Roth 401 (k) เพิ่งมีเสน่ห์มากขึ้น

A โรท 401(k) เป็นตัวเลือกที่มั่นคงสำหรับผู้ออมเพื่อการเกษียณอายุ โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ไม่คาดหวังว่าตนเองจะอยู่ในกรอบภาษีที่ต่ำกว่าเมื่อเกษียณอายุ Roth 401(k) ทำงานคล้ายกับบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุอื่นๆ – คุณใส่เงินไว้ในนั้น ลงทุนในหุ้นและพันธบัตรต่างๆ แล้วถอนออกเมื่อคุณเกษียณ ข้อแตกต่างที่สำคัญคือคุณใส่เงินในบัญชี Roth หลังจากหักภาษีแล้ว ซึ่งหมายความว่าการกระจายตัวของคุณในวัยเกษียณจะไม่ถูกหักภาษี ในขณะที่ Roth มีข้อดีอยู่แล้ว พระราชบัญญัติ SECURE 2.0 ที่เพิ่งผ่านไปได้เพิ่มเหตุผลอีกประการหนึ่งในการพิจารณาบัญชี Roth – กำจัดการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น ทำให้คุณควบคุมเงินของคุณได้มากยิ่งขึ้น

สำหรับความช่วยเหลือเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินออมเพื่อการเกษียณอายุหรือการสำรวจการเปลี่ยนแปลงล่าสุดจาก พระราชบัญญัติความปลอดภัย 2.0, พิจารณา ร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน.

พื้นฐาน RMD

การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD) รัฐบาลกำหนดให้ผู้เกษียณอายุเริ่มถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณในช่วงเวลาหนึ่ง RMDs เคยเริ่มต้นที่อายุ 70 ​​ปี แต่หลังจากผ่านพระราชบัญญัติความปลอดภัยฉบับแรกในปี 2019 อายุดังกล่าวก็เพิ่มขึ้นเป็น 72 ปี พระราชบัญญัติ SECURE 2.0 ซึ่งผ่านในปี 2022 เพิ่มขึ้นเป็น 73 และจะเพิ่มอายุเป็น 75 ปีในที่สุด

RMDs มีอยู่เพราะด้วยบัญชีเกษียณอายุส่วนใหญ่ เงินไม่เคยถูกหักภาษี เป็นที่เข้าใจกันว่ารัฐบาลต้องการลดจำนวนลง และไม่ต้องการให้ผู้มีเงินออมกักตุนเงินปลอดภาษีไว้นานเกินไป

มี a ตาราง RMD ที่บอกคุณว่าคุณต้องใช้เงินเท่าไหร่ในแต่ละปีตามอายุของคุณ เมื่อคุณอายุมากขึ้น จำนวนเงินที่คุณต้องถอนจะมากขึ้น การพลาด RMD อาจส่งผลให้เกิดโทษร้ายแรง ดังนั้นหากคุณออมเงินในบัญชีที่อยู่ภายใต้ RMD อย่าลืมติดตามจำนวนเงินที่ต้องถอนออกในแต่ละปี

Roth 401(k) RMD ไม่มีอีกแล้ว

ปัจจุบัน RMDs จำเป็นสำหรับบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุส่วนใหญ่ รวมถึงแผน 401(k) IRA แบบดั้งเดิม และแผน Roth 401(k) สิ่งที่ขาดหายไปจากรายการนั้นคือ Roth IRAs. ตามที่ระบุไว้ข้างต้น แผน Roth จะเต็มไปด้วยเงินที่หักภาษีแล้ว และการถอนจะไม่ถูกหักภาษี ด้วยเหตุนี้ จึงไม่จำเป็นต้องใช้ RMD ลุงแซมได้รับการเจียระไนแล้ว ดังนั้นคุณจึงสามารถเก็บไว้ในแผนของคุณได้นานเท่าที่คุณต้องการ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

แม้ว่าแผน Roth 401(k) จะอยู่ภายใต้กฎ RMD เดียวกันกับแผนดั้งเดิม อย่างไรก็ตาม ตั้งแต่ปี 2024 นั่นจะไม่เป็นความจริงอีกต่อไป หมายความว่าหากคุณประหยัดเงินภาษีแล้วใน Roth 401(k) คุณสามารถปล่อยให้ปลอดภาษีได้นานเท่าที่คุณต้องการ

บรรทัดด้านล่าง

ปัจจุบัน ผู้ใช้ Roth 401(k) ยังคงต้องปฏิบัติตามปฏิทินการแจกจ่ายขั้นต่ำที่กำหนด แม้ว่าพวกเขาจะจ่ายภาษีจากเงินที่เติมในบัญชีของตนแล้วก็ตาม อย่างไรก็ตาม กฎใหม่ในพระราชบัญญัติ SECURE 2.0 จะเปลี่ยนแปลงสิ่งนี้ ทำให้ผู้ออม Roth 401(k) สามารถรักษาเงินที่เพิ่มขึ้นให้ปลอดภาษีได้นานเท่าที่ต้องการ

เคล็ดลับการวางแผนเกษียณอายุ

• ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยให้คุณใช้แผนการออมเพื่อการเกษียณให้เกิดประโยชน์สูงสุด การหาที่ปรึกษาทางการเงินไม่ใช่เรื่องยาก สมาร์ทแอสเซท เครื่องมือฟรี จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคู่ใดที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• หากบริษัทของคุณเสนอ การจับคู่นายจ้างตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ใช้ประโยชน์จากมัน – ไม่เช่นนั้นคุณจะเสียเงินฟรีไปโดยปริยาย ซึ่งไม่มีใครอยากทำ

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

โพสต์ Roth 401 (k) เพิ่งมีเสน่ห์มากขึ้น ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.