คนรุ่นเบบี้บูมเมอร์กำลังออกจากงานเป็นจำนวนมากและกำลังจะเข้าสู่วัยเกษียณ ในไตรมาสที่สามของปี พ.ศ. 2020 ประชากรรุ่นเบบี้บูมเมอร์ราว 28.6 ล้านคน (ผู้ที่เกิดระหว่างปี พ.ศ. 1946 ถึง พ.ศ. 1964) รายงานว่าพวกเขาออกจากกำลังแรงงานเนื่องจากการเกษียณอายุ
สำหรับหลาย ๆ คนในรุ่นนี้ พวกเขาเริ่มใช้ประโยชน์จากเงินออมเพื่อการเกษียณแล้ว ในขณะที่คนอื่น ๆ ยังมีเวลาทำงานอีกสองสามปีเพื่อปลูกรังไข่
คนรุ่นเบบี้บูมเมอร์เก็บเงินไว้ใช้ยามเกษียณได้เท่าไร?
รายงานล่าสุดโดย ศูนย์ TransAmerica เพื่อการศึกษาการเกษียณอายุ พบว่าสมาชิกในรุ่นนี้มีค่ามัธยฐานอยู่ที่ 162,000 เหรียญสหรัฐฯ จากบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุทั้งหมดของพวกเขา ซึ่งเทียบกับ $33,000 สำหรับ เจเนอเรชั่นส์, $87,000 สำหรับ Gen Xers และ $50,000 สำหรับ Millennials ค่ามัธยฐานที่ประหยัดได้ในหมู่คนงานทั้งหมดคือ 67,000 ดอลลาร์
คนรุ่นเบบี้บูมเมอร์เริ่มออมเงินเพื่อการเกษียณช้ากว่ารุ่นอื่นๆ โดยเฉลี่ย อายุมัธยฐานของคนยุคเบบี้บูมเมอร์ในช่วงเริ่มต้นของการเก็บเงินเพื่อการเกษียณคือ 35 ปี ส่วนหนึ่งเป็นเพราะการเปลี่ยนจากแผนเงินบำนาญแบบดั้งเดิมและแผน 401(k) ที่เพิ่มขึ้นในช่วงกลางของอาชีพการงานของคนยุคเบบี้บูมเมอร์หลายคน
ความท้าทายที่คนรุ่นเบบี้บูมต้องเผชิญในการออมเพื่อการเกษียณ
ผู้ออมรุ่นเบบี้บูมเมอร์ต้องนำทางภูมิทัศน์ทางเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงซึ่งทำให้การออมเพื่อการเกษียณอายุทำได้ยากขึ้น
David Rosenstrock กล่าวว่า “อุปสรรคที่เหล่าเบบี้บูมเมอร์เผชิญในการออมเพื่อการเกษียณ ได้แก่ อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมากสำหรับการลงทุนในตราสารหนี้ ปัญหาดอทคอม วิกฤตอสังหาริมทรัพย์/การเงิน โรคระบาด และอัตราเงินเฟ้อที่สูงในรอบ 40 ปีเมื่อไม่นานมานี้” David Rosenstrock กล่าว ผู้อำนวยการของ Wharton Wealth Planning “นอกจากนี้ ค่ารักษาพยาบาลที่สูงขึ้น อายุขัยที่เพิ่มขึ้น การดูแลพ่อแม่ที่ชราภาพ สิทธิประโยชน์ประกันสังคมที่ลดลง (ในอนาคต) และระบบแรงงานอัตโนมัติล้วนเป็นอุปสรรคต่อการออม”
อายุขัยเพิ่มขึ้น
อายุขัยที่เพิ่มขึ้นทำให้คนรุ่นเบบี้บูมเมอร์ตัดสินใจได้ยากขึ้น ประหยัดได้เท่าไหร่. เมื่อมนุษย์ยุคเบบี้บูมเมอร์แรกเกิด อายุขัยเฉลี่ยอยู่ที่ 63 ปี ทุกวันนี้ คนรุ่นเบบี้บูมเมอร์สามารถคาดหวังที่จะมีชีวิตอยู่จนถึงอายุ 80 ปี
“ระยะเวลาที่คุณมีชีวิตอยู่และจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายสำหรับค่ารักษาพยาบาลและการดูแลระยะยาวเป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดว่าคุณจะต้องใช้เงินเท่าไหร่ ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพเป็นหนึ่งในความเสี่ยงที่ร้ายแรงที่สุดต่อความมั่นคงในการเกษียณอายุ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องเข้าใจวิธีการวางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายที่สำคัญนี้และสำรวจระบบ” Rosenstrock กล่าว
ความไม่แน่นอนเกี่ยวกับสวัสดิการประกันสังคม
ในเดือนพฤศจิกายน 2022 เฉลี่ยรายเดือน ผลประโยชน์สำหรับคนเกษียณอายุอยู่ที่ 1,600 ดอลลาร์ แต่ผลประโยชน์นั้นอาจลดลงในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ให้เป็นไปตาม รายงานผู้ดูแลผลประโยชน์ประกันสังคมปี 2022ผู้เกษียณอายุจะได้รับเพียง 77% ของผลประโยชน์ทั้งหมดของพวกเขาโดยเริ่มในปี 2034 โดยไม่ต้องระดมทุนเพิ่มเติมในโครงการประกันสังคม เกือบครึ่งหนึ่งของกลุ่มคนรุ่นเบบี้บูมเมอร์ที่สำรวจ (46%) มีแนวโน้มมากกว่าคนรุ่นใหม่ที่จะกลัวการถูกลดหรือเลิกใช้ประกันสังคมในอนาคต
ภาวะถดถอยครั้งใหญ่และการแพร่ระบาดของโควิด-19
ผู้มีเงินออมจำนวนมากต้องเผชิญกับปัญหาทางการเงินทั้งจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยในปี 2007 และผลพวงของการระบาดใหญ่ของโควิด-19 ในช่วงแรก แต่สำหรับคนรุ่นเบบี้บูมเมอร์ที่อยู่ในวัยเกษียณแล้วหรือใกล้เคียงกับช่วงนั้น ผลกระทบอาจรุนแรงกว่านั้น ผู้ออมหลายคนทุ่มเงินออมเพื่อการเกษียณเพื่อให้อยู่รอด ในช่วงไตรมาสที่ XNUMX พ ยอดคงเหลือเฉลี่ย 401 (k) ที่ Fidelity ลดลงเฉลี่ย 23% จากปีที่แล้วตาม การวิจัย Fidelity Investments ล่าสุดซึ่งจัดการบัญชีเกษียณประมาณ 35 ล้านบัญชี ยอดคงเหลือ IRA ลดลงเกือบ 25% เมื่อเทียบเป็นรายปี และการถือครองบัญชี 403(b) ซึ่งเป็นแผนการเกษียณอายุที่องค์กรไม่แสวงหากำไรใช้โดยทั่วไปลดลง 21%
3 วิธีที่เหล่าเบบี้บูมเมอร์สามารถเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณได้
สำหรับคนยุคเบบี้บูมเมอร์ที่ต้องการเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณ ยังไม่สายเกินไป อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องมีกลยุทธ์เกี่ยวกับการย้ายเงินที่คุณกำลังดำเนินการใกล้กับปีทองของคุณ
ใช้ประโยชน์จากผลงานที่ติดตามได้ สำหรับผู้ออมที่มีอายุเกิน 50 ปี IRS อนุญาตให้บริจาคเพิ่มเติมได้ บัญชีออมทรัพย์ยามเกษียณ. สำหรับปี 2023 วงเงินการบริจาคคือ 6,500 เหรียญสหรัฐ (บวกเงินสมทบเพิ่มเติมอีก 1,000 เหรียญสหรัฐ) หากคุณยังไม่ได้ออมเงินมากเท่าที่คุณต้องการเพื่อการเกษียณอย่างสบาย เงินสมทบพิเศษเหล่านี้สามารถรับประกันได้ว่าคุณออมได้มากที่สุดในปีทำงานสุดท้ายด้วยวิธีที่ไม่ต้องเสียเปรียบทางภาษี
ล่าช้าในการประกันสังคม การใช้ประโยชน์จากสวัสดิการประกันสังคมของคุณทันทีที่คุณอายุครบ 62 ปีอาจเป็นเรื่องน่าดึงดูด แต่การระงับไว้จะเป็นประโยชน์มากกว่าหากคุณทำได้ “อายุที่เร็วที่สุดที่คุณสามารถสมัครประกันสังคมได้คืออายุ 62 ปี แต่ถ้าคุณยื่นก่อนอายุเกษียณเต็มจำนวน (ตามที่กำหนดโดย IRS) คุณจะได้รับผลประโยชน์ลดลงประมาณ 75% ของจำนวนเงินที่คุณมี มีสิทธิ์ได้รับ” Rosenstrock กล่าว “อายุเกษียณทั้งหมดขึ้นอยู่กับปีเกิดของคุณ คุณยังสามารถชะลอการยื่นเรื่องของคุณเมื่อพ้นวัยเกษียณเต็มจำนวน ในแต่ละปีที่คุณเลื่อนการรับผลประโยชน์ออกไป จนถึงอายุ 70 ปี ผลประโยชน์ของคุณจะเพิ่มขึ้น 8% ทำให้คุณได้รับผลประโยชน์สูงสุดถึงประมาณ 132% ของจำนวนเงินผลประโยชน์ปกติของคุณ”
พิจารณาการทำงานหลังวัยเกษียณ หากเสียงของการออกจากงานโดยรวมไม่ดึงดูดใจคุณ คุณอาจพิจารณาทำงานในตำแหน่งบางอย่าง แม้ว่าคุณจะถึงวัยเกษียณแล้วก็ตาม Rosenstrock กล่าวว่า “การทำงานเลยอายุเกษียณแบบดั้งเดิมไปแล้ว ไม่ว่าจะเป็นแบบไม่เต็มเวลาหรือเต็มเวลา เป็นวิธีที่ดีในการยืดอายุและเพิ่มรายได้หลังเกษียณ” Rosenstrock กล่าว “การเกษียณอายุล่าช้าอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อการเงินการเกษียณอายุ โดยทำให้เงินออมเพื่อการเกษียณอายุที่มีอยู่ของคุณมีเวลามากขึ้นในการเติบโต และลดระยะเวลาการเกษียณอายุที่คุณจะต้องจ่ายให้สั้นลง”
การพกพา
คนรุ่นเบบี้บูมเมอร์หลายคนใช้ชีวิตด้วยเงินออมเพื่อการเกษียณแล้ว แต่ก็ยังไม่สายเกินไปที่จะเพิ่มเงินออมและให้เงินสนับสนุนแก่ตัวคุณเองมากขึ้นซึ่งจะค้ำจุนคุณไปตลอดช่วงเวลาที่เหลือของปี การใช้บัญชีออมทรัพย์เพื่อการลดหย่อนภาษีให้เกิดประโยชน์สูงสุด การจัดการสวัสดิการประกันสังคมอย่างชาญฉลาด และมองหาวิธีเพิ่มรายได้ คุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณมีสิ่งที่ต้องการเพื่อการเกษียณอายุอย่างสะดวกสบาย
เรื่องนี้เดิมเป็นจุดเด่นบน Fortune.com
เพิ่มเติมจากฟอร์จูน:
ผู้ที่ไม่ฉีดวัคซีนโควิดมีความเสี่ยงสูงต่ออุบัติเหตุจราจร
Elon Musk กล่าวว่าการถูกแฟน ๆ ของ Dave Chapelle โห่ 'เป็นครั้งแรกในชีวิตจริงของฉัน' บ่งบอกว่าเขาตระหนักถึงการสร้างฟันเฟือง
Gen Z และคนรุ่นมิลเลนเนียลพบวิธีใหม่ในการซื้อกระเป๋าถือและนาฬิกาสุดหรู—อาศัยอยู่กับพ่อและแม่
บาปที่แท้จริงของ Meghan Markle ที่สาธารณชนชาวอังกฤษไม่สามารถให้อภัยได้และชาวอเมริกันไม่สามารถเข้าใจได้
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/baby-boomers-average-162-000-143100437.html