ชาวอเมริกันสูญเสียเงินโดยเฉลี่ยกว่า 1,800 ดอลลาร์จากความผิดพลาดทางการเงินในปี 2022 นี่คือข้อผิดพลาดทางการเงิน 3 ประการที่คุณอาจไม่รู้ด้วยซ้ำว่าคุณกำลังทำอยู่

คนอเมริกันกำลังเรียนรู้วิธีที่ยากที่พวกเขาไม่สามารถมีความรู้ทางการเงินของตนเองได้เสมอไป

โดยเฉลี่ยแล้ว ผู้ใหญ่ในสหรัฐฯ สูญเสียเงิน 1,819 ดอลลาร์จากความผิดพลาดทางการเงินส่วนบุคคลในปี 2022 ตามรายงานของ National Financial Educators Council (NFEC) ล่าสุด

นั่นคือการสูญเสียทั้งหมดกว่า 436 พันล้านเหรียญสหรัฐ เมื่อขยายขนาดสำหรับผู้ใหญ่ชาวอเมริกันทั้งหมด 240 ล้านคน

Vince Shorb ซีอีโอของ NFEC กล่าวว่า “การไม่รู้หนังสือทางการเงินเป็นโรคระบาดในสหรัฐอเมริกา และกำลังจะเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจกำลังเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว” “นั่นหมายความว่าการศึกษาทางการเงินไม่เคยมีความสำคัญมากไปกว่าที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน”

ต้องการหลักสูตรความผิดพลาดอย่างรวดเร็วหรือไม่? ต่อไปนี้เป็นบทเรียนทางการเงินที่อาจมีผลโดยตรงต่อผลกำไรของคุณ

พลาดไม่ได้กับ

ความผิดพลาดเรื่องเงินมาพร้อมกับค่าใช้จ่าย

บุคคลมากกว่า 38% กล่าวว่าการขาดความรู้ทางการเงินทำให้พวกเขาต้องเสียเงินมากกว่า 500 ดอลลาร์ในปี 2022 ขณะที่ 23% รายงานว่าขาดทุนมากกว่า 2,500 ดอลลาร์ และ 15% กล่าวว่าทำให้พวกเขาได้เงินคืน 10,000 ดอลลาร์หรือมากกว่านั้น ตามข้อมูลของ NFEC แบบสำรวจความรู้ทางการเงินล่าสุด.

ค่าใช้จ่ายของการไม่รู้หนังสือทางการเงินได้เพิ่มขึ้นทีละน้อยตั้งแต่ปี 2017 และโรคระบาดได้ผลักดันค่าใช้จ่ายเหล่านั้นให้สูงขึ้นไปอีก ในปี 2020 ค่าใช้จ่ายเหล่านี้พุ่งสูงขึ้นถึง 27.7% สาเหตุหลักมาจากความตื่นตระหนกจากโรคระบาด ในปี 2022 มีการเพิ่มขึ้นอย่างมากถึง 31.6% เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อที่สูงเป็นประวัติการณ์และความท้าทายทางเศรษฐกิจอื่นๆ

“ผู้คนไม่ได้เตรียมพร้อมสำหรับค่าอาหาร ค่าน้ำมัน และสิ่งจำเป็นอื่นๆ ที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในปี 2022” Shorb กล่าว “คนจำนวนมากที่เพิ่งได้เงินกลับมาเป็นระเบียบหลังจากช่วงโควิด ตอนนี้กลับไปดิ้นรนเพื่อหาเลี้ยงชีพ”

NFEC ระบุข้อผิดพลาดทั่วไปเกี่ยวกับเงินหลายรายการที่ทำให้ชาวอเมริกันต้องเสียเงินหลายพันล้านดอลลาร์ทุกปี ต่อไปนี้เป็นข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุด XNUMX ข้อและมีค่าใช้จ่ายสูง:

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของบัตรเครดิต

ความผิดพลาดที่เกิดขึ้นเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตทำให้ชาวอเมริกันเสียเงินมากถึง 120 แสนล้านดอลลาร์ในปี 2022

บริษัทบัตรเครดิตเรียกเก็บเงินจากผู้คนในอัตราร้อยละต่อปี (APR) สำหรับการยืมเงิน การ์ดส่วนใหญ่มี APR ที่เปลี่ยนแปลงได้ซึ่งสามารถขึ้นหรือลงได้ตามเกณฑ์มาตรฐานเฉพาะ เช่น อัตราพิเศษ.

การถือยอดคงเหลือในบัตรของคุณอาจมีราคาแพงมากในระยะยาว โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตอนนี้ APR ของบัตรเครดิตเฉลี่ยในปัจจุบันคือ 23.39% ตาม ข้อมูล LendingTreeแต่บุคคลที่มีคะแนนเครดิตต่ำอาจเผชิญกับ APR ที่ใกล้เคียงกับ 27% .

หากคุณชำระเงินรายเดือนไม่ทัน คุณอาจต้องเสียดอกเบี้ย และยอดคงเหลือของคุณอาจควบคุมไม่ได้อย่างรวดเร็ว

ดูตอนนี้: วิดีโอ: Suze Orman เล่าเรื่องเตือนใจว่าจะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณไม่สามารถรับมือกับเหตุฉุกเฉินทางการเงินครั้งต่อไปได้

หากคุณชำระเงินตรงเวลาหรือชำระเต็มจำนวนในแต่ละเดือนและคะแนนเครดิตของคุณอยู่ในเกณฑ์ดี คุณจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่าเมื่อคุณไปขอสินเชื่อรถยนต์หรือจำนอง – แต่คะแนนเครดิตที่แย่สามารถ ทำให้การกู้ยืมใด ๆ มีราคาแพงขึ้น

คุณสามารถทำได้โดยปกติ ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณได้ฟรี และการจับตาดูอย่างใกล้ชิดจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากและรับประกันว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะดีขึ้นในระยะยาว

สำหรับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม บริษัทบัตรเครดิตจะเรียกเก็บเงินจากผู้กู้สำหรับสิ่งต่างๆ เช่น การชำระเงินล่าช้าและการถอนเงินสด

เพียงแค่ถามผู้ออกบัตรเครดิตของคุณเกี่ยวกับตัวเลือกการชำระคืนก็คุ้มค่าที่จะลอง

“สำหรับผู้ที่เป็นหนี้ การเปิดบิลบัตรเครดิตอาจทำให้เสียกำลังใจและรู้สึกหนักใจ” Shorb กล่าว “การตอบสนองทางอารมณ์ต่อหนี้สามารถชักนำผู้คนให้อยู่เฉยได้ สำหรับผู้ที่มีหนี้หมุนเวียนจำนวนมากที่ค้างชำระทุกเดือน สิ่งสำคัญคือต้องหาเงื่อนไขบัตรเครดิตที่ดีกว่าเป็นประจำ”

เมื่อได้รับโอกาส ผู้ออกบัตรส่วนใหญ่คือ ยินดีที่จะเจรจากับคุณ แทนที่จะเสี่ยงกับการที่คุณผิดนัดในบัญชีและไม่ได้จ่ายอะไรเลย

คุณยังสามารถสมัครเพื่อ บัตรโอนเงินซึ่งช่วยให้คุณสามารถโอนยอดคงเหลือปัจจุบันของคุณไปยังบัตรที่มีระยะเวลา APR เบื้องต้น 0% ซึ่งให้เวลาคุณมากถึง 21 เดือนในการจัดระเบียบการเงินโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยก่อนที่ APR ปกติจะเริ่มขึ้น

อ่านเพิ่มเติม: ความสำนึกผิดของ Boomer: นี่คือการซื้อ 'เงินจำนวนมาก' 5 อันดับแรกที่คุณจะ (อาจ) เสียใจในวัยเกษียณและวิธีชดเชย

ความหรูหราที่คุณไม่สามารถจ่ายได้

ไม่ว่าเศรษฐกิจจะถดถอยเพียงใด เสน่ห์ของสินค้าฟุ่มเฟือย ผู้ซื้อที่แข็งแกร่งและมีความทะเยอทะยานยังคงซื้อกระเป๋า Chanel ราคาแพง แจ็คเก็ต Dior และนาฬิกา Cartier

ในปี 2021 การใช้จ่ายของฟุ่มเฟือยของสหรัฐพุ่งขึ้น 47% เมื่อเทียบกับช่วงก่อนโควิด 2019 และการใช้จ่ายด้านเครื่องประดับเพิ่มขึ้น 40% ตามข้อมูลของ Bank of America

แม้ว่าการใช้จ่ายจะชะลอตัวลงเล็กน้อยในปี 2022 ส่วนหนึ่งเป็นเพราะแบรนด์หรูขึ้นราคา แต่ยอดขายยังคงเติบโตได้ดีเมื่อเทียบกับแบรนด์ที่ถูกกว่า

การอุทธรณ์ของสินค้าฟุ่มเฟือยเป็นปัญหาสำหรับผู้ที่ขาดความรู้ทางการเงิน NFEC เน้นย้ำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาใช้จ่ายเงินกับสิ่งของที่พวกเขา “ไม่ต้องการจริงๆ และมักจะไม่สามารถจ่ายได้”

“พวกเราหลายคนมีช่องว่างในความรู้ทางการเงินที่อาจทำให้เราต้องเสียเงิน” Shorb กล่าว “ระบุส่วนที่ทำให้คุณห่างไกลจากเป้าหมายทางการเงินและอุทิศเวลาทุกสัปดาห์เพื่อจัดการกับพื้นที่เหล่านั้น”

หักโหมกับค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี

ชาวอเมริกันหลายคน ตกเป็นเหยื่อค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี. หากคุณใช้บัตรเดบิตเพื่อซื้อของที่มีค่าใช้จ่ายมากกว่าที่คุณมีในบัญชีธนาคาร การทำธุรกรรมอาจยังคงดำเนินต่อไป แต่คุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียม

ตามข้อมูลของ Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 34 ดอลลาร์ แม้ว่าสิ่งนี้อาจดูเป็นเรื่องเล็กน้อยสำหรับบางคน แต่ Shorb ชี้ให้เห็นว่า “ต้นทุนเพียงเล็กน้อยสามารถเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป”

ในความเป็นจริง CFPB ประมาณการว่าชาวอเมริกันใช้จ่าย 17 พันล้านเหรียญสหรัฐต่อปีสำหรับค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีและเงินไม่เพียงพอ (NSF)

แน่นอน คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมนอกเหนือจากจำนวนเงินที่คุณเบิกเกิน

ค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีอาจมองข้ามไปได้ง่ายๆ แต่มีวิธีง่ายๆ ในการหลีกเลี่ยง: ให้ความสนใจกับยอดคงเหลือในบัญชีของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ใช้จ่ายเกินกว่านั้น

นอกจากนี้ โปรดจำไว้ว่าการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีเป็นคุณสมบัติบัญชีที่คุณต้องเลือกใช้และชำระเงิน หากคุณมีการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี คุณสามารถขอให้ธนาคารของคุณลบแผนเงินเบิกเกินบัญชีของคุณ เพื่อที่คุณจะไม่สามารถเบิกเกินบัญชีของคุณได้เลย — แต่นั่นหมายความว่าบัตรของคุณอาจถูกปฏิเสธหากคุณพยายามซื้อสินค้าและคุณมีเงินสดไม่เพียงพอ ในบัญชี

จะอ่านอะไรต่อดี

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ