คุณกำลังใช้อัตราส่วนทองคำของการเงินหรือไม่?

ไม่มีปัญหาการขาดแคลน การจัดทำงบประมาณ และกฎการใช้จ่ายเมื่อเป็นเรื่องการเงินส่วนบุคคล มีคนบอกว่าคุณไม่ควรใช้จ่ายเกิน 30% ของรายได้ต่อเดือนไปกับที่อยู่อาศัย อีกคนหนึ่งบอกว่าให้ออม 10% ของรายได้ของคุณเสมอ อย่าใช้มากกว่า 4% จากไข่รังเกษียณของคุณ แล้วก็มีงบประมาณอัตราส่วนทองคำ นี่คือเหตุผลที่ Morningstar บอกว่าคุณควรพิจารณากลยุทธ์นี้

A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยคุณสร้างแผนทางการเงินสำหรับความต้องการและเป้าหมายของคุณได้

วิธีการจัดทำงบประมาณนี้แบ่งการใช้จ่ายรายเดือนของคุณโดยการชั่งน้ำหนักจำนวนเงินของคุณ รายได้รวม ไปสู่อดีต ปัจจุบัน และอนาคตของคุณ

จากข้อมูลของ Morningstar ค่าใช้จ่ายของคุณสามารถแบ่งออกเป็นไทม์ไลน์ทางการเงินดังนี้:

• ที่ผ่านมา: จ่ายสำหรับสิ่งที่คุณซื้อ/ทำในอดีต

• ปัจจุบัน: ทุนชีวิตปัจจุบันของคุณ

• อนาคต: สะสมเพื่อสร้างรายได้ในอนาคต

ตัวอย่างเช่น คนที่มีรายได้ $60,000 ต่อปีจะมีรายได้รวมต่อเดือนอยู่ที่ $2,500 หากเธอออมเงิน 250 ดอลลาร์สำหรับการเกษียณอายุ และจ่าย 250 ดอลลาร์ต่อเดือนผ่านบัตรเครดิต อัตราส่วนทองคำของเธอจะอยู่ที่ 10-80-10 โดย 10% ไปที่อดีต (หนี้) 10% มุ่งไปที่อนาคต (เกษียณ) และ 80% ค่าที่พัก อาหาร และค่าครองชีพอื่นๆ

ด้วยการวิเคราะห์การใช้จ่ายของคุณเองและคำนวณอัตราส่วนทองคำ คุณจะสามารถตรวจสอบงบประมาณได้โดยไม่จมอยู่กับว่าต้องใช้จ่ายเท่าไรในการซื้อของชำ ค่าน้ำมันเท่าไหร่ ค่าเสื้อผ้า ค่าโทรศัพท์มือถือ เคเบิลทีวี และค่าใช้จ่ายอื่นๆ งบประมาณรายการโฆษณาประเภทนี้อาจสร้างความสับสน น่ากลัว และน่าเบื่อ และอาจกีดกันผู้คนจากการมองการใช้จ่ายอย่างมีเหตุผลและวางแผนที่ชี้นำเงินแต่ละดอลลาร์ที่พวกเขาต้องการให้ไป

“จำนวนเงินที่เจาะจงไม่เป็นประโยชน์เพราะการเงินของทุกคนแตกต่างกัน” Morningstar อธิบาย แทนที่จะใช้อัตราส่วนทองคำ “ข้ามการตรวจสอบข้อเท็จจริงและการลงรายการทั้งหมดและเข้าถึงหัวใจของสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้: การจัดการเงินสดของคุณดีต่อสุขภาพหรือไม่? คุณประหยัดเพียงพอหรือไม่”

แม้ว่าแผนงบประมาณจะไม่มีข้อจำกัดที่เข้มงวด แต่ Morningstar แนะนำให้ตั้งเป้าที่จะประหยัด 20% ในขณะที่คงการชำระหนี้ของคุณไว้ที่ 30% หรือน้อยกว่าของรายได้รวมของคุณ งบประมาณ 30-50-20 สามารถทำหน้าที่เป็นเป้าหมายสูงสุดเมื่อเวลาผ่านไป แต่คุณควรทราบด้วยว่าผู้เชี่ยวชาญคนอื่นๆ แนะนำว่า “กฎ 36%” ซึ่งระบุว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณไม่ควรเกิน 36%

เรื่องราวดำเนินต่อไป

งบประมาณอัตราส่วนทองคำสะท้อนถึงชื่อเสียงที่แพร่หลายมากขึ้น งบประมาณ 50-30-20 ที่แนะนำให้ใช้จ่าย 50% ของรายได้ของคุณกับความต้องการ 30% สำหรับความต้องการ และ 20% สำหรับเงินออมและหนี้สิน หมวดหมู่ "ความต้องการ" ครอบคลุมถึงที่อยู่อาศัย อาหาร สาธารณูปโภค ประกันภัย ค่าขนส่ง และค่าครองชีพที่จำเป็นอื่นๆ

อีกแนวทางหนึ่งที่นักเศรษฐศาสตร์พฤติกรรมชื่นชอบ แนะนำให้ข้ามเรื่องงบประมาณไปเลย เพราะคนส่วนใหญ่ไม่ยึดติดกับแผนการใช้จ่ายที่เป็นทางการรูปแบบใดๆ แต่แนะนำให้ออมเงินอัตโนมัติตามเป้าหมายและจำนวนเงินที่ต้องการ จากนั้นค่อยใช้จ่ายส่วนที่เหลือ

“หากหนี้สินของคุณดีและคุณบรรลุเป้าหมายการออมแล้ว คุณก็สามารถใช้ส่วนที่เหลือได้อย่างไม่รู้สึกผิด! ไม่สำคัญว่าคุณจะใช้จ่ายไปกับร้านอาหาร พักผ่อน หรือเสื้อผ้าหรือรถไฟจำลอง” Morningstar กล่าวในบทความซึ่งตั้งอัตราส่วน 10-60-30 เป็นเป้าหมายส่วนบุคคล “หากอดีตและอนาคตของคุณอยู่ในเกณฑ์ดี คุณก็สามารถข้ามรายการและความทุกข์ระทมทั้งหมดไปได้เลย แล้วมีความสุขกับชีวิตและเงินของคุณ”

บรรทัดด้านล่าง

งบประมาณอัตราส่วนทองคำแบ่งการใช้จ่ายรายเดือนของคุณโดยการชั่งน้ำหนักว่ารายได้รวมของคุณไปสู่อดีต ปัจจุบัน และอนาคตของคุณมากน้อยเพียงใด วิธีการนี้สามารถช่วยให้การเงินของคุณเป็นไปตามกำหนดเวลาและปรับเป้าหมายตามความต้องการในระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว

เคล็ดลับสำหรับการวางแผนทางการเงิน

• A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยคุณเปรียบเทียบกลยุทธ์การจัดทำงบประมาณต่างๆ สำหรับแผนทางการเงินของคุณได้ เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคู่ใดที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• กุญแจสำคัญในการจัดทำงบประมาณคือการเข้าใจระยะเวลาทางการเงินของคุณเป็นอย่างดี หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการตั้งเป้าหมาย คู่มือนี้ แบ่งเป้าหมายเกษียณตามอายุ.

เครดิตรูปภาพ: ©iStock/Fizkes, ©iStock/รูปร่าง

โพสต์ คุณกำลังใช้อัตราส่วนทองคำของการเงินหรือไม่? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.