ชาวอเมริกันกำลังลดการลงทุนเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้น

ในขณะที่อัตราเงินเฟ้อยังคงกระทบต่อปัจจัยหลักในชีวิตประจำวัน เช่น ราคาอาหารและน้ำมัน ชาวอเมริกันกำลังลดการใช้จ่าย แม้กระทั่งการลงทุนระยะยาวและการออมเพื่อการเกษียณ

ดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI)—ซึ่งติดตามสินค้าและบริการที่หลากหลายที่คนอเมริกันใช้โดยเฉลี่ย รวมถึงอาหาร พลังงาน และที่อยู่อาศัย—เพิ่มขึ้น 8.6% ในปีที่ผ่านมาตาม May ข้อมูลจากสำนักสถิติแรงงาน (BLS) เผยแพร่เมื่อวันศุกร์ แม้ว่าราคาจะไต่ระดับขึ้นเล็กน้อยในเดือนเมษายน แต่อัตราเงินเฟ้อก็พุ่งขึ้นสูงสุดในรอบ 12 เดือนที่ใหญ่ที่สุดในเดือนพฤษภาคมนับตั้งแต่ธันวาคม 1981

นั่นทำให้ชาวอเมริกันจำนวนมากประสบปัญหาด้านการเงิน ชาวอเมริกันมากกว่าหนึ่งในสาม (36%) ลดการออมและ 21% ลดเงินสมทบเมื่อเกษียณอายุเนื่องจากภาวะเงินเฟ้อ ผลลัพธ์ดัชนีความก้าวหน้าทางการเงินจริงของ BMO เผยแพร่เมื่อปลายเดือนพฤษภาคม

Kay Brackson นักพัฒนาเว็บในแคลิฟอร์เนียตัดสินใจที่จะก้าวไปอีกขั้น โดยถอนเงินจากการลงทุน 401(k) และ crypto ของเธอไปโดยสิ้นเชิงเมื่อปลายปีที่แล้ว

“ฉันไม่มีรายจ่ายที่ไม่ได้เพิ่มขึ้น” แบร็กสันวัย 32 ปีเล่า โชคลาภ. ค่าพลังงาน การเก็บขยะ น้ำ และ Wi-Fi ของเธอเพิ่มขึ้นอย่างมากในปีที่ผ่านมา และแน่นอนแก๊ส เมื่อต้นสัปดาห์นี้ Brackson กล่าวว่าเธอจ่ายเงิน 6.50 ดอลลาร์ต่อแกลลอน

“ถ้าเงินเฟ้อไม่ใช่ปัจจัย ฉันก็จะไม่ขาดทุน และฉันไม่มีทางเบรกมันได้” แบร็กสันกล่าว และเสริมว่าตอนนี้ค่าใช้จ่ายของเธอมีมากกว่ารายได้ของเธอ

“ฉันทำเงินได้ดี แต่ฉันรู้สึกอึดอัดมาก” เธอกล่าว ก่อนเกิดโรคระบาด แบร็กสันสร้างตัวเลขหกหลัก แต่เธอถูกปลดออกจากงานในปี 2020 และต้องทำงานอิสระ—ตอนนี้เธอมีรายได้ประมาณ 60,000 ดอลลาร์ต่อปี

ดูแผนภูมิแบบโต้ตอบนี้บน Fortune.com

นอกจากอัตราเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้นแล้ว ภัยคุกคามจากa ภาวะถดถอยที่กำลังจะเกิดขึ้น และการขาดแคลนอาหารและเสบียงอย่างต่อเนื่องก็ทำให้ Brackson หวาดกลัวเช่นกัน พอเธอตัดสินใจว่าเธอต้องการเงินสดในมือ มากกว่าที่จะผูกมัดกับการลงทุน

“ฉันมีพอร์ตโฟลิโอที่ค่อนข้างก้าวร้าวเพียงเพราะฉันอายุ 32 ปีและมีเงินออมไม่มาก” แบร็กสันกล่าว และเสริมว่าเธอกังวลว่าจะได้รับผลกระทบทางการเงินที่เธอไม่สามารถจ่ายได้หากเธอละทิ้งการลงทุนในตลาด

เรื่องราวดำเนินต่อไป

เนื่องจาก Brackson เพิ่งเข้ามาทำงานในช่วงเริ่มต้นของ Great Recession เธอจึงใช้เวลานานขึ้นในการเริ่มต้นการออมและการลงทุน และเธอยังคงรู้สึกล้าหลัง—ดังนั้นเงินออมที่เธอสามารถสะสมได้นั้นยิ่งมีค่าสำหรับเธอมากขึ้น “ฉันพยายามชดเชยเวลาที่เสียไป นั่นเป็นเหตุผลที่ฉันซื้อ Ethereum และ Bitcoin ด้วย”

Brackson เป็นนักลงทุนที่กระตือรือร้นเช่นกัน มีการลงทุนใน altcoins เพียงเล็กน้อย เช่น Dogecoin แต่เธอบอกว่าเธอลงทุนเพียง $20 ที่นี่หรือที่นั่นเพื่อความสนุกสนาน เมื่อเธอถอนเงินออกในเดือนพฤศจิกายน 2021 ยอดคงเหลือในสกุลเงินดิจิทัลรวมของเธออยู่ที่เกือบ 25,000 ดอลลาร์ เมื่อเช้าวันศุกร์ Bitcoin ลดลง 34.96% เมื่อเทียบเป็นรายปีในขณะที่มูลค่าของ Ethereum ลดลง 51.82%

“เมื่อดูคริปโต ฉันแค่รู้สึกว่ามันมีมูลค่าสูงเกินไป ฉันได้ผลตอบแทนที่ดีจากมัน แต่ผลตอบแทน [แบบนั้น] ไม่ได้คงอยู่ตลอดไปเสมอไป” แบร็กสันกล่าว “ฉันโตมาในเมืองการพนัน และมันก็เหมือนกับว่า ออกไปในขณะที่การได้มานั้นดี”

เห็นได้ชัดว่า Brackson นั้นโชคดี ถอนการลงทุน crypto ของเธอออกก่อนที่จะเกิดความผิดพลาดครั้งใหญ่ในฤดูใบไม้ผลินี้ แต่เธอยังตัดสินใจจ่ายเงินประมาณ 63,000 ดอลลาร์ที่เธอมีใน 401(k) ของเธอ โดยได้รับโทษจากการถอนเงิน สำหรับตอนนี้ เงินทั้งหมดนั้นอยู่ในออมทรัพย์ ซึ่งกำลังได้รับดอกเบี้ย "ต่ำอย่างน่าขัน" เธอกล่าว

ในขณะที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจะรีบเร่งที่จะโต้แย้งว่าการลงทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเงินที่จัดสรรไว้สำหรับเป้าหมายในอนาคต เช่น การเกษียณอายุ เป็นเกมที่ยาวนาน และเป็นการดีที่สุดที่จะรักษาเส้นทางนี้ไว้ตลอดช่วงที่ตลาดตก แต่ Brackson ก็ไม่เสียใจ “สิ่งที่ฉันจะสูญเสียไปเมื่อเดือนพฤษภาคมที่ผ่านมาคือสี่เท่าของโทษ” แบร็กสันคำนวณ จนถึงปัจจุบัน S&P 500 ลดลง 16.24% ณ เช้าวันศุกร์ “ฉันยังมีเงินเก็บอยู่” แบร็กสันกล่าว พร้อมเสริมว่าเธอพยายามไม่ให้ถอนเงินมากเกินไป

นอกเหนือจากการใช้เงินสดเป็นปัจจัยหนุนเงินเฟ้อและหลีกเลี่ยงการสูญเสียเงินในตลาดในขณะนี้ แบร็กสันยังใช้บางส่วนเพื่อชำระสินเชื่อรถยนต์ของเธอด้วย เธอมีอัตราดอกเบี้ยผันแปรที่เริ่มต้นที่ 12.5% ​​และพุ่งสูงถึง 29% ซึ่งจ่ายเงินให้เธอใช้ นิสสัน สูงเกินไป.

และแบร็กสันบอกว่าเธอไม่ได้วางแผนที่จะออกจากตลาดตลอดไป เธอคาดการณ์ว่าสหรัฐฯ จะเข้าสู่ภาวะถดถอยหรือตลาดหมีในอีก 18 เดือนข้างหน้า และเมื่อถึงเวลานั้น เธอหวังว่าจะซื้อขาลง “แต่ฉันอาจจะก้าวร้าวน้อยลงนิดหน่อย” เธอกล่าว

“ฉันจะไม่ออกจากเกมตลอดไป ฉันไม่ได้จ่ายเงินและแค่ล้างมือตอนอายุ 32” แบร็กสันกล่าว “ฉันรู้สึกเหมือนจะหยุดชั่วคราวในตอนนี้”

เรื่องนี้เดิมเป็นจุดเด่นบน Fortune.com