ฉันสามารถมีส่วนร่วมกับ IRA หลังเกษียณได้หรือไม่?

IRA (และผลที่ตามมาคือ Roth IRA) เป็นรูปแบบหนึ่งของบัญชีเกษียณอายุที่เสียภาษีซึ่งช่วยให้คุณประหยัดเงินในช่วงปีทำงานของคุณเพื่อให้คุณสามารถถอนออกได้ในช่วงเกษียณอายุ ไม่มีการจำกัดอายุในการบริจาคให้กับ IRA ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถทำได้เมื่อใดก็ได้ในชีวิต อย่างไรก็ตาม คุณสามารถมีส่วนร่วมในรายได้ที่ได้รับในบัญชีนี้เท่านั้น ไม่ใช่รายได้จากการลงทุน ดังนั้น แม้ว่าคุณจะเกษียณทางเทคนิคแล้ว คุณต้องทำงานในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่งเพื่อบริจาค IRA เพิ่มเติม ที่ปรึกษาทางการเงินอาจช่วยคุณหาวิธีจัดการ IRA ของคุณได้ เครื่องมือจับคู่ที่ปรึกษาฟรีของ SmartAsset สามารถช่วยคุณค้นหาที่ปรึกษาที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ

IRA คืออะไร?

IRA หรือ บัญชีเกษียณส่วนบุคคลเป็นรูปแบบหนึ่งของบัญชีเกษียณอายุที่ได้เปรียบทางภาษี โครงสร้างของมัน สะท้อนจาก 401 (k)อย่างไรก็ตาม คุณสามารถบริจาคให้กับ IRA ได้โดยตรง แทนที่จะผ่านความสัมพันธ์กับนายจ้างที่ 401(k) กำหนด เงินใด ๆ ที่คุณบริจาคให้กับ IRA จะไม่นับเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีตามวัตถุประสงค์ของภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง

เมื่อคุณถอนเงินจำนวนนี้ออกไปในชีวิต คุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับกำไรใดๆ ที่เกิดขึ้นในบัญชี เนื่องจากผู้คนมักมีส่วนร่วมใน IRA ตลอดชีวิตและลงทุนในเวลาเดียวกัน ยอดคงเหลือของ IRA อาจสูงมากเมื่อคุณถึงวัยเกษียณ

ตามที่ระบุไว้ โครงสร้างของ 401(k) สะท้อนถึงโครงสร้างของ IRA เมื่อคุณออกจากงานที่คุณมี 401(k) บัญชีนั้นมักจะเป็น กลิ้งไป เข้าสู่ IRA นี่เป็นแนวทางปฏิบัติมาตรฐานและช่วยให้คุณยังคงสะสมเงินจากบัญชี 401 (k) ที่คุณเคยทำงานที่แตกต่างกันในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

Roth IRA คืออะไร?

A Roth IRA คล้ายกับโครงสร้าง IRA นี่เป็นรูปแบบหนึ่งของบัญชีเกษียณอายุที่เสียภาษี อย่างไรก็ตาม ด้วย Roth IRA คุณมีส่วนร่วมกับรายได้หลังหักภาษี เมื่อคุณถอนเงินจากบัญชี Roth IRA ของคุณในภายหลัง คุณสามารถทำได้โดยไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ จากการเติบโตของบัญชี สิ่งนี้ทำให้ Roth IRA เป็นรถประหยัดที่ดีกว่าสำหรับหลาย ๆ คน ภาษีที่คุณประหยัดด้วย Roth IRA จะสูงกว่าภาษีที่คุณจ่ายจากรายได้ดั้งเดิมนั้นมาก

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ด้วยทั้งสองบัญชี คุณสามารถเริ่มถอนเงินได้เมื่ออายุ 59 1/2 ปี หากคุณไม่ปฏิบัติตามข้อยกเว้นของ IRS กรมสรรพากรจะเรียกเก็บภาษีและค่าปรับหากคุณถอนเงินจากบัญชีเหล่านี้ก่อน 59 1/2 ในบางกรณีสิ่งนี้อาจคุ้มค่า อย่างไรก็ตาม ไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะถอนตัวจาก IRA ก่อนกำหนด

บริจาคเงินให้กับ IRA หลังเกษียณ

แม้ว่าอาจดูเหมือนขัดกับสัญชาตญาณ แต่ก็มีข้อดีหลายประการในการบริจาค IRA หลังจากที่คุณเกษียณอายุ การเกษียณอายุโดยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 20 ปี (ใกล้ถึง 18 ปีสำหรับบางคน) หากคุณยังคงบริจาคเงินให้กับ IRA เมื่ออายุ 67 ปี คุณสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอที่แข็งแกร่งสำหรับยุค 80 ของคุณได้

อย่างไรก็ตาม คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ IRA หรือ Roth IRA ได้ด้วยสิ่งที่เรียกว่า "รายได้ที่ได้รับ" เท่านั้น กรมสรรพากรกำหนดรายได้ที่ได้รับ เป็น “รายได้และค่าจ้างที่ต้องเสียภาษีทั้งหมดที่คุณได้รับจากการทำงานให้คนอื่น ตัวคุณเอง หรือจากธุรกิจหรือฟาร์มที่คุณเป็นเจ้าของ” หารายได้โดยเฉพาะ ไม่รวมเงินเช่นกำไรจากการลงทุนดอกเบี้ยและเงินปันผล ขายทรัพย์สิน เช่น บ้านหรือรถ และเงินประกันสังคม เงินออมจะไม่นับรวมในข้อกำหนดรายได้ที่ได้รับ แม้ว่าเงินนี้จะได้รับในปีภาษีก่อนหน้าก็ตาม

บรรทัดด้านล่าง

คุณทำได้อย่างแน่นอน บริจาค IRA และ Roth IRA ในขณะที่เกษียณอายุ คุณสามารถทำได้เมื่อใดก็ได้ในชีวิตของคุณ อย่างไรก็ตาม คุณต้องทำงานในขณะที่เกษียณอายุ คุณสามารถบริจาค IRA ด้วยรายได้ที่คุณได้รับจากงานนี้เท่านั้น และคุณไม่สามารถมีส่วนร่วมใน IRA หรือ Roth IRA ของคุณมากกว่าที่คุณได้รับในปีภาษีนั้น ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณมีงานพาร์ทไทม์ที่ห้องสมุดท้องถิ่น มันจ่ายให้คุณ $4,000 ต่อปี แม้ว่าวงเงินการบริจาครายปีของคุณอาจอยู่ที่ 7,000 ดอลลาร์ แต่คุณไม่สามารถบริจาคให้กับ IRA ของคุณได้มากกว่า 4,000 ดอลลาร์ที่คุณได้รับในปีนี้

เคล็ดลับสำหรับการเกษียณอายุ

• การเกษียณอายุอาจเป็นส่วนที่ยากลำบากของชีวิต และที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยได้ การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพ ไม่จำเป็นต้องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• IRA เป็นแผนการเกษียณอายุที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่? คุณควรพิจารณาในช่วงท้ายของชีวิตแค่ไหน และควรใช้อย่างไร เพื่อเริ่มทำความเข้าใจคำถามเหล่านี้ ลองดูที่ บทความของเราสำรวจว่า IRA คืออะไรและทำงานอย่างไร.

อย่าพลาดข่าวสารที่อาจส่งผลต่อการเงินของคุณ รับข่าวสารและเคล็ดลับ เพื่อตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาดยิ่งขึ้นด้วยอีเมลรายครึ่งสัปดาห์ของ SmartAsset ฟรี 100% และคุณสามารถยกเลิกการสมัครได้ทุกเมื่อ สมัครวันนี้.

เครดิตภาพ: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim

โพสต์ คุณสามารถบริจาคให้กับ IRA หลังเกษียณได้หรือไม่? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.