หนี้บัตรเครดิตโดยเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกากำลังเพิ่มขึ้น — ของคุณเป็นอย่างไรเมื่อเปรียบเทียบ?

ประเด็นที่สำคัญ

• ในปีที่ผ่านมา หนี้บัตรเครดิตเพิ่มขึ้นเป็นครั้งแรกนับตั้งแต่เกิดโรคระบาด
• หนี้บัตรเครดิตเป็นผลมาจากการยุติโครงการช่วยเหลือการแพร่ระบาด อัตราเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้น และอัตราดอกเบี้ยที่พุ่งสูงขึ้น
• เพียงเพราะคุณมีหนี้บัตรเครดิต ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถลงทุนเพื่ออนาคตของคุณได้เสมอไป ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคล

หลังจากจางหายไปชั่วครู่ หนี้บัตรเครดิตของอเมริกาก็เพิ่มขึ้นอีกครั้ง หากคุณเป็นหนึ่งในคนอเมริกันจำนวนมากที่มีหนี้บัตรเครดิตและสงสัยว่าจะทำอย่างไรกับหนี้บัตรเครดิต บทความนี้จะกล่าวถึงวิธีจัดการกับค่าเฉลี่ยของคุณ นอกจากนี้ เราจะสำรวจสถานการณ์ทางสังคมที่นำไปสู่การแบ่งปันประสบการณ์ร่วมกันนี้ และวิธีที่คุณคิดเกี่ยวกับการปลดหนี้ในอนาคต

คนอเมริกันโดยเฉลี่ยมีหนี้บัตรเครดิตเท่าไร?

ในไตรมาสที่สามของปี 2022 ชาวอเมริกันมีหนี้บัตรเครดิตอยู่ที่ 925 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งเพิ่มขึ้น 38 พันล้านดอลลาร์ตั้งแต่ไตรมาสที่ 2 ปี 2022 Federal Reserve of New York กล่าวว่านี่เป็นการเพิ่มขึ้น 15% เมื่อเทียบเป็นรายปี ซึ่งเป็นการก้าวกระโดดที่ยิ่งใหญ่ที่สุด เราได้เห็นในกว่า 20 ปี

หากเราดูข้อมูลในไตรมาสที่ 3 ของปีที่แล้วจาก Experian เราจะเห็นว่ายอดคงเหลือในบัตรเครดิตโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 5,221 ดอลลาร์ในปี 2021 หากเราเพิ่มตัวเลขดังกล่าวอีก 15% เราจะเห็นว่ายอดคงเหลือในบัตรเครดิตโดยเฉลี่ยของชาวอเมริกันในไตรมาสที่ 3 ปี 2022 คือ ที่ไหนสักแห่งประมาณ 6,004 ดอลลาร์

ยอดบัตรเครดิตมีการเปลี่ยนแปลงอย่างไรตั้งแต่เกิดโรคระบาด?

ในช่วงเริ่มต้นของการแพร่ระบาด ชาวอเมริกันได้พิสูจน์แล้วว่าเมื่อพวกเขาได้รับเงินกระตุ้นเศรษฐกิจ ไม่ว่าจะมาจากเช็คโดยตรง เครดิตภาษี หรือสิทธิประโยชน์ SNAP เพื่อชดเชยโครงการอาหารในโรงเรียนปิด พวกเขาจะนำเงินพิเศษนั้นไปใช้เพื่อพัฒนาตนเองให้ดีขึ้น สุขภาพทางการเงิน

ระหว่างไตรมาสที่ 4 ปี 2019 ถึงไตรมาสที่ 1 ปี 2021 หนี้บัตรเครดิตลดลงจากจุดเริ่มต้นที่ประมาณ 930 พันล้านดอลลาร์ เหลือ 770 พันล้านดอลลาร์ นี่เป็นช่วงเวลาที่โครงการช่วยเหลือโรคระบาดอยู่ในจุดสูงสุด ทำให้มีความช่วยเหลือทางการเงินมากขึ้นแก่ครัวเรือนอเมริกันจำนวนมาก

การใช้จ่ายของชาวอเมริกันลดลง เนื่องจากชาวอเมริกันจำนวนมากระมัดระวังเกี่ยวกับฝูงชน การเดินทาง และกิจกรรมอื่น ๆ ที่อาจเสี่ยงต่อการติดเชื้อ COVID-19

ลองคิวเกี่ยวกับ Value Vault Kit ของ Q.ai | Q.ai – บริษัท Forbes

แม้ว่าการแพร่ระบาดจะยังไม่ยุติลง แต่ครั้งแรกที่ฝ่ายบริหารของ Biden ไม่แนะนำให้ใช้หน้ากากอีกต่อไปคือไตรมาสที่ 2 ของปี 2021 ณ จุดนี้ ชาวอเมริกันเริ่มทำ (และใช้จ่าย) นอกบ้านมากขึ้น

ตลอดทั้งปีที่เหลือ รัฐบาลของ Biden ศาลฎีกา และสภาคองเกรสได้ยกเลิกโครงการสนับสนุนทางการเงินส่วนใหญ่ที่ช่วยให้ชาวอเมริกันจำนวนมากมีฐานะการเงินดีขึ้น

นอกจากนี้ยังทำให้หลายโปรแกรมที่ปกป้องชาวอเมริกันจำนวนมากจากค่ารักษาพยาบาลที่สูงเสียดฟ้าจากไวรัสโคโรนา ซึ่งคร่าชีวิตชาวอเมริกันไป 460,513 คนในปี 2021 สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคคาดการณ์ว่าเมื่อเรามีข้อมูล ภาระหนี้ค่ารักษาพยาบาลโดยเฉลี่ยของชาวอเมริกัน จะแสดงผลเชิงลบจาก COVID และนโยบายด้านการรักษาพยาบาลที่เกี่ยวข้อง

นี่เป็นช่วงเวลาที่อัตราเงินเฟ้อพุ่งสูงขึ้น ซึ่งหมายความว่าแม้แต่สิ่งจำเป็นพื้นฐานก็มีราคาสูงกว่าในปี 2020 อย่างมาก เมื่อชาวอเมริกันชำระหนี้

ไตรมาสที่ 2 ปี 2021 เป็นช่วงที่เราเริ่มเห็นยอดบัตรเครดิตกลับมา ระหว่างช่วงเวลานี้ถึงไตรมาสที่ 3 ของปี 2022 พวกเขากลับขึ้นมาจาก 770 ล้านดอลลาร์ทั่วประเทศกลับมาใกล้จุดสูงสุดก่อนเกิดโรคระบาดที่ 930 ล้านดอลลาร์

การพุ่งสูงขึ้นล่าสุดเมื่อมีการเปิดเผยตัวเลขในไตรมาสที่ 3 ปี 2022 แสดงให้เห็นว่าไม่เพียงแต่เรากลับมาอยู่ในระดับก่อนเกิดโรคระบาด แต่ยอดบัตรเครดิตยังเพิ่มขึ้นในอัตราที่เร็วที่สุดในรอบกว่าสองทศวรรษระหว่างไตรมาสที่ 3 ปี 2021 ถึงไตรมาสที่ 3 ปี 2022

อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหมายถึงอะไรสำหรับหนี้บัตรเครดิต?

ธนาคารกลางสหรัฐปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่เดือนมีนาคม 2022 โดยเพิ่มขึ้น 375 จุดพื้นฐานในเวลาเพียง 11 เดือน ซึ่งหมายความว่าการกู้ยืมมีราคาแพงขึ้นอย่างรวดเร็ว

ในความเป็นจริง อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของบัตรเครดิตนั้นสูงที่สุดนับตั้งแต่ที่เฟดเริ่มติดตามในปี 1994 ในไตรมาสที่ 3 ปี 2022 APR เฉลี่ยของบัตรเครดิตทั้งหมดอยู่ที่ 16.27% เพิ่มขึ้นจาก 14.51% ในไตรมาสที่ 4 ปี 2021 ก่อนที่เฟดจะเริ่มขึ้นอัตราดอกเบี้ย . ผู้ที่มียอดคงเหลือและจ่ายดอกเบี้ยจริงจะเห็น APR เฉลี่ย 18.43%

ส่วนหนึ่งของหนี้บัตรเครดิตที่เพิ่มขึ้นอาจเกิดจากดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเหล่านี้ หนี้บัตรเครดิตเริ่มสูงขึ้นแม้กระทั่งก่อนการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟด แต่การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยไม่ได้ช่วยอะไร

มีชาวอเมริกันกี่คนที่ค้างชำระหนี้บัตรเครดิต?

หากคุณค้างชำระหนี้บัตรเครดิต แสดงว่าคุณชำระเงินล่าช้าอย่างน้อย 30 วัน เปอร์เซ็นต์ของการค้างชำระมีแนวโน้มลดลงโดยทั่วไปตั้งแต่ไตรมาสที่ 1 ปี 2020 ถึงไตรมาสที่ 3 ปี 2021 โดยลดลงจาก 2.66% เป็น 1.56%

เช่นเดียวกับยอดคงเหลือในบัตรเครดิต ตัวเลขนี้กลับรายการและมีแนวโน้มสูงขึ้นในช่วงปีที่ผ่านมา ในไตรมาสที่รายงานล่าสุด (ไตรมาสที่ 2 ปี 2022) เปอร์เซ็นต์ของบัญชีบัตรเครดิตที่ค้างชำระได้เลื่อนกลับขึ้นเป็น 1.81%

เมื่อบัญชีของคุณค้างชำระ คุณต้องเสียดอกเบี้ยอย่างน้อย นอกจากนี้ คุณอาจต้องรับมือกับค่าธรรมเนียมล่าช้าและรายการติดลบในรายงานเครดิตของคุณ ซึ่งทำให้ยากต่อการกู้ยืมเงินมากขึ้นในอนาคต

คุณจะบรรเทาหนี้บัตรเครดิตได้อย่างไร?

ไม่มีทางที่จะลดหรือกำจัดหนี้บัตรเครดิตได้ แน่นอนว่าการทุ่มเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้เพื่อชำระหนี้ให้เร็วที่สุดนั้นเหมาะสมที่สุด

แต่สำหรับผู้ที่มีปัญหาในการชำระบิลบัตรเครดิต มีบัตรเครดิตที่มีข้อเสนอการโอนยอดคงเหลือ APR 0% ด้วยข้อเสนอประเภทนี้ คุณจะจ่ายดอกเบี้ย 0% สำหรับหนี้ที่คุณโอนเป็นระยะเวลาหนึ่ง (ปกติคือ 12 หรือ 18 เดือน) ตราบใดที่คุณชำระเงินขั้นต่ำตรงเวลา การกำจัดดอกเบี้ยสามารถสร้างผลกระทบอย่างมากต่อหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดของคุณ

คุณยังสามารถรวมหนี้บัตรเครดิตของคุณเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า โปรดทราบว่ากลยุทธ์ทั้งสองนี้ต้องการคะแนนที่ค่อนข้างดี

หากคะแนนเครดิตของคุณไม่ดี อาจถึงเวลาที่ต้องติดต่อบริษัทบัตรเครดิตเพื่อพยายามต่อรองอัตราที่ต่ำกว่า หากสิ่งต่าง ๆ แย่พอ บัตรของคุณอาจถูกหัก - ซึ่งทิ้งรอยแผลเป็นเชิงลบอย่างรุนแรงในรายงานเครดิตของคุณ แต่สามารถบรรเทาภาระหนี้ของคุณได้

หากคุณมาถึงจุดนี้แล้ว คุณอาจสามารถต่อรองอัตราดอกเบี้ยกับผู้ออกบัตรเครดิตได้ด้วยตนเอง บางครั้งคุณสามารถลดลงถึง 0% ณ จุดนี้ คุณยังสามารถลองเจรจาจำนวนเงินทั้งหมดที่ต้องชำระได้

ฉันควรลงทุนหรือชำระหนี้บัตรเครดิตของฉัน?

ไม่มีปัญหาการขาดแคลนความคิดเห็นว่าคุณยังควรลงทุนในขณะที่ชำระหนี้บัตรเครดิตหรือไม่

ในแง่หนึ่ง หนี้บัตรเครดิตของคุณมีแนวโน้มที่จะเกิดดอกเบี้ยมากกว่าเงินลงทุนที่คุณจะได้รับ หากคุณลงทุนเป็นระยะเวลานานหลายทศวรรษ คุณน่าจะประมาณการผลตอบแทนของคุณให้อยู่ระหว่าง 4% ถึง 8% ขึ้นอยู่กับว่าคุณใช้คณิตศาสตร์อย่างไร และคุณต้องการให้สมมติฐานของคุณอนุรักษ์นิยมแค่ไหน

หากคุณเฉลี่ย หนี้ของคุณจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย APR 16.27% ในที่นี่และเดี๋ยวนี้ ความแตกต่างของอัตราทำให้บางคนสรุปว่าคุณไม่ควรลงทุนจนกว่าหนี้บัตรเครดิตจะหมดไป

แต่มีข้อโต้แย้ง หากคุณไม่ลงทุนตอนนี้ คุณจะไม่มีเงินรอคุณในวัยเกษียณ เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีที่สุด คุณต้องมีเวลาอยู่เคียงข้างคุณให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในการรวมดอกเบี้ยเพื่อใช้เวทมนตร์ ซึ่งหมายความว่าเงินที่คุณลงทุนในวันนี้มีค่าในระยะยาวมากกว่าเงินที่คุณลงทุนในวันพรุ่งนี้ ในขณะที่ใครก็ตามที่มีหนี้บัตรเครดิตควรวางกลยุทธ์เพื่อชำระหนี้เต็มจำนวน แต่ข้อโต้แย้งนี้จะบอกว่าคุณควรจัดสรรเงินในงบประมาณของคุณเพื่อการลงทุนด้วย

ใช่ คุณต้องการจัดการหนี้ของคุณในวันนี้ แต่คุณก็ต้องการมีเงินใช้ในยามเกษียณเช่นกัน

ปัญหาการเงินส่วนบุคคลจำนวนมากเป็นพฤติกรรมและมีลักษณะเฉพาะตามสถานการณ์ของแต่ละคน การลงทุนในขณะที่คุณกำลังชำระหนี้หรือไม่ก็เป็นหนึ่งในนั้น หากคุณเลือกที่จะลงทุน ให้พิจารณาใช้ชุดเครื่องมือการลงทุน เช่น คลังสมบัติของ Q.ai. Q.ai นำการคาดเดาออกจากการลงทุน ปัญญาประดิษฐ์ของเราค้นหาตลาดเพื่อการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับความเสี่ยงที่ยอมรับได้และสถานการณ์ทางเศรษฐกิจทุกรูปแบบ

เหนือสิ่งอื่นใด คุณสามารถเปิดใช้งานได้ การคุ้มครองผลงาน เพื่อปกป้องกำไรของคุณและลดความสูญเสียของคุณได้ทุกเมื่อ ไม่ว่าคุณจะลงทุนในอุตสาหกรรมใด

ดาวน์โหลด Q.ai วันนี้ เพื่อเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI เมื่อคุณฝากเงิน $100 เราจะเพิ่มอีก $100 ในบัญชีของคุณ