,500 $1,298,037 $1,427,959 $1,572,910 $1,734,656 $1,915,165 $4,000 $1,483,471 $1,631,953 $1,797,611 $1,982,464 $2,188,760 $4,500 $1,668,905 $1,835,947 $2,022,313 $2,230,272 $2,462,355

โปรดทราบว่านี่เป็นตัวอย่างที่ง่ายมาก จะถือว่าคุณไม่ได้รับความช่วยเหลือจากสิ่งต่างๆ เช่น เงินบำนาญ ประกันสังคม และอื่นๆ นายจ้าง 401 (k) ตรงกันฯลฯ สิ่งใดสิ่งหนึ่งหรือทั้งหมดเหล่านี้สามารถส่งเสริมคุณได้ หมายความว่าคุณอาจไม่ต้องการเงินมากพอที่จะเกษียณได้อย่างสบาย

จัดลำดับความสำคัญของการออมเพื่อการเกษียณอายุ

หากเป้าหมายของคุณคือการเกษียณอายุที่ 40 ด้วยเงิน 2 ล้านเหรียญ การจัดลำดับความสำคัญของการออมเพื่อการเกษียณเป็นสิ่งที่จำเป็น หากคุณได้รับมรดกก้อนโต เครื่องหมายนั้นจะง่ายกว่าเล็กน้อยที่จะได้มา แต่ก็ยังมีความท้าทายอยู่

อันที่จริง การออมเงินให้ได้ 2 ล้านเหรียญเมื่ออายุ 40 ปี อาจต้องใช้ขั้นตอนบางอย่างที่เกินขอบเขต โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่ได้เริ่มร่ำรวย อย่างไรก็ตาม คุณมีสองตัวเลือกพื้นฐานหากคุณต้องการบรรลุเป้าหมาย:

• เพิ่มรายได้ของคุณ. มี หลายวิธีในการสร้างรายได้มากขึ้นแต่ง่ายที่สุดก็น่าจะเริ่มด้วยการขอเลื่อนตำแหน่งที่ทำงาน ถ้านั่นไม่ใช่ตัวเลือก คุณสามารถรับงานเสริมหรือออกจากงานปัจจุบันของคุณเพื่อหางานที่ได้ค่าตอบแทนสูงกว่า

• ลดค่าใช้จ่ายของคุณ. มีตัวเลือกมากมายที่จะ ลดงบประมาณของคุณ. ตัวอย่างเช่น ย้ายไปยังพื้นที่ที่ถูกกว่า ขายรถยนต์ราคาแพงและแทนที่ด้วยรถยนต์ที่ถูกกว่า หรือเปลี่ยนไปใช้แผนประกันที่ถูกกว่า

กระจายพอร์ตการลงทุนของคุณ

สุดท้ายนี้ เป็นความคิดที่ดีที่จะกระจายพอร์ตโฟลิโอของคุณ ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องพึ่งพาหุ้นทั้งหมด โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณอายุมากขึ้นและเข้าสู่วัยเกษียณ หุ้นมีศักยภาพที่ดีที่สุดสำหรับการเติบโต แต่ก็สามารถผันผวนได้เช่นกัน

หากตลาดหุ้นดิ่งลงและคุณไม่มีความหลากหลาย คุณอาจพบว่าการเกษียณของคุณตกอยู่ในอันตราย ทรัพย์สินที่ปลอดภัยกว่าบางอย่างที่คุณอาจเพิ่มในพอร์ตโฟลิโอ ได้แก่ พันธบัตร เงินสด เงินรายปี และ หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี)

บรรทัดด้านล่าง

การเกษียณอายุที่ 40 ด้วยเงิน 2 ล้านเหรียญเป็นเป้าหมายที่ทะเยอทะยาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่ได้เริ่มต้นก่อน สามารถทำได้ แต่คุณจะต้องเพิ่มรายได้อย่างมาก ลดรายจ่าย – หรือทั้งสองอย่าง จากนั้นคุณจะต้องประหยัดให้ได้มากที่สุด งานจะง่ายขึ้นถ้าคุณมีประกันสังคม เงินบำนาญ นายจ้างที่ตรงกัน ฯลฯ อย่างไรก็ตาม การเกษียณอายุที่ 40 ด้วยเงิน 2 ล้านเหรียญเป็นเกณฑ์ที่สูงซึ่งอาจจะไม่ง่ายที่จะเข้าถึง

เคล็ดลับสำหรับการเกษียณอายุ

• A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถแนะนำคุณในการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญ เช่น การกำหนดกลยุทธ์การลงทุนของคุณ SmartAsset ฟรี เครื่องมือจะจับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคนใดเหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• การตัดสินใจว่าจะลงทุนอย่างไรอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณไม่รู้ว่าเงินของคุณจะเติบโตเป็นจำนวนเท่าใดเมื่อเวลาผ่านไป ของ SmartAsset เครื่องคำนวณการลงทุน สามารถช่วยคุณประเมินว่าเงินของคุณจะเติบโตได้มากน้อยเพียงใด เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าการลงทุนประเภทใดที่เหมาะกับคุณ

เครดิตรูปภาพ: ©iStock/fizkes, ©iStock/Szepy, ©iStock/Popartic

โพสต์ วิธีเกษียณเมื่ออายุ 40 ด้วยเงิน 2 ล้านเหรียญ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.