Apple และ Walmart รุกธุรกิจบริการทางการเงินครั้งใหญ่ การค้างชำระ การเรียกเก็บเงินเพิ่มขึ้น

การค้างชำระของบัตรเครดิต การหักเงินเพิ่มขึ้นตามเส้นทางสู่มาตรฐาน

การค้างชำระบัตรเครดิตและการหักเงินจากบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นสำหรับผู้ออกบัตรรายใหญ่ทั้ง 1.15 รายของสหรัฐในเดือนตุลาคม ผู้บริหารธนาคารกล่าวว่าแนวโน้มดังกล่าวคาดว่าจะเกิดขึ้นเนื่องจากสินเชื่อกลับสู่ภาวะปกติหลังจากมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจบรรเทาลงและผู้คนออกจากการปิดเมืองเนื่องจากโรคระบาด อัตราการค้างชำระและการเรียกเก็บจากธนาคารยังคงต่ำกว่าระดับก่อนเกิดโรคระบาด เนื่องจากผู้บริโภคยังคงแสดงความยืดหยุ่นแม้จะมีอัตราเงินเฟ้อ อัตราดอกเบี้ยสูง และภาวะเศรษฐกิจถดถอย ผู้ออกบัตรรายใหญ่ทั้ง 1.04 รายที่ติดตามโดย S&P Global Market Intelligence ได้โพสต์อัตราการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นในเดือนตุลาคม ทั้งตามลำดับและปีต่อปี American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover และ JPMorgan Chase ประกาศอัตราการขาดทุนสุทธิของบัตรเครดิตเฉลี่ยต่อปีที่ 0.90% ในเดือนตุลาคม เพิ่มขึ้นจาก 2021% ในเดือนกันยายนและ 2.32% ในเดือนตุลาคม 2020 อย่างไรก็ตาม ตัวเลขในเดือนตุลาคมคือ ประมาณครึ่งหนึ่งของ 12% ที่บันทึกไว้ในเดือนกุมภาพันธ์ 2020 ก่อนที่จะมีการประกาศการแพร่ระบาดในวันที่ 48 มีนาคม 32 Capital One มีการเพิ่มขึ้นมากที่สุดเมื่อเทียบเป็นรายปี โดยคะแนนพื้นฐาน 11 คะแนน ในเดือนตุลาคม ตามมาด้วย Citigroup ด้วยคะแนนพื้นฐาน XNUMX คะแนน American Express มีคะแนนพื้นฐานเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเมื่อเทียบปีต่อปีที่ XNUMX คะแนน [เอสแอนด์พีโกลบอล]

การตรวจสอบ Walmart และการออมของ Apple: แรงจูงใจที่แตกต่างกัน ผลลัพธ์ที่คล้ายกัน?

Walmart และ Apple ได้ประกาศแผนให้บริการบัญชีการเงินแบบดั้งเดิม บัญชีเงินฝากสำหรับผู้บริโภคของ Walmart อาจทำให้การรวมทางการเงินก้าวหน้าโดยเพิ่มการเข้าถึงบัญชีให้กับผู้บริโภคที่ไม่มีบัญชีธนาคารและไม่มีบัญชีธนาคาร บัญชีออมทรัพย์สำหรับผู้บริโภคของ Apple อาจเปลี่ยนแปลงวิธีที่ผู้ออกบัตรเครดิตเสนอรางวัลให้กับลูกค้าของตน ข้อเสนอทั้งสองมีแนวโน้มที่จะเพิ่มการแข่งขันในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน แม้ว่าท้ายที่สุดแล้วพวกเขาจะได้รับประโยชน์จากผู้บริโภคหรือไม่ก็ตาม [ธนาคารกลางแห่งแคนซัสซิตี]

หนี้บัตรเครดิตจากการช้อปปิ้งของขวัญวันหยุดอาจไม่ระเบิดเท่าปีนี้

คนอเมริกันกลุ่มใหญ่กว่าปกติที่พยายามหลีกเลี่ยงการเข้าไป หนี้บัตรเครดิต จากการซื้อบัตรเครดิตมากเกินไปในช่วงเทศกาลวันหยุดนี้ การสำรวจโดยสมาพันธ์การค้าปลีกแห่งชาติของนักช็อปกว่า 7,000 รายพบว่า 43% ของนักช็อปวางแผนที่จะใช้บัตรเดบิตเป็นหลักในการซื้อสินค้าในช่วงวันหยุด ซึ่งเป็นสัดส่วนที่มากที่สุดนับตั้งแต่ปี 2013 ในขณะเดียวกัน 38% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขาจะใช้บัตรเครดิตเป็นหลัก ส่วนแบ่งน้อยที่สุดนับตั้งแต่ปี 2015 นักช้อปที่เหลือวางแผนที่จะซื้อด้วยเงินสดหรือโดยการเขียนเช็ค การสำรวจพฤติกรรมการช้อปปิ้งในช่วงวันหยุดของชาวอเมริกันกว่า 1,000 คน ของ TD Bank ชี้ให้เห็นว่าช่องว่างระหว่างผู้คนที่ซื้อสินค้าด้วยบัตรเดบิตเป็นหลักมากกว่าบัตรเครดิตอาจกว้างขึ้น: 42% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขาวางแผนที่จะใช้บัตรเดบิตและ 33% บัตรเครดิต [ประเทศสหรัฐอเมริกาวันนี้]

การสมัครบัตรเครดิตยังคงแข็งแกร่งแม้อัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้น

การสมัครบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นในปีนี้ เนื่องจากชาวอเมริกันต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันที่สูงขึ้นสำหรับสิ่งจำเป็นต่างๆ เช่น ค่าอาหาร ค่าน้ำมัน และค่าเช่า จากการสำรวจของธนาคารกลางสหรัฐในนิวยอร์ก อัตราการสมัครบัตรเครดิตแตะ 27.1% ในเดือนตุลาคม สูงกว่าระดับ 26.5% ของปีที่แล้ว และการอ่านก่อนเกิดโรคระบาดที่ 26.3% ในปี 2022 อัตราการสมัครบัตรเครดิตโดยทั่วไปอยู่ที่ 26.7% ซึ่งสูงกว่าปีที่แล้วประมาณ 3.6 จุด อัตราการสมัครเพิ่มขึ้นสำหรับชาวอเมริกันที่มีคะแนนเครดิตมากกว่า 760 และลดลงสำหรับผู้ที่มีคะแนนต่ำกว่า 680 การเพิ่มขึ้นของการสมัครบัตรเครดิตค่อนข้างเกี่ยวข้อง เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับสูงในทางดาราศาสตร์ในขณะนี้ [ธุรกิจฟ็อกซ์]

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้นักช้อปช่วงวันหยุดใช้เครดิตแทนบัตรเดบิตเมื่อซื้อของออนไลน์

FBI, FTC และผู้เชี่ยวชาญนับไม่ถ้วนล้วนให้คำแนะนำเดียวกันเมื่อพูดถึงการช้อปปิ้งออนไลน์ในช่วงวันหยุด: เลือกเครดิตแทนเดบิต หากอาชญากรขโมยข้อมูลบัตรเครดิตของคุณ พวกเขาจะไม่สามารถล้างบัญชีเงินฝากของคุณได้ ซึ่งอาจเกิดขึ้นได้หากบัตรเดบิตของคุณถูกบุกรุก บัตรเครดิตมักจะให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมที่บัตรเดบิตไม่มี บัตรเครดิตได้รับการคุ้มครองภายใต้กฎหมาย Fair Credit Billing Act แต่บัตรเดบิตไม่เป็นเช่นนั้น มีเพียงผู้ออกบัตรเดบิตบางรายเท่านั้นที่สามารถเสนอความคุ้มครองโดยสมัครใจ เนื่องจากไม่จำเป็นต้องทำเช่นนั้น หากคุณไม่ได้รับสิ่งที่คุณจ่ายไป FCBA อนุญาตให้คุณโต้แย้งการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตของคุณว่าเป็นข้อผิดพลาดในการเรียกเก็บเงิน [เอ็นบีซี 15]

กลุ่มธุรกิจรีพับลิกันเปิดตัว Ad Blitz เพื่อต่อต้านร่างกฎหมายปฏิรูปบัตรเครดิต

กลุ่มธุรกิจใหม่ที่นำโดยพรรครีพับลิกันรุ่นใหญ่จะเปิดตัวแคมเปญโฆษณาในสัปดาห์นี้เพื่อป้องกันแหล่งรายได้หลักของ Visa และ Mastercard American Free Enterprise Chamber of Commerce ซึ่งมีตราสินค้าว่าเป็นทางเลือกนอกเหนือจากหอการค้าสหรัฐฯ หวังที่จะต่อต้านกฎหมายการแข่งขันบัตรเครดิต กฎหมายสองพรรคที่มีเป้าหมายที่ธนาคารและบริษัทชำระเงินมูลค่า 77 ล้านดอลลาร์ที่รวบรวมจากผู้ค้าแต่ละราย ปีเมื่อใดก็ตามที่ผู้บริโภครูดบัตรเครดิตเมื่อชำระเงิน [บลูมเบิร์ก]

แนวโน้มการให้รางวัลบัตรเครดิตเผยให้เห็นว่าคนรุ่นมิลเลนเนียลกำลังออม ในขณะที่ Gen Z กำลังบริจาคเพื่อการกุศล

Imprint ซึ่งเป็นผู้ออกบัตรเครดิต วิเคราะห์ข้อมูลที่รวบรวมจากบัตรที่มีแบรนด์ร่วมเพื่อปรับโปรแกรมรางวัลให้เป็นส่วนตัวด้วยแบรนด์ที่ลูกค้าไว้วางใจ ในการทำเช่นนั้น Imprint สังเกตเห็นความแตกต่างอย่างชัดเจนว่าคนรุ่นมิลเลนเนียลและ Gen Z ใช้รางวัลของพวกเขาอย่างไร ข้อมูลของ Imprint แสดงให้เห็นว่าในขณะที่คนรุ่นมิลเลนเนียลถือรางวัลจากบัตรเครดิตเป็นระยะเวลานานขึ้น แต่คนรุ่น Gen Z กลับใช้รางวัลของพวกเขาทีละน้อย และบ่อยครั้งก็บริจาคให้องค์กรการกุศล โดยทั่วไปแล้ว Gen Z แสดงพฤติกรรมบัตรเครดิตโดยรวมที่ชาญฉลาดกว่าเมื่อเทียบกับการใช้จ่ายของคนรุ่นมิลเลนเนียลในวัยนั้น [ภายในธุรกิจ]

การชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลและมือถือทำให้วัน Black Friday มืดมนสดใสขึ้น

การเติบโตที่สำคัญที่สุดในช่วง Black Friday นี้คือการใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลทั้งทางออนไลน์และในร้านค้า การใช้งานอิฐและปูนที่เพิ่มขึ้นอาจเป็นผลมาจากปริมาณการจราจรที่เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับปีที่แล้ว ซึ่งการล็อกดาวน์ที่เกี่ยวข้องกับการแพร่ระบาดยังคงผ่อนคลายลง การเพิ่มจำนวนขึ้นของชาวอเมริกันที่ใช้วิธีการชำระเงินแบบอื่นสำหรับการซื้อสินค้าในวัน Black Friday นั้นเกิดขึ้นพร้อมกันกับการใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลที่เพิ่มขึ้น 9% สำหรับการซื้อในร้านค้าทั่วโลก [พิมนต์ส]

ซื้อเลย จ่ายทีหลัง การใช้งานกำลังเพิ่มขึ้น เป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์หรือเป็นนักล่า?

ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง การใช้งานเพิ่มขึ้น 85% ในช่วง Cyber ​​Week ตามข้อมูลจาก Adobe Analytics บริการเหล่านี้ต้องเผชิญกับการตรวจสอบข้อเท็จจริงที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากไม่มีการควบคุมและไม่ต้องตรวจสอบเครดิตเพื่อขออนุมัติ ที่ปรึกษาทางการเงินคนหนึ่งเรียกมันว่า "การให้กู้ยืมที่กินสัตว์อื่น" แต่คนอื่น ๆ มีเคล็ดลับที่พวกเขากล่าวว่าช่วยให้ผู้ซื้อได้รับประโยชน์สูงสุดจาก BNPL [ภายในธุรกิจ]

ในยุคดิจิทัล บัตรของขวัญมีความสำคัญต่อร้านอาหารมากกว่าที่เคย

เกือบครึ่งหนึ่งของการขายบัตรของขวัญทั้งหมดเกิดขึ้นในช่วงสองเดือนสุดท้ายของปี และการแลกรับบัตรของขวัญส่วนใหญ่เกิดขึ้นในไตรมาสที่ 1 ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่ร้านอาหารช้ามากเป็นประวัติการณ์ การผลักดันการส่งเสริมการขายมีความก้าวร้าวมากขึ้นเล็กน้อยในช่วงสามปีที่ผ่านมา เนื่องจากร้านอาหารต่าง ๆ กระจายช่องทางรายได้ท่ามกลางวิกฤตการณ์ นอกจากนี้ การผลักดันการส่งเสริมการขายส่วนใหญ่มาจากช่องทางอีคอมเมิร์ซ เนื่องจากผู้บริโภคต้องพึ่งพาดิจิทัลมากขึ้น ข้อมูลของ Paytronix พบว่ายอดขายบัตรของขวัญในวัน Cyber ​​Monday เพิ่มขึ้นเกือบ 14% และ 18% ในยอดขายดอลลาร์โดยรวม บัตรดิจิทัลเพิ่มขึ้น 31% ในปี 2021 จากข้อมูลของ Givex ชาวอเมริกัน 51% วางแผนที่จะใช้จ่ายบัตรของขวัญอย่างน้อย 100 ดอลลาร์ในช่วงเทศกาลวันหยุดนี้ และ 44% ของผู้บริโภคกล่าวว่าพวกเขาต้องการบัตรของขวัญร้านอาหาร [ข่าวร้านอาหารแห่งชาติ]

Dick Durbin กำลังมารับรางวัลบัตรเครดิตของคุณ

ผู้ค้าปลีกรายใหญ่รายใหญ่ในประเทศกำลังระดมเจ้าบิ๊กบ็อกซ์หลายสิบราย เครือข่ายร้านฟาสต์ฟู้ดระดับโลก และยักษ์ใหญ่ในร้านสะดวกซื้อเพื่อแย่งชิงอำนาจหน้าที่ของรัฐบาลใหม่สำหรับบัตรเครดิต ยักษ์ใหญ่ด้านการค้าปลีกเหล่านี้ได้จัดตั้งพันธมิตรกับฝ่ายนิติบัญญัติสองสามรายเพื่อยกระดับระบบการชำระเงินอย่างที่เราทราบกันดี โดยมีผลร้ายต่อสถาบันการเงินและผู้บริโภคใน Main Street ส่วนที่เลวร้ายที่สุดของมันคือ เราเคยดูเรื่องนี้มาก่อน หลังจากการตรากฎหมายที่เรียกว่า Durbin Amendment ในปี 2010 มีการออกกฎหมายโดยเป็นส่วนหนึ่งของ Dodd-Frank Act ที่สร้างการควบคุมราคาของรัฐบาลใหม่และข้อบังคับเกี่ยวกับการทำธุรกรรมผ่านบัตรเดบิต ผู้ค้าปลีกรายใหญ่ได้โอนความมั่งคั่งมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์เข้ากระเป๋าหลัง ผู้บริโภค ธุรกิจขนาดเล็ก และธนาคารชุมชนและภูมิภาค ในขณะเดียวกัน ต้นทุนของบริการธนาคารก็สูงขึ้นสำหรับผู้บริโภคทั่วไปหลายล้านคน: ความพร้อมใช้งานของบัญชีตรวจสอบฟรีลดลง 40% โปรแกรมรางวัลบัตรเดบิตหายไป และชาวอเมริกันหนึ่งล้านคนไม่สามารถเข้าถึงระบบธนาคารกระแสหลักได้ทั้งหมด [ธุรกิจฟ็อกซ์]

ประวัติของผู้หญิงและบัตรเครดิต: 1970 ถึงปัจจุบัน

แม้ว่าเราอาจไม่คิดว่าบัตรเครดิตเป็นปัญหาความเท่าเทียมทางเพศในปัจจุบัน แต่จนกระทั่งปี พ.ศ. 1974 ผู้หญิงได้รับอนุญาตให้สมัครและเป็นเจ้าของบัตรเครดิตในนามของพวกเธอ ในบทความนี้ เราจะลงลึกถึงประวัติศาสตร์ของผู้หญิงและเครดิต ตลอดจนความก้าวหน้าทางกฎหมายและการรับรู้ทางสังคมที่เปลี่ยนแปลงไปได้นำไปสู่ความก้าวหน้าที่สำคัญในด้านความเท่าเทียมของผู้หญิง และการเข้าถึงอิสรภาพทางการเงินที่มากขึ้นสำหรับผู้หญิง [ฟอร์บ]

Mastercard ผนึกกำลังกับ Marqeta ในการจ่ายเงินให้ผู้ขายทันที

Marqeta ได้รวมเข้ากับ Mastercard Track Instant Pay เพื่อเปิดใช้งานการชำระเงินทันทีสำหรับใบแจ้งหนี้ของซัพพลายเออร์ ด้วยการผสานรวมโซลูชันบัตรเสมือนที่ใช้การเรียนรู้ของเครื่องและการประมวลผลแบบตรงผ่าน แพลตฟอร์มการออกบัตรจะช่วยให้ลูกค้าปรับปรุงการอนุมัติการชำระเงินของซัพพลายเออร์และการจัดการกระแสเงินสด [พิมนต์ส]