ภาษีพันธบัตรออมทรัพย์ที่สืบทอดมาจะทำให้ฉันต้องเสียโชคลาภหรือไม่?

การสืบทอดพันธบัตรออมทรัพย์สามารถให้โชคลาภที่ไม่คาดคิดแก่คุณ อย่างไรก็ตาม มีคำถามสำคัญข้อหนึ่งที่ต้องถาม: ฉันต้องจ่ายภาษีสำหรับพันธบัตรออมทรัพย์ที่สืบทอดมาหรือไม่? คำตอบสั้น ๆ คือใช่ โดยทั่วไปคุณจะต้องรับผิดชอบภาษีที่ค้างชำระจากพันธบัตรออมทรัพย์ที่คุณได้รับจากบุคคลอื่น ข่าวดีก็คือคุณอาจจะสามารถเลื่อนภาษีจากพันธบัตรออมทรัพย์ที่สืบทอดมาหรือหลีกเลี่ยงโดยสิ้นเชิงในบางสถานการณ์

A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยให้คุณปรับแผนทางการเงินของคุณให้เหมาะสมเพื่อลดภาระภาษีของคุณ

พันธบัตรออมทรัพย์ต้องเสียภาษีอย่างไร?

พันธบัตรออมทรัพย์ ได้รับดอกเบี้ยและเช่นเดียวกับการลงทุนอื่น ๆ ดอกเบี้ยนั้นต้องเสียภาษีแก่ผู้ถือพันธบัตร โดยทั่วไปดอกเบี้ยพันธบัตรออมทรัพย์ขึ้นอยู่กับ:

• ภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง

• ภาษีอสังหาริมทรัพย์ การให้ของขวัญ และภาษีสรรพสามิตของรัฐบาลกลาง

• ภาษีที่ดินและ/หรือมรดกของรัฐ

ภาษีเงินได้ของรัฐและท้องถิ่นจะไม่ได้รับการประเมินจากดอกเบี้ยพันธบัตรออมทรัพย์ นั่นเป็นการลดหย่อนภาษีเพียงเล็กน้อยซึ่งคุณจะได้รับประโยชน์

ผู้ซื้อพันธบัตรเดิมสามารถรายงานดอกเบี้ยที่ได้รับในปีที่ได้รับหรือในแต่ละปีที่ได้รับ หากคุณกำลังรับช่วงพันธบัตรออมทรัพย์ กฎการทำงานแตกต่างกันเล็กน้อย

ฉันต้องจ่ายภาษีสำหรับพันธบัตรออมทรัพย์ที่รับมาเมื่อใด

หากคุณได้รับพันธบัตรออมทรัพย์ มีสิ่งสำคัญบางประการที่คุณควรทราบเพื่อพิจารณาความรับผิดทางภาษีของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คุณจะต้องการทราบ:

• ความผูกพันมีค่าแค่ไหน

• ไม่ว่าจะยังคงได้รับดอกเบี้ย

• เมื่อพันธบัตรจะครบกำหนดหากยังคงได้รับดอกเบี้ย

• ได้ชำระภาษีเงินได้สำหรับดอกเบี้ยรับแล้วหรือไม่

เมื่อคุณทราบรายละเอียดเหล่านั้นแล้ว คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าจะทำอย่างไรกับพันธบัตร ตัวเลือกแรกคือการถอนออก ประการที่สองคือการออกพันธบัตรใหม่ในนามของคุณเอง

หากพันธบัตรที่สืบทอดมานั้นครบกำหนดแล้วและไม่ได้รับดอกเบี้ยอีกต่อไป การถอนออกอาจเป็นทางเลือกที่ชัดเจน อย่างไรก็ตาม หากพันธบัตรยังไม่ครบกำหนดและยังได้รับดอกเบี้ย คุณอาจต้องออกพันธบัตรใหม่ในนามของคุณ

เมื่อถึงจุดนั้น จะเป็นประโยชน์ที่จะทราบว่ามีการชำระภาษีสำหรับรายได้ดอกเบี้ยของพันธบัตรแล้วหรือไม่ หากเจ้าของพันธบัตรเดิมรอการตัดบัญชีดอกเบี้ย คุณก็จะพร้อมสำหรับดอกเบี้ยทั้งหมดที่สะสมจนถึงตอนนี้

เรื่องราวดำเนินต่อไป

การรายงานภาษีจากพันธบัตรที่สืบทอดมา

สิ่งที่คุณทำกับพันธบัตรที่สืบทอดมาสามารถกำหนดได้ว่าพันธบัตรดังกล่าวส่งผลต่อภาระภาษีของคุณอย่างไร อีกครั้ง คุณสามารถถอนพันธบัตรออกหรือออกใหม่ได้

ผลที่ตามมาทางภาษีอาจเกิดขึ้นในสามสถานการณ์ที่แตกต่างกันดังนี้:

• คุณถอนออกพันธบัตรที่ครบกำหนดและชำระภาษีเงินได้สำหรับดอกเบี้ยทั้งหมดที่สะสมในช่วงอายุของผู้ถือพันธบัตรเดิม

• คุณออกพันธบัตรใหม่ในชื่อของคุณและชำระภาษีที่เป็นหนี้ดอกเบี้ยที่สะสมในขณะที่ผู้ถือพันธบัตรเดิมยังมีชีวิตอยู่ นับจากนี้ไป คุณสามารถรายงานรายได้ดอกเบี้ยรายปีหรือเลื่อนการรายงานออกไปจนกว่าพันธบัตรจะครบกำหนด

• คุณรายงานดอกเบี้ยที่สะสมในพันธบัตรในช่วงอายุของผู้ถือพันธบัตรในการคืนภาษีครั้งสุดท้าย อสังหาริมทรัพย์จะต้องรับผิดชอบในการจ่ายภาษีใดๆ ที่ครบกำหนดและในอนาคต คุณจะต้องเสียภาษีสำหรับดอกเบี้ยใด ๆ ที่ยังคงสะสมอยู่ในพันธบัตรที่ออกใหม่

การให้อสังหาริมทรัพย์จ่ายภาษีสามารถลดภาระภาษีส่วนบุคคลของคุณได้ อสังหาริมทรัพย์ยังสามารถหักภาษีอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลางที่เกิดจากดอกเบี้ยพันธบัตร

อย่างไรก็ตาม หากพันธบัตรที่สืบทอดมาถูกแบ่งระหว่างผู้รับผลประโยชน์หลายราย คุณอาจจำเป็นต้องได้รับข้อตกลงของทุกคนเพื่อให้อสังหาริมทรัพย์จ่ายภาษี การพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์สามารถช่วยคุณกำหนดแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดที่จะดำเนินการเมื่อมีการแบ่งปันพันธบัตรที่สืบทอดมา

หากคุณตัดสินใจที่จะออกพันธบัตรใหม่และเลื่อนการจ่ายภาษีเงินได้สำหรับรายได้ดอกเบี้ย คุณควรเก็บเอกสารที่เป็นเอกสารเกี่ยวกับดอกเบี้ยที่จ่ายไปแล้ว ที่สามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหาการรายงานภาษีได้ นอกจากนี้ยังเป็นประโยชน์หากคุณวางแผนที่จะส่งต่อพันธบัตรที่สืบทอดมาเหล่านั้นให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณเองสักวันหนึ่งและไม่ต้องการเพิ่มภาระภาษีของพวกเขา

ฉันต้องจ่ายภาษีสำหรับพันธบัตรออมทรัพย์ที่สืบทอดมาสำหรับวิทยาลัยหรือไม่?

เป็นไปได้ เลี่ยงการจ่ายภาษีจากพันธบัตรออมทรัพย์มรดก หากคุณมีคุณสมบัติได้รับการยกเว้นการศึกษา การยกเว้นดังกล่าวช่วยให้คุณสามารถเลี่ยงภาษีจากรายได้ดอกเบี้ยจากพันธบัตรได้หากคุณ:

• สืบทอดซีรีส์ EE หรือ พันธบัตรออมทรัพย์ Series I ออกหลังจากปี 1989

• นำพันธบัตรออกและนำไปใช้เป็นค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับอุดมศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ณ สถาบันที่มีสิทธิ์สำหรับตัวคุณเอง คู่สมรส หรือผู้อยู่ในอุปการะ

ตัวอย่างเช่น หากลูกคนโตของคุณกำลังจะไปเรียนที่วิทยาลัย และคุณได้รับพันธบัตรออมทรัพย์จากพ่อแม่ของคุณ คุณก็สามารถนำเงินไปออกและใช้เงินเพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนได้ ค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับอุดมศึกษาที่ผ่านการรับรอง ได้แก่ ค่าเล่าเรียน ค่าธรรมเนียม อุปกรณ์และอุปกรณ์ที่จำเป็น และค่าห้องและค่าอาหารสำหรับนักเรียนที่ลงทะเบียนอย่างน้อยครึ่งเวลา

การใช้พันธบัตรออมทรัพย์ที่สืบทอดมาเพื่อชำระค่าเล่าเรียนสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินภาษีได้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณปฏิบัติตามกฎของ IRS เพื่อให้มีคุณสมบัติได้รับการยกเว้น อีกครั้งคุณอาจต้องการปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินหรือพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนภาษีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ หากคุณวางแผนที่จะออกพันธบัตรสำหรับวิทยาลัย

ฉันสามารถโอนพันธบัตรออมทรัพย์ไปยังบัญชีออมทรัพย์เพื่อการศึกษาได้หรือไม่?

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าลูกของคุณยังไม่ถึงวัยเรียน? ในกรณีนั้น คุณสามารถแลกพันธบัตรเป็นเงินสด แล้วฝากเงินเข้า a บัญชีออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 หรือบัญชีออมทรัพย์การศึกษาของ Coverdell (ESA).

ทั้งสองบัญชีอนุญาตให้ประหยัดภาษีได้ คุณสามารถบริจาคเงินและปล่อยให้เติบโตได้แบบรอการตัดบัญชี เมื่อคุณถอนเงินเพื่อชำระค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณภาพ การถอนเงินเหล่านั้นไม่ต้องเสียภาษี แม้ว่ารัฐบาลกลางจะไม่เสนอเครดิตภาษีหรือการหักเงินสำหรับเงินสมทบ 529 แผน แต่บางรัฐอาจมีการลดหย่อนภาษีเพิ่มเติม

ระหว่างสองบัญชีออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 มักจะเป็นที่ต้องการเนื่องจากคุณสามารถบริจาคได้มากถึง ขีดจำกัดการยกเว้นภาษีของขวัญประจำปีซึ่งสูงกว่า $2,000 คุณสามารถบันทึกในบัญชี Coverdell ได้ทุกปี นอกจากนี้ บัญชีของ Coverdell กำหนดให้คุณต้องหยุดการบริจาคเมื่อนักเรียนอายุครบ 18 ปี และถอนการบริจาคทั้งหมดภายในอายุ 30 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษทางภาษี 50%

ด้วยแผน 529 คุณสามารถประหยัดเงินค่าเล่าเรียนและถอนเงินได้ตามต้องการเมื่อลูกของคุณพร้อมที่จะไปโรงเรียน หากพวกเขาตัดสินใจที่จะไม่เข้าเรียนในวิทยาลัย คุณสามารถโอนเงินไปให้ผู้อยู่ในอุปการะรายอื่นที่มีสิทธิ์ได้ ไม่มีการลงโทษทางภาษีเว้นแต่คุณจะถอนเงิน 529 แผนสำหรับอย่างอื่นนอกเหนือจากค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา

บรรทัดด้านล่าง

การสืบทอดพันธบัตรออมทรัพย์สามารถเพิ่มรอยย่นเล็กน้อยให้กับแผนภาษีของคุณได้หากคุณไม่ได้เตรียมตัวไว้ การทำความเข้าใจผลกระทบทางภาษีที่อาจเกิดขึ้นและตัวเลือกของคุณในการหลีกเลี่ยงภาษีเงินได้สามารถช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากพันธบัตรที่สืบทอดมา

เคล็ดลับการวางแผนภาษี

• ลองคุยกับคุณ ที่ปรึกษาทางการเงิน เกี่ยวกับผลกระทบทางภาษีของการสืบทอดพันธบัตรหากคุณคาดว่าจะเป็นผู้รับผลประโยชน์ในทรัพย์สินของผู้อื่น เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• หากคุณตัดสินใจที่จะถอนออกพันธบัตรออมทรัพย์ที่สืบทอดมา คุณควรคิดให้ดีว่าคุณจะใช้เงินอย่างไร ตัวอย่างเช่น คุณจะเก็บออมไว้ ลงทุนเพื่อการเติบโตในอนาคต หรือใช้จ่ายไปหรือไม่ การใช้เพื่อซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ใหม่หรือฝากเข้าบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงสามารถช่วยให้คุณได้รับดอกเบี้ยจากเงินต่อไป แต่คุณอาจได้รับอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นโดยการลงทุนในตลาดแทน หากนั่นเป็นเป้าหมายสำคัญ คุณอาจพิจารณา การเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ออนไลน์ หรือบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) เพื่อเพิ่มความมั่งคั่งของคุณต่อไป

เครดิตภาพ: ©iStock/kate_sept2004, ©iStock/insta_photos, ©iStock/fizkes

โพสต์ ฉันต้องจ่ายภาษีสำหรับพันธบัตรออมทรัพย์ที่สืบทอดมาหรือไม่? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.