ธนาคารกลางสหรัฐได้เพิ่มอัตราดอกเบี้ยที่ทรงอิทธิพลอีกครั้งในวันพุธ แม้ว่าจะมีสัญญาณเพิ่มเติมบ่งชี้ว่าอัตราเงินเฟ้อ ระบายความร้อน.
มันปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญของเกณฑ์มาตรฐานถึงหนึ่งในสี่ของจุดพื้นฐาน ซึ่งนำไปสู่ช่วง 4.5%–4.75% พื้นฐานอย่างหนึ่ง จุดมีค่าเท่ากับหนึ่งในร้อยของจุดเปอร์เซ็นต์
ธนาคารกลางของเฟดกล่าวว่าอัตราดอกเบี้ยจะต้องสูงกว่า 5% เพื่อให้อัตราเงินเฟ้อกลับมาที่ 2% อัตราเงินเฟ้อที่วัดโดยดัชนีราคาผู้บริโภคแตะระดับ 6.5% ในเดือนธันวาคม 2022 ซึ่งต่ำที่สุดนับตั้งแต่เดือนธันวาคม 2021
พื้นที่ ประกาศเฟด เมื่อวันพุธชี้ให้เห็นถึงความจำเป็นในการ “เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง” หุ้นซื้อขายในแดนบวกในช่วงบ่ายวันพุธ ไม่นานหลังจากการประกาศของเฟด
Andres Garcia-Amaya ผู้ก่อตั้งและ CEO ของ Zoe Financial ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มที่เชื่อมโยงที่ปรึกษาทางการเงินกับลูกค้าที่มีศักยภาพต่างให้ความสำคัญกับวิธีการเก็บเงินสดมากขึ้นเรื่อย ๆ ด้วยวิธีที่มีประสิทธิผลซึ่งให้ผลตอบแทนที่ปลอดภัยเป็นพิเศษ
"การสนทนากับลูกค้ารวมถึงกลยุทธ์สำหรับบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง ขั้นบันไดซีดี และตราสารหนี้ หัวข้อหนึ่งที่เกิดซ้ำในช่วงหกเดือนที่ผ่านมาคือจำนวนเงินที่จะเทลงในพันธบัตร"
การสนทนากับลูกค้ารวมถึงกลยุทธ์สำหรับบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง ขั้นบันไดซีดี และตราสารหนี้ หัวข้อหนึ่งที่เกิดขึ้นซ้ำ ๆ ในช่วงหกเดือนที่ผ่านมาคือจำนวนเงินที่จะเทลงในพันธบัตร เขาตั้งข้อสังเกต
ค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์
DJIA,
S&P 500
SPX,
และ Nasdaq Composite
COMP,
โพสต์ผลงานที่แย่ที่สุดในปีที่แล้วตั้งแต่นั้นมา 2008, กับฉากหลังของอัตราเงินเฟ้อ อัตราที่เพิ่มสูงขึ้น และความกังวลเกี่ยวกับภาวะเศรษฐกิจถดถอย
จนถึงปี 2023 สิ่งต่าง ๆ ก็กำลังดีขึ้น ค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์เพิ่มขึ้นประมาณ 3% ต่อปี ในขณะที่ S&P 500 เพิ่มขึ้น 6% และ Nasdaq Composite ที่ใช้เทคโนโลยีสูงเพิ่มขึ้นมากกว่า 10%
ดังนั้นพอร์ตโฟลิโอโดยเฉลี่ยจึงพร้อมสำหรับ ดีดตัว หรืออีกปีของ ลดลง? Leanna Devinney รองประธานฝ่ายสาขาของ Fidelity Investments กล่าว
“ความผันผวนของตลาดคาดว่าจะเกิดขึ้น การทำความเข้าใจเป้าหมายเฉพาะของคุณ ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และภาพรวมทางการเงิน และแนวทางการลงทุนของคุณจะช่วยให้คุณลงทุนอย่างเต็มที่ผ่านกิจกรรมทางการตลาดต่างๆ ได้” เธอกล่าว
นี่คือสิ่งที่ที่ปรึกษาบางคนแนะนำให้ลูกค้าทำกับเงินของพวกเขา:
พันธบัตร
พันธบัตรเป็นส่วนหนึ่งของการป้องกันพอร์ตโฟลิโอ Ulin ซีอีโอของ Ulin & Co. Wealth Management ในเมืองโบคา ราตัน รัฐฟลอริดา กล่าวว่า “พอร์ตโฟลิโอของคุณอาจมีการใช้ถุงลมนิรภัยเพื่อป้องกันหากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้น”
เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น ราคาพันธบัตรก็ลดลง ดังนั้นการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟดอย่างรวดเร็วในปีที่แล้วและตลาดอื่น ๆ ทั้งหมดทำให้เป็นเรื่องยากสำหรับพันธบัตร ปีที่แล้วถือเป็น “ปีที่เลวร้ายที่สุดสำหรับนักลงทุนตราสารหนี้โดยทั่วไปในช่วงชีวิตของเรา” Tom Essaye ประธานของ Sevens Report Research เขียนในบันทึกการวิจัยในเดือนธันวาคม
อย่างไรก็ตาม ในปีใหม่มีความหวังใหม่สำหรับพันธบัตรที่จะให้การป้องกันด้านลบที่สอดคล้องกัน อัตราที่สูงขึ้นหมายถึงการจ่ายดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แนวหน้า ได้ระบุไว้ในการคาดการณ์สำหรับปี 2023 โดยคาดการณ์ว่าผลตอบแทนพันธบัตรสหรัฐจะอยู่ที่ 4.1%–5.1% ต่อปี
"อย่างไรก็ตามในปีใหม่มีความหวังใหม่สำหรับพันธบัตรที่จะให้การป้องกันด้านลบที่สม่ำเสมอแก่นักลงทุน อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหมายถึงการจ่ายดอกเบี้ยที่สูงขึ้น"
แซคส์โกลด์แมน
จีเอส,
นักวิเคราะห์กล่าวว่า ในช่วงเดือนมกราคม มีเงินไหลเข้ากองทุน 9.1 พันล้านดอลลาร์สำหรับพันธบัตรระดับการลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อยหรือประมาณ 2.4% ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหารตั้งแต่ต้นปี
Ulin ได้เพิ่มการเปิดเผยพันธบัตรให้กับลูกค้า ในช่วงต้นปี 2022 เขาลดอายุพันธบัตรของลูกค้าเหลือ 1 ปีเพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงด้านระยะเวลา กล่าวคือ ความเสี่ยงที่พันธบัตรที่มีอายุครบกำหนดชำระที่อยู่ไกลออกไปจะสูญเสียมูลค่าในขณะที่อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น
ตอนนี้ Ulin คิดว่าเฟดอยู่ “ใกล้กับเส้นหนึ่งหลา” ในเป้าหมายด้วยอัตราที่สูงเพียงพอ ดังนั้นเขาจึง “ไม่กังวลมากเกินไปเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านระยะเวลาของพันธบัตรหรืออัตราดอกเบี้ยที่จะเพิ่มขึ้นอย่างมากในปี 2023”
เขาได้เปลี่ยนตำแหน่งพอร์ตการลงทุนแบบจำลองที่สมดุลของลูกค้าแล้ว "เป็นกองทุน ETFs พันธบัตรรัฐบาลระยะสั้นถึงระยะกลางของสหรัฐฯ และกองทุนที่ลดราคาจากตลาดหมีตราสารหนี้และตอนนี้ให้ผลตอบแทนที่เหมาะสม"
เงินสด
เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น เปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนต่อปีในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ บัตรเงินฝาก และที่ที่ปลอดภัยอื่นๆ ในการจัดเก็บเงินสดก็เช่นกัน
APY สำหรับบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ตอนนี้เฉลี่ย 3.31% ตาม DepositAccounts.com, ซึ่งติดตามอัตรา ปีที่แล้ว ค่าเฉลี่ยน้อยกว่า 0.5% อัตราผลตอบแทนสำหรับซีดีหนึ่งปีจากธนาคารออนไลน์นั้นอยู่ในระดับเฉลี่ย ลด 4.36%เพิ่มขึ้นจาก 0.5% ในปีที่แล้ว
โทมัส สแกนลอน ที่ปรึกษาทางการเงินในเมืองแมนเชสเตอร์ รัฐคอนเนตทิคัตของเรย์มอนด์ เจมส์ ได้ลดสัดส่วนการลงทุนของลูกค้าและเพิ่มความเสี่ยงด้านเงินสด
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Scanlon มองว่าซีดีระยะสั้น 30 ถึง 120 วันเป็น "เครื่องมือที่ใช้การได้" ในอีกหกเดือนข้างหน้า
เป็นการเคลื่อนไหวแบบอนุรักษ์นิยม เขาตั้งข้อสังเกต แต่ Scanlon กล่าวว่ากลยุทธ์นี้ให้ผลตอบแทนเมื่อมีคำถามเปิดมากมายเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยการเจรจาเพดาน bt และอนาคตของเศรษฐกิจ
“ในช่วง 15 ปีที่ผ่านมา ผู้ออมบริสุทธิ์ถูกลงโทษ” สแกนลอนกล่าว โดยสังเกตว่าเมื่ออัตราดอกเบี้ยมาตรฐานของเฟดอยู่ในระดับต่ำอย่างต่อเนื่องเพื่อสร้างการเติบโตทางเศรษฐกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงภาวะถดถอยครั้งใหญ่
Greg McBride หัวหน้านักวิเคราะห์การเงินของ Bankrate.com กล่าวว่า “อัตราดอกเบี้ยมาตรฐานของกองทุน Fed Fund อยู่ที่ระดับในปี 2007 และอาจไม่กลับมาลดลงเกือบจะในทันทีที่นักลงทุนคิด”
“การรวมกันของอัตราที่เพิ่มขึ้นและการลดอัตราเงินเฟ้อเป็นผู้ชนะสำหรับผู้ออม บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ที่ให้ผลตอบแทนสูงและให้บริการทั่วประเทศมีรายได้มากกว่า 4% และยังคงเพิ่มขึ้น ซึ่งเป็นอัตราที่ดูดีขึ้นทุกครั้งที่อัตราเงินเฟ้อลดลง” เขากล่าว
ที่มา: https://www.marketwatch.com/story/as-fed-raises-rates-by-a-quarter-point-heres-where-financial-advisers-are-telling-their-clients-to-invest- และเก็บเงินของพวกเขา-11675283774?siteid=yhoof2&yptr=yahoo