ชาวอเมริกันจำนวนมากเป็นประวัติการณ์กำลังต่อสู้กับค่างวดรถยนต์มูลค่า 1,000 ดอลลาร์ และผู้ขับขี่จำนวนมากตามไม่ทัน — ก้าวไปข้างหน้าโดยหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการกู้ยืม 2 ข้อนี้

ด้วยสถิติ 16% ของผู้บริโภคชาวอเมริกัน จ่ายอย่างน้อย $1,000 ต่อเดือน สำหรับรถยนต์ของพวกเขา จึงไม่แปลกใจเลยที่คนขับเริ่มจะเก็บเงินไม่ทัน

เปอร์เซ็นต์ของผู้กู้ที่ชำระค่างวดรถล่าช้าอย่างน้อย 60 วันในปัจจุบันสูงกว่าที่เคยเป็นในช่วงสูงสุดของภาวะถดถอยครั้งใหญ่ในปี 2009

พลาดไม่ได้กับ

มีหลายปัจจัยที่ผลักดันแนวโน้มนี้ ต้นทุนสินเชื่อรถยนต์กำลังเพิ่มสูงขึ้น เนื่องจากธนาคารกลางสหรัฐยังคงดำเนินมาตรการเชิงรุกในการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้ออย่างต่อเนื่อง

ในเวลาเดียวกัน, มูลค่ารถมือสองกำลังลดลงปล่อยให้ลูกหนี้มีความเสี่ยงที่จะเป็นหนี้เงินมากกว่ารถยนต์ที่มีมูลค่าจริง

เมื่อค่ารถรายเดือนของคุณเพิ่มขึ้น คุณสามารถหลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระหนี้ได้โดยหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการให้สินเชื่อรถยนต์ทั่วไป XNUMX ข้อ

การชำระเงินล่าช้า การยึดคืนกำลังเพิ่มขึ้น

ราคารถมือสองพุ่งสูงขึ้นในช่วงที่เกิดโรคระบาดเนื่องจากความท้าทายในห่วงโซ่อุปทาน ซึ่งบังคับให้ผู้ซื้อต้องทำ รับเงินกู้ที่ใหญ่กว่า — ด้วย APR ที่สูงขึ้น — สำหรับยานพาหนะของพวกเขา

แม้ว่าราคารถยนต์จะเริ่มเย็นตัวลงในช่วงปลายปี 2022 แต่แนวโน้มที่เกี่ยวข้องกับการผิดนัดชำระสินเชื่อรถยนต์และการครอบครองรถกลับเริ่มปรากฏขึ้น

เปอร์เซ็นต์ของผู้กู้รถยนต์ซับไพรม์ที่เรียกเก็บเงินล่าช้าอย่างน้อย 60 วัน แตะ 5.67% ในเดือนธันวาคมเพิ่มขึ้น 5.04% ในเดือนมกราคม 2009 ที่จุดสูงสุดของภาวะถดถอยครั้งใหญ่ ตามรายงานของสถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ Fitch Ratings

Ally Financial (NYSE:ALLY) หนึ่งในผู้ให้บริการสินเชื่อรถยนต์รายใหญ่ที่สุดในสหรัฐฯ กล่าวว่า เปอร์เซ็นต์สินเชื่อรถยนต์ที่ค้างชำระเกิน 60 วันเพิ่มขึ้นเป็น 0.89% ในไตรมาส 4 ปี 2022 เพิ่มขึ้นจาก 0.48% ในปีก่อนหน้า

เรื่องราวดำเนินต่อไป

การครอบครองยานพาหนะก็เช่นกัน มีรายงานว่าเพิ่มขึ้น หลังจากการลดลงอย่างรวดเร็วในช่วงเริ่มต้นของการระบาดใหญ่ เมื่อชาวอเมริกันได้รับการสนับสนุนจากการตรวจสอบมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจ และผู้ให้กู้ก็เต็มใจที่จะเพิกเฉยต่อการจ่ายเงินล่าช้า

Ivan Drury ผู้อำนวยการฝ่ายข้อมูลเชิงลึกของ Edmunds กล่าวว่า "การยึดคืนเหล่านี้เกิดขึ้นกับคนที่สามารถจ่ายได้ $500 หรือ $600 ต่อเดือนเมื่อสองปีที่แล้ว แต่ตอนนี้ทุกอย่างในชีวิตของพวกเขามีราคาแพงขึ้น" Ivan Drury ผู้อำนวยการฝ่ายข้อมูลเชิงลึกของ Edmunds กล่าว รายงานเดือนมกราคมจาก Edmunds.

มีวิธีประหยัดเงินเนื่องจากต้นทุนการเป็นเจ้าของรถเริ่มยุ่งยากมากขึ้น

ตัวอย่างเช่น คุณสามารถดูกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ปัจจุบันของคุณ หากคุณมีแบบเดียวกันมาระยะหนึ่งแล้ว อาจถึงเวลาแล้ว ซื้อของในอัตราที่ดีกว่า เพื่อช่วยลดค่าใช้จ่ายรายเดือนเหล่านั้น

หากคุณเลือกที่จะขอสินเชื่อรถยนต์ ต่อไปนี้เป็นข้อผิดพลาดทั่วไป XNUMX ข้อที่ควรหลีกเลี่ยง

อ่านเพิ่มเติม: คุณอาจเป็นเจ้าของบ้านของ Walmart, Whole Foods และ CVS (และเก็บรายรับจากร้านของชำอ้วนเป็นรายไตรมาส)

ระวังส่วนของทุนติดลบ

หากคุณเป็นหนี้สินเชื่อรถยนต์มากกว่ามูลค่ารถของคุณ หรือที่เรียกว่า "กลับหัว" แสดงว่าคุณมีส่วนติดลบ

ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงินเหลือ 15,000 ดอลลาร์เพื่อชำระสินเชื่อรถยนต์ และตอนนี้รถของคุณมีมูลค่า 10,000 ดอลลาร์ นั่นหมายความว่าคุณมีส่วนติดลบ 5,000 ดอลลาร์ที่ยังต้องจ่ายอยู่

จากข้อมูลของ Edmunds จำนวนเงินเฉลี่ยที่เป็นหนี้เงินกู้กลับหัวในไตรมาสที่ 4 ปี 2022 อยู่ที่ 5,341 ดอลลาร์ เทียบกับ 4,141 ดอลลาร์ในไตรมาสที่ 4 ปี 2021

การจัดการกับอิควิตี้ติดลบจะต้องมีการวางแผนบางอย่างและน่าจะใช้งบประมาณรายเดือนก้อนใหญ่ขึ้น หากคุณไม่สามารถชำระสินเชื่อรถยนต์เก่าให้หมดได้ คุณจะต้องนำเงินส่วนที่ติดลบไปหมุนเวียนกับเงินกู้ใหม่ของคุณ สิ่งนี้จะเพิ่มความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้เนื่องจากคุณจะต้องรับมือกับค่าใช้จ่ายรายเดือนที่สูงขึ้นในการชำระค่ารถยนต์สองคันพร้อมกัน

“ในขณะที่เราเปลี่ยนไปสู่สภาพแวดล้อมที่มีมูลค่ารถใช้แล้วลดลงและอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา ผู้บริโภคก็กลายเป็นฉนวนน้อยลงจากการตัดสินใจขอสินเชื่อที่มีความเสี่ยงมากขึ้น” Drury กล่าวเสริม

“เราเห็นเพียงยอดภูเขาน้ำแข็งที่ติดลบเท่านั้น”

อย่าใช้ระยะเวลาเงินกู้ที่ยาวที่สุด

ตามเว็บไซต์ซื้อรถยนต์ Edmunds อัตราร้อยละเฉลี่ยต่อปี (APR) สำหรับรถยนต์ที่จัดไฟแนนซ์ใหม่ เพิ่มขึ้นเป็น 6.5% ในไตรมาสที่สี่ (ไตรมาสที่ 4) ของปี 2022 เทียบกับ 5.7% ในไตรมาสที่ 3 ปี 2022 และ 4.1% ในไตรมาสที่ 4 ปี 2021

สำหรับสินเชื่อรถยนต์ใช้แล้ว อัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้น โดยแตะ APR เฉลี่ยที่ 10% ในไตรมาสที่ 4 ปี 2022 เทียบกับ 7.4% ในไตรมาสที่ 4 ปี 2021

ยิ่งระยะเวลาเงินกู้นานเท่าใด การชำระเงินรายเดือนก็จะยิ่งน้อยลง แต่คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นเท่านั้น

เนื่องจากต้นทุนของรถยนต์ใหม่และรถยนต์ใช้แล้วพุ่งสูงขึ้น คนอเมริกันจำนวนมากจึงมองหาเงื่อนไขเงินกู้ที่สูงกว่า 60 เดือนหรือห้าปี

ในความเป็นจริง สินเชื่อรถยนต์โดยเฉลี่ยตอนนี้อยู่ที่ประมาณ 70 เดือนหรือเกือบหกปี ตามข้อมูลของ Edmunds ซึ่งหมายความว่าผู้คนกำลังผ่อนรถของพวกเขานานขึ้นแม้ว่าจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นก็ตาม

นอกเหนือจากการจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณมากขึ้นแล้ว ยังมีอุปสรรคอื่นๆ ในการขยายระยะเวลาอีกด้วย

ยิ่งรถของคุณเก่ามากเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งมีโอกาสที่จะต้องเสียเงินไปกับการซ่อมแซมและบำรุงรักษานอกเหนือไปจากเงินที่ต้องจ่ายเป็นรายเดือน

นอกจากนี้ คุณยังอาจรู้สึกแย่กับรถของคุณในช่วงระยะเวลาเงินกู้ที่ยาวนาน ทำให้คุณติดอยู่กับการผ่อนชำระหลายปีที่คุณไม่อยากจ่าย หรือมีส่วนของทุนติดลบที่คุณจะต้องแบกรับหากต้องการซื้อรถอีกคัน

จะอ่านอะไรต่อดี

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ