'เคยไปที่นั่นทำอย่างนั้น' Suze Orman ยอมรับว่าทำเงิน 'ตัวเลข 5' ผิดพลาด — แต่ผู้เชี่ยวชาญบอกว่ามีวิธีแก้ไขที่ดีมาก

“เมื่อเป็นหนี้บัตรเครดิต ฉันก็เคยทำมาแล้ว เช่นเดียวกับหนี้ 5 หลัก” Suze Orman เพิ่งเขียน on บล็อกของเธอ แต่เธอบอกว่า หากคุณพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์คล้ายๆ กัน คุณสามารถแก้ไขได้: “คุณต้องตระหนักว่านี่คือทางแยกที่ใหญ่ที่สุดในเส้นทางสู่อิสรภาพทางการเงินของคุณ ควบคุมการใช้จ่ายของคุณวันนี้และคุณจะมีอนาคตที่ดีกว่ามาก ปล่อยให้มันเลื่อนลอยและคุณมีแนวโน้มที่จะทำให้หนี้บัตรเครดิตกลายเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตทางการเงินของคุณ ซึ่งจะทำให้ยากต่อการสร้างความมั่นคงทางการเงินประเภทใดประเภทหนึ่ง” Orman กล่าว ดังนั้นคุณจะขุดตัวเองออกจากหนี้บัตรเครดิตได้อย่างไร - และป้องกันไม่ให้เข้ามาอีก? นี่คือตัวเลือกบางส่วนที่ผู้เชี่ยวชาญบอกว่าฉลาด

บัตรเครดิตโอนยอดคงเหลือ 0% (และชำระคืนในเวลาที่เหมาะสม)

ในส่วนของเขา Ted Rossman นักวิเคราะห์อุตสาหกรรมอาวุโสของ CreditCards.com กล่าวว่ามีกลยุทธ์การชำระหนี้ที่ดีมากมาย “ตัวอย่างเช่น การลงชื่อสมัครใช้บัตรโอนยอดคงเหลือ 0% ที่ถูกต้องอาจเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการหลีกเลี่ยงอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตที่สูงเป็นเวลาเกือบสองปี” เขากล่าว “คุณสามารถย้ายหนี้ที่มีต้นทุนสูงไปยังบัตรใบใหม่ได้ด้วยโปรโมชั่นปลอดดอกเบี้ยนานถึง 21 เดือน” นี่คือบัตรโอนยอดคงเหลือที่ดีที่สุดสามใบ และรายการทั้งหมดคือ โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม:

• Citi® บัตรเงินสดคู่ซึ่งเสนอ 0% สำหรับการโอนยอดคงเหลือเป็นเวลา 18 เดือน (จากนั้น 18.49% – 28.49% APR ผันแปร) พร้อมรางวัลเงินสดที่ให้คุณได้รับเงินคืนไม่จำกัด 1% สำหรับการซื้อทั้งหมด บวกเพิ่มอีก 1% เมื่อคุณชำระเงินสำหรับการซื้อเหล่านั้น

• บัตรเครดิต Capital One SavorOne Cash Rewardsซึ่งเสนอ 0% สำหรับการโอนยอดคงเหลือเป็นเวลา 15 เดือน (จากนั้น 19.24% – 29.24% APR ผันแปร) บวกกับเงินคืน 3% สำหรับการรับประทานอาหาร ความบันเทิง บริการสตรีมมิ่งต่างๆ และการซื้อสินค้าที่ร้านขายของชำ และ 1% สำหรับการซื้อสินค้าอื่นๆ ทั้งหมด

• บัตร Citi Simplicity®ซึ่งเสนอ 0% สำหรับการโอนยอดคงเหลือเป็นเวลา 21 เดือน (จากนั้น 18.49% – 29.24% APR ผันแปร) ซึ่งเป็นหนึ่งในระยะเวลา 0% ที่ยาวที่สุดที่มีอยู่

“การลดดอกเบี้ยของคุณอาจส่งผลอย่างมากต่อไทม์ไลน์การจ่ายผลตอบแทนของคุณ” ออทัมน์ แคมป์เบล นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Facet Wealth กล่าว กล่าวคือ คุณต้องชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนก่อนที่ข้อเสนอพิเศษ 0% จะหมดอายุ มิฉะนั้นคุณจะต้องเจอดอกเบี้ยสูงอีกครั้ง

รับสินเชื่อส่วนบุคคลอัตราต่ำ

หากคุณไม่มีสิทธิ์ใช้บัตรโอนยอดคงเหลือ การขอสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อชำระหนี้หลายรายการอาจมีประโยชน์ เนื่องจากสินเชื่อเหล่านี้มักคิดอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิต "พิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นรูปแบบหนึ่งของการรวมหนี้หากคุณมีเครดิตที่ดี" Rossman กล่าว ดูอัตราสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดที่คุณจะได้รับที่นี่

 Sara Rathner ผู้เชี่ยวชาญด้านบัตรเครดิตของ NerdWallet กล่าวว่า "แทนที่จะต้องชำระเงินรายเดือนที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาในบัตรของคุณ คุณมีการชำระเงินรายเดือนเท่าๆ กันเพียงหนึ่งครั้งในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ซึ่งสามารถใช้งบประมาณได้ง่ายกว่ามาก" Sara Rathner ผู้เชี่ยวชาญด้านบัตรเครดิตของ NerdWallet กล่าว

ทั้งหมดที่กล่าวมา คุณต้องชำระเงินกู้นี้เต็มจำนวนและตรงเวลา มิฉะนั้นคุณอาจเสี่ยงต่อการถูกหักคะแนนเครดิตและจบลงด้วยหนี้ที่มากขึ้น

เพิ่มเป็นสองเท่าในกลยุทธ์ผลตอบแทนที่เหมาะกับคุณ

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้จ่ายให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ในแต่ละเดือนเพื่อชำระยอดคงเหลือให้เร็วขึ้นและไม่ต้องเสียดอกเบี้ยที่ไม่จำเป็น คุณสามารถชำระเงินในบัญชีที่มียอดคงเหลือต่ำสุดก่อน ในขณะที่ชำระขั้นต่ำในบัญชีอื่นๆ ทั้งหมดต่อไป หรือชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน แล้วค่อยชำระเงินขั้นต่ำในส่วนที่เหลือ บทความเจาะลึกลงไปในนั้น 

พูดว่า 'ไม่' เพื่อซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง

Orman กล่าวว่าการเลือกซื้อตอนนี้ จ่ายภายหลัง อาจทำให้หนี้ของคุณแย่ลงได้ “ผลสำรวจแสดงให้เห็นว่าผู้คนตัดสินใจซื้อมากขึ้นเมื่อใช้ BNPL เพราะค่าใช้จ่ายล่วงหน้า (โดยทั่วไปคือเพียง 25% ของราคาซื้อ) นั้นต่ำมาก” Orman กล่าว

ใช้บัตรเดบิตแทนบัตรเครดิต

Orman แนะนำให้ใช้บัตรเครดิตให้น้อยที่สุด ประหยัดค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำหรือสองครั้ง และใช้การเรียกเก็บเงินอัตโนมัติผ่านบัญชีกระแสรายวันของคุณแทน “สำหรับการใช้จ่ายอื่นๆ ทั้งหมด ให้ใช้บัตรเดบิตของธนาคารและปิดตัวเลือกใดๆ ก็ตามเพื่อป้องกันเงินเบิกเกินบัญชี” Orman กล่าว

ลงทะเบียนสำหรับแผนการจัดการหนี้

Rossman กล่าวว่าแผนการจัดการหนี้ที่นำเสนอโดยหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่มีชื่อเสียง เช่น Money Management International สามารถช่วยให้คุณชำระหนี้ได้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ามาก Rossman กล่าว “สิทธิประโยชน์เพิ่มเติม ได้แก่ คุณไม่จำเป็นต้องมีเครดิตมาก และพวกเขาสามารถให้คำแนะนำที่เป็นประโยชน์แก่คุณได้” Rossman กล่าว

สร้างกองทุนฉุกเฉินเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่าย เพื่อให้คุณไม่ต้องใช้บัตรเครดิตd

“วิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงการเพิ่มค่าใช้จ่ายฉุกเฉินในบัตรเครดิตคือการมีบัญชีกองทุนฉุกเฉินแยกต่างหาก” Bobbi Rebell นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองและผู้เขียนหนังสือ Launching Financial Grownups กล่าว ข่าวดีก็คือบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงจำนวนมากกำลังจ่ายเงินมากกว่าที่เคยมีมาในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ดูอัตราบัญชีออมทรัพย์สูงสุดที่คุณจะได้รับที่นี่