5 ขั้นตอนของนักจิตวิทยาในการหยุดตื่นตระหนกเกี่ยวกับ 401 (k) ของคุณ

ออร์แมน: ครับ ฉันคิดว่ามันจะลดลงอีกประมาณ 20%

ผู้โทร: ฉันควรจ่ายเงิน 401 (k) ของฉันตอนนี้หรือไม่

ออร์แมน: ไม่!

ผู้โทร: แต่ทำไมไม่?

Orman: เพราะถ้าคุณทำ คุณจะไม่กลับเข้าไปอีก

ค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์
DJIA,
+ 2.15%
ในเวลานั้น? ทางเหนือนิดหน่อย 10,000. และในช่วง 6 เดือนข้างหน้า ลดลงมากกว่า 20% เล็กน้อย ในช่วงต้นเดือนมีนาคมลดลงต่ำกว่า 6,500

วันนี้มันอยู่ที่ไหน? โอ้ 31,000 แม้จะตกต่ำในปีนี้ก็ตาม

จ่ายเงินปันผล และหากผู้โทรนั้นทำตามคำแนะนำของ Orman เธอจะได้รับเงินประมาณ 300% เพียงแค่ปล่อยให้มันอยู่ที่เดิม

แม้แต่คนที่ซื้อ S&P 500
SPX,
+ 1.92%
ที่จุดสูงสุดของวิกฤต ในเดือนพฤศจิกายน 2007 เพิ่มขึ้นในวันนี้ประมาณ 250%

ตลาดเช่นนี้คือตลาดที่สามารถสร้างหรือทำลายแผนการเกษียณอายุได้: แผนการเกษียณอายุของคนอเมริกันใน Main Street แบบธรรมดา ธรรมดา และขยันขันแข็ง นั่นเป็นเหตุผลที่ยอดคงเหลือ 401 (k) และ IRA ไม่สูงเท่าที่ควร ความสับสนวุ่นวายทำให้ผู้คนกลัว

หลังจากรายงานเงินเฟ้อล่าสุดที่น่าตกใจ ตอนนี้โลกของการลงทุนแทบจะกลายเป็นความหวาดผวาและเศร้าหมอง ธนาคารแห่งอเมริกา
บัค
+ 7.04%
นักยุทธศาสตร์คิดว่า S&P 500 จะลดลงอีก 20% ในปีนี้ (การสำรวจผู้จัดการกองทุนของธนาคารที่จะครบกำหนดในสัปดาห์หน้าน่าจะบอกเล่าเรื่องราวที่น่าสลดใจ) BlackRock ยักษ์ใหญ่ด้านการลงทุน
บีแอลเค
+ 1.99%
กล่าวว่าวันที่มีความสุขในช่วง 40 ปีที่ผ่านมาสิ้นสุดลงแล้ว และเรากลับมาสู่ยุคก่อนกลางทศวรรษ 1980 นั่นคือ ยุคของการเติบโตที่ช้าลง อัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้น และความผันผวนที่สูงขึ้น ราชาแห่งพันธบัตรที่เกษียณแล้ว Bill Gross กำลังบอกให้ผู้คนย้ายเงินทั้งหมดของพวกเขาไปเป็นตั๋วเงินคลังหนึ่งปีในขณะที่อัตราเงินเฟ้อที่ไม่สามารถควบคุมได้จะตามมาด้วยภาวะถดถอย

แต่ปัญหาที่แท้จริงสำหรับผู้เกษียณอายุในระยะยาวไม่ใช่สิ่งที่ตลาดหุ้นจะทำในช่วง 12 เดือนข้างหน้า แต่ในอีก 12 ปีข้างหน้า

เราจะให้ความสำคัญกับระยะยาวในช่วงตื่นตระหนกทั้งหมดนี้ได้อย่างไร? Sarah Newcomb ผู้อำนวยการด้านจิตวิทยาการเงินของบริษัทวิเคราะห์การลงทุน Morningstar Inc. ได้แบ่งปันข้อมูลเชิงลึกบางส่วน (Newcomb มีปริญญาเอกด้านจิตวิทยาพฤติกรรม)

“เมื่อฉันสำรวจผู้คน ฉันชอบถามพวกเขาว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะคิดและวางแผนในด้านการเงินของพวกเขาไปไกลแค่ไหน: วัน สัปดาห์ เดือน ปี ทศวรรษ หรือรุ่น” เธอบอกฉัน “คนส่วนใหญ่มักคิดล่วงหน้าไม่กี่ปี ดังนั้นเราจึงเสียเปรียบในด้านการเงินอยู่แล้ว เพราะการตัดสินใจทางการเงินที่ดีที่สุดมักจะคำนึงถึงหลายทศวรรษหรือหลายชั่วอายุคน”

ที่แย่ไปกว่านั้น เธอตั้งข้อสังเกตว่า ในช่วงที่มีความเครียดหรือตื่นตระหนก ผู้คนมักจะให้ความสำคัญกับช่วงเวลาสั้นๆ มากกว่า ไม่น้อย “เมื่อความไม่แน่นอนเพิ่มขึ้น ความสามารถในการวางแผนล่วงหน้าก็จะลดลงไปอีก ฉันเคยได้ยินคนที่มักจะเป็นนักวางแผนระยะยาวพูดว่า “ใครจะรู้ว่าปีหน้าจะเป็นอย่างไร””

เธอมีแผนห้าจุดที่ยอดเยี่ยมที่จะช่วยให้นักลงทุนรับมือ:

1. ตรวจสอบเครือข่ายความปลอดภัยของคุณทั้งด้านการเงินและอารมณ์ การจำไว้ว่ามีคนที่รักคุณแม้จะประสบปัญหาทางการเงิน จะช่วยให้คุณสงบสติอารมณ์และคิดได้ชัดเจนขึ้น

2. ลองเปลี่ยนแต่ละอันว่า "จะเกิดอะไรขึ้น" เป็น "แล้วไง" ตัวอย่างเช่น แทนที่จะกังวลเกี่ยวกับสิ่งที่ฉันจะทำอย่างไรถ้าฉันตกงาน เงินเก็บและบ้านของฉัน ฉันวางแผน: ฉันจะย้ายไปอยู่กับแม่ ฉันจะใช้เวลากับเธอ รวบรวมประกันการว่างงาน และเริ่มสร้างใหม่ ฉันอาจจะไล่ตามเส้นทางอาชีพอื่น สิ่งนี้ทำให้ "จะเกิดอะไรขึ้นถ้า?" น่ากลัวน้อยกว่ามาก มันจะยากไหม? ใช่. มันจะเป็นจุดจบของฉัน? ไม่ได้ด้วยการยิงระยะไกล แม้จะดูขัดกับสัญชาตญาณก็ตาม การวางแผนตามความเป็นจริงสำหรับสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดอาจทำให้ใจเย็นลงได้ นี่คือจุดประสงค์ของการทุพพลภาพและประกันชีวิตเช่นกัน: เพื่อให้เราและคนที่เรารักได้รับการสนับสนุนในกรณีที่เกิดภัยพิบัติ

3. จำ “ซื้อต่ำ ขายสูง” ได้ไหม? นี่ไม่ใช่เวลาขาย แต่เป็นเวลาที่ดีที่จะซื้อ มองหาหุ้นในบริษัทขนาดใหญ่ที่มีราคาแพงเกินไปเมื่อหกเดือนก่อน แต่ตอนนี้มีราคาไม่แพง ทำวิจัยของคุณแน่นอน แต่ถ้าปัจจัยพื้นฐานของบริษัทแข็งแกร่ง คุณสามารถซื้อหุ้นคุณภาพสูงในราคาส่วนลดได้

4. จดจ่อกับสิ่งที่คุณควบคุมได้ คุณมีอำนาจเพียงเล็กน้อย (ถ้ามี) เหนือตลาด กิจการโลก และเศรษฐกิจโลก สิ่งที่คุณควบคุมได้คือความสนใจ (เน้นที่โอกาส) การออม และการใช้จ่าย (ลดน้อยลง)

5. จำไว้ว่าคุณเป็นมากกว่าเงิน ใช้เวลาทำสิ่งต่างๆ ให้คุ้มค่าแก่ชีวิต เชื่อมต่อกับคนที่คุณรัก เติบโตบางสิ่งบางอย่าง ออกไปข้างนอก เล่นกับสุนัขของคุณ นอนหลับ หากคุณมีบาดแผลทางอารมณ์ แสดงว่าคุณไม่มีพื้นที่ทางจิตใจที่ดีพอที่จะตัดสินใจได้

ฉันอาจเพิ่ม: โปรดจำไว้ว่าความผิดพลาดครั้งนี้อาจเป็นโอกาสในการซื้อระยะยาวที่ดีกว่าปี 2008 เนื่องจากแทบทุกอย่างล้มเหลว ฉันเขียนไว้ในปี 2008 และต้นปี 2009 ว่าถ้าคุณต้องการตอบสนองต่อการชน มันเป็นเวลาที่ดีที่จะกระจายความเสี่ยง วันนี้ก็เช่นเดียวกัน