หลังจากหลายเดือนของการเก็งกำไร Apple
AAPL
ในที่สุดก็เปิดเผย ซื้อเลยจ่ายทีหลัง ในสัปดาห์นี้ ลุยเข้าสู่อุตสาหกรรมที่มีการเติบโตอย่างรวดเร็ว แต่ผู้บริโภคควรระมัดระวังในการเข้าสู่บริการและพิจารณาถึงข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นก่อน
ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง — หรือที่เรียกว่า “BNPL” — สตาร์ทอัพเสนอผลิตภัณฑ์ที่เรียบง่าย (อย่างน้อยก็บนพื้นผิว): ผู้บริโภคที่ใช้ผลิตภัณฑ์เพื่อซื้อสามารถแบ่งค่าใช้จ่ายออกเป็นสี่งวดย่อยๆ ซึ่งส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย- ฟรีทำในช่วงสองสามสัปดาห์
จากเอกสารสำคัญ (พฤษภาคม 2021): ซื้อเลย จ่ายทีหลัง: Afterpay, Klarna, Affirm และคู่แข่งหวังว่าจะพาเราไปสู่พายุ
บริษัท BNPL มีความร่วมมือกับผู้ค้าปลีกจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ — จาก สายการบินอเมริกัน
เอแอล
ไปยัง พระราชพิธีช่วย
กรมการศาสนา
- ซึ่งขยายจำนวนร้านค้าที่ผู้บริโภคเลือกใช้บริการจ่ายภายหลังอย่างมากมาย บริษัทต่างๆ สร้างรายได้จากการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากผู้ค้าเหล่านี้ในการซื้อทุกครั้ง
ผลิตภัณฑ์ BNPL ของ Apple ขับเคลื่อนโดยเครือข่าย Mastercard และพร้อมให้ใช้งานทุกที่ที่มี Apple Pay
APPLE WWDC/ YOUTUBE
เป็นผลิตภัณฑ์ร้อนแรงอยู่แล้ว BNPL มีแนวโน้มที่จะได้รับความสนใจอย่างมากจากการเข้ามาของยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยีอย่าง Apple นักวิเคราะห์กล่าวว่า. ผลิตภัณฑ์ BNPL ของ Apple ขับเคลื่อนโดย Mastercard
แมสซาชูเซต
เครือข่ายและมีกำหนดจะพร้อมใช้งานทุกที่ที่ Apple Pay เป็นตัวเลือกการชำระเงิน สามารถจัดการการชำระเงินบน iPhone ได้เองผ่าน Apple Wallet
Apple ไม่ตอบสนองทันทีต่อคำขอ MarketWatch สำหรับความคิดเห็นเกี่ยวกับโปรแกรม BNPL
ก่อนการประกาศของ Apple มากกว่า 10% ของผู้ใหญ่ในสหรัฐอเมริกาที่ทำการสำรวจโดย เฟดในปี 2021 กล่าวว่าพวกเขาใช้บริการ BNPL ในปีที่แล้ว 78% ทำเช่นนั้นเพราะความสะดวก และ 53% ทำเช่นนั้นเพื่อหลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิต น่าเป็นห่วง ประมาณครึ่งหนึ่งกล่าวว่านี่เป็น "วิธีเดียวที่พวกเขาสามารถซื้อได้" BNPL พบได้บ่อยในผู้ที่มีรายได้น้อยและมีการศึกษาน้อย เฟดให้รายละเอียดในรายงานปี 2021
หน้าเข้าสู่ระบบสำหรับ Afterpay ซึ่งเป็นหนึ่งในบริษัทที่ซื้อตอนนี้จ่ายภายหลัง ประมาณครึ่งหนึ่งของผู้ที่เคยใช้ BNPL กล่าวว่าพวกเขาทำเช่นนั้นเพราะเป็นวิธีเดียวที่พวกเขาสามารถซื้อได้ ตามการสำรวจของ Fed ในครัวเรือนในสหรัฐฯ
บลูมเบิร์ก
ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าเหตุผลสี่ประการที่ผู้ซื้ออาจต้องการดำเนินการอย่างระมัดระวังก่อนสมัครเข้าร่วมโปรแกรม BNPL
1. การผ่อนชำระแบบปลอดดอกเบี้ยไม่ได้หมายความว่าการซื้อตอนนี้จ่ายภายหลังจะถูกกว่า
ในการแบ่งการชำระเงินออกเป็นสี่ส่วนและทำให้สินค้าราคาแพง “ถูกกว่า” และสามารถจัดการได้มากขึ้นโดยการผ่อนชำระ อาจมีอันตรายจากการใช้จ่ายเกิน
ผู้บริโภคที่ใช้ BNPL “ต้องระมัดระวังอย่างมากเกี่ยวกับต้นทุนการเป็นเจ้าของทั้งหมด” Ted Rossman นักวิเคราะห์อุตสาหกรรมอาวุโสของ CreditCards.com กล่าวกับ MarketWatch “อย่าเพิ่งตกหลุมพรางที่ว่า 'โอ้ จ่ายแค่สี่ครั้งในหกสัปดาห์ ก็ไม่ได้แย่ขนาดนั้น' จำนวนเงินที่แท้จริงที่คุณเป็นหนี้คืออะไร? คุณกำลังผสมสิ่งนี้กับการซื้ออื่น ๆ ตอนนี้จ่ายภายหลังหรือไม่”
“คุณแค่ต้องระวังอย่าใช้จ่ายเกินตัว เพราะ $50 ที่นี่และ $50 ที่นั่นสามารถรวมกันได้จริงๆ” Rossman กล่าวเสริม “มีอันตรายจากการใช้จ่ายเกิน”
Klarna กลายเป็นอำนาจซื้อตอนนี้จ่ายทีหลัง
เก็ตตี้อิมเมจ
2. การซื้อตอนนี้และชำระเงินภายหลังสำหรับสินค้าจำเป็นอาจเป็นสัญญาณของความทุกข์ยากทางการเงิน
นอกจากนี้ยังมีศักยภาพในการเลื่อนการชำระเงินโดยไม่จำเป็น โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสินค้าจำเป็น ซึ่งอาจกลายเป็น Band-Aid ที่ปกปิดปัญหาทางการเงินที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น
ตัวอย่างเช่น เนื่องจากผู้ประกอบการ BNPL เป็นพันธมิตรกับบริษัทที่จัดหาสินค้าจำเป็น — จาก ปั๊มน้ำมัน ไปยัง ร้านขายของชำ — ผู้คนอาจพิจารณาใช้การผ่อนชำระสำหรับบริการดังกล่าว
“จะมีตลาดขนาดใหญ่สำหรับสินค้าอย่างน้ำมันและของชำ” Rossman กล่าว และ “นั่นทำให้ฉันกังวล มันเหมือนกับการขโมยปีเตอร์เพื่อจ่ายพอล”
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ท่ามกลางสภาพแวดล้อมที่เฟ้อเฟ้อ ซึ่งก๊าซและราคาของของชำอยู่ในระดับสูง มีการล่อลวงให้ใช้ BNPL เพื่อชะลอค่าใช้จ่าย
แต่ถ้าผู้ใช้ BNPL จ่ายเงินออกไปในช่วงหกสัปดาห์ Rossman กล่าวว่า "ในหกสัปดาห์คุณจะต้องใช้น้ำมันมากขึ้น … นั่นก็เหมือนกับว่าคุณกลับหัวกลับหาง"
3. BNPL ทำได้ อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ในอนาคต
การชำระเงิน BNPL ที่ขาดหายไปอาจไม่ได้รับค่าปรับเช่นเดียวกับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต ค่าธรรมเนียมล่าช้าไม่มากนัก ณ ตอนนี้ แต่ด้วยเครดิตบูโรที่กำลังมองหา BNPL และคิดว่าจะคำนวณคะแนนเครดิตของผู้ใช้อย่างไร มีความเป็นไปได้ที่ความเสียหายจะเกิดขึ้นกับคะแนนเครดิตของคุณในอนาคตอันใกล้นี้
มันยังไม่เกิดขึ้น แต่ TransUnion
ทรู
Equifax
อีเอฟเอ็กซ์,
และ Experian
เอ็กซ์พีจี
ทั้งหมดกำลังติดตามพื้นที่ซื้อเลยตอนนี้เพื่อทำความเข้าใจวิธีการทำงานและวิธีรวมเข้ากับคะแนนเครดิตกระแสหลักตามเว็บไซต์ของตน
การสำรวจของเฟดกล่าวว่าคนส่วนใหญ่ที่ใช้ BNPL จะชำระเงินตรงเวลา อย่างไรก็ตาม การจ่ายเงินล่าช้านั้นพบได้บ่อยในผู้ที่ทำเงินได้น้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์ต่อปี และในกลุ่มคนที่กล่าวว่าพวกเขามีคะแนนเครดิตต่ำกว่า
ดังนั้นการสมัครใช้บริการ BNPL บน iPhone ของคุณอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายได้หากคุณพลาดการชำระเงินเพียงพอ
Apple Pay เปิดตัวในปี 2014
ภาพถ่ายโดยไบรอันโทมัส / เก็ตตี้อิมเมจ
4. ช่วงเวลาดีๆ อาจไม่คงอยู่ตลอดไป สำหรับผู้ใช้ BNPL
ท้ายที่สุด มีความเสี่ยงที่บริษัท BNPL จะเปลี่ยนวิธีการ เนื่องจากการเสนอสินเชื่อแบบผ่อนชำระแบบไม่มีต้นทุนท่ามกลางภาวะเงินเฟ้ออาจกลายเป็นค่าใช้จ่ายสูง และดังนั้นจึงถูกกำหนดให้มีอายุสั้น
ในขณะที่โลกโผล่ออกมาจากวันที่มืดมนที่สุดของ COVID-19 มีโอกาสที่ธนาคารกลางสหรัฐจะปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยมากกว่าที่เคยมีอยู่แล้วในความพยายามที่จะควบคุมเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นในสหรัฐอเมริกา
อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นส่งผลกระทบต่อ .แล้ว ตลาดที่อยู่อาศัย และ บัตรเครดิต. หากผู้ให้บริการ BNPL ยังคงเสนอสินเชื่อผ่อนชำระแบบไม่มีต้นทุนต่อไป ผู้บริโภคอาจหันไปหาพวกเขาเพื่อซื้อสินค้าที่ใหญ่กว่าและมีความเสี่ยงมากขึ้น ซึ่งพวกเขาอาจไม่ได้ชำระเงินเต็มจำนวน
พิจารณาสิ่งนี้: ประมาณ 3.7% ของเงินกู้ยืมคงค้างที่ผู้ประกอบการ BNPL ยืนยัน
เอเอฟอาร์เอ็ม
ในช่วงปลายเดือนมีนาคมอย่างน้อย 30 วัน ซึ่งเพิ่มขึ้นจาก 1.4% ในปีก่อนหน้า วอลล์สตรีทเจอร์นัลรายงาน
การสูญเสียในส่วนที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินล่าช้าเพิ่มขึ้นสำหรับ Affirm และสำหรับ Zip ซึ่งเป็นผู้เล่น BNPL อีกรายหนึ่ง Journal รายงาน
ยืนยันว่าการเพิ่มขึ้นของการชำระเงินล่าช้านั้นเกี่ยวข้องกับมาตรฐานการรับประกันภัยที่ลดลง Zip กล่าวว่าการสูญเสียบางส่วนเกี่ยวข้องกับ "บริษัทที่ได้มาในปี 2021" วารสารรายงาน
ที่มา: https://www.marketwatch.com/story/robbing-peter-to-pay-paul-apple-is-the-latest-company-offering-buy-now-pay-later-4-reasons-you- ควรคิดสองครั้งก่อนลงชื่อสมัครใช้-11654624235?siteid=yhoof2&yptr=yahoo