ทรัพย์สินของคุณปลอดภัยหรือไม่ถ้าคุณหรือคู่สมรสไปบ้านพักคนชรา?

V

ในขณะที่คนจำนวนมากเตรียมพร้อมทางการเงินสำหรับจำนวนเงินที่จำเป็นในการเกษียณ หลายคนไม่ได้พิจารณาว่าสถานการณ์ของพวกเขาอาจเปลี่ยนแปลงไปเนื่องจากความทุพพลภาพได้อย่างไร น่าเสียดายที่ความทุพพลภาพเป็นสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดสำหรับการจัดบ้านพักคนชรา การให้ความรู้เกี่ยวกับกฎหมาย Medicaid ที่เกี่ยวข้องและวิธีการคุ้มครองทรัพย์สินแบบต่างๆ คุณสามารถรักษามาตรฐานการครองชีพได้หากคู่สมรสของคุณต้องได้รับการดูแลระยะยาว

การปกป้องทรัพย์สินมักเป็นสถานการณ์ที่ซับซ้อน ดังนั้นคุณอาจพบว่าเป็นประโยชน์ต่อ พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน ซึ่งเป็นผู้รอบรู้ในการปฏิบัติ

จะเกิดอะไรขึ้นกับทรัพย์สินของคุณเมื่อคู่สมรสของคุณไปบ้านพักคนชรา?

เมื่อคู่สมรสของคุณไปบ้านพักคนชรา พวกเขาอาจมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาล รัฐที่คุณอาศัยอยู่จะเป็นตัวกำหนดคุณสมบัติของคู่สมรสและจะนับเฉพาะทรัพย์สินของคู่สมรสเมื่อคำนวณคุณสมบัติ Medicaid คู่สมรสที่ไม่ได้อาศัยอยู่ในบ้านพักคนชรา (เรียกว่า 'คู่สมรสในชุมชน') มักจะได้รับอนุญาตให้รักษาทรัพย์สินของคู่สมรสไว้ได้ถึงครึ่งหนึ่ง เรียกว่า ค่าทรัพยากรคู่สมรสของชุมชน (CSRA) ข้อบังคับนี้อนุญาตให้คู่สมรสในชุมชนได้รับเงินสูงถึง 137,400 ดอลลาร์จากทรัพย์สินของทั้งคู่

เว้นเสียแต่ว่ารายได้ของพวกเขาจะสูงกว่าเกณฑ์ที่กำหนด คู่สมรสในชุมชนจะไม่จำเป็นต้องช่วยเรื่องค่าบ้านพักคนชราแม้ว่าพวกเขาจะยังทำงานอยู่ก็ตาม ในทางกลับกัน หากระดับรายได้ของคู่สมรสในชุมชนต่ำ พวกเขาอาจมีสิทธิได้รับส่วนหนึ่งของรายได้ของคู่สมรสที่จะไปบ้านพักคนชรา (เรียกว่า “คู่สมรสในสถาบัน”) มีวิธีอื่นๆ ที่ทรัพย์สินสามารถได้รับการคุ้มครองนอกเหนือจากสิทธิทางกฎหมายทั่วไปของคู่สมรสที่เป็นสถาบัน

ค่าเผื่อความต้องการบำรุงรักษารายเดือนขั้นต่ำ (MMMNA) คืออะไร?

การคำนวณที่กำหนดจำนวนเงินที่คู่สมรสในชุมชนเก็บไว้เรียกว่าค่าบำรุงรักษารายเดือนขั้นต่ำ (MMMNA) กฎหมายคุ้มครองคู่สมรสของ Medicaid กำหนดขั้นต่ำ $2,177.50 ต่อเดือนใน 48 รัฐ รวมถึง District of Columbia ฮาวายราคา $2,505.00 และ MMMNA ของอลาสก้าคือ $2,721.25 เนื่องจากค่าครองชีพที่สูงขึ้นในทั้งสองรัฐ จำนวนเงินสูงสุดคือ $3,435 ต่อเดือน เมื่อคำนวณแล้ว รัฐบาลจะไม่นับเป็นรายได้เมื่อตัดสินใจว่าคู่สมรสที่เป็นสถาบันมีคุณสมบัติสำหรับ Medicaid หรือไม่

เรื่องราวดำเนินต่อไป

นอกจากนี้ สมมติว่าคุณหรือคู่สมรสของคุณกำลังพยายามใช้ Medicaid และมอบทรัพย์สินให้สมาชิกในครอบครัวของคุณ ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา. ของขวัญอาจทำให้คู่สมรสในบ้านพักคนชราไม่มีสิทธิ์ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง รัฐบาลจะขยายการไม่เข้าเกณฑ์ตามมูลค่าของทรัพย์สินและอัตราเฉลี่ยของรัฐสำหรับการดูแลสถานพยาบาล สิ่งเหล่านี้เป็นสิ่งที่สามารถหลีกเลี่ยงและวางแผนล่วงหน้าได้ เพื่อเพิ่มเงินให้สูงสุดทั้งคุณและคู่สมรสของคุณสามารถมีได้ในสถานการณ์นี้

วิธีปกป้องทรัพย์สินหากคู่สมรสของคุณเข้ารับการพยาบาล 

ถ้าคู่สมรสของคุณไปบ้านพักคนชรา ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องจมเงินที่คุณหามาอย่างยากลำบาก เงินออม และ บัญชีเกษียณ เป็นค่าใช้จ่ายสำหรับคู่สมรสที่เป็นสถาบันของคุณ ต่อไปนี้เป็นสี่วิธีที่คุณสามารถใช้การเงินของคุณเพื่อเก็บเกี่ยวผลประโยชน์บางประเภทจากไข่รังของคุณในขณะที่ยังคงจ่าย Medicaid สำหรับค่าใช้จ่ายในบ้านพักคนชรา

1. ซื้อเงินรายปีที่สอดคล้องกับ Medicaid

A เงินรายปีที่สอดคล้องกับ Medicaid สามารถช่วยให้คู่สมรสที่เป็นสถาบันมีคุณสมบัติรับ Medicaid การจ่ายเงินงวดอาจทำให้ทรัพยากรของคู่สามีภรรยาหมดไป ซึ่งอาจช่วยคู่สามีภรรยาในสถานการณ์นี้ได้ ประโยชน์คือคู่สมรสที่เป็นสถาบันมีทรัพย์สินที่ต้องรายงานน้อยกว่าและจะมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือจาก Medicaid มากขึ้น นอกจากนี้ คู่สมรสในชุมชนจะได้รับการชำระเงินรายเดือนจากเงินรายปีและนำไปใช้ตามที่ต้องการแทนค่าใช้จ่ายในบ้านพักคนชรา

2. ร่างอสังหาริมทรัพย์เพื่อชีวิตของคุณ

A อสังหาริมทรัพย์เพื่อชีวิต ให้สิทธิความเป็นเจ้าของแก่คู่สมรสโดยชอบด้วยกฎหมายและให้สถานะ "คนที่เหลืออยู่" แก่คู่สมรสอีกฝ่ายหนึ่ง ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะได้รับมอบหมายให้รับทรัพย์สินเมื่อคู่สมรสเสียชีวิต เมื่อมีผลใช้แล้ว อสังหาริมทรัพย์เพื่อชีวิตจะหยุดรัฐบาลของรัฐจากการพยายามยึดทรัพย์สิน ไม่ว่าคู่สมรสจะเสียชีวิตในบ้านหรือบ้านพักคนชรา ส่วนที่เหลือจะได้รับมรดก

การโอนทรัพย์สินผ่านอสังหาริมทรัพย์เพื่อชีวิตจะนับรวมในระยะเวลาการโอนสินทรัพย์ของ Medicaid เป็นเวลาห้าปี หากคู่สมรสที่เป็นสถาบันเสียชีวิตภายในห้าปีหลังจากร่างอสังหาริมทรัพย์เพื่อชีวิต คู่สมรสในชุมชนอาจต้องจ่ายค่าปรับจำนวนมากแก่ Medicaid

3. ซื้อความคุ้มครองการดูแลระยะยาว

การประกันการดูแลระยะยาว ช่วยเหลือคู่สมรสในค่าใช้จ่ายสำหรับคู่สมรสสถาบันที่มีภาวะสุขภาพเรื้อรังหรือปัญหาที่ทำให้ไม่สามารถดูแลตัวเองได้ อย่างไรก็ตาม ความคุ้มครองนี้มีค่าใช้จ่ายสูง และคุณจะไม่สามารถใช้ความคุ้มครองนี้ได้หากคุณหรือคู่สมรสไม่ไปบ้านพักคนชรา ที่กล่าวว่าการซื้อประกันการดูแลระยะยาวอาจทำให้ทรัพย์สินของคุณหดตัวและช่วยให้คู่สมรสในบ้านพักคนชราได้รับความช่วยเหลือจาก Medicaid

4. ทรัพย์สินที่กำบังด้วยทรัสต์ที่เพิกถอนไม่ได้

ความไว้วางใจที่เพิกถอนไม่ได้ – หรือในกรณีนี้ a ความไว้วางใจ Medicaid – ควรให้ทุกคนหยุดชั่วคราวก่อนที่จะสร้าง การควบคุมทรัพย์สินส่วนสำคัญของคุณควรเกิดขึ้นด้วยเหตุผลบางประการเท่านั้น: การรักษาทรัพย์สินจากเจ้าหนี้ การลดภาษี หรือการมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือจากรัฐบาล เกี่ยวกับหัวข้อที่อยู่ในมือ ความมั่งคั่งและทรัพย์สิน มอบหมายให้ความไว้วางใจที่เพิกถอนไม่ได้จะไม่นับรวมในคุณสมบัติสำหรับ Medicaid ดังนั้นความไว้วางใจที่ไม่สามารถเพิกถอนได้สามารถช่วยให้คุณได้รับความช่วยเหลือจากรัฐบาลสำหรับค่าบ้านพักคนชรา

อย่างไรก็ตาม คุณควรสร้างความไว้วางใจที่เพิกถอนไม่ได้หลังจากพิจารณาข้อดีและข้อเสียเท่านั้น คุณจะให้การควบคุมทรัพย์สินทั้งหมดหรือทั้งหมดของคุณแก่ผู้ดูแลผลประโยชน์ คุณมักจะสูญเสียการเข้าถึงเงินทุนในทรัสต์และรับเฉพาะรายได้จากเงินต้นของทรัสต์เท่านั้น นอกจากนี้ หากคุณต้องการขายบ้านและลดขนาดลง คุณจะต้องให้ผู้ดูแลผลประโยชน์ลงชื่อออก

A  คำเตือนสำหรับ  การปกป้องทรัพย์สินของคุณ

รายได้ที่คู่สมรสในชุมชนได้รับนั้นแตกต่างกันในแต่ละรัฐ วิธีหนึ่งที่จะจำกัดขอบเขตได้คือ เด็กแต่ละคนที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะหรือผู้อยู่ในอุปการะที่อาศัยอยู่กับคู่สมรสในชุมชนจะอนุญาตให้เพิ่มขึ้น 33% เป็นจำนวนเงินรายเดือน

เนื่องจากการ พระราชบัญญัติการกระทบยอดงบประมาณของรถโดยสารประจำปี 1993, Medicaid สามารถดำเนินการชำระหนี้จากที่ดินของคุณสำหรับค่าใช้จ่ายบ้านพักคนชราหลังจากที่คุณเสียชีวิต เมื่อคุณไม่ปกป้องทรัพย์สินของคุณอย่างเหมาะสม ก็อาจถูกยึดได้ การรับทรัพย์สินของคุณอาจทำให้ผู้รับผลประโยชน์ที่คุณตั้งใจไว้ว่างเปล่า

มีข้อ จำกัด สำหรับของขวัญทางการเงินสำหรับครอบครัวก่อนที่คุณจะต้องจ่ายภาษี ในปี 2022 หากของขวัญของคุณให้สมาชิกในครอบครัวแต่ละคนมีมูลค่ามากกว่า 16,000 ดอลลาร์เป็นเงินสดหรือทรัพย์สิน คุณต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีของขวัญกับ IRS

Takeaway

การวางแผนล่วงหน้าสำหรับศักยภาพของคุณหรือคู่สมรสของคุณจะจบลงในสถานพยาบาลเป็นสิ่งสำคัญในการปกป้องทรัพย์สินของคุณเมื่อคุณอายุมากขึ้น ในกรณีที่มันเกิดขึ้น มีหลายวิธีที่คุณสามารถรักษาความมั่งคั่งและทรัพย์สินของคุณโดยดำเนินการล่วงหน้าอย่างดี จากการรับความคุ้มครองระยะยาวสู่การซื้อ เงินงวดที่เหมาะสมมีวิธีทำให้ตัวเองอยู่ในตำแหน่งที่ดีขึ้นได้หากสิ่งนี้เกิดขึ้น

เคล็ดลับในการวางแผนเกษียณอายุ

• ที่ปรึกษาทางการเงินอาจช่วยคุณหาทางเลือกในการดูแลระยะยาวได้ การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• การวางแผนเกษียณอายุและการดูแลระยะยาวไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไป สำหรับความช่วยเหลือ โปรดดูที่ เครื่องคำนวณภาษีเกษียณอายุของ SmartAsset ซึ่งช่วยให้คุณกำหนดสถานะที่เป็นมิตรที่สุดที่จะเกษียณอายุได้จากมุมมองด้านภาษี

• อาจทำให้สับสนในการพยายามคิดหาว่าคุณต้องประหยัดเงินเท่าไรในเวลาใดก็ตาม เพื่อที่คุณจะมีเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ คุณสามารถตรวจสอบทรัพยากรของเราได้ที่ เงินออมเพื่อการเกษียณเฉลี่ยตามอายุ เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมและวัดว่าคุณอยู่ใกล้แค่ไหน

เครดิตภาพ: ©iStock.com/dusanpetkovic, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs

โพสต์ การคุ้มครองทรัพย์สินหากคู่สมรสเข้าบ้านพักคนชรา ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.