คุณสามารถมีส่วนร่วมในทั้งa Roth IRA และ แผนการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุนเช่น 401(k), SEP หรือ SIMPLE IRA ขึ้นอยู่กับขีดจำกัดรายได้ อย่างไรก็ตาม บัญชีเกษียณแต่ละประเภทมี วงเงินบริจาครายปีที่แตกต่างกัน.
สำหรับ Roth และ IRA แบบดั้งเดิม ผลงานประจำปีสูงสุด สำหรับปี 2021 และ 2022 อยู่ที่ 6,000 ดอลลาร์ และเพิ่มอีก 1,000 ดอลลาร์ สมทบทุน ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป หากคุณมีรายได้น้อยกว่านั้น ขีดจำกัดคือค่าตอบแทนที่ต้องเสียภาษีทั้งหมดสำหรับปี คุณสามารถบริจาคให้กับ Roth ได้ทุกวัย—แม้กระทั่งในอดีต อายุเกษียณเต็มรูปแบบ—ตราบเท่าที่คุณได้รับ รายได้ที่ต้องเสียภาษี. คู่สมรสที่ทำงานยังสามารถบริจาคให้ Roth IRA ในนามของคู่สมรสที่ไม่ทำงาน.
พื้นที่ 401 (k) วงเงินบริจาครายปีอยู่ที่ 19,500 เหรียญสหรัฐในปี 2021 และ 20,500 เหรียญสหรัฐในปี 2022 บวกกับเงินสมทบสมทบอีก 6,500 เหรียญสหรัฐหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป
ประเด็นที่สำคัญ
- คุณสามารถบริจาคให้กับ Roth IRA และแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างได้ เช่น 401(k), SEP หรือ SIMPLE IRA ขึ้นอยู่กับขีดจำกัดรายได้
- การมีส่วนร่วมกับทั้ง Roth IRA และแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างสามารถช่วยให้คุณประหยัดได้มากในบัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีตามที่กฎหมายอนุญาต
- ก่อนที่จะให้เงิน Roth ของคุณ บริจาคให้เพียงพอกับแผนการเกษียณอายุของนายจ้างของคุณเพื่อใช้ประโยชน์จากเงินสมทบที่ตรงกัน
- ให้ความสนใจกับขีดจำกัดการบริจาคที่อนุญาตในแต่ละแผนสำหรับอายุของคุณเพื่อเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณของคุณให้สูงสุด
401(k) และ Roth IRA
การมีส่วนร่วมกับทั้ง Roth IRA และแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มาก ภาษีพิจารณาเป็นพิเศษ บัญชีเกษียณตามที่กฎหมายกำหนด สิทธิประโยชน์ทางภาษีของบัญชีเหล่านี้ช่วยให้ไข่รังของคุณเติบโตเร็วขึ้นและมีขนาดใหญ่กว่าที่เป็นไปได้ในบัญชีที่ไม่ต้องเสียภาษี ยิ่งคุณมีส่วนร่วมในบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุมากขึ้นในแต่ละปี คุณก็จะมีตัวเลือกในการเกษียณอายุเร็วขึ้น ตราบใดที่คุณลงทุนอย่างชาญฉลาด
แน่นอนว่ามันเป็นไปไม่ได้ที่จะรู้ว่า วงเล็บภาษี คุณจะอยู่ในขั้นตอนต่าง ๆ ในการเกษียณอายุของคุณหรืออัตราภาษีจะเป็นอย่างไรในขณะนั้น ดังนั้นจึงไม่ใช่ความคิดที่ดีที่จะมีกองทุนเกษียณอายุที่คุณได้จ่ายภาษีไปแล้ว (เช่น Roth IRA) และบางส่วนที่คุณยังไม่ได้ทำเช่น 401 (k) แบบดั้งเดิม จากนั้นคุณสามารถวางกลยุทธ์การแจกแจงของคุณเพื่อลดค่า ความรับผิดทางภาษี.
หากคุณไม่สามารถบริจาคเงินสูงสุดที่อนุญาตในแผนการเกษียณอายุของนายจ้างได้ ให้ตั้งเป้าที่จะบริจาคให้เพียงพอเพื่อให้ตรงกับนายจ้างของคุณมากที่สุด
หากคุณไม่สามารถบริจาคเงินสูงสุดที่อนุญาตในแผนการเกษียณอายุของนายจ้างได้ ให้ตั้งเป้าที่จะบริจาคให้เพียงพอเพื่อให้ตรงกับนายจ้างของคุณมากที่สุด
คุณยังสามารถมีส่วนร่วมใน IRA แบบดั้งเดิมได้แม้ว่าคุณจะเข้าร่วมในแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างก็ตาม อย่างไรก็ตาม ของคุณ การบริจาค IRA แบบดั้งเดิมอาจไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณและแผนเกษียณอายุของนายจ้างครอบคลุมคุณหรือคู่สมรสของคุณหรือไม่ และแน่นอน ผลงานรวมของคุณที่มีต่อ Roth และ IRA แบบดั้งเดิม ไม่เกินวงเงินรายปี.
ขีด จำกัด รายได้ของ Roth IRAs
ก่อนที่จะให้เงิน Roth ของคุณ คุณควรบริจาคเงินให้เพียงพอสำหรับแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานเพื่อใช้ประโยชน์อย่างเต็มที่ ผลงานที่ตรงกัน นายจ้างของคุณเสนอ มันเหมือนกับการรับเงินฟรี และสามารถช่วยให้คุณเติบโตไข่ต่อไปได้เร็วขึ้น
จำไว้ว่าถ้าคุณ รายได้รวมที่ปรับปรุงแล้ว (MAGI) ถึงเกณฑ์ที่กำหนด จำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคให้กับ Roth จะลดลงหรือหมดไป ตารางด้านล่างแสดงการบริจาคและขีดจำกัดรายได้ ตลอดจนช่วงการยกเว้นรายได้ตามสถานะการยื่นภาษี
| ขีดจำกัดรายได้ Roth IRA ปี 2021 และ 2022 | |||
|---|---|---|---|
| สถานะการยื่น | 2021 เมจิ | 2022 เมจิ | ขีด จำกัด การบริจาค |
| จดทะเบียนสมรสร่วมกันหรือหญิงม่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม (er) | น้อยกว่า $ 198,000 | น้อยกว่า $ 204,000 | $6,000 ($7,000 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) |
| $ ถึง $ 198,000 207,999 | $ ถึง $ 204,000 214,000 | ลดลง | |
| $ 208,000 ขึ้นไป | $ 214,000 ขึ้นไป | ไม่มีสิทธิ์ | |
| โสดหัวหน้าครอบครัวหรือแต่งงานแยกกันยื่น (และคุณไม่ได้อาศัยอยู่กับคู่สมรสของคุณตลอดเวลาในระหว่างปี) | น้อยกว่า $ 125,000 | น้อยกว่า $ 129,000 | $6,000 ($7,000 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) |
| $ ถึง $ 125,000 139,999 | $ ถึง $ 129,000 144,000 | ลดลง | |
| $ 140,000 ขึ้นไป | $ 144,000 ขึ้นไป | ไม่มีสิทธิ์ | |
| จดทะเบียนสมรสแยกกัน (หากคุณอาศัยอยู่กับคู่สมรสเมื่อใดก็ได้ในระหว่างปี) | น้อยกว่า $ 10,000 | น้อยกว่า $ 10,000 | ลดลง |
| $ 10,000 ขึ้นไป | $ 10,000 ขึ้นไป | ไม่มีสิทธิ์ | |
คุณสามารถมีส่วนร่วมใน 401 (k) และ Roth IRA ในปีเดียวกันได้หรือไม่?
ใช่. คุณสามารถมีส่วนร่วมในทั้งสองแผนในปีเดียวกันได้จนถึงขีดจำกัดที่อนุญาต อย่างไรก็ตาม คุณไม่สามารถใช้บัญชี Roth และ IRA แบบเดิมได้สูงสุดในปีเดียวกัน วงเงินรายปี (เช่น $6,000 สำหรับปี 2022) คือยอดรวมสำหรับ IRA ทั้งหมดของคุณ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถบริจาค $4,000 ให้กับ Roth IRA ของคุณและ $2,000 ให้กับ IRA แบบดั้งเดิม โดยมีค่าใช้จ่ายถึงขีดจำกัดสูงสุดที่ $6,000 ต่อปี
การมีส่วนร่วมของ Roth IRA นับจนถึงขีด จำกัด 401 (k) ของคุณหรือไม่?
ไม่ ผลงาน Roth IRA ไม่นับรวมในขีดจำกัด 401 (k) ของคุณ อย่างไรก็ตาม การบริจาคของ Roth IRA จะนับรวมในขีดจำกัด IRA ทั้งหมดของคุณ ดังนั้น หากคุณบริจาคให้กับทั้ง Roth และ IRA แบบดั้งเดิม จำนวนเงินที่รวมกันต้องไม่เกินขีดจำกัดการบริจาครายปี
มีประโยชน์ที่จะมีทั้ง 401 (k) และ Roth IRA หรือไม่?
แผน 401 (k) มีข้อดีหลายประการ รวมถึงเงินสมทบที่รอการตัดบัญชีและความเป็นไปได้ของการจับคู่นายจ้าง เนื่องจากเงินสมทบใช้เงินก่อนหักภาษี คุณจะต้องเสียภาษีเงินได้สำหรับเงินนั้นในอนาคต แน่นอน ถ้าคุณอยู่ในกรอบภาษีที่ต่ำกว่าในการเกษียณอายุ คุณสามารถออกมาได้เพราะเงินสมทบของคุณจะถูกหักลดหย่อนภาษีได้ในอัตราปัจจุบันที่สูงขึ้น
Roth IRA ทำด้วยเงินดอลลาร์หลังหักภาษีและไม่ต้องเสียภาษี การถอนที่ผ่านการรับรองเมื่อเกษียณอายุก็ไม่ต้องเสียภาษีเช่นกัน. บัญชีเหล่านี้เหมาะที่สุดสำหรับสินทรัพย์ที่อาจต้องเสียภาษีจำนวนมาก เช่น การลงทุนที่มีศักยภาพในการเติบโตสูง หรือหุ้นที่มีเงินปันผลจำนวนมาก ดังนั้นการมีทั้งสองบัญชีจะทำให้คุณ รายได้ปลอดภาษีและต้องเสียภาษีในช่วงเกษียณอายุให้การกระจายภาษีที่สำคัญ
บรรทัดด้านล่าง
คุณสามารถมีส่วนร่วมในทั้ง Roth IRA และแผนการเกษียณอายุของนายจ้าง และการทำความเข้าใจเกี่ยวกับจำนวนเงินสมทบและข้อจำกัดสามารถช่วยคุณวางแผนในกระบวนการจัดสรรของคุณได้ มีส่วนร่วมอย่างขยันขันแข็งและถูกต้องโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการตอบสนองของคุณ ระดับผลงานที่ตรงกันของนายจ้างอาจทำให้คุณเกษียณได้อย่างสบาย หรือแม้แต่ก่อนเวลาอันควร
ที่มา: https://www.investopedia.com/ask/answers/081414/can-i-contribute-roth-ira-and-still-participate-my-employersponsored-retirement-plan.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source= yahoo&utm_medium=ผู้อ้างอิง&yptr=yahoo