ระมัดระวังในการเปลี่ยนแผนการลงทุนเพื่อปรับตามอัตราเงินเฟ้อ

หากเงื่อนไขทางการเงินข้อหนึ่งเป็นประเด็นร้อนในปี 2022 ก็คือ "เงินเฟ้อ" ความกังวลเรื่องเงินเฟ้อปรากฏขึ้นในทุกๆ อย่างตั้งแต่ข่าวการเมืองที่ถามว่าอัตราเงินเฟ้อจะส่งผลต่อภูมิทัศน์ทางการเมืองอย่างไร ไปจนถึงการแสดงในช่วงกลางวันกำลังให้ความคิดเกี่ยวกับวิธีการหาจุดจบในสภาพแวดล้อมที่ราคาสูงขึ้น ตอนนี้ Federal Reserve ได้ระบุว่าได้ตระหนักถึงสภาพแวดล้อมเงินเฟ้อและตั้งใจที่จะดำเนินการเพื่อชะลออัตราเงินเฟ้อ

แม้ว่าสิ่งนี้จะมีความหมายต่องบประมาณทั้งหมดของเราในปี 2022 แต่ในฐานะนักลงทุนระยะยาวมีความหมายกับคุณอย่างไร คุณควรจะทำการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญกับพอร์ตการลงทุนระยะยาวของคุณโดยพิจารณาจากอัตราเงินเฟ้อหรือไม่? กุญแจสำคัญในการมีความเครียดน้อยที่สุดในพอร์ตการลงทุนของคุณคือการรู้ว่าคุณสร้างพอร์ตโฟลิโอตามปัจจัยสำคัญบางประการ ปัจจัยเหล่านี้รวมถึงธรรมชาติของเป้าหมายทางการเงินของคุณและความสบายใจกับความเสี่ยง – โอกาสที่คุณจะสูญเสียมูลค่าในการลงทุนของคุณ

เมื่อบางอย่างเช่นอัตราเงินเฟ้อครอบงำหัวข้อข่าว เป็นเรื่องง่ายที่จะหาบทความที่ชี้ไปที่กลยุทธ์ในการชดเชยเงินเฟ้อ แต่เป็นเป้าหมายสูงสุดของพอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่อชดเชยอัตราเงินเฟ้อหรือไม่ ในกรณีนี้ คุณจะเห็นคำแนะนำเกี่ยวกับการเพิ่มความเสี่ยงต่อสินค้าโภคภัณฑ์ หลักทรัพย์ที่มีการป้องกันเงินเฟ้อ หรือตราสารทุน ตามทฤษฎีแล้ว การนำคำแนะนำเหล่านี้ไปปฏิบัติอาจช่วยชดเชยเงินเฟ้อได้ แต่หากคุณนำสิ่งใหม่ๆ ไปใช้กับพอร์ตการลงทุนของคุณ ก็ถึงเวลาที่จะต้องประเมินแผนการลงทุนใหม่ทั้งหมดอีกครั้ง

ในกรณีของเป้าหมายการเกษียณอายุที่อยู่ห่างออกไปสองสามปี คุณต้องจัดการหลายประเด็นพร้อมกันด้วยพอร์ตการเกษียณอายุของคุณ คุณอาจจำเป็นต้องมีเงินทุนพร้อมสำหรับการแจกจ่ายทันทีที่คุณเกษียณ คุณจะต้องมีเงินลงทุน 15-20 ปีในการเกษียณของคุณเช่นกัน คุณต้องสมดุลความต้องการเหล่านี้กับความสะดวกสบายของคุณกับความเสี่ยงในการลงทุน และใช่ ความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ การลงทุนของคุณควรมีวิธีในการบรรลุเป้าหมายเหล่านี้และปรับสมดุลความเสี่ยงเหล่านี้ ก่อนที่อัตราเงินเฟ้อจะกลายเป็นประเด็นร้อนต่อไป

 ในการเขียนบล็อกโพสต์นี้ Nasdaq มีเดือนที่แย่ที่สุดในรอบทศวรรษ ช็อตข่าวระยะสั้นใดที่คุณควรปรับในตอนนี้ ข้อใดสำคัญกว่า การปรับฐานของตลาดหรืออัตราเงินเฟ้อ? สิ่งเหล่านี้จะคงอยู่นานแค่ไหน? ความจริงก็คือแผนการลงทุนของคุณควรถูกสร้างขึ้นเพื่อชดเชยอัตราเงินเฟ้อและคำนึงถึงว่าตลาดสามารถลดลงได้ตลอดเวลา

ใช้เวลากับการวางแผนการลงทุนของคุณให้เป็นระเบียบ

คุณอาจสงสัยว่าจะปรับแผนการลงทุนได้อย่างไรหากไม่มี เริ่มต้นด้วยการตั้งเป้าหมายและทำความเข้าใจความเสี่ยงที่ยอมรับได้ สิ่งนี้จะบอกคุณว่าคุณควรเป็นเจ้าของทรัพย์สินมากหรือน้อย เมื่อต้นปีนี้ เราได้เผยแพร่ขั้นตอนบางประการในการวิเคราะห์การลงทุนของคุณเอง

หากคุณตัดสินใจที่จะเพิ่มประเภทสินทรัพย์ใหม่ลงในพอร์ตการลงทุนของคุณ เช่น หลักทรัพย์ที่มีการป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลัง (TIPS) ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจวิธีการทำงาน หลักทรัพย์ที่ได้รับการคุ้มครองเงินเฟ้อมีมานานกว่าทศวรรษแล้ว แต่พอร์ตการลงทุนที่หลากหลายหลายแห่งไม่ได้ดำเนินการตามประสิทธิภาพ เป็นการยากที่จะพิสูจน์ว่าการถือพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนติดลบ

จากนั้นให้พิจารณาว่าสภาพแวดล้อมที่เฟ้อเฟ้อนี้เป็นเพียงชั่วคราวหรือไม่ เฟดสามารถหมุนและปรับใหม่ได้หากอัตราเงินเฟ้อลดลง หากคุณกำลังทำการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่เนื่องจากภาวะเงินเฟ้อในวันนี้ คุณจะสามารถเปลี่ยนแปลงในอนาคตโดยไม่กระทบพอร์ตการลงทุนของคุณหรือไม่?

ทองคำและสินค้าโภคภัณฑ์อื่น ๆ เป็นอีกพื้นที่หนึ่งที่คุณไม่ควรดำดิ่งลงไปโดยไม่ต้องทำวิจัยมากมายหรือพึ่งพาผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุน หากคุณได้ถือครองสินทรัพย์จริงแล้ว คุณอาจได้รับประโยชน์จากการเป็นเจ้าของสินทรัพย์ดังกล่าวเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้น ตอนนี้ คุณต้องถามตัวเองว่าการซื้อสินทรัพย์จริงที่ราคาปัจจุบันนั้นให้ข้อดีแก่คุณมากหรือไม่ เว้นแต่อัตราเงินเฟ้อจะค่อยๆ เพิ่มขึ้น หากคุณซื้อตอนนี้และอัตราเงินเฟ้อเริ่มเย็นลง ส่วนนี้ในพอร์ตของคุณก็สามารถเย็นลงได้เช่นกัน

ในที่สุดจำนวนของกลยุทธ์การลงทุนที่คุณสามารถใช้ได้นั้นแทบจะไม่มีที่สิ้นสุด เมื่อสิ่งต่าง ๆ เปลี่ยนไป จะไม่มีการขาดแคลนความคิดที่จะชดเชยการเปลี่ยนแปลงนั้น อย่างไรก็ตาม เป็นความรับผิดชอบของคุณที่จะต้องแน่ใจว่ากลยุทธ์ที่คุณใช้สอดคล้องกับสิ่งที่คุณต้องการและสิ่งที่คุณเข้าใจ