อดีตประธาน FDIC กล่าวว่า 'ผู้กู้ไม่พร้อม' ที่จะดำเนินการชำระเงินต่อ

การหมดอายุของ ความอดทนหยุดชั่วคราว ผู้เชี่ยวชาญคนหนึ่งกล่าวว่าเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางกำลังใกล้เข้ามาอย่างรวดเร็วในวันที่ 31 สิงหาคมซึ่งเป็นความยากลำบากทางเศรษฐกิจที่ใกล้จะเกิดขึ้นสำหรับผู้กู้จำนวนมาก

“ผู้กู้ไม่พร้อมและผู้ให้บริการไม่พร้อม” Sheila Bair อดีตประธาน FDIC และอดีตประธาน Washington College กล่าวเมื่อไม่นานนี้กับ Yahoo Finance Live (วิดีโอด้านบน) “ผู้ยืมไม่ต้องชำระเงินมากว่าสองปีแล้ว งบประมาณของพวกเขาต้องพึ่งพาการไม่ชำระเงินเหล่านั้น และคุณจะเห็นอัตราการไม่ชำระเงินและการกระทำผิดจำนวนมากขึ้นและส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิต”

หนี้เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางอยู่ที่ประมาณ 1.7 ล้านล้านดอลลาร์ การชำระเงินกู้นักเรียนต่อจะทำให้เกิดความเครียดกับงบประมาณส่วนบุคคลหลังที่พัก โดยเฉลี่ยมากถึง 244 ดอลลาร์ต่อผู้กู้ การศึกษา Equifax. ผลการศึกษายังพบว่าคะแนนเครดิตมีแนวโน้มที่จะลดลง และการทำผิดสัญญาและการผิดสัญญาจะกลับมาอีกครั้ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกลุ่มผู้กู้อายุน้อยที่มีประวัติเครดิตน้อย

“ยิ่งพวกเขาอยู่ในสถานะไม่ชำระเงินนานเท่าไหร่ ก็ยิ่งยากกว่าที่จะให้ผู้กู้เริ่มจ่ายอีกครั้ง — ยิ่งแย่ลงไปอีก” แบร์กล่าว “นี่เป็นหนึ่งในสิ่งที่เราเรียนรู้ในช่วงวิกฤตการเงินเมื่อเราพยายามหาผู้กู้จำนองด้วยการชำระเงินที่ลดลงเพื่อเริ่มชำระคืนเงินกู้ของพวกเขา”

แบร์แนะนำแผนการชำระคืนตามรายได้ซึ่งมีราคาไม่แพงกว่าตัวเลือกการชำระคืนมาตรฐาน 10 ปีที่อาจค่อนข้างสูงเช่นกัน ปัญหาคือตัวเลือกการชำระคืนทั้งสองนั้นทำให้เกิดดอกเบี้ยจากยอดค้างชำระ ทำให้ผู้กู้มีหนี้สินมากขึ้น ตามที่ทนายความและศาสตราจารย์ด้านภาษีระบุไว้ โดโรธี เอ. บราวน์.

อีกทางเลือกหนึ่งในการแก้ไขปัญหาหนี้ของนักเรียนคือการจำกัดจำนวนเงินที่นักเรียนสามารถยืมได้ ตัวพิมพ์ใหญ่เหล่านั้นมีอยู่ก่อนปี 2007 แต่เพิ่มขึ้นเนื่องจากค่าเล่าเรียนที่เพิ่มขึ้น

“ควรมีการจำกัดว่าหนี้ที่ได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐบาลกลางและเงินอุดหนุนจากผู้เสียภาษีที่สามารถนำออกไปจำกัดจำนวนเงินทั้งหมดที่นักเรียนสามารถยืมได้” แบร์กล่าว “[ควรมี] ความรับผิดชอบบางอย่างสำหรับโรงเรียนในการแบ่งปันการสูญเสีย หยิบ [ing] ขึ้นส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายหากนักเรียนจำนวนมากอยู่ในสถานะไม่ชำระเงิน”

เรื่องราวดำเนินต่อไป

โรงเรียนเป็นส่วนหนึ่งของปัญหา แบร์กล่าว โดยเฉพาะ โรงเรียนที่แสวงหาผลกำไร ที่สัญญาปริญญาโดยใช้กองทุนของรัฐบาลกลางและถูกปิดในเวลาต่อมาเนื่องจากการฉ้อโกงนักเรียน

“เด็ก ๆ ได้รับการสนับสนุนให้ใช้หนี้นี้ นี่คือโอกาสในการศึกษาระดับอุดมศึกษาและโรงเรียนที่มีคุณภาพต่ำของคุณได้รับประโยชน์จากสิ่งนี้” แบร์กล่าว

รัฐบาลกลางก็มีความผิดเช่นกันที่ล้มเหลวในการให้คำแนะนำ ไม่เพียงแต่ในเรื่องความอดทน แต่ยังรวมถึง การให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ (PSLF) โปรแกรมที่จะหมดอายุในวันที่ 31 ตุลาคม เธอกล่าวเสริม ที่มีการเปลี่ยนแปลง ผู้ให้บริการสินเชื่อผู้กู้จำนวนมากไม่ทราบว่าจะชำระเงินให้ใคร

“การขาดการให้ความชัดเจนแก่ผู้กู้เหล่านี้เกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้น พวกเขาไม่ได้เตรียมการในขณะนี้ และคุณจะมีผลกระทบเชิงลบต่อความสามารถในการใช้จ่ายของผู้บริโภค เมื่อผู้กู้เหล่านี้ต้องเริ่มชำระคืนเงินกู้อีกครั้ง ซึ่งในช่วงเวลาที่เงินเฟ้อเช่นนี้ อาจไม่ใช่เรื่องเลวร้าย” แบร์กล่าว “การยกเลิกหนี้ทุกระดับ หากมีมูลค่าเพียง 10,000 ดอลลาร์ จะถือว่าเกินดุลมาก ดังนั้นฉันจะไม่กังวลเกี่ยวกับผลกระทบทางเศรษฐกิจมหภาค นี่เป็นนโยบายสาธารณะที่ดีสำหรับผู้กู้และผู้เสียภาษี และ ณ จุดนี้ ฉันคิดว่าเขาต้องขยายเวลาการหยุดจ่ายชั่วคราว”

Ronda เป็นนักข่าวอาวุโสด้านการเงินส่วนบุคคลของ Yahoo Money และทนายความที่มีประสบการณ์ด้านกฎหมาย ประกันภัย การศึกษา และรัฐบาล

ตามเธอบนทวิตเตอร์ @sronda อ่านแนวโน้มการเงินส่วนบุคคลล่าสุดและข่าวสารจาก Yahoo Money ติดตาม Yahoo Finance ได้ที่ Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboardและ LinkedIn