ชาวอเมริกันคิดว่าพวกเขาต้องการเงิน 1.25 ล้านดอลลาร์เพื่อการเกษียณอย่างสะดวกสบาย การวิจัยใหม่ชี้ให้เห็น แต่ถึงแม้ตัวเลขนั้นอาจดูหนักอึ้ง แต่ก็ยังไม่เพียงพอ
ผลการศึกษาจาก Northwestern Mutual ที่เผยแพร่ในสัปดาห์นี้พบว่าผู้ใหญ่ในสหรัฐฯ คาดว่าจะต้องการเงิน 1.25 ล้านดอลลาร์เพื่อเกษียณอย่างสบาย เพิ่มขึ้น 20% ตั้งแต่ปี 2021 ซึ่งเกิดขึ้นจากการที่ชาวอเมริกันมีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุโดยเฉลี่ยลดลง 11% เหลือ 86,869 ดอลลาร์ ลดลงจาก 98,800 ดอลลาร์ในปีที่แล้ว
สำหรับหลาย ๆ คน ความคิดในการออม 1.25 ล้านดอลลาร์อาจดูเหมือนผ่านไม่ได้ แต่เป้าหมายที่สูงส่งนั้นอาจไม่เพียงพอสำหรับกองทุนเพื่อการเกษียณอายุที่อาจอยู่ได้นานหลายทศวรรษ ผู้เชี่ยวชาญกล่าว
“มีช่องว่างที่เพิ่มขึ้นระหว่างสถานที่ที่ผู้คนอยู่และที่ที่พวกเขาอาจจำเป็นต้องอยู่ เราเห็นช่องว่างความวิตกกังวลทางการเงินที่ขยายใหญ่ขึ้น” Christian Mitchell รองประธานบริหารและประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายลูกค้าของ Northwestern Mutual กล่าว “คนกังวลมากเกี่ยวกับการเกษียณอายุ”
แม้ว่าจะไม่มีตัวเลขวิเศษที่เหมาะกับผู้เกษียณอายุทุกคน แต่ก็มีกฎทั่วไปข้อหนึ่งที่บอกว่าผู้คนควรคาดหวังว่าจะมีรายได้ก่อนเกษียณ 70% ในแต่ละปีที่เกษียณอายุ
และนั่นอาจเป็นแบบอนุรักษ์นิยม Steve Azoury เจ้าของบริษัทให้บริการทางการเงิน Azoury Financial ในเมืองทรอย รัฐมิชิแกน กล่าวว่า ผู้คนควรคาดหวังว่าจะมีรายได้มากถึง 80% ถึง 90% ของรายได้ก่อนเกษียณอายุในการเกษียณ
อ่าน: มันเลวร้ายแค่ไหน (ตามความเป็นจริง) สำหรับ 401 (k) ของคุณ?
“ความคิดคือการเกษียณ ไม่ใช่แค่นั่งเฉยๆ ไปและมีชีวิตที่สนุกสนาน กฎ 70% เป็นเพียงการชำระค่าใช้จ่ายเท่านั้น” Azoury กล่าว “ชีวิตการทำงานของคุณประมาณ 30 ปีจะเป็นตัวกำหนดปีสุดท้ายของชีวิตคุณ ดังนั้นจงทำงานให้หนักและประหยัดเงิน”
Azoury กล่าวว่าคนงานควรประหยัดเงินได้ 15% ของรายได้ตลอดระยะเวลาการทำงานและควรให้เงินสนับสนุนเพื่อการเกษียณที่สะดวกสบาย
ไม่มีกฎ 4% อีกต่อไป?
ด้วยมาตรการที่แตกต่างและอาจล้าสมัย ผู้เกษียณอายุควรวางแผนที่จะถอนทรัพย์สินเพื่อการเกษียณอายุเพียง 4% ต่อปีโดยไม่ต้องกลัวว่าเงินออมของพวกเขาจะมีอายุยืนยาว กฎดังกล่าวเพิ่งได้รับการปรับลดระดับลง และตอนนี้ผู้เชี่ยวชาญบางคนกล่าวว่าผู้เกษียณอายุควรดึงพอร์ตโฟลิโอเพียง 1.9% ต่อปี
อ่าน: กฎการใช้จ่ายเพื่อการเกษียณอายุ 4% อาจสูงเกินไป คุณสามารถผ่าน 1.9% ได้หรือไม่?
เพิ่มความไม่แน่นอนของตลาด อัตราเงินเฟ้อ โอกาสในการลดผลประโยชน์ประกันสังคม และอายุขัยที่ยืนยาวขึ้น และการคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องเกษียณนั้นซับซ้อน ผู้คนอาจต้องทำงานอีกต่อไป เก็บเงินเพิ่ม หรือลดการใช้จ่ายในวัยเกษียณเพื่อให้ได้เงินที่เพียงพอ
Mitchell กล่าวว่า "เกณฑ์มาตรฐานจำนวนมากเหล่านี้เป็นเพียงส่วนหลังของซองเท่านั้น น่าสนใจที่จะดู แต่ลดลงมาก “สิ่งที่คุณต้องการคือความเข้าใจแบบองค์รวมเกี่ยวกับชีวิตและเป้าหมายของคุณ และต้องต่อต้านความสะอาดของตัวเลขหนึ่งตัว”
อ่าน: นักลงทุนรุ่นเยาว์สามารถเกษียณอย่างรวยหรือรวยสุดโดยทำตามขั้นตอนเหล่านี้
“กุญแจสำคัญคือการมีแผนทางการเงินที่กำหนดเองซึ่งได้รับการปรับปรุงเป็นประจำทุกปี คุณไม่สามารถพูดได้ว่าตัวเลขใดตรงกับความต้องการของทุกคน มันขึ้นอยู่กับวิถีชีวิต ค่าครองชีพ นิสัยการใช้จ่าย และอายุขัย เหนือสิ่งอื่นใด” เจฟฟรีย์ สเวตต์ ที่ปรึกษาทางการเงินและผู้นำของ Swett Wealth Management ของ UBS ในบอสตันกล่าว
การออกมาจากการระบาดใหญ่ในช่วงเวลาที่อัตราเงินเฟ้อสูงขึ้นและตลาดผันผวนทำให้เกิดความไม่แน่นอนสำหรับคนจำนวนมาก Mitchell กล่าว
“เรายังเห็นว่าการใช้จ่ายปีต่อปีเพิ่มขึ้น ไม่เพียงแต่เป็นผลมาจากเงินเฟ้อเท่านั้น แต่ยังรวมถึงในขณะที่ผู้คนกลับมารู้สึกปกติในชีวิตของพวกเขาหลังจากการระบาดใหญ่ในช่วงก่อนหน้านี้ ปัจจัยเหล่านี้ชักนำให้หลายคนปรับความคิดใหม่ว่าพวกเขาจะต้องเกษียณอายุเท่าไร และต้องใช้เวลานานแค่ไหนกว่าจะไปถึงจุดหมาย" มิทเชลกล่าว
Northwestern Mutual พบอายุเกษียณที่คาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็น 64 ปี ซึ่งเพิ่มขึ้นจาก 62.6 ปีในปีที่แล้ว
“บ่อยครั้งที่ผู้คนไม่ได้เลือกเวลาเกษียณ อาจป่วย อาจต้องดูแลคนที่รัก อาจโดนเลิกจ้าง สถานการณ์ในใจของพวกเขาอาจไม่เกิดขึ้น นั่นเป็นเหตุผลที่คุณต้องดูสถานการณ์ต่างๆ และเตรียมพร้อมในหลายด้าน และทำงานร่วมกับที่ปรึกษา” มิทเชลกล่าว
ผลการศึกษาพบว่าชาวอเมริกันมีความเชื่อมั่นในระดับต่ำเกี่ยวกับการเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุ และพวกเขาไม่มีความเชื่อมั่นอย่างมากในประกันสังคมในฐานะที่เป็นแบ็คสต็อป ผู้คนมากกว่าสี่ในสิบ (10%) กล่าวว่าพวกเขาไม่คาดหวังว่าจะพร้อมทางการเงินสำหรับการเกษียณอายุเมื่อถึงเวลา และ 43% บอกว่าพวกเขาสามารถจินตนาการถึงเวลาที่ประกันสังคมไม่มีอยู่อีกต่อไป
ผลการศึกษาพบว่า 100 ใน 33 ของคนอเมริกันคาดว่าจะมีชีวิตอยู่ถึง 50 ปี จำนวนที่เท่ากัน (36%) ที่คาดการณ์ว่ามีโอกาสดีกว่า XNUMX% ที่พวกเขาจะใช้เงินออมได้ ถึงกระนั้น มากกว่าหนึ่งในสาม (XNUMX%) รายงานว่าพวกเขาไม่ได้ดำเนินการใดๆ ในเชิงรุกเพื่อจัดการกับข้อกังวลนี้
“มันเป็นหนึ่งในคำถามเหล่านั้นที่อยู่ในใจของใครหลายๆ คน ฉันควรคาดหวังการทำงานนานแค่ไหนเพื่อที่จะมีเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ” มิทเชลล์กล่าว “มันตอบยากจริงๆ เพราะมีการพิจารณาทุกประเภท”
เมื่อถูกถามถึงผลกระทบจากการระบาดใหญ่ที่เกิดขึ้นกับไทม์ไลน์การเกษียณอายุของผู้คน 25% กล่าวว่าพวกเขาวางแผนที่จะเกษียณอายุช้ากว่าที่คาดไว้ และ 15% บอกว่าพวกเขาวางแผนที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนด
การศึกษายังพบว่าผู้ใหญ่ส่วนใหญ่ (60%) ให้ความสำคัญกับความสำเร็จส่วนบุคคลมากกว่าเงินเดือนและรายได้ในอาชีพของตน
Swett กล่าวว่า COVID ทำให้ลูกค้าให้ความสำคัญกับคุณภาพชีวิตของพวกเขา ในบางแง่มุม การระบาดใหญ่ทำให้ผู้คนสนใจที่จะเกษียณน้อยลง เนื่องจากการทำงานนอกสถานที่ช่วยลดความเครียดจากการเดินทาง และทำให้การทำงานมีความยืดหยุ่นมากขึ้น
“โควิดเปลี่ยนแปลงสิ่งต่าง ๆ โดยสิ้นเชิง ผู้คนให้ความสำคัญกับคุณภาพชีวิตอย่างแท้จริง ในบางกรณีการทำงานทางไกลหมายความว่าคนทำงานได้นานขึ้นจริง ๆ และกังวลน้อยลงที่จะเกษียณอายุเพราะพวกเขาสามารถทำงานได้ทุกที่” Swett กล่าว
ที่มา: https://www.marketwatch.com/story/americans-think-they-need-1-25m-to-retire-is-that-enough-11666829554?siteid=yhoof2&yptr=yahoo