ตั้งเป้าที่จะขายบ้านของคุณและซื้อบ้านเพื่อการเกษียณอายุใช่ไหม นี่คือ 3 ตัวเลือก

ความมั่งคั่งในที่อยู่อาศัยเป็นสินทรัพย์ทางการเงินที่สำคัญสำหรับเจ้าของบ้านที่กำลังจะเกษียณ แต่ถ้าคุณวางแผนที่จะหาเงินจากการขายบ้านหลังใหญ่เพื่อลดขนาดลงในการเกษียณอายุ คุณอาจต้องคิดใหม่อีกครั้ง อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและมูลค่าบ้านที่ลดลงท่ามกลางตลาดที่อยู่อาศัยที่ยังคงตึงตัวหมายความว่าคุณอาจได้รับทรัพย์สินในปัจจุบันน้อยกว่าที่คาดไว้ แต่ยังคงต้องจ่ายมากขึ้นสำหรับบ้านพักคนชราของคุณ พิจารณาการทำงานกับ ที่ปรึกษาทางการเงิน ในขณะที่คุณวางแผนการเปลี่ยนผ่านสู่วัยเกษียณ

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เพิ่มขึ้นชั่งน้ำหนักราคาบ้าน

ตอนนี้ที่ ธนาคารกลางสหรัฐฯ ขึ้นอัตราดอกเบี้ย 30 ปี จำนอง เฉลี่ย 6.29% ณ สิ้นเดือนกันยายนเพิ่มขึ้น 118% จากอัตรากันยายน 2021 ที่ 2.88%; พวกเขาพุ่งขึ้นถึง 6.7% ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา การเพิ่มขึ้นนั้นเริ่มผลักดันราคาบ้านให้ต่ำลง ตามข้อมูลและการวิเคราะห์ของบริษัท Black Knight Inc. ราคาบ้านเฉลี่ยลดลง 0.77% ระหว่างเดือนมิถุนายนถึงกรกฎาคม ซึ่งเป็นการลดลงในเดือนเดียวที่ใหญ่ที่สุดนับตั้งแต่มกราคม 2011 ในขณะที่มูลค่ายังคงสูงกว่าหนึ่งปี ก่อนหน้านี้ Black Knight พบว่ามูลค่าลดลงมากกว่า 85% ของ 50 ตลาดที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา โดยมากกว่าหนึ่งใน 10 เห็นว่าราคาลดลง 4% หรือมากกว่านั้น

มูลค่าที่ต่ำกว่าจะทำให้เจ้าของบ้านปัจจุบันมีอิควิตี้น้อย - จำนวนเงินที่เจ้าของบ้านสามารถยืมได้ในขณะที่ยังคงถือหุ้น 20% ที่พวกเขาสามารถแตะเพื่อซื้อบ้านใหม่ได้ ในขณะที่เจ้าของบ้านได้สะสมมูลค่าบ้านที่มีอยู่ 11.5 ล้านล้านดอลลาร์ในเดือนพฤษภาคม ส่วนทุนที่มีอยู่ลดลง 5% ในช่วงสองเดือนที่ผ่านมา และไตรมาสที่สามอาจทำให้ส่วนของผู้ถือหุ้นที่มีอยู่ลดลงในไตรมาสแรกนับตั้งแต่ปี 2019

นั่นทำให้เจ้าของบ้านที่เกษียณอายุมีข้อผูกมัด: พวกเขามีน้อย ทุนที่จะนำไปขึ้นบ้านใหม่แต่ราคาบ้านยังคงสูงกว่าตอนที่พวกเขาซื้อบ้านปัจจุบันมาก – เพิ่มขึ้น 14% ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา บวกกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นทำให้การชำระเงินจำนองรายเดือนสูงขึ้น

หนึ่งตัวอย่าง สามตัวเลือก

พิจารณาเจ้าของบ้านที่ในเดือนกันยายน 2021 สุทธิ 200,000 ดอลลาร์ของทุนและยืม 100,000 ดอลลาร์ที่ 2.88% เพื่อซื้อบ้านพักคนชรา 300,000 ดอลลาร์ เงินต้นรายเดือน และดอกเบี้ย การชำระเงินจะเป็น $415 ตอนนี้ให้พิจารณาการเคลื่อนไหวเดียวกันในอีกหนึ่งปีต่อมาในเดือนกันยายน พ.ศ. 2022 เจ้าของบ้านได้รับเงินจำนวน 190,000 เหรียญสหรัฐจากการขายบ้านปัจจุบัน แต่บ้านพักคนชราราคา 300,000 ดอลลาร์ในเดือนกันยายน 2011 ปัจจุบันมีราคา 342,000 ดอลลาร์ ดังนั้นผู้เกษียณต้องยืมเงิน 152,000 ดอลลาร์ (190,000 ดอลลาร์ + 152,000 ดอลลาร์ = 342,000 ดอลลาร์) ที่ 6.26% เพื่อซื้อบ้านพักคนชรา การชำระเงินต้นและดอกเบี้ยรายเดือนจะอยู่ที่ 937 เหรียญสหรัฐ มากกว่าสองเท่าของที่จะถึงกำหนดชำระในเดือนกันยายน พ.ศ. 2021

เรื่องราวดำเนินต่อไป

เจ้าของบ้านที่มีอยู่มีแรงจูงใจในการขายเพราะทุกดอลลาร์ที่ยืมมามีค่าใช้จ่ายมากขึ้น พวกเขาควรพิจารณาทางเลือกของตนอย่างรอบคอบ

• แค่ไม่ขายเลยรอดูว่าสุดท้ายจะลงมั้ย ในภาวะเงินเฟ้อ ลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อให้การเคลื่อนย้ายมีราคาไม่แพงมากขึ้น

• ผู้ซื้อบ้านอาจได้รับคำแนะนำที่ดีให้พิจารณาล็อกอัตราการจำนองในขณะนี้ เพื่อหลีกเลี่ยงอัตราที่สูงขึ้นเนื่องจากการขึ้นดอกเบี้ยของเฟดยังคงดำเนินต่อไป

• แนวทางที่สามคือการซื้อตอนนี้โดยมีแผนจะรีไฟแนนซ์เพื่อให้อัตราการจำนองลดลงในอนาคต วิธีหนึ่งที่ทำได้คือใช้ an การจำนองอัตราที่ปรับได้ (ARM) ซึ่งอัตราถูกล็อคไว้กับการเพิ่มขึ้นของเงินกู้ในปีแรกและปรับทุกปีหลังจากนั้น ARM บางแห่งอนุญาตให้ผู้กู้แปลงเป็นเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ได้ในภายหลัง ตัวอย่างเช่น ในช่วงสัปดาห์ที่สามของเดือนกันยายน อัตราเฉลี่ยของ ARM ห้าปีอยู่ที่ 4.97% เทียบกับ 5.44% สำหรับเงินกู้คงที่ 15 ปี และ 6.29% สำหรับการจำนองคงที่ 30 ปี

บรรทัดด้านล่าง

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เพิ่มขึ้นรวมกับราคาบ้านที่ผ่อนคลายแต่ยังคงสูงกว่าระดับล่าสุดอาจทำให้ผู้เกษียณอายุหรือผู้เกษียณอายุที่ต้องการเผชิญกับปริศนา คำตอบที่เป็นไปได้อาจเป็นแค่รอตลาด ซื้อ ARM หรือซื้อบ้านพักคนชราเพื่อที่คุณจะได้ล็อกอัตราดอกเบี้ยคงที่ก่อนที่เฟดจะขึ้นอัตราดอกเบี้ยอีก

เคล็ดลับในการซื้อและขายที่พักอาศัย

• วิธีการร้อยเข็มสุภาษิตระหว่างอัตราที่สูงขึ้นและราคาบ้านที่ยังคงสูงอยู่อาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย นั่นคือจุดที่ข้อมูลเชิงลึกและคำแนะนำของที่ปรึกษาทางการเงินสามารถมีค่าได้ การหาที่ปรึกษาทางการเงินไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ใช้ของเรา เครื่องคิดเลขฟรี เพื่อประเมินราคาบ้านที่คุณสามารถจ่ายได้

เครดิตภาพ: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/Fly View Productions

โพสต์ ตั้งเป้าที่จะขายบ้านของคุณและซื้อบ้านเพื่อการเกษียณอายุใช่ไหม นี่คือ 3 ตัวเลือก ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.