เงินออมเพื่อการเกษียณอายุโดยเฉลี่ยสำหรับคู่สมรสตามอายุ

การศึกษาล่าสุดจาก ผู้เชี่ยวชาญด้านอาชีพ Zety กล่าวว่า 40% ของผู้ตอบแบบสอบถามกลัวการเกษียณอายุมากกว่าความตาย และเกือบเก้าในสิบคนตอบว่าความกลัวการเกษียณอายุที่ใหญ่ที่สุดของพวกเขาคือการไม่มีรายได้เพียงพอ สำหรับคู่แต่งงาน การวางแผนเกษียณสำหรับคนสองคนอาจเป็นเรื่องยาก พวกเขาต้องการมากน้อยเพียงใดขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขา นี่คือรายละเอียดของเงินออมเพื่อการเกษียณอายุโดยเฉลี่ยสำหรับคู่รักตามอายุ

A ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน สามารถช่วยคุณสร้างแผนทางการเงินสำหรับความต้องการและเป้าหมายในการเกษียณอายุของคุณได้

การออมเพื่อการเกษียณอายุโดยเฉลี่ยตามอายุคืออะไร?

น่าเสียดายที่คนอเมริกันจำนวนมากไม่ได้เก็บเงินไว้เพียงพอสำหรับอนาคตของพวกเขา อันที่จริง 25% ของชาวอเมริกันไม่มี การออมเพื่อการเกษียณ เลยตาม a รายงานจาก PWC. และในบรรดาผู้ที่เก็บเงินไม่พอใช้ยามเกษียณ การวิจัย EBRI ประมาณการว่าครัวเรือน ณ เดือนมกราคม 2020 สามารถประหยัดเงินได้ 3.68 ล้านล้านดอลลาร์ ซึ่งน้อยกว่าที่พวกเขาควรมีในบัญชีเกษียณอายุ

อื่น ศึกษาโดยแนวหน้า คำนวณยอดคงเหลือเฉลี่ย 401 (k) ตามอายุ ตารางด้านล่างแจกแจงยอดเงินเฉลี่ยและค่ามัธยฐานตามกลุ่มอายุ:

401(k) ยอดคงเหลือ ตามกลุ่มอายุ อายุ ค่าเฉลี่ย 401(k) ค่ามัธยฐาน 401(k) ยอดคงเหลือ <25 $6,718 $2,240 25-34 $33,272 $13,265 35-44 $86,582 $32,664 45-54 $161,079 $56,722 55-64 $232,379 $84,714 65+ $255,151 $82,297

โดยเฉลี่ยแล้ว คนที่อายุต่ำกว่า 25 ปีประหยัดเงินได้น้อยกว่า 7,000 ดอลลาร์ ในขณะที่คนที่มีอายุระหว่าง 55 ถึง 64 ปี มีรายได้เฉลี่ยมากกว่า 232,000 ดอลลาร์ ข้อมูลนี้จะแบ่งยอดคงเหลือแต่ละรายการตามกลุ่มอายุ แต่ สำหรับคู่สมรส เป้าหมายจะแตกต่างกันไปตามอายุของคู่สมรส รายได้ครัวเรือน และไม่ว่าจะมีรายได้เพียงรายเดียวหรือรายได้สองทาง

เกณฑ์มาตรฐานการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับคู่สมรส

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าวว่าคู่สมรสที่มีอายุ 60 ปีซึ่งมีรายได้คู่ 75,000 ดอลลาร์ต่อปีควรมีรายได้ครัวเรือนเจ็ดเท่าในบัญชีเกษียณ นี้คูณเป็นทั้งหมด $525,000 ที่บันทึกไว้ ในทางกลับกัน คู่สามีภรรยาที่อายุ 65 ปีที่มีรายได้เพียงคนเดียวที่มีรายได้ 75,000 ดอลลาร์ต่อปีน่าจะสามารถประหยัดเงินในครัวเรือนได้เจ็ดเท่าครึ่ง ซึ่งรวมกันได้ 562,500 ดอลลาร์ในบัญชีเกษียณอายุ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ตารางด้านล่างแจกแจงเป้าหมายการออมโดยอิงตามสมมติฐานของข้อมูลที่ทำโดย บริษัทจัดการลงทุน ที.โรว์ ไพรซ์. ในวงเล็บ คุณจะเห็นว่าคุณควรมีรายได้มากกว่ารายได้ครัวเรือนในปัจจุบันกี่เท่า:

รายได้ครัวเรือนที่แต่งงานแล้ว รายได้สองทางเมื่ออายุ 55 สมรส รายได้คู่เมื่ออายุ 65 สมรส รายได้เดี่ยวเมื่ออายุ 55 สมรส รายได้เดี่ยวเมื่ออายุ 65 $75,000 $412,500 (5.5x) $675,000 (9x) $337,500 (4.5x) $562,500 (7.5x) $100,000 $600,000 (6x) $1 ล้าน (10x) $500,000 (5x) $850,000 (8.5x) $150,000 $975,000 (6.5x) 1.575 ล้าน (10.5x) $900,000 (6x) $1.500 ล้าน (10x) $200,000 $1.300 ล้าน (6.5x) $2.200 ล้าน( 11x) 1.400 ล้านดอลลาร์ (7x) 2.300 ล้านดอลลาร์ (11.5x) 250,000 ดอลลาร์ 1.700 ล้านดอลลาร์ (7x) 2.875 ล้านดอลลาร์ (11.5x) 1.875 ล้านดอลลาร์ (7.5x) 3.125 ล้านดอลลาร์ (12.5x) ทำไมคุณไม่ควรพึ่งประกันสังคมคนเดียว

ณ เดือนมกราคม พ.ศ. 2022 คู่สามีภรรยาเกษียณที่ได้รับ สิทธิประโยชน์ประกันสังคม เก็บเงินเฉลี่ย 2,753 เหรียญต่อเดือน จำนวนนี้เท่ากับสิ่งที่คุณจะได้รับจากงานค่าแรงขั้นต่ำ ดังนั้น สำหรับคู่รักชาวอเมริกันหลายๆ คู่ การทำเช่นนี้อาจไม่เพียงพอต่อการดำรงชีวิตเมื่อเข้าสู่วัยทอง

ยิ่งไปกว่านั้น หลายๆ คนอเมริกันสูงอายุมีหนี้สินมากขึ้นซึ่งจะกินเป็นรายได้ประกันสังคมของตน ดังนั้นเมื่อคุณสร้าง a แผนเกษียณอายุ ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินจะแนะนำให้ประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณและทำการปรับเปลี่ยนตามนั้น

โดยไม่คำนึงถึงระดับรายได้ของคุณ การทำแผนที่สถานการณ์ทางการเงินของคุณเป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุ มุมมองภาพใหญ่นี้จะช่วยให้คุณตั้งใจมากขึ้นกับจำนวนเงินที่คุณออมเพื่อการเกษียณอายุและหลีกเลี่ยงช่องว่างรายได้ที่อาจเกิดขึ้นในภายหลังหากความต้องการของคุณแซงหน้าเงินออมของคุณ

บรรทัดด้านล่าง

เมื่อพิจารณาถึงเงินออมเพื่อการเกษียณอายุโดยเฉลี่ยของคู่สมรสตามอายุ ข้อมูลดังกล่าวน่าเป็นห่วง แม้ว่าคุณจะออมเงินเกินจำนวนที่แนะนำและวางแผนที่จะสมัครประกันสังคม คุณก็อาจจะยังมีเงินไม่พอสำหรับใช้ชีวิตที่ต้องการในวัยเกษียณ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินมักจะปฏิบัติต่อ การออมเพื่อการเกษียณ เป็นจุดหมายปลายทางที่มีด่านตรวจหลายจุดตลอดแนวถนน ในขณะที่ผู้เชี่ยวชาญบางคนแนะนำให้คุณประหยัดเงินรายได้ครัวเรือนของคุณอย่างน้อยหนึ่งปีเมื่อคุณอายุ 30 ปี การเก็บออมเพิ่มก็ไม่เสียหาย

เมื่อคุณอยู่ พร้อมเกษียณเป็นเกณฑ์มาตรฐานที่ดีในการพยายามอย่างน้อย 9 ถึง 11 เท่าของรายได้ครัวเรือนในการออม แต่เนื่องจากความต้องการของคุณจะแตกต่างกันไปตามคู่สมรส คุณจะต้องประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณและทำการปรับเปลี่ยนตามนั้น หลักการที่ดีคือการประหยัดเงินอย่างน้อย 10% ถึง 15% ของรายได้ครัวเรือนของคุณในแต่ละปี

เคล็ดลับที่จะช่วยคุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุ

• จากข้อมูลของ Federal Reserve 60% ของผู้ที่มีบัญชีเกษียณอายุด้วยตนเองไม่มั่นใจในการตัดสินใจลงทุน หากคุณเป็นหนึ่งในนั้น ทำไมไม่จ้างที่ปรึกษาทางการเงินล่ะ เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• การนับผลประโยชน์ประกันสังคมเพียงอย่างเดียวอาจไม่สามารถสนับสนุนไลฟ์สไตล์ปัจจุบันของคุณได้อย่างเต็มที่ แต่ผลประโยชน์สามารถช่วยค่าครองชีพของคุณในวัยเกษียณได้อย่างแน่นอน เครื่องคำนวณประกันสังคมของ SmartAsset จะช่วยคุณประเมินผลประโยชน์ที่คุณคาดหวังได้มากน้อยเพียงใด

• และถ้าคุณอยากทราบว่ามีเงินออมเพียงพอสำหรับวัยเกษียณหรือไม่ เครื่องคำนวณการเกษียณอายุฟรีของ SmartAsset สามารถช่วยคุณกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการได้

เครดิตภาพ: ©iStock.com/Geber86, ©iStock.com/SrdjanPav, ©iStock.com/Doucefleur

โพสต์ เงินออมเพื่อการเกษียณอายุโดยเฉลี่ยสำหรับคู่สมรสตามอายุ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.