ค่าที่พักในแคนาดาสูงเกินเอื้อมสำหรับคนทั่วไปหรือไม่? แน่นอน 100%

เรารู้ว่าคุณต้องเหนื่อยกับค่าคงที่ มาร์กซ์ บทความข่าวบน อสังหาริมทรัพย์. ในขณะที่ฉันเองก็เช่นกัน ฉันไม่เห็นสิ่งพิมพ์จำนวนมากที่แจกแจงค่าที่พักด้วยตัวเลขจริง

ดังนั้น ฉันจะรับภาระนี้ด้วยตัวเองและแสดงให้คุณเห็นว่าค่าที่อยู่อาศัยที่ไม่สามารถบรรลุได้กลายเป็นค่าบ้านในบ้านเกิดของฉันได้อย่างไร แคนาดาสำหรับครัวเรือนที่มีรายได้เฉลี่ยในปี 2023

คุณกำลังมองหาข่าวด่วนเกร็ดน่าสนใจและการวิเคราะห์ตลาดหรือไม่?

ลงทะเบียนเพื่อรับจดหมายข่าว Invezz วันนี้

ราคาที่อยู่อาศัยในแคนาดาตั้งแต่ปี 2019 ถึง 2023

ตรวจสอบเหล่านี้ ข่าวอสังหาริมทรัพย์ พาดหัวข่าวตามลำดับเพื่อดูการเพิ่มขึ้นอย่างมากและรวดเร็ว (และลดลง) ของราคาบ้านในแคนาดาตั้งแต่ปี 2019 จนถึงต้นปี 2023

• ราคาเฉลี่ยทั่วประเทศของบ้านที่ขายในแคนาดา (กรกฎาคม 2019) อยู่ที่ $500,000 (แหล่ง)
• ราคาเฉลี่ยของประเทศอยู่ที่ 816,720 ดอลลาร์ในเดือนกุมภาพันธ์ 2022 (แหล่ง) ก่อนที่ธนาคารกลางจะประกาศขึ้นอัตราดอกเบี้ยมากมาย
• ราคาเฉลี่ยของประเทศลดลงเหลือ 626,318 ดอลลาร์ภายในสิ้นปี 2022 (แหล่ง)

ข่าวดีใช่ไหม? ราคาที่อยู่อาศัยสูงขึ้นจากยุคก่อนโควิดแต่ ลงอย่างรวดเร็ว ตั้งแต่ต้นปี 2022 ก็ไม่นะ ไม่เลย มันก็ยังแย่อยู่ดีสำหรับคนทั่วไป

การคำนวณต้นทุนสินเชื่อที่อยู่อาศัย: ตัวอย่างง่ายๆ

ลองเปรียบเทียบบ้านเฉลี่ยที่ขายในปี 2019 ด้วยอัตราการจำนองเฉลี่ย โดยใช้ข้อมูลที่รวบรวมโดย ซุปเปอร์โบรกเกอร์. 

บ้านมูลค่า 500,000 ดอลลาร์ (น้อยกว่า 100,000 ดอลลาร์ หรือเงินดาวน์ 20% ซึ่งช่วยลดภาระทางการเงินเพิ่มเติมของการประกันเงินกู้จำนองซึ่งมีตั้งแต่ 0.6% ถึง 4.5% ของจำนวนเงินจำนอง) หมายความว่าเจ้าของใหม่ต้องการเงินทุน 400,000 ดอลลาร์ซึ่งแปลว่าเป็นการชำระเงินจำนอง 2,278.84 ดอลลาร์ต่อเดือน (ให้หรือรับ)

ตอนนี้ สมมติว่าบ้านหลังนี้มีมูลค่าเพิ่มขึ้นตามค่าเฉลี่ยของประเทศ และมีราคาขายอยู่ที่ 626,318 ดอลลาร์ เงินดาวน์ 20% ที่เหมือนกันหมายความว่าเจ้าของใหม่จะต้องหาเงินได้ประมาณ 125,000 เหรียญและนำเงินที่เหลืออีก 501,000 เหรียญ โดยใช้ เครื่องคิดเลขจำนองออนไลน์ต้องจ่ายรายเดือน $3,113.70 เพื่อย้ายเข้าบ้านเฉลี่ยหลังนี้

สรุปแล้ว เจ้าของบ้านรายใหม่ในปี 2023 จำเป็นต้องจ่ายเงินเพิ่มอีก 25,000 ดอลลาร์สำหรับเงินดาวน์ 20% และจ่ายเพิ่มอีก 834.86 ดอลลาร์ต่อเดือนเมื่อเทียบกับปี 2019 ไม่ต้องสงสัยเลยว่า นี่เป็นการเพิ่มขึ้นที่สูงชันและได้ผลักผู้ซื้อที่มีศักยภาพจำนวนมากออกจากตลาดตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา 2019.

การจำนองมีราคาไม่แพงสำหรับครัวเรือนทั่วไปในปี 2023 หรือไม่?

นี่คือสิ่งที่ บ้านเฉลี่ยในราคาเฉลี่ย ดูเหมือนใกล้ที่ฉันอยู่ ไม่ต้องสงสัยเลยว่าที่นี่ดูเหมือนบ้านที่น่ารักสำหรับการเลี้ยงดูครอบครัวและสร้างความทรงจำใหม่ๆ ในฐานะเชฟประจำบ้านที่หลงใหล ห้องครัวจำเป็นต้องทำใหม่ทั้งหมด และฉันไม่มั่นใจว่าจะจัดเลี้ยงอาหารมื้อค่ำกับคนมากกว่า 10 คนต่อไปได้

แต่เดี๋ยวก่อน นี้ไม่ได้เลวร้ายเกินไป ในความเป็นจริง มันคือ… ค่อนข้างธรรมดา 

ที่กล่าวว่าขอข้ามไปที่ตัวเลข

พื้นที่ เงินเดือนเฉลี่ยของประเทศในแคนาดา อยู่ที่ 60,355 ดอลลาร์ต่อปี นี่คือรายได้รวมซึ่งเท่ากับ 41,453 ดอลลาร์หลังจากภาษีแคนาดาที่น่ารำคาญเหล่านั้น 

สมมติว่ามีคนทำงานที่บ้าน 6,908 คน (อีกครั้ง ทุกอย่างเป็นไปตามค่าเฉลี่ย) เราจะเห็นได้อย่างรวดเร็วว่ารายได้ครัวเรือนต่อเดือนที่ XNUMX ดอลลาร์นั้นไม่มีที่ไหนใกล้พอที่จะซื้อบ้านหลังนี้ได้ ตัวเลขเหล่านี้เป็นตัวเลขคร่าวๆ ดังนั้นโปรดจำไว้เสมอ

83% ของรายได้ของครอบครัวครอบคลุมค่าครองชีพคงที่และค่าที่อยู่อาศัยเพียงอย่างเดียว แปดสิบสามเปอร์เซ็นต์! แม้ว่าครอบครัวนี้จะไม่มีรถยนต์ แต่การลดค่าใช้จ่ายลง 800 เหรียญต่อเดือน (แทบจะเป็นไปไม่ได้สำหรับครอบครัวที่มีลูก แต่เอาเถอะ) ในค่าใช้จ่ายจะทำให้อัตราส่วนนี้ลดลงเหลือ 72% เท่านั้น

ผู้เชี่ยวชาญหลายคนเห็นพ้องกันว่าครัวเรือนไม่ควรใช้จ่ายมากกว่า 30% ของรายได้ก่อนหักภาษีกับค่าที่อยู่อาศัย สิ่งนี้เป็นไปไม่ได้เนื่องจากค่าจำนองเพียงอย่างเดียวในตัวอย่างนี้มีสัดส่วนมากกว่า 30% ของรายได้ก่อนหักภาษี

แน่นอนว่ามีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมมากมายที่แสดงถึงงบประมาณของครอบครัวทั่วไปที่ถูกละทิ้งไป (การศึกษา ความบันเทิง กองทุนซ่อมแซมฉุกเฉิน ของตกแต่ง เสื้อผ้า วันหยุดพักผ่อน เงินออม ฯลฯ) โดยไม่ต้องบอกว่ารายได้ต่อเดือนที่เหลือ $1,144.3 สามารถ ไม่ถูกยืดออกเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เหลืออยู่

ปัจจัยที่ทำให้ต้นทุนอาหารและพลังงานสูงขึ้น และส่วนของที่อยู่อาศัยของงบประมาณจะคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่สูงขึ้นในปีต่อๆ ไป

โอ้ อัตราดอกเบี้ยของแคนาดามีแนวโน้ม ขึ้นไปอีกครั้ง ในวันพุธและไม่คาดว่าจะลดลงในช่วงใดในปี 2023? เดาว่าตัวเลขเหล่านี้ล้าสมัยมากขึ้นเมื่อคุณอ่านบทความนี้ และที่อยู่อาศัยก็มีราคาแพงขึ้นเรื่อยๆ

ภรรยาของฉันจะโกรธถ้าฉันจบบทความนี้