คุณจ่าย 1% ให้กับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือไม่? การย้ายนี้อาจช่วยคุณได้หลายพัน

ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนคิดค่าใช้จ่ายตามจำนวนเงินที่พวกเขาจัดการแทนคุณ และ 1% ของสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณภายใต้การจัดการนั้นเป็นค่าธรรมเนียมมาตรฐานที่ค่อนข้างดี psst: หากคุณมีมากกว่า 1 ล้านเหรียญ ค่าธรรมเนียมคงที่อาจทำให้คุณเข้าใจเรื่องการเงินมากขึ้น ผู้เชี่ยวชาญกล่าว (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถช่วยให้คุณจับคู่กับนักวางแผนที่ตรงตามความต้องการของคุณได้)

“สินทรัพย์ที่ลงทุนได้ต่ำกว่า 1 ล้านดอลลาร์ ค่าธรรมเนียมคงที่อาจใช้เปอร์เซ็นต์ในบัญชีของพวกเขามาก และนั่นจะไม่ฉลาดหรือแนะนำสำหรับลูกค้า” Paddock กล่าว โดยทั่วไป ลูกค้าควรทำความเข้าใจให้ดีว่าค่าธรรมเนียมร้อยละทำงานได้ดีกับยอดคงเหลือขนาดเล็ก ในขณะที่ค่าธรรมเนียมคงที่ดีที่สุดสำหรับยอดสินทรัพย์ที่ใหญ่กว่า และการใช้เกณฑ์ 1 ล้านดอลลาร์อาจเป็นวิธีที่ง่ายในการวาดเส้นในทรายสำหรับลูกค้า Kaleb Paddock นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Ten Talents Financial Planning กล่าว

มาคำนวณกันเพื่อแสดงให้คุณเห็นว่า 1% นั้นอาจต้องใช้เงินเท่าไหร่จากยอดคงเหลือในบัญชีที่มากขึ้น หากคุณมี พูดว่า $3 ล้านเพื่อลงทุน และคุณจ้างที่ปรึกษาทางการเงินที่ค่าธรรมเนียมปกติ — 0.8% ถึง 1% — คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่าย 25,000 – $30,000 ต่อปี แต่ค่าธรรมเนียมคงที่มักจะถูกกว่านั้นมาก Kaleb Paddock นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Ten Talents Financial Planning กล่าว เขากล่าวว่าในพอร์ตโฟลิโอเช่นนี้ คุณอาจต้องจ่ายน้อยกว่า 10,000 ดอลลาร์ต่อปีโดยมีค่าธรรมเนียมคงที่ ซึ่ง “จะช่วยประหยัดเงินได้ระหว่าง 15,000 ถึง 20,000 ดอลลาร์ต่อปี” เขากล่าว 

หรือในฐานะนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง Chris Russell ที่ Tempus Pecunia กล่าวว่า “ทำไมลูกค้าที่มีเงิน 4 ล้านดอลลาร์ควรจ่ายสองเท่าของลูกค้าที่มี 2 ล้านดอลลาร์? พวกเขากำลังได้รับบริการที่เหมือนกันหรือคล้ายกันมากในราคาที่แตกต่างกัน ซึ่งไม่ยุติธรรมและไม่สมเหตุสมผล” รัสเซลล์กล่าว 

คุณคิดว่าที่ปรึกษาทางการเงินของคุณกำลังคิดเงินคุณมากเกินไปหรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].

แล้วพิจารณาสิ่งนี้: หากคุณเพิ่มยอดดุล 500,000 ดอลลาร์ในบัญชี 1 ล้านดอลลาร์ของคุณ – และตอนนี้ต้องจ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดดุล 1.5 ล้านดอลลาร์ในขณะนี้ – คุ้มไหมที่จะจ่ายเพิ่มขึ้น 50% (ซึ่งมากกว่า 400 ดอลลาร์ต่อเดือน ) เพียงเพราะคุณใส่เงินเข้าบัญชีมากขึ้น? “แม้ว่าค่าธรรมเนียม AUM 1% จะเป็นมาตรฐาน แต่ก็ไม่สอดคล้องกับเวลา พลังงาน และความเชี่ยวชาญที่จำเป็นในการให้คำแนะนำทางการเงินที่ครอบคลุมและบริการจัดการการลงทุนในระดับสินทรัพย์ที่แตกต่างกัน” Cody Garrett ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Measure Twice Financial กล่าว 

กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถช่วยให้คุณจับคู่กับนักวางแผนที่ตรงตามความต้องการของคุณ

“หากมูลค่าพอร์ตของคุณลดลง 20% ระหว่างการปรับฐานของตลาด ที่ปรึกษาของคุณให้มูลค่าน้อยลง 20% หรือไม่? การกำหนดราคาตามเปอร์เซ็นต์มีราคาไม่แพงสำหรับทั้งที่ปรึกษาและลูกค้าในช่วงพอร์ตโฟลิโอขนาดเล็ก กล่าวคือระหว่าง 250,000 ถึง 1 ล้านดอลลาร์” การ์เร็ตต์กล่าว แม้ว่าค่าธรรมเนียม AUM 1% จะสมเหตุสมผลสำหรับลูกค้าที่มียอดคงเหลือในบัญชีน้อยกว่า แต่ที่ปรึกษาส่วนใหญ่ต้องการบัญชีขั้นต่ำและละทิ้งนักสะสมรุ่นเยาว์เพื่อรักษาผลกำไรให้กับบริษัท 

ค่าธรรมเนียมคงที่ทำงานอย่างไร

ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมคงที่หลายคนกำหนดจำนวนเงินเท่ากันสำหรับแต่ละครัวเรือน เช่น $ 7,500 ต่อปี จ่ายเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส Garrett กล่าว “นี่จะเป็นค่าธรรมเนียมรายปีในอุดมคติสำหรับลูกค้าที่มีเงินลงทุนเกิน $750,000 ด้วยยอดคงเหลือในบัญชี 2.5 ล้านดอลลาร์ เปอร์เซ็นต์ AUM ที่มีผลจะเป็น 0.3% ซึ่งต่ำกว่ามาตรฐานอุตสาหกรรมมาก เมื่อค่าธรรมเนียมรายปีเกิน 10,000 ดอลลาร์ บริการควรสะท้อนถึงความซับซ้อนของการวางแผนทางการเงินโดยตรง มากกว่าที่จะสะท้อนถึงยอดคงเหลือในบัญชี” Garrett กล่าว

ฉันสามารถต่อรองเปอร์เซ็นต์ที่ฉันจ่ายให้กับที่ปรึกษาได้หรือไม่? 

คำตอบสั้น ๆ คือ ใช่. Ken Robinson ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Practice Financial Planning กล่าวว่าในขณะที่ค่าธรรมเนียม 1% อาจเป็นเรื่องปกติ แต่ที่ปรึกษาที่เรียกเก็บเงินตาม AUM กำลังลดขนาดลงจาก 1% ที่เกณฑ์ที่ต่ำกว่าในอดีต 

แต่ถ้าคุณได้รับบริการจำนวนมาก ค่าธรรมเนียม 1% ก็ไม่ได้แย่เสมอไป “ 1% จ่ายไปเพื่ออะไร? คำแนะนำการลงทุน? คำแนะนำการลงทุนและการดำเนินการ? คำแนะนำการลงทุนและการดำเนินการและการวางแผนภาษี? คำแนะนำการลงทุนและการนำไปปฏิบัติ การวางแผนภาษี และการวางแผนประกันสังคม? แน่นอนว่าราคาเป็นสิ่งสำคัญ แต่เช่นเดียวกับการซื้อผลิตภัณฑ์ มันไม่ใช่การพิจารณาเพียงอย่างเดียวและอาจไม่ใช่สิ่งที่สำคัญที่สุดด้วยซ้ำ” โรบินสันกล่าว

คุณคิดว่าที่ปรึกษาทางการเงินของคุณกำลังคิดเงินคุณมากเกินไปหรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].