เตรียมตัวให้พร้อม เฟดกำลังจะสร้าง "ความเจ็บปวด" เพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อ นี่คือวิธีเตรียมกระเป๋าเงินและพอร์ตโฟลิโอของคุณ

พาวเวลล์และสมาชิกคนอื่นๆ ของคณะกรรมการตลาดกลางแห่งสหพันธรัฐของเฟด ตรงกับความคาดหวังของ Wall Street ในวันพุธด้วยการขึ้น 75 จุด กับอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลาง การทำซ้ำของเฟด การตัดสินใจครั้งก่อนในเดือนมิถุนายนและกรกฎาคม การเพิ่มขึ้นดังกล่าวจะส่งผลกระทบอีกครั้งกับอัตราบัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ การจำนอง และแน่นอน ยอดพอร์ตการลงทุน

ทำให้อัตราดอกเบี้ยนโยบายอยู่ในช่วง 3% ถึง 3.25% ณ จุดนี้ของปีที่แล้วมันใกล้ 0% แต่ตอนนี้เฟดกำลังคิดเพิ่ม 125 จุดพื้นฐานก่อนสิ้นปีนี้ “เราจะทำต่อไปจนกว่างานจะเสร็จ” พาวเวลล์กล่าวในการแถลงข่าวหลังการประกาศ

อัตราร้อยละเฉลี่ยต่อปีของบัตรเครดิตใหม่คือตอนนี้ ลด 18.10%, นิ้วใกล้กับ an APR 18.12% พบล่าสุดในเดือนมกราคม 1996. สินเชื่อรถยนต์ถึงแล้ว 5% และอัตราการจำนองโดน 6% เป็นครั้งแรกนับตั้งแต่ปี 2008.

สิ่งนี้ไม่ได้หายไปในวอลล์สตรีท ค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์
DJIA,
-1.70%
ลดลง 15.5% ปีจนถึงปัจจุบันและ S&P 500
SPX,
-1.71%
ลดลงมากกว่า 19% ถูกลากลงมาด้วยความกังวลหลายอย่าง รวมเฟดที่ขี้ขลาด การซื้อขายที่ขาด ๆ หาย ๆ ในช่วงบ่ายลดลงหลังจากการประกาศและคำพูดของพาวเวลล์

"'ฉันเชื่อว่าเฟดจะต้องสร้างความเจ็บปวดหากพวกเขาต้องการรักษาความน่าเชื่อถือ ซึ่งเราเชื่อว่าพวกเขาจะทำได้ และหากพวกเขาต้องการควบคุมอัตราเงินเฟ้อจริงๆ'"

— Amit Sinha กรรมการผู้จัดการและหัวหน้าฝ่ายออกแบบหลายสินทรัพย์ที่ Voya Investment Management

ประชาชน 10 ใน XNUMX คนกล่าวว่าพวกเขากังวลปานกลางหรือมากเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น จากผลสำรวจของสถาบัน Nationwide Retirement Institute ที่เผยแพร่เมื่อวันอังคาร มากกว่าสองในสามคาดว่าอัตราจะสูงขึ้นและอาจสูงขึ้นมากในอีกหกเดือนข้างหน้า

เฟดกำลังเพิ่มต้นทุนการกู้ยืมเพื่อรองรับอุปสงค์และอัตราเงินเฟ้อที่เย็นลง Amit Sinha กรรมการผู้จัดการและหัวหน้าฝ่ายการออกแบบหลายสินทรัพย์ที่ Voya Investment Management ธุรกิจการจัดการสินทรัพย์ของ Voya Financial กล่าว
โวยา
-0.35%.

“ผมเชื่อว่าเฟดจะต้องสร้างความเจ็บปวดหากพวกเขาต้องการรักษาความน่าเชื่อถือ ซึ่งเราเชื่อว่าพวกเขาจะทำได้ และหากพวกเขาต้องการควบคุมอัตราเงินเฟ้อจริงๆ” Sinha กล่าว

แต่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าผู้คนไม่ควรทำตามการตัดสินใจของเฟด การรับหนี้ภายใต้การควบคุม การกำหนดเวลาการซื้อที่สำคัญต่ออัตราดอกเบี้ย และการพิจารณาการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนสามารถช่วยบรรเทาความเจ็บปวดทางการเงินได้

ปลดหนี้ให้เร็วที่สุด

ชาวอเมริกันมีประมาณ หนี้บัตรเครดิต 890 พันล้านดอลลาร์ จนถึงไตรมาสที่สองของปี 2022 ตามรายงานของธนาคารกลางสหรัฐแห่งนิวยอร์ก การสำรวจครั้งใหม่ชี้ให้เห็นว่าผู้คนจำนวนมากขึ้นถือครองหนี้ของตนได้นานขึ้น และด้วย APR ที่เพิ่มขึ้นทำให้ค่าใช้จ่ายในการรักษาสมดุลมีราคาแพงขึ้น พวกเขาจึงมีแนวโน้มที่จะจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นตามไปด้วย

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่ามุ่งเน้นไปที่การทำลายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง มีผลิตภัณฑ์การลงทุนน้อยมากที่ให้ผลตอบแทนเป็นตัวเลขสองหลัก ดังนั้นจึงจ่ายเพื่อกำจัดยอดคงเหลือในบัตรเครดิตที่มี APR สองหลัก พวกเขาทราบ.

ที่สามารถทำได้แม้จะมีอัตราเงินเฟ้อที่สูงกว่า 8% ที่ปรึกษาทางการเงิน Susan Greenhalgh ประธาน Mind Your Money, LLC ในโรดไอแลนด์กล่าว เริ่มต้นด้วยการเขียนหนี้ทั้งหมดของคุณ แบ่งเงินต้นและดอกเบี้ยออก จากนั้นจัดกลุ่มรายได้ทั้งหมดของคุณและการใช้จ่ายในช่วงเวลาหนึ่ง โดยระบุรายจ่ายจากมากไปหาน้อย เธอกล่าว

“การเชื่อมต่อทางสายตา” เป็นสิ่งสำคัญ เธอกล่าว ผู้คนอาจมีลางสังหรณ์เกี่ยวกับวิธีการใช้จ่ายเงินของพวกเขา Greenhalgh กล่าว แต่ “จนกว่าคุณจะเห็นมันเป็นขาวดำ คุณไม่รู้”

จากที่นั่น ผู้คนสามารถเห็นได้ว่าพวกเขาสามารถลดต้นทุนได้ที่ไหน หากการประนีประนอมยากขึ้น Greenhalgh จะนำกลับมาสู่สิ่งที่ทำให้เจ็บปวดทางการเงินมากที่สุด “หากหนี้ก่อให้เกิดความเจ็บปวดมากกว่าการตัดหรือปรับการใช้จ่ายบางส่วน คุณก็ควรลดหรือปรับเพื่อชำระหนี้” เธอกล่าว

ระมัดระวังในการซื้อสินค้าจำนวนมาก

อัตราที่สูงขึ้นช่วยห้ามไม่ให้ผู้คนซื้อสินค้าจำนวนมาก มองไม่เพิ่มเติมกว่า ตลาดที่อยู่อาศัย

แต่การพลิกผันทางการเงินของชีวิตไม่ได้สอดคล้องกับนโยบายของเฟดเสมอไป “คุณไม่มีเวลาเมื่อลูก ๆ ของคุณไปเรียนที่วิทยาลัย คุณไม่มีเวลาเมื่อคุณต้องการย้ายจากสถานที่ A ไปยังสถานที่ B” Sinha จาก Voya กล่าว

เป็นเรื่องของการจัดหมวดหมู่การซื้อเป็น "ความต้องการ" และ "ความต้องการ" และคนที่ตัดสินใจว่าจะต้องดำเนินการซื้อรถหรือบ้านต่อไปควรจำไว้ว่าพวกเขาสามารถรีไฟแนนซ์ได้ในภายหลัง ที่ปรึกษากล่าวว่า

หากคุณตัดสินใจที่จะระงับการซื้อครั้งใหญ่ ให้เลือกเกณฑ์เป็นจุดเข้าใหม่ นั่นอาจเป็นอัตราดอกเบี้ยหรือราคาขอรถหรือบ้านที่ลดลงในระดับหนึ่ง

ในขณะที่คุณกำลังรอ หลีกเลี่ยงการนำเงินดาวน์กลับเข้าไปในตลาดหุ้น ที่ปรึกษาทางการเงินกล่าว ความผันผวนและความเสี่ยงของการสูญเสียมีมากกว่าโอกาสที่จะได้กำไรในระยะสั้น

ที่หลบภัยที่ปลอดภัยและสภาพคล่อง เช่น กองทุนตลาดเงินหรือแม้แต่บัญชีออมทรัพย์ ซึ่งกำลังได้รับผลตอบแทนเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปีที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากการขึ้นอัตราดอกเบี้ย อาจเป็นสถานที่ปลอดภัยในการเก็บเงินไว้พร้อมใช้หากมีโอกาสซื้อ

APY เฉลี่ยสำหรับบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์เพิ่มขึ้นเป็น 1.81% จาก 0.54% ในเดือนพฤษภาคม ตามข้อมูลของ Ken Tumin ผู้ก่อตั้งและบรรณาธิการของ ฝากบัญชี.คอมในขณะที่ใบรับรองเงินฝากออนไลน์หนึ่งปี (ซีดี) เพิ่มขึ้นเป็น 2.67% จาก 1.01% ในเดือนพฤษภาคม

อ่าน: ความคิดเห็นเกี่ยวกับ : เซอร์ไพรส์! ซีดีกลับมาเป็นที่นิยมอีกครั้งด้วย Treasurys และ I-bonds เป็นที่หลบภัยสำหรับเงินสดของคุณ

ปรับสมดุลผลงานสำหรับยุคร็อคกี้

กฎมาตรฐานของการลงทุนยังคงมีผลบังคับใช้: นักลงทุนระยะยาวที่มีระยะเวลาอย่างน้อย 10 ปีควรลงทุนอย่างเต็มที่ Sinha กล่าว ความหายนะของหุ้นในขณะนี้อาจนำเสนอการต่อราคาที่จะจ่ายออกในภายหลัง เขากล่าว แต่ผู้คนควรพิจารณาเพิ่มความเสี่ยงจากรายได้คงที่ อย่างน้อยก็สอดคล้องกับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

ที่สามารถเริ่มต้นด้วยพันธบัตรรัฐบาล “เราอยู่ในสภาพแวดล้อมที่คุณได้รับค่าจ้างให้เป็นผู้รักษา” เขากล่าว ที่สะท้อนอยู่ในผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้นของบัญชีออมทรัพย์และในผลตอบแทนของตั๋วเงินคลัง 1 ปี
TMUBMUSD01Y,
ลด 4.098%
และบันทึกย่ออายุ 2 ปี
TMUBMUSD02Y,
ลด 4.083%,
เขากล่าวว่า ผลตอบแทนสำหรับทั้งคู่อยู่ที่ 4%เพิ่มขึ้นจากเกือบ 0% ในปีที่แล้ว ดังนั้นอย่าลังเลที่จะพึ่งพาสิ่งนั้นเขากล่าว

เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น ราคาพันธบัตรมักจะลดลง Gargi Chaudhuri แห่งแบล็คร็อคกล่าวว่าพันธบัตรที่มีระยะเวลาสั้นซึ่งมีโอกาสน้อยที่อัตราดอกเบี้ยจะทำให้มูลค่าตลาดลดลง “ จุดสิ้นสุดของเส้นโค้งระดับพันธบัตรองค์กรระดับการลงทุนที่สั้นยังคงน่าสนใจ” Chaudhuri หัวหน้าฝ่ายกลยุทธ์การลงทุนของ iShares Americas กล่าวในบันทึกเมื่อวันอังคาร

“เรายังคงระมัดระวังในพันธบัตรอายุยาวมากขึ้น เนื่องจากเรารู้สึกว่าอัตราดอกเบี้ยสามารถอยู่ที่ระดับปัจจุบันเป็นระยะเวลาหนึ่งหรืออาจเพิ่มขึ้น” เชาธุรีกล่าว “เราขอเรียกร้องให้มีความอดทนในขณะที่เราเชื่อว่าเราจะได้เห็นระดับที่น่าดึงดูดยิ่งขึ้นเพื่อเข้าสู่ตำแหน่งระยะยาวในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า”

สำหรับตราสารทุน ให้คิดว่ามีเสถียรภาพและมีคุณภาพสูงในขณะนี้ เช่น ภาคการดูแลสุขภาพและเภสัชกรรม เธอกล่าว

ไม่ว่าหุ้นและพันธบัตรจะเป็นแบบใด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่ใช่ส่วนผสมโดยเจตนาเพื่อประโยชน์ในการผสมกัน Eric Cooper นักวางแผนทางการเงินของ Commonwealth Financial Group กล่าว

การปรับสมดุลใด ๆ ควรขึ้นอยู่กับกลยุทธ์ที่คิดมาอย่างดีและควรจับคู่ความเสี่ยงและผลตอบแทนของคน ๆ หนึ่งทั้งในปัจจุบันและอนาคต เขากล่าว และจำไว้ว่าความเจ็บปวดในปัจจุบันของตลาดตราสารทุนสามารถชำระได้ในภายหลัง ในที่สุด Cooper กล่าวว่า "การช่วยคุณ [ในระยะยาว] คือสิ่งที่กำลังทำลายคุณอยู่"