สร้างพอร์ตโฟลิโอที่มีประสิทธิภาพทางภาษีสำหรับตัวคุณเอง

สร้างพอร์ตโฟลิโอที่ประหยัดภาษีเพื่อให้คุณเก็บได้มากขึ้น รายได้จากการลงทุนและกำไรจากการลงทุน เป็นความกังวลของนักลงทุนทั่วโลก ตัวอย่างเช่น ในอินเดีย รัฐบาลได้สร้าง “กองทุนรวมเพื่อการลดหย่อนภาษี” โดยคำนึงถึงสิทธิประโยชน์ทางภาษี ในสหรัฐอเมริกามีหลายวิธีที่เน้นกองทุนเพื่อประหยัดภาษี ซึ่งอธิบายไว้ด้านล่างนี้ พิจารณา ร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อสร้างกลยุทธ์การวางแผนภาษีอย่างรอบด้าน

กองทุนรวมเพื่อการประหยัดภาษีของอินเดีย

ผู้ที่สามารถลงทุนในหลักทรัพย์ในอินเดียอาจนำเงินไปใช้ในการประหยัดภาษีของประเทศ กองทุนรวมหรือที่เรียกว่า Equity-Linked Saving Scheme (ELSS) เป็นกองทุนรวมแบบเปิดที่ลงทุนอย่างน้อย 80% ของสินทรัพย์ในตราสารทุนหรือหลักทรัพย์ที่เชื่อมโยงกับตราสารทุน การลงทุนอ้างอิงอาจรวมถึงบริษัทขนาดเล็ก ขนาดกลาง และขนาดใหญ่ ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของกองทุน

กองทุนรวมลดภาษีหรือ ELSS ซึ่งมีระยะเวลาการล็อกสามปีให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีมากมาย ซึ่งรวมถึงการยกเว้นภาษีสำหรับจำนวนเงินที่ลงทุนและการรักษาภาษีที่เป็นประโยชน์สำหรับกำไรจากการขายหุ้น

บัญชีการจัดการแบบรวม (UMA)

ในสหรัฐอเมริกา นักลงทุนสามารถดำเนินการด้านภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพผ่านหลักทรัพย์ทั้งสองประเภทและบริการทางการเงินเฉพาะประเภท หนึ่งในประเภทหลักทรัพย์ที่ใช้กันอย่างแพร่หลายคือ บัญชีที่จัดการแบบรวม (UMA) ซึ่งผู้จัดการเงินมักสร้างขึ้นเพื่อช่วยให้ภาษีมีประสิทธิภาพในบัญชีที่ต้องเสียภาษี และทำให้การยื่นภาษีสิ้นปีง่ายขึ้น

หากคุณต้องการเปิดบัญชีใดบัญชีหนึ่ง คุณต้องทำงานร่วมกับที่ปรึกษา ผู้จัดการความมั่งคั่ง หรือผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอก่อน เพื่อตัดสินใจว่าคุณต้องการถือครองสินทรัพย์ใดใน UMA เมื่อเลือกเนื้อหาเหล่านั้นแล้ว จะมีการรวมและรวบรวมไว้ใน UMA ขั้นตอนต่อไปคือการพัฒนากลยุทธ์การลงทุนสำหรับการจัดการสินทรัพย์ UMA อย่างไรก็ตาม กลยุทธ์นี้จะแตกต่างกันไปสำหรับนักลงทุนทุกรายที่ใช้ UMA และขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ ความต้องการในการกระจายความเสี่ยง ไทม์ไลน์สำหรับการลงทุน การยอมรับความเสี่ยง ความสามารถในการรับความเสี่ยง และความจำเป็นในการลดภาษี

เรื่องราวดำเนินต่อไป

UMA ได้รับการปรับสมดุลบ่อยครั้งเพื่อให้การจัดสรรสินทรัพย์ของบัญชีเป็นไปตามความต้องการและความชอบของคุณ อย่างไรก็ตาม การปรับสมดุลใหม่เป็นวิธีที่ทำให้แผนทางการเงินที่ครอบคลุมทั้งหมดของคุณรวมถึงประสิทธิภาพด้านภาษีอยู่ในโฟกัส

โปรแกรมการจัดการสินทรัพย์แบบครบวงจร

โปรแกรมการจัดการสินทรัพย์แบบเบ็ดเสร็จ (TAMP) เป็นอีกวิธีหนึ่งสำหรับนักลงทุนในการประหยัดภาษี ด้วย TAMP ที่ปรึกษาหนึ่งคนหรือมากกว่าจะดูแลงานที่เกี่ยวข้องทั้งหมดซึ่งไปพร้อมกับการจัดการทรัพย์สินของลูกค้าเป็นรายบุคคล TAMP ช่วยให้ที่ปรึกษาสามารถจ้างงานบางอย่างจากภายนอก เพื่อให้พวกเขาสามารถทุ่มเทเวลาและพลังงานให้กับงานอื่นได้มากขึ้น ตัวอย่างเช่น TAMP อาจจ้างบุคคลภายนอกในการรายงานและการบัญชีเพื่อให้ความสำคัญกับลำดับความสำคัญ เช่น การประหยัดภาษี

นี่คือ TAMP ยอดนิยมสามรายการ:

บัญชีห่อกองทุนรวม

กองทุนรวม ตัดบัญชี เสนอกองทุนรวมหลายกองทุน ค่าธรรมเนียมของพวกเขาครอบคลุมกิจกรรมการซื้อขายกองทุนรวมทั้งหมดของลูกค้า ส่งผลให้ที่ปรึกษาสามารถออกแบบพอร์ตการลงทุนของกองทุนรวมที่ปรับให้เหมาะกับเป้าหมายการลงทุนของลูกค้าได้ โครงสร้าง TAMP ประเภทนี้นำเสนอวิธีที่ง่ายในการจัดการทรัพย์สินของลูกค้าในขณะที่ลดค่าธรรมเนียม

บัญชีห่อกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน

บัญชีประเภทนี้คล้ายกับกองทุนรวม อย่างไรก็ตาม ทางเลือกในการลงทุนจะจำกัดเฉพาะกองทุนรวมที่มีการซื้อขายแลกเปลี่ยนเท่านั้น ETF ที่ประหยัดต้นทุนทำให้บัญชีประเภทนี้มีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าเล็กน้อยเมื่อเทียบกับบัญชีกองทุนรวมแบบดั้งเดิม

บัญชีที่มีการจัดการแยกต่างหาก (SMA)

A บัญชีที่จัดการแยกต่างหาก ได้รับการออกแบบมาสำหรับนักลงทุนที่มีสินทรัพย์เพื่อการลงทุนในระดับที่สูงขึ้น และดำเนินการคล้ายกับกองทุนรวมโดยมีความแตกต่างที่สำคัญประการหนึ่ง แทนที่จะรวมเงินเข้าด้วยกันจากนักลงทุนรายอื่น การลงทุนทั้งหมดใน SMA เป็นของนักลงทุนรายเดียว

บริการซ้อนภาษี

บริการวางซ้อนภาษี (TOS) ช่วยให้ผู้จัดการการเงินสามารถตรวจสอบบัญชีที่แยกจากกันของลูกค้าเพื่อให้แน่ใจว่าการเปลี่ยนแปลงในบัญชีหนึ่งจะไม่ทำงานกับการเปลี่ยนแปลงในอีกบัญชีหนึ่ง TOS ซึ่งมักใช้โดยผู้มั่งคั่ง ทำงานกับซอฟต์แวร์ที่ประสานกลวิธีของแต่ละบัญชี ดังนั้นแต่ละบัญชีจึงทำงานร่วมกันอย่างสอดคล้องและมีประสิทธิภาพเพื่อพัฒนากลยุทธ์โดยรวมของลูกค้า

บริการนี้ทำงานเพื่อลดความเสี่ยงทางภาษีของลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับกำไรระยะสั้นที่ไม่สามารถเลื่อนออกไปได้ ผู้จัดการยังสามารถใช้บริการนี้เพื่อจับคู่การเพิ่มทุนในระยะยาวกับการสูญเสียเงินทุนในระยะสั้นและ การเก็บเกี่ยวที่เสียภาษี.

สร้างพอร์ตโฟลิโอที่มีประสิทธิภาพทางภาษีสำหรับตัวคุณเอง

กองทุนรวมลดภาษีเป็นเพียงทางเลือกหนึ่งในการลดภาษีจากการลงทุน หากคุณไม่มีโอกาสลงทุนใน ELSS คุณอาจพิจารณาตัวเลือกเหล่านี้แทน

• อีทีเอฟ: กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนคือกองทุนรวมที่ซื้อขายแลกเปลี่ยนเหมือนหุ้น ETF สามารถเพิ่มพอร์ตโฟลิโอได้อย่างมีประสิทธิภาพเนื่องจากพวกเขามีแนวโน้มที่จะมีมูลค่าการซื้อขายต่ำกว่ากองทุนแบบดั้งเดิม นั่นหมายถึงเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษีน้อยลงสำหรับนักลงทุน

• กองทุนดัชนี: An กองทุนดัชนี พยายามเลียนแบบประสิทธิภาพของเกณฑ์อ้างอิง เช่น S&P 500 เช่นเดียวกับกองทุน ETFs กองทุนดัชนีมีแนวโน้มที่จะมีการหมุนเวียนของสินทรัพย์อ้างอิงต่ำกว่า ดังนั้นจึงมีโอกาสน้อยที่จะกระตุ้นการเพิ่มทุนในระยะสั้น

• กองทุนจัดการภาษี: กองทุนที่จัดการภาษีสามารถเสนอการเติบโตอย่างมีประสิทธิภาพทางภาษีโดยลดรายได้เงินปันผลที่ต้องเสียภาษีให้น้อยที่สุด คุณจะได้รับประโยชน์จากการกระจายความเสี่ยงและการลงทุนในตราสารทุนโดยไม่ต้องเพิ่มภาระภาษี

• พันธบัตรเทศบาล: พันธบัตรเทศบาลออกโดยรัฐ เมือง และรัฐบาลท้องถิ่น แม้ว่าพวกเขาจะไม่ได้ให้ประสิทธิภาพในระดับเดียวกับกองทุนที่เน้นหุ้น แต่รายได้ใด ๆ ที่เกิดจากพันธบัตรเหล่านี้มักจะได้รับการยกเว้นภาษีในระดับรัฐบาลกลาง

บรรทัดด้านล่าง

กองทุนรวมที่ประหยัดภาษีนำเสนอแนวทางที่ไม่เหมือนใครในการลดภาษีให้น้อยที่สุดสำหรับนักลงทุน ข้อดีอีกอย่างคือ พวกเขามักจะมีอุปสรรคในการเข้าที่ต่ำกว่า ทำให้เข้าถึงได้สำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นเข้าสู่ตลาด การลงทุนในกองทุนเหล่านี้เหมาะสมหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางภาษีและการยอมรับความเสี่ยงของคุณ

เคล็ดลับภาษีสำหรับนักลงทุน

• พิจารณา คุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน เกี่ยวกับวิธีการจัดการและลดภาษี หากคุณยังไม่มีที่ปรึกษาทางการเงิน การหาที่ปรึกษาก็ไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคู่ใดที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ตรวจสอบ SmartAsset's เครื่องคำนวณภาษีเงินได้ เพื่อให้ได้ค่าประมาณอย่างรวดเร็วว่าคุณจะเป็นหนี้รัฐบาลสำหรับปีใด สิ่งนี้สามารถช่วยคุณวางแผนการเงินสำหรับปีต่อไปได้

• สถานที่ตั้งของสินทรัพย์มีความสำคัญพอๆ กับการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อการจัดการภาษีในฐานะนักลงทุน การมีส่วนร่วมใน 401 (k) หรือ IRA เป็นสองวิธีง่ายๆในการรับสิทธิประโยชน์ทางภาษีในขณะที่สร้างความมั่งคั่งในระยะยาว เงินบริจาคของคุณสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ และในกรณีของ Roth IRA การถอนเงินที่ผ่านการรับรองนั้นไม่ต้องเสียภาษี หากคุณยังไม่มี IRA ก็ทำได้ง่ายๆ เปิดหนึ่งผ่านนายหน้าออนไลน์.

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

โพสต์ คู่มือกองทุนรวมเพื่อการลดหย่อนภาษี ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.