ซื้อเลยจ่ายทีหลังไม่เฟื่องฟู มันคือฟองสบู่ เพื่อนฮาร์วาร์ดบอก

คนส่วนใหญ่ชอบความสะดวกในการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง

ตั้งแต่เริ่มต้น การระบาดของโรคคอโรนาไวรัส, การผ่อนชำระได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นตามกระแสทั่วไป ช้อปปิ้งออนไลน์.

เริ่มแรก กระจายต้นทุนในการซื้อตั๋วจำนวนมาก เช่น a pelotonตัวอย่างเช่น — มีเหตุผลทางการเงินโดยเฉพาะที่ 0%

ปัจจุบัน ผู้บริโภคชาวอเมริกัน 4 ใน 5 คนใช้ BNPL กับทุกสิ่งตั้งแต่เสื้อผ้าไปจนถึงอุปกรณ์ทำความสะอาด ตามข้อมูลของ Experian และผู้ซื้อส่วนใหญ่กล่าวว่าซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังอาจมาแทนที่วิธีการชำระเงินแบบเดิมๆ ของพวกเขาได้ (มีแนวโน้มว่า บัตรเครดิต).

เพิ่มเติมจาก Personal Finance:
ชาวอเมริกันจำนวนมากขึ้นอยู่อาศัย paycheck เพื่อ paycheck 
เงินเฟ้อทำให้ครัวเรือนสหรัฐต้องเสีย $311 ต่อเดือน
นี่คือสิ่งที่ผู้บริโภควางแผนที่จะลดจำนวนลง

Marshall Lux เพื่อนจาก Mossavar-Rahmani Center for Business and Government ที่ Harvard Kennedy School กล่าวว่า "มันยากที่จะซื้ออะไรอีกต่อไปโดยที่ไม่ถูกถามว่าคุณต้องการจ่ายเมื่อเวลาผ่านไปหรือไม่

ทุกวันนี้ ผู้บริโภคส่วนใหญ่จะเห็นการซื้อตอนนี้ จ่ายภายหลังเมื่อซื้อของออนไลน์ที่ร้านค้าปลีกอย่าง Target, Walmart และ Amazon และผู้ให้บริการหลายรายกำลังแนะนำส่วนขยายเบราว์เซอร์เช่นกัน ซึ่งคุณสามารถดาวน์โหลดและสมัครกับการซื้อออนไลน์ใดๆ ก็ได้ แล้วมีแอพที่ให้คุณใช้การผ่อนชำระเมื่อ ซื้อของด้วยตัวเองเช่นกัน — เช่นเดียวกับที่คุณใช้ Apple Pay

“เมื่อ XNUMX ปีที่แล้ว ผู้คนพูดถึงจักรยานยนต์ Peloton ตอนนี้ผู้คนกำลังซื้อรองเท้าผ้าใบ กางเกงยีนส์ ถุงเท้า” Lux กล่าว “เมื่อผู้คนเริ่มซื้อสินค้าในครัวเรือนด้วยเครดิต นั่นเป็นสัญญาณบ่งบอกถึงปัญหา”

นอกจากนี้ การเติบโตอย่างรวดเร็วของ BNPL ยังได้รับแรงหนุนจากผู้บริโภคที่อายุน้อยกว่าเป็นหลัก โดยสองในสามของผู้กู้ BNPL ถือเป็นซับไพรม์ Lux กล่าว ทำให้พวกเขาเสี่ยงโดยเฉพาะอย่างยิ่งต่อผลกระทบทางเศรษฐกิจหรือการชะลอตัวที่อาจเกิดขึ้นได้

“คนเหล่านี้เป็นคนที่ไม่สามารถทำร้ายได้” เขากล่าว

นอกจากนี้ เกือบ 70% ของการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง ผู้ใช้ยอมรับว่าใช้จ่ายมากกว่าที่ควรหากต้องจ่ายทุกอย่างล่วงหน้า ตามรายงานของ แบบสำรวจจาก LendingTree.

ในความเป็นจริง 42% ของผู้บริโภคที่ซื้อตอนนี้ จ่ายเงินกู้ทีหลังได้ชำระเงินช้าสำหรับหนึ่งในเงินกู้เหล่านั้น LendingTree พบ

Gen Zers มักจะพลาดการชำระเงินและแตะ BNPL สำหรับการซื้อทุกวันมากกว่ารายการใหญ่ตามแยกต่างหาก สำรวจโดยหน่วยเลือกตั้ง Piplsay.

โดยทั่วไป หากคุณพลาดการชำระเงิน อาจมีค่าธรรมเนียมล่าช้า ดอกเบี้ยรอการตัดบัญชี หรือค่าปรับอื่นๆ ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ (สำนักข่าว CNBC's เลือก มี บทสรุปแบบเต็ม ของค่าธรรมเนียม APR ไม่ว่าจะเป็น a ตรวจสอบเครดิต ถูกดำเนินการและ หากผู้ให้บริการรายงานไปยังการให้คะแนนเครดิต บริษัท ซึ่งในกรณีนี้การชำระเงินล่าช้าอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายได้)

แม้ว่า “พวกเขาจะไม่มาเพื่อรองเท้าผ้าใบของคุณ แต่ความจริงที่ว่าคุณสามารถซื้ออะไรบางอย่างได้และไม่รู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณผิดนัด — สำหรับคนทั่วไปที่ทำงานเช็คเงินเดือนไปเป็นเช็ค นี่กลายเป็นปัญหา” Lux กล่าว “มันให้ความรู้สึก Wild West-y เล็กน้อยสำหรับฉัน”

หากไม่มีการกำกับดูแลด้านกฎระเบียบมากนัก ปัจจุบันตลาด BNPL อยู่ใน "พื้นที่สีเทาที่ถูกกฎหมาย" ตาม Lux

“เรามาทดสอบความเครียดกัน” เขากล่าว “มันมีศักยภาพที่จะเป็นฟองสบู่ขนาดใหญ่ทีเดียว”

สำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินมี เปิดคำถาม นิยมซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังโปรแกรม

หน่วยงานเฝ้าระวังทางการเงินกล่าวว่ามีความกังวลเป็นพิเศษว่าโครงการเหล่านี้มีผลกระทบต่อการสะสมหนี้ของผู้บริโภคอย่างไร เช่นเดียวกับกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคที่บังคับใช้ และผู้ให้บริการชำระเงินรวบรวมข้อมูลอย่างไร

Rohit Chopra ผู้อำนวยการ CFPB กล่าวว่า "ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังเป็นเวอร์ชันใหม่ของแผนสำรองแบบเก่า แต่ด้วยความทันสมัย ​​เร็วขึ้น ซึ่งผู้บริโภคได้รับผลิตภัณฑ์ทันที แต่ได้รับหนี้สินทันทีด้วย"

CFPB ยังไม่ได้ประกาศขั้นตอนต่อไป

สมัครสมาชิก CNBC บน YouTube