ชาวอเมริกันกำลังจมอยู่ในหนี้บัตรเครดิตเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อและอัตราดอกเบี้ยที่พุ่งสูงขึ้น

หนี้บัตรเครดิตพุ่งสูงขึ้นในช่วงสามเดือนสุดท้ายของปี 2022 เนื่องจากชาวอเมริกันจับจ่ายซื้อของในช่วงวันหยุดและอาจประสบปัญหาทางการเงิน

ยอดบัตรเครดิตรวมของชาวอเมริกันอยู่ที่ 986 แสนล้านดอลลาร์ ณ สิ้นปีที่แล้ว เพิ่มขึ้น 61 หมื่นล้านดอลลาร์จากไตรมาสก่อน รายงานหนี้ครัวเรือนประจำไตรมาสของ Federal Reserve Bank of New York. โดยรวมแล้ว หนี้ครัวเรือนของสหรัฐฯ ซึ่งรวมถึงหนี้จำนอง รถยนต์ สินเชื่อเพื่อการศึกษา และหนี้บัตรเครดิต เพิ่มขึ้นเป็น 16.90 ล้านล้านดอลลาร์ ณ สิ้นปี 2022

อย่างไรก็ตาม หนี้บัตรเครดิตที่เพิ่มขึ้น 61 ล้านดอลลาร์นั้นเป็นการเพิ่มขึ้นรายไตรมาสที่ใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์ของข้อมูลของ NY Fed ซึ่งย้อนหลังไปถึงปี 1999 นอกจากนี้ หนี้บัตรเครดิตสะสมทั้งหมดยังสูงกว่าสถิติก่อนเกิดโรคระบาดที่ 927 ล้านดอลลาร์

Wilbert van der Klaauw ที่ปรึกษาด้านการวิจัยเศรษฐกิจของ New York Fed กล่าวว่า “ยอดบัตรเครดิตเติบโตอย่างแข็งแกร่งในไตรมาสที่สี่ ในขณะที่ยอดสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อรถยนต์เติบโตในระดับปานกลาง ซึ่งสะท้อนถึงกิจกรรมที่สอดคล้องกับระดับก่อนเกิดโรคระบาด” คำสั่ง

ดูแผนภูมิแบบโต้ตอบนี้บน Fortune.com

ในขณะที่ระดับหนี้ที่สูงนั้นค่อนข้างน่าตกใจ แต่ที่น่าหนักใจกว่านั้นคืออัตราการค้างชำระก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน นักวิจัยกล่าวว่าในขณะที่จำนวนหนี้ที่เปลี่ยนไปสู่การค้างชำระอย่างร้ายแรง (เกินกำหนดชำระมากกว่า 90 วัน) ยังคงดูค่อนข้างน้อย แต่แนวโน้มก็เริ่มเพิ่มขึ้น

Van der Klaauw กล่าวว่า "แม้ว่าการว่างงานในระดับต่ำในอดีตจะทำให้สถานะทางการเงินของผู้บริโภคแข็งแกร่ง แต่ราคาที่สูงลิบลิ่วและอัตราดอกเบี้ยที่พุ่งสูงขึ้นอาจกำลังทดสอบความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้บางราย" Van der Klaauw กล่าว

เปอร์เซ็นต์ของยอดบัตรเครดิตที่เปลี่ยนเป็นการค้างชำระต่อเนื่องในไตรมาสที่ 4 ปี 2021 อยู่ที่ประมาณ 3.2% ซึ่งเพิ่มขึ้นเป็นประมาณ 4.01% ณ สิ้นปี 2022 นิวยอร์กเฟดพบว่า โดยรวมแล้วมีผู้กู้ 18.3 ล้านรายที่ชำระเงินด้วยบัตรเครดิตไม่ทันในปี 2022 เทียบกับ 15.8 รายในปี 2019

คนอเมริกันอายุน้อยมีแนวโน้มที่จะต่อสู้กับหนี้บัตรเครดิต 

เมื่อดูที่จำนวนผู้กู้ที่กลายเป็นผู้ค้างชำระ นักวิจัยของ NY Fed พบว่าคนอเมริกันอายุน้อยกำลังดิ้นรนมากที่สุด ผู้ที่อยู่ในวัย 20 และ 30 ปีขาดการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและเข้าสู่การค้างชำระอย่างร้ายแรงในอัตราที่สูงกว่าช่วงก่อนเกิดโรคระบาด

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ดังที่ Van der Klaauw ตั้งข้อสังเกตไว้ การต่อสู้ในหมู่คนอเมริกันรุ่นใหม่เพื่อให้อยู่รอด—และหลุดพ้นจากการเป็นหนี้ก้อนโต—น่าจะเกิดจากการผสมผสานระหว่าง เงินเฟ้อ และอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจะตัดเป็นงบประมาณรายเดือน พูด, พูดแบบทั่วไป, พูดทั่วๆไป, การขึ้นเงินเดือนไม่สอดคล้องกับอัตราเงินเฟ้อซึ่งหมายถึงรายได้ที่แท้จริงสำหรับชาวอเมริกันลดลงในปี 2022 นั่นหมายความว่าชาวอเมริกันจำนวนมากอาจ ทำให้ค่าน้ำมันและของชำในบัตรเครดิตเพิ่มขึ้น เพียงเพื่อเผชิญกับการชำระเงินที่สูงขึ้นเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่พุ่งสูงขึ้น นักวิจัยของ NY Fed ตั้งข้อสังเกต

ที่กล่าวว่า แม้ว่าอัตราการค้างชำระบัตรเครดิตจะสูงขึ้น แต่แนวโน้มยังไม่ถึงระดับ "น่าเป็นห่วง" ด้วยตัวมันเอง ส่วนหนึ่งเป็นเพราะสหรัฐฯ กำลังออกจากช่วงต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ก่อนเกิดโรคระบาด แต่อาจเป็นสัญญาณสีแดง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาว่าผู้กู้อายุน้อยมีแนวโน้มที่จะมีหนี้เงินกู้ของนักเรียนที่อยู่ระหว่างการหยุดชำระเงินชั่วคราว

เมื่อการชำระเงินดำเนินต่อไป ผู้ที่ประสบปัญหาในการชำระบิลบัตรเครดิตรายเดือนอยู่แล้วอาจทำได้ ตกอยู่ข้างหลังเมื่อพวกเขาจำเป็นต้องเล่นปาหี่การชำระคืนเงินกู้.

พื้นที่ ภัยคุกคามจากภาวะเศรษฐกิจถดถอย ยังเป็นข้อกังวล โดยปกติแล้ว การชะลอตัวจะกระตุ้นให้อัตราการว่างงานพุ่งสูงขึ้น ในขณะนี้ อัตราการกระทำผิดเพิ่มขึ้นแม้ว่าตลาดแรงงานจะค่อนข้างแข็งแกร่งก็ตาม นักวิจัยตั้งข้อสังเกต ดังนั้นหากอัตราการว่างงานเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว การผิดนัดชำระหนี้ก็มีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นเช่นกัน แต่ถ้าอัตราการว่างงานยังคงอยู่ในระดับที่ต่ำมากเป็นประวัติการณ์ การกระทำผิดจะยังคงเพิ่มขึ้นต่อไปหรือไม่?

สำหรับตอนนี้ นักวิจัยกำลังเฝ้าดูอย่างใกล้ชิด

เรื่องนี้เดิมเป็นจุดเด่นบน Fortune.com

เพิ่มเติมจากฟอร์จูน:
ความเร่งรีบ 5 ด้านที่คุณอาจมีรายได้มากกว่า $20,000 ต่อปี—ทั้งหมดในขณะที่ทำงานจากที่บ้าน
มูลค่าสุทธิเฉลี่ยของคนรุ่นมิลเลนเนียล: คนรุ่นทำงานที่ใหญ่ที่สุดของประเทศเทียบชั้นกับรุ่นอื่นๆ ได้อย่างไร
5 วิธีที่ดีที่สุดในการหารายได้แบบพาสซีฟ
นี่คือจำนวนเงินที่คุณต้องได้รับต่อปีเพื่อซื้อบ้านมูลค่า 600,000 ดอลลาร์