การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในระบบการเกษียณอายุรวมอยู่ในร่างกฎหมายสิ้นปีของสภาคองเกรส

ซุกอยู่ใน ร่างกฎหมายการใช้จ่ายของรัฐบาลมูลค่า 1.7 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2023 ฝ่ายนิติบัญญัติที่เปิดเผยเมื่อวันอังคารเป็นการปฏิรูปที่สำคัญเพื่อช่วยให้ชาวอเมริกันประหยัดเงินได้มากขึ้นสำหรับการเกษียณอายุ

สิ่งเหล่านี้รวมถึงการเพิ่มอายุสำหรับการแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็นตั้งแต่แผนการเกษียณอายุไปจนถึงการผลักดันให้ธุรกิจรับพนักงานที่ลงทะเบียนในแผนมากขึ้น ร่างกฎหมายยังรวมถึงแนวคิดที่อาจช่วยให้คนอายุน้อยประหยัดได้มากขึ้นตั้งแต่อายุยังน้อย

มาตรการ — ซึ่งเริ่มต้นที่หน้า 2,046 ของ บิลขนาดใหญ่ 4,155 หน้า — หมายความว่ากฎหมายปฏิรูปการเกษียณอายุที่ล่าช้ามานานที่รู้จักกันในชื่อ SECURE 2.0 มีแนวโน้มที่จะกลายเป็นกฎหมายในสุดสัปดาห์นี้และจะเริ่มจัดการกับสิ่งที่กำลังกลายเป็นวิกฤตการออมเพื่อการเกษียณอายุในสหรัฐอเมริกา

รอน ไวเดน ประธานคณะกรรมาธิการการคลังของวุฒิสภา (D-OR) กล่าวเมื่อวันอังคารว่า “คนอเมริกันสมควรได้รับการเกษียณอายุอย่างมีเกียรติหลังจากทำงานหนักมาหลายทศวรรษ และร่างกฎหมายของเราถือเป็นก้าวสำคัญ” Wyden เป็นหนึ่งในผู้เล่นหลักหลายคนที่อยู่เบื้องหลังการเรียกเก็บเงินร่วมกับ Sen. Mike Crapo (R-ID), Rep. Richard Neal (D-MA), Rep. Kevin Brady (R-TX) และคนอื่นๆ

“นี่คือการปฏิรูปที่จะสร้างความแตกต่างที่มีความหมายสำหรับคนงานที่ต้องดิ้นรนเพื่อรักษาชีวิต” ไวเดนกล่าวเสริม

Paul Richman จาก Insured Retirement Institute กล่าวเสริมว่า “สภาคองเกรสพร้อมที่จะช่วยเหลือคนงานและผู้เกษียณอายุหลายล้านคนด้วยการปรับปรุงระบบการเกษียณอายุส่วนตัวของประเทศอย่างมีนัยสำคัญ [และ] จะเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณหลายพันล้านสำหรับคนงานในธุรกิจขนาดเล็ก พนักงานพาร์ทไทม์ พนักงาน กับหนี้เงินกู้นักเรียน คู่สมรสของทหาร แรงงานที่มีรายได้น้อย และอื่นๆ”

นอกจากนี้ ร่างกฎหมายโดยรวมขนาดใหญ่ยังถูกกำหนดให้เป็นทุนแก่รัฐบาลในปี 2023 และมีมาตรการที่โดดเด่นอื่น ๆ แนบมาด้วย เช่น การยกเครื่องวิธีการนับคะแนนการเลือกตั้งในระหว่างการเลือกตั้งประธานาธิบดี และ การห้ามใช้ TikTok บนอุปกรณ์ของรัฐบาลสหรัฐฯ.

สิ่งที่บิลจะทำ

ในบันทึกเมื่อเช้าวันอังคาร Brian Gardner หัวหน้านักยุทธศาสตร์ด้านนโยบายของ Stifel อธิบายว่า "ร่างกฎหมายจะขยายตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณอายุโดยอนุญาตให้มีการเลื่อนเวลาการถอนเงินที่ได้รับมอบอำนาจ การสนับสนุนที่เพิ่มขึ้นสำหรับแผน 401 (k) และให้ทางเลือกใหม่สำหรับรายย่อย ธุรกิจที่จะเสนอแผนการเกษียณอายุให้กับพนักงาน”

เรื่องราวดำเนินต่อไป

การเรียกเก็บเงินเป็นการติดตามถึงปี 2019 พระราชบัญญัติความปลอดภัยซึ่งเป็นตัวแทนของกฎหมายเกษียณอายุที่สำคัญฉบับแรกตั้งแต่ปี 2006 และใช้เวลาสองปีในการสร้าง

เป้าหมายโดยรวมของกฎหมายใหม่ที่น่าจะเป็นแนวทางที่หลากหลายในการผลักดันธุรกิจเพื่อให้มีคนลงทะเบียนในแผนการเกษียณอายุมากขึ้น

ด้านหนึ่งคือสิ่งจูงใจใหม่เกี่ยวกับการลงทะเบียนอัตโนมัติในแผนการเกษียณอายุ กฎใหม่จะกระตุ้นนายจ้างให้จ้างงานใหม่โดยอัตโนมัติในแผนการเกษียณอายุของบริษัทซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการเตรียมความพร้อม มีการศึกษาพบว่านายจ้างที่มี แผนการเกษียณอายุที่ลงทะเบียนอัตโนมัติ มีอัตราการมีส่วนร่วมที่สูงกว่ามาก

จุดสนใจอื่นๆ คือการทำให้ธุรกิจขนาดเล็กง่ายขึ้น ซึ่งต้องเผชิญกับอุปสรรคในการเสนอแผนเนื่องจากขนาดของธุรกิจ เพื่อเสนอแผนการเกษียณอายุ นอกจากนี้ยังช่วยให้พนักงานนอกเวลาในบริษัททุกขนาดสามารถลงทะเบียนได้มากขึ้น

ส่วนสำคัญอีกประการหนึ่งของร่างกฎหมายจะเปลี่ยนอายุเมื่อผู้คนต้องเริ่มรับการแจกแจงแบบบังคับจากแผนการเกษียณอายุส่วนตัว กฎหมาย SECURE ได้เพิ่มอายุขั้นต่ำในการแจกจ่ายที่จำเป็นเป็น 72 จาก 70 ขณะนี้ ภายใต้ร่างกฎหมายการใช้จ่ายที่ประกาศเมื่อวันอังคาร ข้อกำหนดด้านอายุจะเพิ่มขึ้นอีกครั้งเป็น 73 โดยเริ่มตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2023 และจากนั้นเป็น 75 ปีภายในปี 2033

การเรียกเก็บเงินยังเพิ่มผลงานที่เรียกว่า "ตามทัน" ที่อนุญาตสำหรับผู้ออมที่อายุ 62 ถึง 64 ปี

แผนดังกล่าวยังมีแนวคิดใหม่ในการปฏิบัติต่อเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นการเลื่อนเวลาเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุ นั่นหมายความว่า เงินกู้นักเรียนและการออมเพื่อการเกษียณอายุสามารถเชื่อมโยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ หากนายจ้างเลือกและเสนอแผนการที่อนุญาตให้คนงานกันเงินไว้ใช้ยามเกษียณในขณะเดียวกันก็จัดการกับความกังวลทางการเงินที่เร่งด่วนมากขึ้น

มีบทบัญญัติที่คล้ายกันที่สามารถเชื่อมโยงการเกษียณอายุและการออมฉุกเฉินในปีต่อ ๆ ไป

“มีคนบางคนที่ถูกทิ้งไว้ข้างสนามของเกมการออมเพื่อการเกษียณ” Kathleen Coulombe รองประธานสภาประกันชีวิตแห่งสหรัฐอเมริกา เพิ่งบอกกับ Yahoo Finance Live. เธอเป็นหนึ่งในหลาย ๆ กลุ่มที่หวังจะได้รับใบเรียกเก็บเงินผ่านเส้นชัยและเสริมว่า "มันพยายามที่จะช่วยเหลือประชากรที่อ่อนแอเหล่านี้จำนวนมาก"

การเปลี่ยนแปลงอื่นๆ ได้แก่ การอัปเดตเครดิต SAVERS ซึ่งช่วยให้พนักงานที่มีรายได้น้อยได้รับการลดหย่อนภาษีเพิ่มเติมเมื่อพวกเขาออมเงินเพื่อการเกษียณ เช่นเดียวกับการสร้าง "สำนักหักบัญชี" เพื่อให้พนักงานค้นหาบัญชีเกษียณอายุที่หายไป

สิ่งที่เรียกเก็บเงินไม่ได้คือความท้าทายของประกันสังคมซึ่ง เงินทุนอาจหมดเร็วถึงปี 2034 ร่างกฎหมายนี้มีผู้วิพากษ์วิจารณ์ ด้วยข้อสังเกตบางอย่าง การปฏิรูปหลายอย่างจะดีขึ้นและมีประสิทธิภาพมากขึ้นหากทำควบคู่กับการเปลี่ยนแปลงโครงการเครือข่ายความปลอดภัยทางสังคม แต่ฝ่ายนิติบัญญัติได้ระแวดระวังการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ต่อประกันสังคมมานานแล้ว ซึ่งมักเรียกกันว่า “รางที่สามของการเมืองอเมริกัน”

ขั้นตอนถัดไป

ผู้เชี่ยวชาญยังคงตรวจสอบบทบัญญัติซึ่งดำเนินการหลายร้อยหน้า แต่ร่างกฎหมายดูเหมือนจะเปลี่ยนแนวการเกษียณอายุในอีกหลายปีข้างหน้าโดยบทบัญญัติบางส่วนจะมีผลบังคับใช้เร็วที่สุดในวันที่ 1 มกราคม 2023

วุฒิสภาจะขึ้นก่อนและสามารถลงมติเกี่ยวกับมาตรการรถโดยสารโดยรวมได้ในวันพุธ ขั้นตอนนี้จะเป็นการทดสอบครั้งใหญ่สำหรับแพ็คเกจโดยรวมโดยต้องมีวุฒิสภาพรรครีพับลิกันอย่างน้อย 10 คนเพื่อเข้าร่วมกับพรรคเดโมแครตเพื่อผ่านความพยายาม

ในเช้าวันอังคาร สำนักงานของ Mitch McConnell ผู้นำชนกลุ่มน้อยในวุฒิสภาได้ส่งข่าวประชาสัมพันธ์ที่เสนอคำสนับสนุนสำหรับข้อตกลงโดยรวม และทำให้ข้อความมีความเป็นไปได้มากขึ้น โดยกล่าวว่าข้อตกลงโดยรวม "สอดคล้องกับ... แนวทางนโยบายแบบอนุรักษ์นิยม"

หากผ่านการพิจารณาของวุฒิสภา มาตรการใช้จ่ายจำนวนมหาศาลจะตกเป็นของสภาผู้แทนราษฎร ตามมาด้วยโต๊ะของประธานาธิบดีไบเดน มาตรการดังกล่าวมีความเร่งด่วนโดยฝ่ายนิติบัญญัติเร่งดำเนินการให้เสร็จสิ้นก่อนวันศุกร์ ทั้งเพื่อป้องกันการปิดตัวของรัฐบาลและเพื่อกลับบ้านในช่วงคริสต์มาส

Ben Werschkul เป็นนักข่าววอชิงตันของ Yahoo Finance

อ่านข่าวการเงินและธุรกิจล่าสุดจาก Yahoo Finance

ติดตาม Yahoo Finance ได้ที่ Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, YouTubeและ Reddit.