คนรุ่นเบบี้บูมเมอร์ Generation X คาดว่าจะมีอายุเกิน 70 หรือตลอดไป

“เบบี้บูมเมอร์กำลังยืดอายุการทำงาน ซึ่งสามารถช่วยลดการขาดแคลนเงินออมได้ อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญสำหรับพวกเขาคือแผนสำรอง เนื่องจากสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันในชีวิตอาจทำให้ความตั้งใจที่ดีที่สุดของพวกเขาตกราง” แคทเธอรีน คอลลินสัน ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและประธานสถาบัน Transamerica และ TCRS กล่าว

คอลลินสันชี้ให้เห็นว่าคนส่วนใหญ่เกษียณเร็วกว่าที่วางแผนไว้ โดยส่วนใหญ่จะเกษียณอายุก่อนอายุ 65 ปี เนื่องจากเหตุผลที่เกี่ยวข้องกับการจ้างงาน สุขภาพของพวกเขา หรือสุขภาพของผู้เป็นที่รัก

“นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมการมีแผนฉุกเฉินจึงสำคัญมาก” คอลลินสันกล่าว 

คนงานเบบี้บูมเมอร์ (เกิดปี 1946 ถึง 1964) ซึ่งเกิดในช่วงเวลาที่เงินบำนาญเป็นบรรทัดฐาน ต้องเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในช่วงชีวิตของพวกเขาห่างจากตาข่ายความปลอดภัยในการเกษียณอายุดังกล่าว กะนั้นทำให้เป็นภาระของแต่ละคนในการออมเพื่อการเกษียณ มากกว่าที่นายจ้าง

“การเกษียณอายุเป็นปัญหาทางสังคมที่กว้างขึ้น และภูมิทัศน์การเกษียณอายุมีการพัฒนาเร็วกว่าอาชีพการทำงานของผู้คน” คอลลินสันกล่าว

ทารกรุ่นเบบี้บูมเมอร์ช่วยประหยัดเงินได้ประมาณ 162,000 ดอลลาร์ในบัญชีเกษียณอายุในครัวเรือนทั้งหมด แต่มีเงินออมฉุกเฉินเพียง 15,000 ดอลลาร์เท่านั้น คนทำงานแบบเบบี้บูมเมอร์ทั้งหมด 40% คาดหวังว่าประกันสังคมจะเป็นแหล่งรายได้หลักในวัยเกษียณ แต่ 83% ยังคงออมเพื่อการเกษียณในแผน 401(k) ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างหรือโครงการที่คล้ายคลึงกันนอกที่ทำงาน 

สำหรับ Gen X (เกิดปี 1965 ถึง 1980) 38% คาดว่าจะเกษียณเมื่ออายุ 70 ​​​​ปีขึ้นไป หรือไม่วางแผนที่จะเกษียณเลย และ 55% วางแผนที่จะทำงานในวัยเกษียณ 

“พนักงาน Gen X ส่วนใหญ่ออมเงินเพื่อการเกษียณ แต่หลายคนอาจล้มเหลว Generation Xers ที่เก่าที่สุดตอนนี้อายุ 50 ปลายๆ และคนสุดท้องอยู่ในวัย 40 ต้นๆ ดังนั้นจึงไม่มีเวลาเหมือนปัจจุบันที่จะสร้างเงินออมและสร้างแผนทางการเงินในระยะยาว” คอลลินสันกล่าว  

ทรานส์อเมริกาพบว่าการเตรียมความพร้อมในการเกษียณอายุดีขึ้นในแต่ละรุ่นในแง่ของการออม กลุ่มเบบี้บูมเมอร์เริ่มออมเมื่ออายุเฉลี่ย 35 ปี คนทำงาน Generation X เริ่มออมเมื่ออายุเฉลี่ย 30 ปี คนรุ่นมิลเลนเนียลเมื่ออายุ 25 ปี และ Gen Z เริ่มต้นตั้งแต่อายุ 19 ปีอย่างที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน

สำหรับ Gen X พวกเขาประหยัดเงินได้เฉลี่ย 87,000 ดอลลาร์ในบัญชีเกษียณอายุในครัวเรือนทั้งหมด แต่เพียง 5,000 ดอลลาร์ในการออมฉุกเฉิน มีเพียง 22% ของพนักงาน Gen X เท่านั้นที่ “มั่นใจมาก” ว่าพวกเขาจะเกษียณได้เต็มที่ด้วยไลฟ์สไตล์ที่สะดวกสบาย และเพียง 28% “เห็นด้วยอย่างยิ่ง” ว่าพวกเขากำลังสร้างรังสำหรับวัยเกษียณที่ใหญ่พอ ทั้งหมด 78% กังวลว่าประกันสังคมจะไม่พร้อมสำหรับพวกเขาเมื่อพวกเขาพร้อมที่จะเกษียณ และเช่นเดียวกับเบบี้บูมเมอร์ คนจำนวนมาก 81% กำลังออมเพื่อการเกษียณในแผน 401(k) ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างหรือแผนที่คล้ายกัน

สำหรับคนรุ่นมิลเลนเนียลซึ่งเกิดในปี 1981 ถึง 1996 พวกเขาเข้าทำงานในช่วงภาวะถดถอยครั้งใหญ่ ซึ่งเริ่มขึ้นในปลายปี 2007 พวกเขาเริ่มต้นอาชีพด้วยหนี้ของนักเรียนในระดับที่สูงกว่าคนรุ่นก่อน คนรุ่นมิลเลนเนียลรอซื้อบ้าน แต่งงาน และเริ่มมีครอบครัว 

กระนั้น คนงานรุ่นมิลเลนเนียลสามในสี่ (76%) กำลังออมเพื่อการเกษียณในแผน 401(k) หรือแผนที่คล้ายกัน ผู้ที่เข้าร่วมในแผน 401(k) หรือแผนที่คล้ายกันมีส่วนช่วยเหลือมัธยฐาน 15% ของค่าจ้างรายปี พนักงานรุ่นมิลเลนเนียลประหยัดเงินในบัญชีเกษียณอายุในครัวเรือนได้เฉลี่ย 50,000 ดอลลาร์ แต่ออมฉุกเฉินเพียง 3,000 ดอลลาร์

“คนรุ่นมิลเลนเนียลต้องใช้สมองในการเกษียณ และมักพูดคุยเรื่องการเกษียณอายุกับครอบครัวและเพื่อนๆ มากกว่าคนรุ่นเบบี้บูมเมอร์ที่ใกล้จะเกษียณอายุแล้ว” คอลลินสันกล่าว

มากกว่าครึ่ง — 52% — ของคนรุ่นมิลเลนเนียลคาดหวังว่าแหล่งรายได้หลักในการเกษียณอายุจะเป็นเงินออมที่หาเองได้ และ 73% กังวลว่าประกันสังคมจะไม่พร้อมสำหรับพวกเขาเมื่อพวกเขาพร้อมที่จะเกษียณ 

สำหรับ Gen Z (ผู้ที่เกิดปี 1997 ถึง 2012) กลุ่มนั้นเข้าสู่แรงงานก่อนเกิด COVID-19 ไม่นาน เมื่ออัตราการว่างงานอยู่ที่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ จากนั้นเพิ่มขึ้นในช่วงเริ่มต้นของการระบาดใหญ่ และหลังจากนั้นก็กลับมาสู่ระดับต่ำสุด แม้จะเริ่มต้นอาชีพที่วุ่นวาย แต่ Gen Z จะสามารถเข้าถึง 401 (k) และแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานได้มากกว่ารุ่นก่อน Collinson กล่าว

การระบาดใหญ่ครั้งนี้เป็นเรื่องยากโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับคนงาน Gen Z: 52% ประสบกับผลกระทบด้านลบอย่างน้อยหนึ่งอย่างต่อการจ้างงานของพวกเขา ตั้งแต่การเลิกจ้างและการเลิกจ้าง ไปจนถึงการลดชั่วโมงและค่าจ้าง และ 51% ประสบปัญหาในการสิ้นสุดการทำงาน 

ถึงกระนั้นพวกเขายังไม่ยอมแพ้เมื่อเกษียณอายุ พนักงาน Gen Z ทั้งหมด 67% กำลังประหยัดเงินผ่าน 401(k)s ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างหรือแผนการเกษียณอายุที่คล้ายคลึงกัน และผู้ที่เข้าร่วมมีส่วนได้ส่วนเสียค่ามัธยฐาน 20% ของค่าจ้างรายปี 

พนักงาน Gen Z ประหยัดเงินได้เฉลี่ย 33,000 ดอลลาร์ในบัญชีเกษียณอายุในครัวเรือนทั้งหมด แต่มีเงินออมฉุกเฉินเพียง 2,000 ดอลลาร์เท่านั้น

“ข่าวดีก็คือพวกเขากำลังออม แต่คำถามคือพวกเขาประหยัดเพียงพอหรือไม่” คอลลินสันกล่าว “อนาคตจะเป็นอย่างไร 30, 40, 50 ปีข้างหน้า? ผู้คนคาดว่าจะมีชีวิตที่ยืนยาวขึ้น คุณมีเงินทุนเพียงพออย่างไร”

“คนงานหลายคนจากรุ่นสู่รุ่นมีความเสี่ยงที่จะไม่เกษียณอายุอย่างมั่นคงทางการเงิน จากการหยุดชะงักของการระบาดใหญ่ในการจ้างงาน การเงิน สุขภาพ และความตึงเครียดที่เพิ่มขึ้นในเครือข่ายความปลอดภัยทางสังคม ความเสี่ยงในการเกษียณอายุที่คนงานต้องเผชิญมีมากขึ้นกว่าที่เคยเป็นมา” คอลลินสันกล่าว