บัญชีกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ?

เป็นสองสิ่งที่แตกต่างกัน แต่เงินที่คุณบันทึกในบัญชีเกษียณสามารถลงทุนในกองทุนรวมได้ อันที่จริง นั่นเป็นความคิดที่ดี

การลงทุนและการออมเพื่อการเกษียณอายุเต็มไปด้วยคำศัพท์ที่อาจทำให้นักลงทุนสับสน และคำศัพท์เหล่านี้มักถูกใช้แทนกันในทางที่ผิด เพื่อชี้แจง:

• คุณอาจเปิดบัญชีออมทรัพย์ เช่น 401(k) หรือบัญชีเกษียณส่วนบุคคล เพื่อนำเงินไปลงทุนเป็นประจำเพื่อการเกษียณของคุณ
• คุณมีตัวเลือกมากมายในการลงทุนเงินของคุณ และกองทุนรวมมักจะเป็นหนึ่งในตัวเลือกเหล่านี้ ในความเป็นจริง คนส่วนใหญ่ที่มีบัญชีดังกล่าวจะลงทุนเงินทั้งหมดหรือบางส่วนในกองทุนเหล่านี้อย่างน้อยหนึ่งกองทุน

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับกองทุนรวม

กองทุนรวมคือแหล่งรวมเงินจากนักลงทุนจำนวนมากที่สร้างขึ้นโดยบริษัทที่ให้บริการทางการเงิน ผู้จัดการกองทุนจะเลือกการลงทุนซึ่งอาจเป็นการผสมผสานระหว่างหุ้น พันธบัตร และสินทรัพย์อื่นๆ ผู้จัดการมีหน้าที่ดูแลกองทุนและปรับการลงทุนตามความจำเป็น

บุคคลลงทุนในกองทุนรวมเพื่อรับความเชี่ยวชาญด้านการลงทุนแบบมืออาชีพและอิทธิพลที่แท้จริงของกองทุนรวม

มีให้เลือกเป็นพันๆ ความหลากหลายที่ได้รับความนิยมมากขึ้นคือกองทุน ETF ซึ่งติดตามดัชนีเฉพาะ นั่นหมายถึงการจัดการด้วยมือที่น้อยลงและค่าธรรมเนียมการจัดการที่ลดลง

การลงทุนในกองทุนรวม

หากคุณมีบัญชีเกษียณอายุที่สนับสนุนโดยบริษัท เช่น แผน 401(k) คุณจะเลือกวิธีการลงทุนเงินของคุณจากตัวเลือกต่างๆ ที่บริษัทเสนอ

ตัวเลือกเหล่านี้อาจรวมถึงกองทุนรวมหลายประเภท เช่น กองทุนตราสารหนี้ที่เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ระมัดระวัง และกองทุนเพื่อการเติบโตระหว่างประเทศที่เหมาะสำหรับนักลงทุนที่เต็มใจรับความเสี่ยง คุณอาจมีทางเลือกในการแบ่งเงินออกเป็นหลายทางเลือก

หากคุณเป็นเจ้าของกิจการ คุณสามารถลงทุนในโซโล 401(k) หรือ IRA คุณสามารถเปิดได้ผ่านนายหน้าหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ

เมื่อถึงจุดนั้น ตัวเลือกของคุณจะเปิดกว้าง มีกองทุนรวมให้เลือกมากมายหลายพันกองทุน

เงินออมอื่น ๆ

กองทุนรวมไม่ได้มีไว้สำหรับบัญชีเกษียณเท่านั้น

หากคุณต้องการออมเงินเพื่อวัตถุประสงค์ใดๆ ก็ตาม การลงทุนในกองทุนรวมก็เป็นทางเลือกที่ดี

ผลกระทบทางภาษี

ไม่ว่าคุณจะลงทุนในอะไรก็ตาม การใส่เงินลงในบัญชี 401(k) หรือ IRA ช่วยให้คุณประหยัดเงินค่าภาษีได้

• หากเป็นแบบดั้งเดิม 401(k) หรือ IRA เงินที่คุณใส่จะถือเป็นภาษีล่วงหน้า ช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณสำหรับปี ภาษีจะค้างชำระเมื่อคุณถอนเงินเท่านั้น สันนิษฐานว่าเมื่อคุณเกษียณ
• หากเป็น Roth IRA เงินที่คุณจ่ายจะถูกหักภาษีในปีนั้น คุณจะไม่ต้องเสียภาษีอีกเมื่อคุณถอนออก

ไม่ว่าในกรณีใด จำนวนเงินที่คุณสามารถลงทุนในบัญชีเกษียณอายุในแต่ละปีมีขีดจำกัด

กฎเหล่านี้ใช้สำหรับบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุระยะยาวที่ได้รับการอนุมัติจากรัฐบาลเท่านั้น เช่นเดียวกับแผน 401(k) และ IRA

หากคุณลงทุนในกองทุนรวมหรืออย่างอื่นนอกกองทุนนั้น จะไม่มีข้อได้เปรียบทางภาษีดังกล่าว

ทำไมต้องกองทุนรวม

กองทุนรวมอยู่ภายใต้ตลาดเดียวกันกับการลงทุนส่วนบุคคล แต่การกระจายความเสี่ยงโดยธรรมชาติของกองทุนรวมทำให้ปลอดภัยและมีความผันผวนน้อยลง การลงทุนในกองทุนช่วยให้คุณได้สัดส่วนเล็กน้อยในสินทรัพย์ต่างๆ

การขาดทุนอย่างหนักหรือแม้แต่ความล้มเหลวของบริษัทเดียวมีผลกระทบน้อยกว่ามากต่อนักลงทุนที่รับความเสี่ยงจากการลงทุนเพียงส่วนหนึ่งของกองทุนรวม เนื่องจากเงินของพวกเขาจะกระจายไปทั่วหลายสิบหรือหลายร้อยบริษัท

กองทุนรวมมอบแนวทางการลงทุนที่หลากหลายซึ่งสามารถติดตามดัชนีตลาดหรือภาคส่วนต่างๆ เช่น การดูแลสุขภาพ โลหะมีค่า พลังงาน หรือเทคโนโลยี

กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ

กองทุนรวมบางกองทุนทำหน้าที่ตอบสนองความต้องการทางการเงินเฉพาะของผู้ออมเพื่อการเกษียณอายุ กองทุนรายได้เพื่อการเกษียณอายุเป็นกองทุนรวมที่จับคู่การป้องกันการกระจายความเสี่ยง (ในการถือครองแบบผสม เช่น พันธบัตร หุ้นขนาดใหญ่และขนาดกลาง) ที่มีศักยภาพในการได้รับผลตอบแทนปานกลาง

ตัวอย่างเช่นกองทุนรายได้เพื่อการเกษียณอายุเป้าหมายของ Vanguard ได้รับการออกแบบมาสำหรับนักลงทุนที่เกษียณอายุแล้ว บริษัทลงทุนในกองทุนดัชนีห้าแห่งของบริษัทที่ลงทุน โดยสินทรัพย์ประมาณ 30% เป็นหุ้นและ 70% เป็นพันธบัตร

กลยุทธ์กองทุนนี้และที่คล้ายกันสามารถสร้างเส้นทางที่ปลอดภัยที่สุดไปสู่รายได้ที่มั่นคงหลังเลิกงาน โดยทั่วไปแล้วพวกเขามีเป้าหมายเพื่อผลตอบแทนประมาณ 4% ซึ่งเป็นขนาดที่แนะนำสำหรับการถอนเงินรายปีจากบัญชีเกษียณ