นักเศรษฐศาสตร์ที่โดดเด่นในเรื่องอัตราเงินเฟ้อที่สามารถกินเข้าไปในเงินออมของคุณ

อัตราเงินเฟ้อยังคงอยู่ที่ระดับสูงสุดในรอบ 40 ปี โดยตัวเลขล่าสุดแสดงให้เห็นว่าอัตราเงินเฟ้อของสหรัฐฯ พุ่งแตะ 8.6% ในเดือนพฤษภาคม เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว ในขณะเดียวกัน โดยทั่วไป บัญชีออมทรัพย์จะจ่ายในอัตราที่ต่ำ (แม้ว่าคุณจะเห็นบางธนาคารเช่นนี้กำลังจ่ายเงินออม 1.25% หรือมากกว่านั้น). และนั่นทำให้เกิดคำถาม: อัตราเงินเฟ้อจะกินเข้าไปในเงินออมของคุณเร็วแค่ไหน - และคุณควรประหยัดเลยหรือไม่? เราขอให้ศาสตราจารย์เศรษฐศาสตร์ที่มีชื่อเสียงและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินอีกสองคนแก้ไขปัญหานี้

วิธีง่ายๆ วิธีหนึ่งในการคิดเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อประมาณ 8% ก็คือ: “ในแง่ที่เข้าใจง่าย สินค้าและบริการบางอย่างที่เคยเป็น 100 ดอลลาร์ตอนนี้มีราคา 108 ดอลลาร์ ซึ่งหมายความว่าเงินสดที่ไม่ได้ลงทุนอาจสูญเสียมูลค่าอย่างรวดเร็วหากเพียงแค่นั่งอยู่ที่บ้านหรือในบัญชีที่ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย” Chanelle Bessette ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารของ Investmentmatome กล่าว แม้ว่านั่นอาจหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องมีเงินออมเลย แต่ผู้เชี่ยวชาญบอกว่าคุณควรตั้งเป้าไว้ที่ค่าใช้จ่ายออมทรัพย์ 3-6 เดือน แม้ในช่วงที่เงินเฟ้อสูง ในที่สุด มัน เกี่ยวกับความสามารถในการจ่ายค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เช่น ค่าที่พักและอาหารในกรณีที่ตกงานหรือเหตุฉุกเฉินอื่นๆ  

อีกวิธีหนึ่งในการพิจารณาว่าเงินเฟ้อกำลังทำอะไรกับเงินของคุณคือ: “ถ้าคุณอายุ 60 ปี และได้ลงทุนเงินออมทั้งหมดของคุณเป็นเงินสดและพันธบัตรอย่างปลอดภัย คุณก็สูญเสียเงินออมเพื่อการเกษียณไปแล้ว 8.6% ในแง่จริง ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา หากคุณมีเงินบำนาญเป็นดอลลาร์คงที่ มูลค่าที่แท้จริงของมันในแต่ละปีตลอดชีวิตที่เหลือของคุณจะลดลง 8.6% ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา” Laurence Kotlikoff ศาสตราจารย์เศรษฐศาสตร์จากมหาวิทยาลัยบอสตันกล่าว Money Magic: เคล็ดลับของนักเศรษฐศาสตร์เพื่อเงินที่มากขึ้น ความเสี่ยงน้อยลง และชีวิตที่ดีขึ้นและผู้สร้างเว็บไซต์ฟินเทค Maxifi 

ยิ่งไปกว่านั้น เขายังกล่าวด้วยว่าตลาดตกต่ำที่เราเห็นในปีนี้ ผู้เกษียณอายุจำนวนมากถูกแย่งชิง “สำหรับหลายครัวเรือน [ถอนออกจาก] บัญชีเกษียณอายุของพวกเขาเริ่มต้นเมื่อเกษียณอายุเพื่อที่พวกเขาจะได้เลื่อนการรับผลประโยชน์การเกษียณอายุประกันสังคมไปจนกระทั่ง 70 เป็นเรื่องง่าย แต่นั่นเป็นคำแนะนำที่ตรงกันข้ามกับที่ Wall Street ให้มา ซึ่งต้องการให้คุณรักษาบัญชีของคุณไว้เพื่อที่พวกเขาจะได้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากคุณ” Kotlikoff กล่าว คุณสามารถดูอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่คุณอาจได้รับจากบัญชีออมทรัพย์ที่นี่

และอีกวิธีหนึ่งในการคิดแบบคร่าว ๆ เกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อและผลกระทบต่อการออมคือการพิจารณากฎ 72 ซึ่งเป็นสูตรง่ายๆ ที่ใช้ในการประมาณการคร่าวๆ ว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนในการเพิ่มการลงทุนของคุณเป็นสองเท่า Justin Pritchard นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Approach Financial กล่าวว่า "สำหรับกฎ 72 ให้หาร 72 ด้วยเปอร์เซ็นต์ที่บัญชีของคุณได้รับเพื่อให้ได้จำนวนปีที่ต้องใช้เพื่อให้เงินของคุณเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า หากอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 7.2% เป็นเวลา 10 ปี ราคาจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าในช่วงเวลา 10 ปีนั้น เนื่องจาก 7.2 คูณ 10 เท่ากับ 72 “ตัวเลขสองตัวใดๆ ก็ใช้ได้ และคุณสามารถพลิกตัวเลขได้เช่นกัน ดังนั้นอัตราเงินเฟ้อ 10% เป็นเวลา 7.2 ปี จะเพิ่มราคาเป็นสองเท่า” Pritchard กล่าว 

แน่นอนว่าไม่มีใครสามารถคาดการณ์ได้ว่าอัตราเงินเฟ้อจะสูงแค่ไหนในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าหรืออัตราเงินเฟ้อจะยังคงอยู่ในระดับสูงอีกนานแค่ไหน “ความจริงก็คืออัตราเงินเฟ้อจะเพิ่มขึ้นหรือลดลงในปีต่อ ๆ ไป ดังนั้นคุณสามารถประมาณการคร่าวๆ ด้วยกฎ 72 เท่านั้น” พริทชาร์ดกล่าว

น่าเสียดายที่ชาวอเมริกันจำนวนมากรู้สึกเจ็บปวดกับเงินเฟ้อจากการออมของพวกเขา “เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อสูงและภาระทางการเงินอื่นๆ นักธุรกิจข้างเคียงจำนวนมากขึ้นทำงานเสริมเพียงเพื่อให้ได้เงินมา แทนที่จะใช้รายได้นี้เพื่อกระตุ้นการออม ปลดหนี้ หรือจ่ายในวันหยุด มีคนจำนวนมากขึ้นที่ต้องการเงินเหล่านี้เพียงเพื่อใช้จ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน” Ted Rossman นักวิเคราะห์อุตสาหกรรมอาวุโสของ Bankrate กล่าว ดังนั้น การขาดความสามารถในการเก็บเงินออมในอัตราปกติหมายความว่าไม่เพียงแต่ชาวอเมริกันไม่สามารถมีส่วนร่วมในการสะสมเงินออมได้เท่านั้น แต่พวกเขายังต้องเผชิญกับกำลังซื้อที่ลดลงจากการออมที่พวกเขามี