ท่ามกลางความกลัวเงินเฟ้อและภาวะเศรษฐกิจถดถอย 10 ความเคลื่อนไหวของเงินที่คุณควรทำในปี 2023

ในขณะที่อัตราเงินเฟ้อกำลังเย็นลง การคาดการณ์ยังคงชี้ไปที่ราคาผู้บริโภคที่สูงขึ้นในปีหน้า ยิ่งไปกว่านั้น ภัยคุกคามจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยยังคงอยู่ในระดับสูง การว่างงานอาจเพิ่มขึ้น และนักลงทุนยังคงกังวลกับดัชนีหุ้นและพันธบัตรที่ร่วงลงเป็นเลขสองหลักในปีนี้ ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าแนวทางเชิงกลยุทธ์กับเงินดอลลาร์ที่หามาได้ยากของคุณนั้นสำคัญมาก นี่คือ 10 สิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินบอกว่าคุณต้องทำในปี 2023

1. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีรายได้อย่างน้อย 3% ในบัญชีออมทรัพย์ของคุณ

ข้อดีอย่างหนึ่งของสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงในปัจจุบันที่เราอยู่ทุกวันนี้คืออัตราผลตอบแทนต่อปีหรือ APY ที่ค่อนข้างสูง ซึ่งมีอยู่ในบัญชีเงินฝากและบัญชีออมทรัพย์ “ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชีออมทรัพย์ของคุณมีผลตอบแทนสูงกว่า 3% หากไม่ใช่ ให้หาทางเลือกอื่น” Noah Schwab นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Stewardship Concepts ในเมือง Spokane รัฐวอชิงตัน กล่าว ผู้เสริมว่าการทำให้มั่นใจว่าเงินของคุณทำงานหนักพอๆ กับที่คุณทำงานเพื่อเก็บออมควรมีความสำคัญสูงสุด หากคุณยังตัดสินใจไม่ได้ว่าจะหาอัตราสูงจากที่ไหนดี ที่นี่เลย ห้า บัญชีธนาคารที่ให้ APY มากกว่า 4% ดูอัตราบัญชีออมทรัพย์สูงสุดที่คุณอาจได้รับที่นี่.

2. สร้างกองทุนฉุกเฉิน 

“กองทุนฉุกเฉินสามารถปกป้องคุณจากค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดและลดความเครียด” Tommy Gallagher ผู้ก่อตั้ง Top Mobile Banks อธิบาย ซึ่งเป็นสิ่งที่คุณต้องการเป็นพิเศษหากเราเข้าสู่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยในปีหน้า

เมื่อพิจารณาถึงไลฟ์สไตล์ของคุณ ค่าใช้จ่ายรายเดือน รายได้ และผู้อยู่ในอุปการะ บริษัทต่างๆ เช่น Vanguard, Chase และ Wells Fargo ประมาณการว่าจะต้องมีค่าใช้จ่ายใด ๆ จากสามถึงหกเดือนในกองทุนฉุกเฉินที่มีสภาพคล่อง

David Edmisten นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและผู้ก่อตั้ง Next Phase Financial Planning ในเมืองเพรสคอตต์ รัฐแอริโซนา กล่าวเสริมว่าเงินทุนเหล่านั้นควรได้รับดอกเบี้ยด้วย “ผู้บริโภคที่ทบทวนตัวเลือกสำหรับการออมเงินสด กองทุนฉุกเฉิน และการลงทุนระยะสั้นแบบระมัดระวัง อาจได้รับดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอย่างมากโดยย้ายไปที่ตัวเลือกเหล่านี้ เมื่อเทียบกับการใช้เช็คธนาคารหรือเงินฝากประจำ บัญชี” Edmistena กล่าว ดูอัตราบัญชีออมทรัพย์สูงสุดที่คุณอาจได้รับที่นี่.

3. ขีดจำกัดการบริจาคเพื่อการเกษียณกำลังเพิ่มขึ้น ดังนั้นเพิ่มเงินสมทบให้สูงสุด

ขีดจำกัดการจ่ายเงินสมทบเพื่อการเกษียณอายุจะเพิ่มขึ้นในปี 2023 สำหรับพนักงานที่เข้าร่วมในแผน 401(k), 403(b) ส่วนใหญ่ 457 และแผน Thrift Savings ของรัฐบาลกลาง ขีดจำกัดจะเพิ่มเป็น 22,500 ดอลลาร์จาก 20,500 ดอลลาร์ในปี 2022 พร้อมรับ - ขีดจำกัดการบริจาคเพิ่มขึ้นเป็น 7,500 ดอลลาร์ ตามข้อมูลของ IRS. นอกจากนี้ ในปีหน้า วงเงินบริจาค IRA และ Roth IRA จะเพิ่มขึ้นเป็น 6,500 ดอลลาร์โดยมีค่าปรับค่าครองชีพต่อปีเหลืออยู่ที่ 1,000 ดอลลาร์ 

Dennis DeKok นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก FCM Financial ใน Grand Rapids รัฐมิชิแกนกล่าวว่า "การเพิ่มการจับคู่ 401 (k) จากนายจ้างของคุณให้สูงสุดนั้นเปรียบเสมือนเงินฟรี ดังนั้นควรมีความสำคัญเป็นอันดับหนึ่ง" เขาเสริมว่า "การบริจาค Roth IRA และ HSA ควรอยู่ในลำดับถัดไปเนื่องจากสิทธิประโยชน์ทางภาษี" และ "มุ่งเน้นไปที่การเพิ่มผลงานเหล่านี้ให้ได้สูงสุดก่อนที่จะสร้าง 401 (k) หรือผลงานการลงทุนอื่น ๆ อีกต่อไป"   

Vanessa N. Martinez ผู้ก่อตั้งและ CEO ของ Em-Powered Network กล่าวว่าใครก็ตามที่มีคุณสมบัติควรพิจารณา “เพิ่มเงินสมทบเกษียณของคุณให้สูงสุดและมองหาวิธีอื่นในการลงทุน” ในปี 2023 “นั่นหมายความว่าคุณควรปรับเงินสมทบรายเดือนของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณ อย่างเต็มที่”

4. ประเมินเป้าหมายการลงทุนของคุณใหม่ และปรับสมดุลหากจำเป็น 

หุ้นมากเกินไป? อาจไม่เพียงพอในตราสารหนี้หรืออสังหาริมทรัพย์? เทย์เลอร์ ซัทเธอร์แลนด์ ที่ปรึกษาอาวุโสด้านความมั่งคั่งของ Halbert Hargrove กล่าวว่าโดยปกติแล้วช่วงต้นปีจะเป็นช่วงเวลาที่ดีในการประเมินเป้าหมายการลงทุนของคุณใหม่ และพิจารณาปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณใหม่ “เมื่อพิจารณาจากการลดลงอย่างมากของทั้งหุ้นและพันธบัตร คุณอาจไม่ได้แย่ขนาดนั้น” ซัทเทอร์แลนด์กล่าว “คุณควรทำเช่นนี้ทุกปี ซึ่งจะหมายถึงการลดพอร์ตหุ้นที่คาดว่ามีน้ำหนักเกินในช่วงต้นปี 2022” 

หากคุณรู้สึกว่าการทำสิ่งนี้เพียงลำพังนั้นค่อนข้างซับซ้อน ลองพิจารณาการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนของคุณอย่างมีกลยุทธ์มากขึ้น (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้) ที่ปรึกษา Robo ยังแนะนำกลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์เพื่อให้ตรงกับระดับการยอมรับความเสี่ยงของคุณ หากคุณวางแผนที่จะทำคนเดียว กองทุนตามวันที่เป้าหมายซึ่งมักเสนอในแผนการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน สามารถจัดสรรงานให้คุณและปรับเปลี่ยนตามเวลาขึ้นอยู่กับอายุและปีเป้าหมายของคุณ 

5. ยึดมั่นในเป้าหมายระยะยาวของคุณ

S&P 500 ในปีนี้มีผลขาดทุน ณ วันที่ 14 ธันวาคม ณ วันที่ 14 ธันวาคมมากกว่า 500% ซึ่งวัดโดย SPDR S&P 13 ETF Trust หรือที่เรียกว่า SPY ตามข้อมูลของ Morningstar อย่างไรก็ตาม ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา SPY ได้สร้างผลตอบแทนมากกว่า 2023% และแม้ว่านักลงทุนบางรายจะประสบกับ “ความเจ็บปวดอย่างมาก” มากกว่าที่คาดไว้ในระยะเวลาอันใกล้ ตามที่อธิบายไว้ในสมมติฐานตลาดทุนระยะยาวปี XNUMX ของ JP Morgan รายงาน“รูปแบบพื้นฐานของการเติบโตทางเศรษฐกิจดูมีเสถียรภาพ”

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าสิ่งสำคัญคือต้องคิดระยะยาว Caleb Pepperday นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก JFS Wealth Advisors ใน Pittsburgh ยอมรับว่าไม่ว่านักลงทุนจะรู้สึกกดดันมากน้อยเพียงใดในการชดเชยส่วนที่สูญเสียไปในปี 2022 และยังมีสิ่งที่จะได้รับอีกไม่น้อย โดยให้ความสำคัญกับอนาคตอย่างมั่นคงและยาวนาน กลยุทธ์การลงทุนระยะยาวเป็นสิ่งสำคัญ Pepperday กล่าวว่า "หนึ่งในผลประโยชน์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดสำหรับการลงทุนคือดอกเบี้ยทบต้น แต่คุณต้องใช้เวลาอยู่เคียงข้าง" “เราอยู่ในสังคมแห่งความพึงพอใจในทันที และการลงทุนใน 401(k) หรือ IRAs ของคุณในช่วงแรกนั้นไม่ใช่อย่างนั้นอย่างแน่นอน เนื่องจากผลกระทบของดอกเบี้ยทบต้นจะเพิ่มขึ้นอย่างทวีคูณเมื่อเวลาผ่านไป”

6. มองหาโอกาสในการซื้อหุ้นต้นทุนต่ำและพันธบัตร

Zachary Bachner นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Summit Financial ในสเตอร์ลิงตันไฮทส์ รัฐมิชิแกน เมื่อพิจารณาถึงศักยภาพของการชะลอตัวของตลาดที่ยืดเยื้อในปี 2023 กล่าวว่าการลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อยเป็นพื้นที่หนึ่งที่ควรได้รับการปกป้องในระยะสั้น

“ความผันผวนของตลาดมักจะสร้างส่วนลดและโอกาสในการซื้อหุ้นและการลงทุนอื่น ๆ ที่ถูกกว่า” บาคเนอร์กล่าว พร้อมเสริมว่า “การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยทำให้การลงทุนที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่รับประกันมีความน่าสนใจมากขึ้น และอาจเหมาะสำหรับนักลงทุนที่ไม่สบายใจ ความผันผวนของตลาดล่าสุด”  

ด้วยวงเงินบริจาคสูงสุด 10,000 ดอลลาร์ในปีนี้ I-bonds จึงน่าสนใจ ตัวเลือก สำหรับนักลงทุนในปัจจุบันด้วยอัตรารวมต่อปีที่ 6.89% สำหรับผู้ที่ออกตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายนถึง 30 เมษายน 2023

7. ดูการใช้จ่ายของคุณ

แม้ว่าอัตราเงินเฟ้อจะเริ่มลดลงในช่วง 2023-10.6 เดือนที่ผ่านมา แต่ราคาทั่วกระดานยังคงสูงขึ้นอย่างมากในปี 12 มากกว่าที่เราเคยอยู่ในช่วงเวลานี้ของปีที่แล้ว ราคาอาหารตามข้อมูลของ BLS สูงกว่า 10.1 เดือนก่อนหน้า 65% ในขณะที่น้ำมันเบนซินสูงขึ้น 2022% และต้นทุนน้ำมันเชื้อเพลิงสูงกว่าในปี XNUMX มากกว่า XNUMX% 

Andrew Gonzales ผู้ร่วมก่อตั้งและประธานของ BusinessLoans.com กล่าวว่าผู้บริโภคควรดำเนินการอย่างแข็งขันเพื่อ “ใช้จ่ายอย่างมีสติมากขึ้น” และ “สร้างผ้าห่มนิรภัย” ในกรณีที่มีการตัดสินใจเกี่ยวกับไลฟ์สไตล์หรือการเงิน “สิ่งนี้ทำให้คุณมีสถานะทางการเงินที่มั่นคงในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน” กอนซาเลสกล่าว “แม้ว่าจะไม่มีใครต้องการหยุดชีวิตของตนไว้ แต่การป้องกันความเสี่ยงถือเป็นสิ่งสำคัญในช่วงที่มีความไม่แน่นอนดังกล่าว การเคลื่อนย้ายเงินอย่างสมเหตุสมผลและการลงทุนเมื่อเป็นไปได้ เป็นวิธีที่ดีในการก้าวไปข้างหน้า เพื่อให้คุณสามารถดำเนินการเชิงรุกเมื่อถึงเวลาที่ดีกว่า”

8. เก็บข้อมูลการสมัครสมาชิกรายเดือนของคุณ

คุณเคยรู้สึกว่าการสมัครสมาชิกรายเดือนของคุณเริ่มล้าสมัยหรือไม่? คุณไม่ได้อยู่คนเดียว เมื่อพูดถึงค่าใช้จ่ายรายเดือนสำหรับโทรศัพท์มือถือ อินเทอร์เน็ต แอพสตรีมมิ่งภาพยนตร์ และอื่น ๆ ชาวอเมริกันใช้จ่าย 213 ดอลลาร์ต่อเดือนในปี 2022 รายงาน จากการวิจัย C+R ซึ่งสูงกว่าที่ผู้บริโภคทั่วไปคาดว่าจะใช้จ่ายต่อเดือนในปีนี้อยู่ที่ 133 ดอลลาร์

Andrew Gold ที่ปรึกษาทางการเงินของ Prestige Wealth Management ในเมืองเซาท์เลค รัฐเท็กซัส ไม่จำเป็นต้องพูดอะไรอีก กล่าวว่าวิธีแก้ปัญหานี้ง่ายมาก: “เราจมอยู่กับข้อมูลแบบเดือนต่อเดือนมาก จนลืมไปว่ามีการชำระเงินอัตโนมัติอยู่กี่รายการ” เขากล่าว พร้อมเสริมว่าการทบทวนถ้อยแถลงควรเป็น “แนวทางปฏิบัติมาตรฐาน” สำหรับทุกคน หลังจากตรวจสอบค่าธรรมเนียมรายเดือนกับลูกค้ารายหนึ่ง Gold กล่าวว่าพวกเขาสามารถลด "อายุเกิน 25 ปีที่เธอลืมไปโดยอัตโนมัติและประหยัดเงินได้เกือบ 500 เหรียญต่อเดือน"

9. พิจารณาการประชุมกับที่ปรึกษาทางการเงิน หากคุณรู้สึกว่าต้องการความช่วยเหลือทางการเงินเพิ่มเติม

ด้วยกลยุทธ์มากมายที่ต้องการความช่วยเหลือจากมืออาชีพ Bachner กล่าวว่าการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินควรมีความสำคัญสูงสุด “การพบปะกับที่ปรึกษาส่วนตัวของคุณมักจะทำให้จิตใจสงบในช่วงเวลาที่ตึงเครียด และพวกเขาสามารถมั่นใจได้ว่าการเคลื่อนไหวของตลาดเมื่อเร็วๆ นี้มีผลในทางลบต่อแผนทางการเงินโดยรวมของคุณหรือไม่” แน่นอนว่าไม่ใช่ทุกคนที่ต้องการและให้คำปรึกษา และหากคุณรู้สึกมั่นใจในทักษะทางการเงินของคุณ การไปคนเดียวจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)

10. อัพเดทประวัติส่วนตัวของคุณ

หลังจากหนึ่งปีของการเข้มงวดทางการคลังจากเฟด นักเศรษฐศาสตร์กลุ่มสำคัญคนหนึ่งกำลังจับตาดูอย่างใกล้ชิดคืออัตราการว่างงาน — ประธานเฟดจำนวนหนึ่ง เจอโรม เพาเวลล์ พูดว่า อย่างน้อยต้องเพิ่มขึ้นอย่างพอประมาณเพื่อให้อัตราเงินเฟ้อไปถึงเป้าหมาย 2% ในท้ายที่สุด และด้วยนักเศรษฐศาสตร์ของ Bloomberg ทำนายการว่างงานถึง มาถึง 4.6%ภายในสิ้นปีหน้า และเมื่อเร็ว ๆ นี้ John Williams จาก New York Fed ได้ประมาณการไว้ ที่เพิ่มขึ้น มากกว่า 5% จากมัน ปัจจุบัน อัตรา 3.7% อาจไม่ใช่ความคิดที่แย่ที่สุดที่จะมีแผนสำรอง 

“การหดตัวของตลาดงานเพิ่งเริ่มต้นขึ้น และมีการประกาศปลดพนักงานในปี 2023 แต่ยังไม่ได้ดำเนินการ” โกลด์แนะนำ “ไม่ใช่เรื่องดีที่จะอัปเดตเรซูเม่ของคุณและพิจารณาการเปลี่ยนแปลงที่คาดหวังในตลาดงานที่กำลังเฟื่องฟู”