หลีกเลี่ยงภาษีผลได้จากทุนเมื่อขายบ้าน

มีความภาคภูมิใจมากมายที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของทรัพย์สิน ไม่ว่าจะเป็นบ้านหลังแรกหรือบังกะโล เป็นเรื่องที่คุ้มค่าอย่างยิ่งเมื่อมีการชดเชยอสังหาริมทรัพย์อย่างเหมาะสม แต่ในขณะที่ราคาขายที่สูงอาจเป็นเรื่องที่น่าตื่นเต้น แต่ก็มักมาพร้อมกับข้อเสียเปรียบ ในฐานะที่เป็นสินทรัพย์ประเภททุน กำไรใดๆ ที่คุณได้จากการขายอสังหาริมทรัพย์ของคุณต้องเสียภาษี สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจวิธีการ กำไรทุน นำไปใช้กับบ้านและวิธีที่คุณสามารถลดเหล็กไนของพวกเขา ที่ปรึกษาทางการเงินอาจช่วยคุณได้หากคุณขายอสังหาริมทรัพย์ ดังนั้นให้พิจารณาใช้ เครื่องมือจับคู่ที่ปรึกษาฟรีของ SmartAsset ในวันนี้

ภาษีผลได้จากทุนคืออะไร?

ตั้งแต่ของใช้ส่วนตัวไปจนถึงผลิตภัณฑ์เพื่อการลงทุน ทรัพย์สินเกือบทั้งหมดของคุณเป็นสินทรัพย์ทุน ซึ่งรวมถึงอสังหาริมทรัพย์ เช่น รถยนต์หรืออสังหาริมทรัพย์ และการลงทุน เช่น หุ้นหรือพันธบัตร สมมติว่าคุณตัดสินใจขายหนึ่งในสินทรัพย์เหล่านี้ เช่น บ้านของคุณ กำไรที่คุณได้จากการขายอาจต้องเสียภาษีที่เรียกว่าภาษีกำไรจากการขาย

กำไรระยะยาว เกิดขึ้นเมื่อคุณขายสินทรัพย์ที่คุณถือครองมานานกว่าหนึ่งปีปฏิทิน กำไรจากการขายระยะสั้นเกิดขึ้นจากการขายสินทรัพย์ที่ถือครองไว้น้อยกว่าหนึ่งปี แม้ว่าอัตราภาษีจะแตกต่างกันไป แต่การเพิ่มทุนระยะยาวมักจะถูกเก็บภาษีน้อยกว่าการเพิ่มทุนระยะสั้น

คุณต้องจ่ายภาษีผลได้จากทุนเมื่อใด

สิ่งสำคัญคือต้องสังเกตว่าภาษีกำไรจากการขายจะเริ่มขึ้นสำหรับกำไรที่รับรู้เท่านั้น นั่นหมายความว่าจะใช้เมื่อคุณขายสินทรัพย์มากกว่าเกณฑ์ หากกำไรยังไม่เกิดขึ้น หมายความว่าคุณยังคงเป็นเจ้าของสินค้านั้น ภาษีนี้จะไม่มีผลบังคับใช้

อัตราภาษีกำไรจากการลงทุนระยะยาวแตกต่างกันไประหว่าง 0%, 15% และ 20% มีอัตราที่สูงขึ้นสองสามรายการสำหรับสินค้าบางรายการ แต่ไม่มีผลกับการขายบ้าน ในทางตรงกันข้าม, การเพิ่มทุนระยะสั้น ถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติ ซึ่งสามารถเป็นอัตราที่สูงกว่ามาก อัตราภาษีเงินได้แตกต่างกันไประหว่าง 12% ถึง 37%

คุณต้องจ่ายภาษีผลได้จากการขายอสังหาริมทรัพย์หรือไม่?

ภาษีเข้ามาเล่นเกือบทุกครั้งที่คุณทำเงิน ดังนั้นหากคุณทำกำไรออก การขายทรัพย์สินของคุณคุณอาจจะต้องเผชิญกับภาษีกำไรจากการขาย ตัวอย่างเช่น หากคุณซื้ออสังหาริมทรัพย์เมื่อ 200,000 ปีที่แล้วด้วยราคา $300,000 และขายไปในราคา $100,000 วันนี้ กำไรของคุณจะเท่ากับ $XNUMX คุณจะต้องรายงานการขายนั้นและอาจต้องเสียภาษีกำไรจากกำไรที่เกิดขึ้น จำนวนภาษีที่แน่นอนจะขึ้นอยู่กับรายได้รวมที่ปรับแล้ว (AGI) สถานะการยื่นและระยะเวลาการเป็นเจ้าของ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

แต่ก่อนที่คุณจะสามารถคำนวณภาษีที่คุณค้างชำระได้ คุณต้องกำหนดพื้นฐานภาษีของคุณเสียก่อน พื้นฐานคือจำนวนเงินที่คุณใส่เข้าไปในอสังหาริมทรัพย์ หรือที่เรียกว่าเงินลงทุนของคุณ สำหรับการขายบ้าน เกณฑ์ภาษีจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ที่คุณมาเป็นเจ้าของบ้าน มีสามสถานการณ์:

• หากคุณซื้อบ้าน: พื้นฐานต้นทุน เริ่มต้นด้วยราคาซื้อและรวมต้นทุนการปิดเฉพาะ ค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงและก่อสร้างที่เพิ่มมูลค่าทรัพย์สินหรืออายุยืนยังส่งผลต่อเกณฑ์ต้นทุน สุดท้ายนี้ หากคุณจ่ายภาษีใดๆ ให้กับผู้ขาย ภาษีเหล่านั้นก็บวกไปด้วย

• ถ้าคุณ สืบทอดบ้านของคุณ: พื้นฐานต้นทุนเริ่มต้นด้วยมูลค่าบ้านในขณะที่เจ้าของคนก่อนผ่านไป นี่คือสิ่งที่เรียกว่า ก้าวขึ้นไปบนพื้นฐาน. นั่นเป็นเพราะคุณไม่จำเป็นต้องคิดภาษีกำไรย้อนหลังไปจนถึงการซื้อทรัพย์สิน

• ถ้าบ้านของคุณเป็นของขวัญ: ค่าใช้จ่ายพื้นฐานสำหรับโฮมสเตย์ที่มีพรสวรรค์สม่ำเสมอ ดังนั้น ต้นทุนพื้นฐานสำหรับเจ้าของคนก่อนยังคงเป็นพื้นฐานสำหรับเจ้าของใหม่ อย่างไรก็ตาม อาจมีข้อยกเว้นบางประการ นอกจากนี้ยังมีผลกระทบด้านภาษีของขวัญที่อาจเกิดขึ้น เนื่องจากคุณต้องรายงานของขวัญที่มีมูลค่าเกิน 16,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ (ณ ปี 2022) ต่อกรมสรรพากร นี่คือจำนวนการยกเว้นภาษีของขวัญประจำปี ซึ่งจะไปถึงขีดจำกัดการยกเว้นภาษีของขวัญตลอดอายุและอสังหาริมทรัพย์ ณ ปี 2022 นั่นคือ 12.06 ล้านดอลลาร์สำหรับบุคคลและ 24.12 ล้านดอลลาร์สำหรับคู่รัก

ข้อควรระวังประการหนึ่งคือกรมสรรพากรเสนอการยกเว้นภาษีหากสถานที่ให้บริการเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณ อย่างไรก็ตาม คุณต้องพิสูจน์ว่าคุณเป็นเจ้าของและอาศัยอยู่ที่บ้านเป็นเวลาอย่างน้อยสองปี หลังไม่จำเป็นต้องต่อเนื่องกัน

วิธีหลีกเลี่ยงภาษีผลได้จากทุนเมื่อขายบ้าน

หากคุณต้องการทำกำไรจากการขายบ้าน คุณจะต้องเสียภาษีกำไรจากการขาย อย่างไรก็ตาม มีวิธีการทางกฎหมายบางประการในการ ลดหย่อนภาษีเหล่านั้นเช่น:

• กฎ 2 ใน 5 ปี: คุณไม่จำเป็นต้องอยู่ในบ้านติดต่อกันเป็นปีๆ แต่สะสมไปเรื่อยๆ ที่ช่วยให้คุณผ่านการทดสอบการใช้งานและความเป็นเจ้าของ ด้วยเหตุนี้ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการยกเว้นสูงถึง 250,000 ดอลลาร์สำหรับบุคคลธรรมดาหรือ 500,000 ดอลลาร์ในฐานะผู้ยื่นเอกสารร่วมกัน

• มีสิทธิ์ได้รับการยกเว้นบางส่วน: ตาม IRS Publication 523 สถานการณ์บางอย่างอาจทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับการยกเว้นกำไร ตราบใดที่คุณขายบ้านเพราะงาน สุขภาพ หรือ "เหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด" คุณสามารถยกเว้นกำไรที่ต้องเสียภาษีบางส่วนได้

• ยึดมั่นในใบเสร็จรับเงินการปรับปรุงบ้าน: พื้นฐานต้นทุนของทรัพย์สินของคุณเกี่ยวข้องมากกว่าราคาซื้อ รวมถึงการปรับปรุงใดๆ ที่คุณทำไว้ด้วย ยิ่งพื้นฐานต้นทุนของคุณสูงเท่าไร โอกาสที่คุณได้รับจากภาษีกำไรจากการขายก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น

บรรทัดด้านล่าง

ทุกคนต้องการทำกำไรเมื่อขายบ้าน อย่างไรก็ตาม มีค่าใช้จ่ายที่ต้องชำระ รวมถึงภาษีกำไรจากการขายหลักทรัพย์ ภาษีกำไรระยะสั้นอาจส่งผลให้อัตราภาษีสูงขึ้น ดังนั้นจึงอาจคุ้มค่าที่จะถือครองทรัพย์สินไว้นานพอที่จะมีคุณสมบัติสำหรับ ภาษีกำไรระยะยาว. แต่โปรดจำไว้ว่ากฎแตกต่างกันไป อสังหาริมทรัพย์ประเภทต่างๆ อาจส่งผลให้เกิดการเปลี่ยนแปลงในภาษีที่อาจเกิดขึ้น ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ทำการวิจัยก่อนที่จะตัดสินใจ

เคล็ดลับในการลงทุน

• การนำข้อมูลภาษีกำไรจากเงินทุนเข้าและออกอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย หากคุณต้องการเข้าใจความรับผิดชอบด้านภาษีของคุณขณะขายบ้าน ให้ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• เมื่อถึงจุดหนึ่งคุณจะต้องเสียภาษีกำไรจากการขาย แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถหาพื้นที่อื่นในชีวิตเพื่อลดต้นทุนได้ หากคุณเป็นนักลงทุนที่ต้องการลดค่าใช้จ่าย ลองพิจารณาเช็คเอาท์ นายหน้าออนไลน์. พวกเขามักจะเสนอค่าธรรมเนียมการลงทุนต่ำ ช่วยให้คุณได้กำไรสูงสุด

เครดิตภาพ: ©iStock.com/sturti, ©iStock.com/guvendemir, ©iStock.com/Feverpitched

โพสต์ วิธีหลีกเลี่ยงภาษีผลได้จากทุนเมื่อขายบ้าน ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.