ก่อนพายุฤดูร้อน ตรวจสอบนโยบายเจ้าของบ้านสำหรับความคุ้มครองสภาพอากาศ

เมื่อความอบอุ่นในฤดูใบไม้ผลิมาถึง เจ้าของบ้านอาจต้องการให้แน่ใจว่าพวกเขาพร้อมสำหรับสภาพอากาศเลวร้ายที่จะตามมาในไม่ช้า

การเตรียมการนั้นควรรวมถึงการตรวจสอบความคุ้มครองการประกันของคุณ

ไม่ว่าคุณจะอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีแนวโน้มเกิดพายุเฮอริเคน ทอร์นาโด น้ำท่วม ลูกเห็บ ไฟป่า หรือพายุรุนแรง ซึ่งทั้งหมดนี้กำลังแพร่หลายมากขึ้นท่ามกลางสภาพอากาศที่ร้อนขึ้น สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าความเสียหายประเภทใดที่เกี่ยวข้องกับสภาพอากาศที่ประกันเจ้าของบ้านของคุณครอบคลุม ไม่รวม หรือเรียกเก็บเงินแยกต่างหาก (และมีแนวโน้มสูงกว่า) หักลดหย่อนสำหรับ

เพิ่มเติมจาก Personal Finance:
บ้าน 'วัยเกษียณ' ใหม่ของคุณอาจเป็นเรือสำราญ
หนี้เงินกู้นักเรียนกลายเป็นวิกฤตมูลค่า 1.7 ล้านล้านดอลลาร์ได้อย่างไร
นี่คือวิธีที่อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสามารถให้ประโยชน์แก่เงินบำนาญได้

“ใช้เวลาทำความเข้าใจว่านโยบาย [ครอบคลุม] สภาพอากาศเลวร้ายและภัยธรรมชาติอย่างไร” สตีฟ วิลสัน ผู้จัดการการจัดจำหน่ายอาวุโสของบริษัทประกันภัยฮิปโปกล่าว

ฤดูพายุทอร์นาโดกำลังดำเนินไป และฤดูพายุเฮอริเคนแอตแลนติกเริ่มตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายนไปจนถึงวันที่ 30 พฤศจิกายน ในขณะเดียวกัน พื้นที่ทางตะวันตกของสหรัฐฯ ส่วนใหญ่ประสบกับภาวะแห้งแล้ง ซึ่งเอื้อต่อไฟป่า

กรมธรรม์ของคุณอาจให้ความคุ้มครองสำหรับเหตุการณ์เฉพาะสถานที่บางเหตุการณ์ และกฎหมายของรัฐมักจะกำหนดนโยบายที่จำเป็นในเขตอำนาจศาลของตน

เป็นที่น่าสังเกตว่าในฟลอริดา อุตสาหกรรมประกันภัยอยู่ในภาวะวิกฤต โดยส่วนใหญ่เกิดจากแผนการเปลี่ยนหลังคาที่ลุกลามซึ่งส่งผลให้เกิดการฟ้องร้องเรียกค่าเสียหาย และมีผู้ประกันราคาขาดทุนประมาณ 3.4 พันล้านดอลลาร์จากการรับประกันภัยในช่วงสองปีที่ผ่านมา มาร์ก ฟรีดแลนเดอร์ โฆษกสำนักงานประกันวินาศภัย สถาบันข้อมูลประกันภัย 

เจ้าของบ้านในฟลอริดาในปี 2021 เห็นค่าเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ย 25% เทียบกับ 4% สำหรับส่วนที่เหลือในสหรัฐอเมริกาฟรีดแลนเดอร์กล่าว สถาบันคาดการณ์ว่าจะเพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ย 30% ถึง 40% ในปีนี้ โดยหลายครัวเรือนเห็นการเพิ่มขึ้น 100% หรือมากกว่านั้น

ไม่ว่าคุณจะอาศัยอยู่ที่ไหน นี่คือสิ่งที่คุณควรทบทวนเกี่ยวกับความครอบคลุมที่เกี่ยวข้องกับสภาพอากาศของคุณ

แม้ว่ากิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับสภาพอากาศจำนวนมากจะอยู่ภายใต้ส่วนมาตรฐานของกรมธรรม์ของคุณ แต่บางกิจกรรมก็อยู่ภายใต้ส่วนอื่นที่มาพร้อมกับส่วนหักลดหย่อนแยกต่างหาก

หากคุณอาศัยอยู่ในรัฐตามแนวชายฝั่งตะวันออกหรืออ่าวเม็กซิโก มีโอกาสสูงที่นโยบายของคุณจะมีการหักลดหย่อนจากพายุเฮอริเคน ในทำนองเดียวกัน ในรัฐที่มีแนวโน้มที่จะเกิดเหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องกับลม เช่น พายุทอร์นาโด คุณมีแนวโน้มที่จะหักค่าลดหย่อนจากลมได้

ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด จำนวนเงินเหล่านั้นมักจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ 1% ถึง 5% (โดยมีค่าขั้นต่ำ $500) ขึ้นอยู่กับลักษณะเฉพาะของการประกันภัยของคุณ เจ้าของบ้านบางคนอาจเลือกใช้การหักลดหย่อนที่สูงขึ้นหากมี 

โปรดทราบว่าสำหรับค่าหักลดหย่อนตามเปอร์เซ็นต์นั้น จำนวนเงินจะขึ้นอยู่กับมูลค่าการประกันของคุณ ไม่ใช่ความเสียหายที่เกิดขึ้น

ดังนั้น หากบ้านของคุณมีประกัน 500,000 ดอลลาร์ และคุณมีเฮอริเคน 5% ที่หักลดหย่อนได้ คุณจะต้องรับผิดชอบค่าเสียหายส่วนแรก $25,000 โดยไม่คำนึงถึงต้นทุนรวมของความเสียหาย 

นอกจากนี้ นโยบายเจ้าของบ้านมาตรฐานไม่ครอบคลุมถึงแผ่นดินไหว แม้แต่ในแคลิฟอร์เนียที่มีแนวโน้มว่าจะเกิดแผ่นดินไหว (คุณต้องซื้อประกันแยกต่างหาก) และโดยทั่วไปแล้ว การเคลื่อนตัวของดินประเภทอื่นๆ (เช่น ดินถล่ม หลุมยุบ)

น้ำท่วมกลายเป็นความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นสำหรับเจ้าของบ้านเนื่องจากระดับน้ำทะเลสูงขึ้นและพายุก็เพิ่มมากขึ้น ทว่ามีเพียง 15% ของเจ้าของบ้านเท่านั้นที่ได้รับการประกันเพื่อป้องกันความเสียหายจากน้ำท่วม

“หนึ่งในนโยบายที่สำคัญที่สุดที่ต้องพิจารณาสำหรับการป้องกันพายุเฮอริเคนที่มองข้ามได้คือการประกันน้ำท่วม” วิลสันกล่าว

หากคุณอยู่ในเขตน้ำท่วมที่มีความเสี่ยงสูง ผู้ให้กู้จำนองของคุณอาจต้องการให้คุณมี อย่างไรก็ตาม การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากน้ำท่วม 1 ใน 4 มาจากเจ้าของบ้านนอกพื้นที่เหล่านั้น ตามโครงการประกันน้ำท่วมแห่งชาติของรัฐบาล

คุณสามารถรับความคุ้มครองผ่านบริษัทประกันเอกชนหรือโครงการของรัฐบาลกลาง (ซึ่งเป็นวิธีที่เจ้าของบ้านส่วนใหญ่ได้รับกรมธรรม์) อย่างไรก็ตาม มีข้อยกเว้นและข้อจำกัดเกี่ยวกับสิ่งที่ครอบคลุม และนอกเหนือข้อยกเว้นบางประการ นโยบายใช้เวลา 30 วันจึงจะมีผล

ค่าใช้จ่ายรายปีเฉลี่ยอยู่ที่ $985แม้ว่าจะแตกต่างกันมากก็ตาม หน่วยงานจัดการเหตุฉุกเฉินกลางเพิ่งปรับปรุงแผนที่น้ำท่วมเพื่อสะท้อนความเสี่ยงได้แม่นยำยิ่งขึ้น ซึ่งทำให้เบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นสำหรับเจ้าของบ้านบางรายและตกเป็นของผู้อื่น