$750,000 รับดอกเบี้ยมากมายต่อปี

ดอกเบี้ยเป็นหนึ่งในรูปแบบผลตอบแทนการลงทุนที่ได้รับความนิยมมากที่สุด แม้ว่าจะมีแนวโน้มที่จะสร้างผลตอบแทนที่ต่ำกว่าการเพิ่มทุน แต่การจ่ายดอกเบี้ยก็เป็นทั้งการสร้างรายได้และมีแนวโน้มที่จะเป็นสินทรัพย์ที่ปลอดภัย สิ่งนี้ดึงดูดนักลงทุนไม่ว่ากลยุทธ์การลงทุนของพวกเขาจะเป็นอย่างไร มาแจกแจงรายละเอียดว่าคุณสามารถรับดอกเบี้ยได้ปีละ $750,000 มากน้อยเพียงใด

A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยให้คุณทราบได้ว่าการลงทุนเพื่อรายได้นั้นเหมาะสมกับความต้องการและเป้าหมายทางการเงินของคุณหรือไม่

ดอกเบี้ยคืออะไร?

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าความสนใจคืออะไร เว็บไซต์หลายแห่ง แม้แต่เว็บไซต์ทางการเงิน ยังสับสนเรื่อง "ดอกเบี้ย" และ "ผลตอบแทน" พวกเขามีความเกี่ยวข้องกัน แต่แนวคิดต่างกัน

ดอกเบี้ยคือเงินที่จ่ายตามหนี้ หากคุณให้ยืมเงิน เขาจะจ่ายคืนเงินกู้ที่เรียกว่า "เงินต้น" และจำนวนเงินเพิ่มเติมเป็นการชำระเงินสำหรับการใช้เงินของคุณ นี่คือดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณ

คืนสินค้า คือเงินที่คุณได้คืนจากการลงทุน ตัวอย่างเช่น หากคุณซื้อหุ้นราคา $10 และขายในราคา $11 คุณจะได้รับผลตอบแทน $1 ซึ่งตรงข้ามกับการขาดทุน ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่คุณสูญเสียจากการลงทุน

การจ่ายดอกเบี้ยเป็นรูปแบบของผลตอบแทน ตัวอย่างเช่น หากคุณซื้อพันธบัตร คุณจะได้รับดอกเบี้ยเมื่อเวลาผ่านไป นี่คือผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ดอกเบี้ยสร้างสิ่งที่เรียกว่า "ผลตอบแทน" นี่คือรายได้ที่การลงทุนสร้างขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป สิ่งนี้ทำให้สินทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยได้รับความนิยมเป็นพิเศษ เนื่องจากคุณได้รับรายได้ตลอดอายุการลงทุนของคุณ แทนที่จะต้องรอจนกว่าคุณจะขายสินทรัพย์

ไม่ใช่ผลตอบแทนทั้งหมดเป็นการจ่ายดอกเบี้ย ตัวอย่างเช่น ไม่มีหนี้สินที่เกี่ยวข้องกับการซื้อหุ้นหรือการลงทุนในสัญญาออปชั่น ผลิตภัณฑ์เหล่านั้นสร้างผลตอบแทนผ่าน กำไรทุนหมายความว่าคุณทำเงินได้เมื่อคุณขายสินทรัพย์มากกว่าที่คุณจ่ายไป ดอกเบี้ยสามารถนำไปสู่ผลตอบแทนได้ แต่ไม่ใช่ผลตอบแทนทั้งหมดขึ้นอยู่กับการจ่ายดอกเบี้ย

ดอกเบี้ย $ 750,000 สามารถสร้างได้เท่าไหร่ต่อปี?

ดอกเบี้ยมีแนวโน้มที่จะแคบกว่ารูปแบบการลงทุนส่วนใหญ่ ซึ่งหมายความว่ามีสินทรัพย์กระแสหลักน้อยกว่าที่สร้างการจ่ายดอกเบี้ย สำหรับวัตถุประสงค์ของบทความนี้ เราจะหลีกเลี่ยงการพูดคุยเกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนภาคเอกชน เช่น การขยายสินเชื่อส่วนบุคคลหรือการให้กู้ยืมเงินแก่ธุรกิจขนาดเล็ก สิ่งเหล่านี้อาจเป็นโอกาสที่ดีในการลงทุน แต่ก็ไม่ได้อิงตามตลาด เมื่อพูดถึงการเงินระหว่างบุคคลหรือสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก คุณมีการคุ้มครองทางกฎหมายค่อนข้างน้อยและไม่มีการกำกับดูแลตลาด ใช้วิจารณญาณที่ดีที่สุดของคุณเป็นรายกรณีไป

เรื่องราวดำเนินต่อไป

เมื่อพูดถึงสินทรัพย์กระแสหลัก นักลงทุนมักจะมุ่งไปสู่การลงทุนที่สำคัญสองสามประการ ได้แก่:

สินทรัพย์ทุกประเภทเหล่านี้สร้างการจ่ายดอกเบี้ย ซึ่งหมายความว่าบุคคลที่สามจะจ่ายเงินให้คุณสำหรับเงินกู้ ของเหล่านี้ เราจะไม่กล่าวถึงเงินงวดในส่วนนี้โดยเฉพาะเนื่องจากไม่ใช่ตราสารหนึ่งปี เงินรายปีเป็นผลิตภัณฑ์ที่ออกแบบมาสำหรับการลงทุนระยะยาว คุณซื้อล่วงหน้าหลายปีหรือหลายสิบปีก่อนการชำระคืนและรวบรวมผลตอบแทนของคุณในช่วงเวลาเดียวกัน ไม่มีคำตอบที่มีความหมายสำหรับจำนวนเงินที่คุณสามารถทำได้ในหนึ่งปีจากเงินรายปี ส่วนหนึ่งเป็นเพราะภายในหนึ่งปีของการลงทุนครั้งแรกของคุณ คำตอบคือ "ไม่มีอะไร"

อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องลงทุน $750,000 ในสินทรัพย์หลักที่มีดอกเบี้ย โดยเฉลี่ยนี่คือสิ่งที่คุณสามารถคาดหวังได้

พันธบัตร

• ผลตอบแทนรายปีเฉลี่ย: ระหว่าง 5% ถึง 6%

• มูลค่าสุดท้ายหลังจากหนึ่งปี: $795,000

การตอกย้ำประสิทธิภาพโดยเฉลี่ยของตลาดตราสารหนี้เป็นเรื่องยาก

โดยเฉลี่ยแล้ว ผลตอบแทนรายปีสำหรับผู้ลงทุนตราสารหนี้จะอยู่ระหว่าง 5% ถึง 6% ตัวอย่างเช่น แนวหน้า การวิเคราะห์พอร์ตการลงทุนของตนเองพบว่ากองทุนที่สร้างจากพันธบัตรองค์กรและพันธบัตรรัฐบาลให้ผลตอบแทน 5.33%

ตัวเลขนี้ปิดบังศักยภาพที่ส่ายสำหรับความผันผวนปีต่อปีของตลาดตราสารหนี้แม้ว่า พันธบัตรที่กำหนดเป็นหนึ่งในสินทรัพย์ทางการเงินที่ปลอดภัยที่สุดที่คุณสามารถซื้อได้ พันธบัตรรัฐบาลได้รับการสนับสนุนโดยความเชื่อและเครดิตของรัฐบาลสหรัฐฯ อย่างเต็มที่ ในขณะที่พันธบัตรองค์กรได้รับการสนับสนุนจากทรัพย์สินของบริษัททั้งหมด เป็นเรื่องยากสำหรับพันธบัตรที่มีคะแนนดีที่จะผิดนัด

อย่างไรก็ตาม ผลตอบแทนโดยเฉลี่ยของตลาดนี้เป็นคนละเรื่องกัน ในแต่ละปีจะมีการออกพันธบัตรใหม่ตามสภาวะตลาดในปัจจุบัน สิ่งนี้นำไปสู่ค่าเฉลี่ยรายปี รับคืน ซึ่งอยู่ในช่วง 0.93% ในปี 2021 เป็น 23.33% ในปี 2009 แต่ยังรวมถึงปีต่างๆ เช่นปี 2018 ซึ่งตลาดสร้างผลตอบแทนเฉลี่ย -2.76%

การคาดการณ์ตลาดตราสารหนี้โดยรวมอาจเป็นเรื่องยาก ที่กล่าวว่าสำหรับนักลงทุนดอกเบี้ย/รายได้ นี่ยังคงเป็นหนึ่งในสินทรัพย์ที่แข็งแกร่งที่สุดที่คุณสามารถเลือกได้

บัตรเงินฝาก

• ผลตอบแทนรายปีเฉลี่ย: ระหว่าง 0.60% ถึง 3.5%

• มูลค่าสุดท้ายหลังจากหนึ่งปี: $776,250

บัตรเงินฝากเป็นรูปแบบเฉพาะของบัญชีธนาคาร ด้วยผลิตภัณฑ์นี้ คุณจะวางเงินจำนวนหนึ่งไว้กับธนาคารในช่วงเวลาที่กำหนด ตัวอย่างเช่น หากคุณซื้อใบรับรองการฝากเงินแบบ 12 เดือน หมายความว่าคุณได้วางเงินมัดจำเป็นเวลา 12 เดือน คุณไม่สามารถถอนหรือเข้าถึงได้ในช่วงเวลานี้

เมื่อใบรับรองหมดอายุ คุณจะได้รับเงินลงทุนเริ่มต้นทั้งหมดคืนพร้อมดอกเบี้ยตามจำนวนที่กำหนด นี่คือการชำระเงินของคุณสำหรับการปล่อยให้ธนาคารล็อคเงินของคุณ

ใบรับรองเงินฝากจ่ายอัตราดอกเบี้ยผันแปรตามจำนวนเงินที่คุณลงทุนและอายุของใบรับรอง ยิ่งคุณใส่เงินและใบรับรองของคุณมีอายุนานเท่าใด คุณก็จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ในขณะที่เขียน FDIC รายงาน ค่าเฉลี่ยของประเทศ 0.60% สำหรับใบรับรองเงินฝาก 12 เดือน แต่สิ่งสำคัญคือต้องสังเกตว่านี่เป็นเพียงค่าเฉลี่ยของประเทศ ธนาคารหลายแห่งเสนออัตราที่สูงกว่านี้ และโดยทั่วไปแล้วนักลงทุนที่มีเงินมากกว่าสามารถเข้าถึงข้อเสนอที่ดีกว่าได้

ด้วยเงินลงทุน 750,000 ดอลลาร์ คุณควรจะสามารถหาอัตราดอกเบี้ยได้ระหว่าง 3% ถึง 3.5% ทำให้คุณมีเงิน 776,250 ดอลลาร์เมื่อสิ้นปี

กองทุนรวมตลาดเงิน

• ผลตอบแทนรายปีเฉลี่ย: ระหว่าง 2% ถึง 3%

• มูลค่าสุดท้ายหลังจากหนึ่งปี: $772,500

กองทุนตลาดเงินเป็นกองทุนรวมที่สร้างรายได้หรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) กองทุนเหล่านี้ลงทุนเฉพาะในสินทรัพย์ตราสารหนี้ระยะสั้นที่มีสภาพคล่องสูง ตัวอย่างเช่น พวกเขาอาจซื้อพันธบัตรตั๋วเงินคลังระยะสั้น บัตรเงินฝาก หรือพันธบัตรของบริษัทที่มีวันครบกำหนดสั้นมาก

เป้าหมายของกองทุนตลาดเงินมีสองเท่า: อันดับแรก พวกเขาตั้งเป้าที่จะสร้างรายได้ตามดอกเบี้ยโดยพิจารณาจากตะกร้าการลงทุนของพวกเขา ประการที่สอง พวกเขาตั้งเป้าที่จะสร้างพอร์ตโฟลิโอที่มีความผันผวนต่ำมาก การลงทุนในสินทรัพย์ระยะสั้นช่วยให้กองทุนตลาดเงินลดความผันผวน เพราะมันหมายความว่าพวกเขาสามารถคาดการณ์กระแสเงินสดได้เกือบทุกครั้งในอนาคตอันใกล้ กล่าวอีกนัยหนึ่ง ด้วยสินทรัพย์ระยะสั้นจะมีความเสี่ยงน้อยกว่าที่บางสิ่งที่คาดเดาไม่ได้เกิดขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

การแลกกับความมั่นคงแบบนี้มักจะให้ผลตอบแทนต่ำ กองทุนตลาดเงินมักจะทำเงินได้น้อยกว่ากองทุนรวมหรืออีทีเอฟรูปแบบอื่น นี่อาจเป็นความเสี่ยงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนในสภาพแวดล้อมที่มีเงินเฟ้อสูง เนื่องจากพอร์ตโฟลิโอของคุณอาจสูญเสียพื้นฐานเมื่อเทียบกับมูลค่าของเงิน

การออมที่ให้ผลตอบแทนสูง

• ผลตอบแทนรายปีเฉลี่ย: 2.5%

• มูลค่าสุดท้ายหลังจากหนึ่งปี: $768,966

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเป็นรูปแบบเฉพาะของบัญชีธนาคารฝาก โดยส่วนใหญ่จะทำงานเหมือนบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป คุณถือเงินของคุณ กับธนาคาร และเพื่อเป็นการแลกเปลี่ยน พวกเขาจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยให้คุณตามเงินฝากของคุณ สถาบันส่วนใหญ่จ่ายเงินให้คุณเป็นรายเดือน ทำให้ดอกเบี้ยของคุณทบต้นเมื่อเวลาผ่านไป

เช่นเดียวกับบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงจะมีกฎเกณฑ์บางประการเกี่ยวกับการถอนเงิน โดยทั่วไป คุณสามารถย้ายเงินออกจากบัญชีนี้ได้ไม่จำกัดจำนวนครั้งต่อเดือน นอกจากนี้ ด้วยผลิตภัณฑ์ที่ให้ผลตอบแทนสูง ธนาคารของคุณมักจะกำหนดให้คุณรักษายอดเงินขั้นต่ำในบัญชี

คนส่วนใหญ่ไม่คิดว่าบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงเป็นผลิตภัณฑ์การลงทุนมากเท่ากับส่วนเสริมที่ดีในการวางแผนทางการเงินของพวกเขา หากคุณกำลังจะเก็บเงินฝากไว้เป็นจำนวนมาก คุณก็อาจสร้างดอกเบี้ยเพิ่มเติมจากเงินดังกล่าวได้เช่นกัน อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาว่าบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงสามารถสร้างผลตอบแทนได้ดีกว่าบัตรเงินฝากหรือกองทุนตลาดเงินจำนวนมาก ในขณะเดียวกันก็ให้ความยืดหยุ่นมากกว่าผลิตภัณฑ์เหล่านั้น

บรรทัดด้านล่าง

หากคุณมีเงินลงทุน 750,000 ดอลลาร์ ผลิตภัณฑ์ที่มีดอกเบี้ยมักจะให้รายได้และความปลอดภัยที่สมดุล ไม่ว่าคุณจะเลือกพันธบัตร ค่างวด หรือบัญชีธนาคาร การพิจารณาตัวเลือกต่างๆ ก็คุ้มค่า

เคล็ดลับในการลงทุน

• A ที่ปรึกษาทางการเงิน ช่วยคุณสร้างแผนทางการเงินสำหรับเป้าหมายการลงทุนของคุณ เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• สำหรับผู้บริโภคจำนวนมาก วิธีหลักที่พวกเขาสร้างดอกเบี้ยคือผ่านบัญชีธนาคาร แม้ว่าเงินจำนวนนี้มักจะเป็นเงินจำนวนเล็กน้อยก็ตาม ถ้าคุณเลือกธนาคารที่ใช่ การชำระเงินเหล่านั้นสามารถเพิ่มขึ้นได้

เครดิตภาพ: ©iStock.com/Worawee Meepian, ©iStock.com/songsak chalardpongpun, ©iStock.com/bojanstory

โพสต์ ดอกเบี้ย $ 750,000 สามารถรับต่อปีได้เท่าไหร่? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.