'โชคร้ายมาหาเราทุกคน' นี่คือจำนวนเงินที่คุณควรมีเงินออมในตอนนี้

ประมาณครึ่งหนึ่ง (49%) ของผู้ใหญ่ชาวอเมริกันมีเงินออมฉุกเฉินน้อยกว่าปีที่แล้ว หรือไม่มีเงินออมเลย ใหม่ รายงานอัตราเงินฝาก เพียง 1 ใน 4 บอกว่ามีเท่าเดิมหรือมากกว่า Mark Hamrick นักวิเคราะห์เศรษฐกิจอาวุโสของ Bankrate กล่าวว่า "เป็นที่ชัดเจนว่าเศรษฐกิจที่ไม่ค่อยเหมาะสม รวมถึงอัตราเงินเฟ้อที่สูงเป็นประวัติการณ์ ประกอบกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น 

ที่กล่าวว่า นี่เป็นเวลาที่ดีที่จะพลิกผัน เนื่องจากบัญชีออมทรัพย์จำนวนมากจ่ายมากกว่าที่เคยเป็นมาในทศวรรษ ด้วยอัตราที่สูงกว่า 4% (ดูอัตราการออมที่ดีที่สุดที่คุณอาจได้รับตอนนี้ที่นี่). “สำหรับผู้ที่มุ่งเน้นไปที่การจัดการและสร้างเงินออมฉุกเฉินอย่างชาญฉลาด นี่เป็นเวลาที่เหมาะสมที่จะได้รับประโยชน์จากการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ย ตามคำนิยาม เงินออมฉุกเฉินจะต้องมีสภาพคล่องหรือเข้าถึงได้ง่าย ก บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง การอุทิศตนเพื่อจุดประสงค์นี้เท่ากับนโยบายการประกันตนเองเพื่อป้องกันค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้วางแผนไว้” แฮมริคกล่าว

Derieck Hodges นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Anchor Pointe Wealth ยังตั้งข้อสังเกตว่าสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าภาวะเศรษฐกิจถดถอยอาจเกิดขึ้นในปีนี้ เราจะต้องรักษาฐานเงินออมฉุกเฉินไว้ “ในที่สุดความโชคร้ายก็ตามหาพวกเราทุกคน เมื่อเราเกิดวิกฤตการณ์ทางการเงิน การขาดเงินทุนฉุกเฉินจะทำลายกลยุทธ์ระยะยาวของเรา และผู้คนหันมาใช้แผนเกษียณอายุเพื่อถอนเงินหรือเงินกู้ 401(k) เพื่อเป็นการหยุดช่องว่าง และทางเลือกเหล่านั้นมักจบลงด้วยผลเสียที่มากกว่า” ฮอดจ์สกล่าว

อันที่จริง เนื่องจากสิ่งที่ไม่คาดฝันเกิดขึ้นในชีวิต เช่น รถเสียและเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ หากคุณไม่มีเงินเก็บไว้ใช้ในวันที่ฝนตก คุณปล่อยให้ตัวเองมีตัวเลือกที่ไม่พึงปรารถนา ซึ่งอาจทำให้คุณต้องเสียเงินมากขึ้นระหว่างทาง . เมื่อเร็วๆ นี้ Bankrate รายงานว่า 57% ของผู้ใหญ่ในสหรัฐอเมริกาไม่สามารถจ่ายค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน 1,000 ดอลลาร์ได้

“ไม่ใช่ทุกคนที่สามารถสำรองเงินไว้ใช้ยามฉุกเฉินได้ แต่ถ้าคุณสามารถที่จะตะกละเงินเล็กๆ น้อยๆ ในแต่ละเดือนในกรณีฉุกเฉินแต่เลือกที่จะไม่ทำเช่นนั้น แสดงว่าคุณกำลังเล่นเกมไก่กับการเงินของคุณ” นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง Taylor Jessee ที่ Impact Financial กล่าว (ดูอัตราการออมที่ดีที่สุดที่คุณอาจได้รับตอนนี้ที่นี่.)

คุณต้องการเงินออมฉุกเฉินเท่าไร? 

ผู้เชี่ยวชาญมักเห็นด้วยว่าควรมีค่าระหว่าง 3 ถึง 9 เดือน จำเป็น ค่าครองชีพเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉิน “ถ้าคุณใช้จ่าย $5,000 ต่อเดือนในการจำนอง ค่าเช่า อาหาร ค่าสาธารณูปโภค เงินออมฉุกเฉินเป้าหมายของคุณควรอยู่ระหว่าง $15,000 ถึง $45,000” Jessee กล่าว 

แม้ว่าตัวเลขเหล่านี้อาจฟังดูน่ากลัว และสำหรับบางอย่างที่ไม่สมจริง คุณควรพยายามเก็บบางอย่างไว้ แม้ว่าจะเป็นเพียงไม่กี่ร้อยหรือสองสามพันดอลลาร์ก็ตาม “ในตอนท้ายของวัน หากและเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินขึ้น คุณจะดีใจที่อย่างน้อยคุณก็มีบางอย่างสำรองไว้เมื่อเทียบกับไม่มีอะไรเลย” เจสซีกล่าว 

แต่คุณจะรู้ได้อย่างไรว่าคุณต้องการเงินออม 3 เดือนหรือ 9 เดือน? Alexis Hongamen นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Total Financial Planning กล่าวว่าคู่สามีภรรยาที่มีรายได้ 3 คนที่มีงานที่มั่นคงอาจได้รับเงินสดในมือ 6 เดือน ในขณะที่คนโสดจะดีกว่าด้วยเงินสำรองฉุกเฉิน XNUMX เดือน

“หากคุณพึ่งพารายได้ทางเดียวและมีอาชีพเฉพาะทาง คุณอาจใช้เวลานานกว่า 6 เดือนในการหางานที่เหมาะสม ลองนึกถึงค่าใช้จ่าย 9 เดือนหรือแม้กระทั่งหนึ่งปีหากคุณอยู่ในสถานการณ์นั้น” Brad Nelson นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Point Loma Advisors กล่าว

เมื่อคุณได้กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการออมแล้ว Mark Humphries นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Sentinel Financial Planning กล่าวว่าคุณควรกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้โดยไม่ต้องจ่าย และนำเงินนั้นไปไว้ในบัญชีออมทรัพย์ “เมื่อคุณบรรลุเป้าหมายแล้ว คุณสามารถเปลี่ยนจำนวนเงินออมเป็นอย่างอื่น เช่น บัญชีการลงทุน เพื่อเริ่มสร้างความมั่งคั่ง” ฮัมฟรีส์กล่าว

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉินของคุณควร ไม่ อยู่ในบัญชี 401(k), IRA หรือบัญชีลงทุนระยะยาว “มีบทลงโทษที่เข้มงวดสำหรับการรับเงินก่อนกำหนดจากบัญชีเกษียณอายุ และกองทุนฉุกเฉินของคุณไม่ควรอยู่ในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ เนื่องจากความผันผวนของตลาดหุ้น ลองนึกภาพว่าคุณจะได้รับค่าซ่อม 1,000 ดอลลาร์หลังจากที่รถของคุณเสียโดยไม่คาดคิด จะเกิดอะไรขึ้นถ้าเงิน 1,000 ดอลลาร์ที่คุณเก็บออมไว้สำหรับเหตุฉุกเฉินถูกนำไปลงทุนในหุ้น และตลาดตกลง 20% ในเวลาที่คุณต้องการ” Jessee กล่าว เก็บเงินออมฉุกเฉินของคุณในสิ่งที่ระมัดระวังและมั่นคง เช่น บัญชีออมทรัพย์หรือตลาดเงิน (ดูอัตราการออมที่ดีที่สุดที่คุณอาจได้รับตอนนี้ที่นี่.)