บทความนี้ถูกเผยแพร่เมื่อวันที่ Bankrate.com.
การลงทุนในวัยหนุ่มสาวเป็นหนึ่งในสิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตของคุณ คุณอาจคิดว่าคุณต้องการเงินจำนวนมากเพื่อเริ่มลงทุน แต่มันง่ายกว่าที่เคยด้วยเงินจำนวนเล็กน้อย เมื่อคุณตั้งค่าบัญชีการลงทุนของคุณแล้ว คุณก็พร้อมที่จะออมเงินเพื่อเป้าหมายต่างๆ เช่น การเกษียณอายุ การซื้อบ้าน หรือแม้แต่แผนการเดินทางในอนาคต
แต่ก่อนที่คุณจะพุ่งเข้าสู่ตลาด สิ่งสำคัญคือต้องจัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงซึ่งอาจทำให้การเงินของคุณตึงเครียด สร้างกองทุนฉุกเฉิน มีเงินออมที่สามารถใช้จ่ายได้อย่างน้อยสามถึงหกเดือน
เมื่อได้รับการจัดการแล้ว คุณจะสามารถเริ่มลงทุนได้แม้คุณจะเริ่มต้นเพียงเล็กน้อยก็ตาม การพัฒนาแนวทางการออมและการลงทุนที่สอดคล้องกันจะช่วยให้คุณทำตามแผนได้ตลอดเวลา
วิธีเริ่มลงทุนในวัย 20 ปีของคุณ
เงินที่ลงทุนในช่วงอายุ 20 ของคุณอาจสะสมเป็นเวลาหลายทศวรรษ ทำให้เป็นช่วงเวลาที่ดี ลงทุนเพื่อเป้าหมายระยะยาว. ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับในการเริ่มต้นใช้งาน
1. กำหนดเป้าหมายการลงทุนของคุณ
ก่อนที่คุณจะลงลึก คุณจะต้องคิดถึงเป้าหมายที่คุณพยายามจะบรรลุโดยการลงทุน
Claire Gallant นักวางแผนทางการเงินจาก Commas ในซินซินนาติกล่าวว่า “ท้ายที่สุดแล้ว การมองหาประสบการณ์ทั้งหมดที่คุณต้องการมีตลอดช่วงชีวิตของคุณ จากนั้นจึงจัดลำดับความสำคัญของสิ่งเหล่านั้น” “สำหรับบางคน พวกเขาอาจต้องการเดินทางทุกๆ ปี หรือพวกเขาต้องการซื้อรถยนต์ภายใน 65 ปี และพวกเขาต้องการเกษียณเมื่ออายุ XNUMX ปีด้วย การวางแผนการลงทุนเพื่อให้แน่ใจว่าสิ่งเหล่านี้เป็นไปได้”
บัญชีที่คุณใช้สำหรับเป้าหมายระยะสั้น เช่น การเดินทาง จะแตกต่างจากบัญชีที่คุณใช้สำหรับเป้าหมายเกษียณระยะยาว
คุณจะต้องเข้าใจถึงการยอมรับความเสี่ยงของคุณเอง ซึ่งเกี่ยวข้องกับการคิดว่าคุณจะตอบสนองอย่างไรหากการลงทุนทำงานได้ไม่ดี วัย 20 ของคุณอาจเป็นช่วงเวลาที่ดีในการรับความเสี่ยงในการลงทุน เพราะคุณมีเวลาอีกนานในการชดเชยการขาดทุน การมุ่งเน้นไปที่สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง เช่น หุ้น สำหรับเป้าหมายระยะยาวมักจะสมเหตุสมผลเมื่อคุณอยู่ในตำแหน่งที่จะเริ่มต้นได้เร็ว
เมื่อคุณได้ร่างเป้าหมายและกำหนดแผนแล้ว คุณก็พร้อมที่จะพิจารณาบัญชีเฉพาะเจาะจง
2. มีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน
20 คนที่เริ่มลงทุนผ่านแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนด้านภาษีโดยนายจ้างจะได้รับประโยชน์จากทศวรรษที่ผ่านมา การประนอม. บ่อยครั้งที่แผนนั้นมาในรูปแบบของ 401 (k)
401(k) อนุญาตให้คุณลงทุนเงินตามเกณฑ์ก่อนหักภาษี (สูงถึง $22,500 ในปี 2023 สำหรับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 50 ปี) ที่ขยายเวลารอการตัดบัญชีจนกว่าจะถอนออกเมื่อเกษียณอายุ นายจ้างหลายคนเสนอตัวเลือก Roth 401 (k) ซึ่งช่วยให้พนักงานสามารถจ่ายเงินสมทบหลังหักภาษีได้โดยไม่ต้องเสียภาษี และคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีเมื่อถอนเงินระหว่างเกษียณอายุ
หลายบริษัทอีกด้วย ตรงกับผลงานของพนักงาน ถึงร้อยละที่แน่นอน
“คุณมักจะต้องการมีส่วนร่วมให้มากพออย่างน้อยที่สุดก็ได้รับการแข่งขันนั้น เพราะไม่เช่นนั้นคุณก็เดินหนีจากเงินฟรีไม่มากก็น้อย” Gallant กล่าว
แต่การแข่งขันอาจมีกำหนดการให้สิทธิ์ ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องอยู่ที่งานของคุณเป็นระยะเวลาหนึ่งก่อนที่คุณจะได้รับเงินเต็มจำนวน นายจ้างบางรายอนุญาตให้คุณเก็บเงิน 20 เปอร์เซ็นต์ของการแข่งขันหลังจากทำงานหนึ่งปี โดยจำนวนดังกล่าวจะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ จนกว่าคุณจะได้รับ 100 เปอร์เซ็นต์หลังจากห้าปี
ถึงแม้จะไม่ได้ สูงสุด 401(k) ของคุณ ทันที การเริ่มต้นเล็ก ๆ สามารถสร้างความแตกต่างได้มากเมื่อเวลาผ่านไป พัฒนาแผนเพื่อเพิ่มผลงานเมื่อความก้าวหน้าในอาชีพการงานและรายได้ของคุณสูงขึ้น
แบงค์เรท เครื่องคิดเลข 401(k) สามารถช่วยให้คุณทราบจำนวนเงินที่จะบริจาคให้กับ 401 (k) ของคุณเพื่อสร้างเงินให้เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ
3. เปิดบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)
อีกวิธีหนึ่งในการดำเนินกลยุทธ์การลงทุนระยะยาวของคุณต่อไปคือการใช้บัญชีเกษียณส่วนบุคคลหรือ IRA
มีตัวเลือก IRA หลักสองแบบ: ดั้งเดิมและ Roth การบริจาคให้กับ IRA แบบดั้งเดิมนั้นคล้ายกับ 401 (k) โดยที่พวกเขาดำเนินการก่อนหักภาษีและไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าจะถอนออก ในทางกลับกัน การบริจาคของ Roth IRA จะเข้าสู่บัญชีหลังหักภาษี และการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอาจถูกถอนออกโดยไม่ต้องเสียภาษี
นักลงทุนที่อายุน้อยกว่า 50 ปีจะได้รับอนุญาตให้บริจาคสูงถึง 6,000 ดอลลาร์แก่ IRA ในปี 2022 แต่ตัวเลขดังกล่าวจะข้ามไปที่ 6,500 ดอลลาร์ในปี 2023.
ผู้เชี่ยวชาญมักแนะนำ Roth IRA มากกว่า IRA แบบดั้งเดิมเป็นเวลา 20 ปีเนื่องจากมีแนวโน้มที่จะอยู่ในกลุ่มภาษีที่ต่ำกว่าเมื่อถึงวัยเกษียณ
“เราชอบตัวเลือกของ Roth เสมอ” Gallant กล่าว “ในขณะที่คนหนุ่มสาวทำเงินได้มากขึ้น อัตราภาษีของพวกเขาก็จะเพิ่มขึ้น พวกเขาจ่ายเงินเข้ากองทุนในอัตราภาษีที่ต่ำที่สุดในวันนี้ เพื่อที่ว่าเมื่อเกษียณอายุแล้ว พวกเขาจะได้นำเงินนั้นออกมาโดยไม่ต้องเสียภาษี”
Ross Menke นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Mariner Wealth Advisors ใน Sioux Falls รัฐเซาท์ดาโคตา แนะนำให้นักลงทุนทุกวัยพิจารณาสถานการณ์ส่วนตัวก่อนตัดสินใจ “ทุกอย่างขึ้นอยู่กับเวลาที่คุณต้องการจ่ายภาษีและเวลาที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณโดยพิจารณาจากสถานการณ์ส่วนตัวของคุณ” เขากล่าว
4. ค้นหานายหน้าหรือที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่ตรงกับความต้องการของคุณ
สำหรับเป้าหมายระยะยาวที่ไม่จำเป็นต้องเกี่ยวกับการเกษียณอายุ เช่น เงินดาวน์สำหรับบ้านในอนาคตหรือค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาของบุตร บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์เป็นตัวเลือกที่ดี.
และด้วยการถือกำเนิดของ โบรกเกอร์ออนไลน์ เช่น ความจงรักภักดี และ ชวาบเช่นเดียวกับ ที่ปรึกษา robo กดไลก์ การดีขึ้น และ Wealthfrontเข้าถึงได้มากกว่าที่เคยสำหรับคนหนุ่มสาวที่อาจเริ่มต้นด้วยเงินเพียงเล็กน้อย
บริษัทเหล่านี้ เสนอค่าธรรมเนียมต่ำ ขั้นต่ำที่เหมาะสม และทรัพยากรทางการศึกษา สำหรับนักลงทุนมือใหม่ และมักจะทำการลงทุนของคุณได้ง่ายๆ ผ่านแอพบนโทรศัพท์ ตัวอย่างเช่น Betterment จะเรียกเก็บเงินเพียง 0.25 เปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ของคุณในแต่ละปีโดยไม่มียอดคงเหลือขั้นต่ำหรือ 0.4 เปอร์เซ็นต์สำหรับแผนพรีเมียมซึ่งต้องมีอย่างน้อย 100,000 ดอลลาร์ในบัญชีของคุณ
ที่ปรึกษา robo หลายคนทำให้กระบวนการง่ายขึ้นมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ให้ข้อมูลเล็กน้อยเกี่ยวกับเป้าหมายและขอบเขตเวลาของคุณและที่ปรึกษา robo จะเลือกพอร์ตโฟลิโอที่เข้ากันได้ดีและปรับสมดุลให้กับคุณเป็นระยะ
Menke กล่าวว่า "มีตัวเลือกดีๆ มากมาย และแต่ละตัวเลือกก็มีความพิเศษของตัวเอง" ช็อปไปรอบๆ เพื่อหาร้านที่เหมาะกับขอบเขตเวลาและระดับผลงานของคุณมากที่สุด
5. พิจารณาใช้ประโยชน์จากที่ปรึกษาทางการเงิน
หากคุณไม่ต้องการไปเส้นทาง robo-advisor a ที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ ยังสามารถเป็นแหล่งข้อมูลที่ดีสำหรับนักลงทุนมือใหม่
ในขณะที่มันเป็น ตัวเลือกที่แพงกว่าพวกเขาจะทำงานร่วมกับคุณเพื่อกำหนดเป้าหมาย ประเมินการยอมรับความเสี่ยง และค้นหาบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่เหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด พวกเขาสามารถช่วยคุณเลือกตำแหน่งที่จะนำเงินเข้าบัญชีเกษียณของคุณได้เช่นกัน
ที่ปรึกษาทางการเงินจะใช้ความเชี่ยวชาญของพวกเขาเพื่อนำคุณไปสู่ทิศทางการลงทุนที่ถูกต้อง ในขณะที่นักลงทุนอายุน้อยบางคนสามารถจมอยู่กับความตื่นเต้นของราคาสูงสุดและต่ำสุดของตลาดรายวันได้อย่างง่ายดาย ที่ปรึกษาทางการเงินเข้าใจว่าเกมระยะยาวทำงานอย่างไร
“ฉันไม่เชื่อว่าการลงทุนควรจะน่าตื่นเต้น ฉันคิดว่ามันควรจะน่าเบื่อ” Menke กล่าว “ไม่ควรมองว่าเป็นความบันเทิงรูปแบบหนึ่ง เพราะเป็นการช่วยชีวิตคุณ เบื่อบ้างก็ไม่เป็นไร มันกลับมาที่กรอบเวลาของคุณคืออะไรและเป้าหมายของคุณคืออะไร”
6. เก็บเงินออมระยะสั้นไว้ในที่ที่เข้าถึงได้ง่าย
เช่นเดียวกับกองทุนฉุกเฉินของคุณ ซึ่งคุณอาจต้องเข้าถึงในเวลาที่แจ้งให้ทราบล่วงหน้า เก็บเงินลงทุนระยะสั้นของคุณไว้ในที่ที่เข้าถึงได้ง่ายและไม่อยู่ภายใต้ความผันผวนของตลาด
แม้ว่าพวกเขาจะไม่ได้รับรายได้มากเท่ากับที่คุณใส่ลงในตราสารทุน บัญชีออมทรัพย์, ซีดี และ บัญชีตลาดเงิน เป็นตัวเลือกที่ดี
“ถ้าคุณต้องการเงินที่มีอยู่ในสองสามปี ก็ไม่ควรลงทุนในตลาดหุ้น” Menke กล่าว “ควรลงทุนในยานพาหนะที่มีความปลอดภัยมากกว่า เช่น ซีดีหรือตลาดการเงิน ซึ่งใช่ คุณอาจละทิ้งการเติบโตที่อาจเกิดขึ้นได้ แต่สิ่งสำคัญกว่าคือการได้รับเงินคืนแทนที่จะเป็นผลตอบแทนจากเงินของคุณ”
7. เพิ่มเงินออมของคุณเมื่อเวลาผ่านไป
การกำหนดจำนวนเงินออมที่คุณสามารถทำได้และมีแผนที่จะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ เป็นสิ่งที่ดีที่สุดอย่างหนึ่งที่คุณสามารถทำได้ในวัย 20 ของคุณ
"ความมุ่งมั่นในอัตราการออมที่เฉพาะเจาะจงและเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องทุกปีคือสิ่งที่จะมีผลกระทบมากที่สุดในช่วงต้นของอาชีพการออมของคุณในการเริ่มต้น" Menke กล่าว
เมื่อคุณเริ่มนิสัยนี้ตั้งแต่อายุ 20 คุณจะใช้ชีวิตได้ง่ายขึ้นเมื่อคุณอายุมากขึ้น และไม่ต้องกังวลกับการใช้มาตรการประหยัดแบบสุดโต่งในภายหลังเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะยาวของคุณ
ทางเลือกการลงทุนสำหรับผู้เริ่มต้น
ETF และกองทุนรวม กองทุนเหล่านี้ช่วยให้นักลงทุนสามารถซื้อตะกร้าหลักทรัพย์ได้ในราคาที่ค่อนข้างต่ำ กองทุนที่ติดตามดัชนีเช่น S&P 500 เป็นที่นิยมในหมู่นักลงทุนเนื่องจากสามารถกระจายความเสี่ยงได้ในวงกว้างสำหรับค่าธรรมเนียมที่ใกล้เคียงกับศูนย์ ETFs ซื้อขายตลอดทั้งวันเช่นเดียวกับหุ้นในขณะที่ กองทุนรวม สามารถซื้อได้ในเวลาปิดทำการของวันเท่านั้น มูลค่าทรัพย์สินสุทธิ (NAV).
หุ้น สำหรับเป้าหมายระยะยาวของคุณ หุ้นถือเป็นหนึ่งในตัวเลือกการลงทุนที่ดีที่สุด คุณสามารถซื้อหุ้นผ่าน ETF หรือกองทุนรวม แต่คุณก็สามารถเลือกบริษัทที่จะลงทุนได้ คุณจะต้อง การวิจัยอย่างละเอียด หุ้นใด ๆ ก่อนการลงทุนและให้แน่ใจว่าได้กระจายการถือครองของคุณ เป็นการดีที่สุดที่จะเริ่มต้นเล็ก ๆ หากคุณไม่มีประสบการณ์มากนัก
รายได้คงที่. หากคุณเป็นนักลงทุนที่ไม่ชอบความเสี่ยง การลงทุนในตราสารหนี้ เช่น พันธบัตร กองทุนรวมตลาดเงิน หรือบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงสามารถช่วยให้คุณเข้าสู่แนวการลงทุนได้ง่ายขึ้น ตราสารหนี้โดยทั่วไปมีความเสี่ยงน้อยกว่าหุ้น แม้ว่าคุณจะได้รับผลตอบแทนที่ต่ำกว่าก็ตาม การลงทุนเหล่านี้ยังสามารถจบลงได้ สูญเสียคุณค่าอย่างไรก็ตาม ต้องขอบคุณอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้นหรืออัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้น
การกระจายการลงทุนเป็นกุญแจสำคัญ
วิธีหนึ่งในการจำกัดความเสี่ยงในการลงทุนคือการทำให้แน่ใจว่าพอร์ตการลงทุนของคุณมีความหลากหลายเพียงพอ สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบว่าคุณไม่มีไข่มากเกินไปในตะกร้าใบเดียวหรือที่คล้ายกัน โดยการรักษา การเปลี่ยนคุณจะสามารถทำให้เส้นทางการลงทุนของคุณราบรื่นขึ้น และหวังว่าจะทำให้มีแนวโน้มมากขึ้นที่คุณจะปฏิบัติตามแผนของคุณได้
โปรดจำไว้ว่าการลงทุนในหุ้นควรทำด้วยเงินระยะยาวเสมอ ซึ่งทำให้คุณมีระยะเวลาอย่างน้อยสามถึงห้าปี เงินที่สามารถใช้ในระยะสั้นควรลงทุนดีกว่า บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง หรืออื่น ๆ บัญชีการจัดการเงินสด.
พร้อมที่จะเริ่มต้น?
เริ่มต้นเส้นทางการลงทุนของคุณโดยพิจารณาว่าเป้าหมายระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาวของคุณคืออะไร จากนั้นค้นหาบัญชีที่เหมาะกับความต้องการเหล่านั้นมากที่สุด
แผนการของคุณอาจเปลี่ยนไปตามกาลเวลา แต่การเริ่มต้นอย่างน้อยต้องมีบัญชีเกษียณเป็นหนึ่งในสิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้เพื่อตัวคุณเองในวัย 20 ของคุณ
ไม่เพียงแต่คุณจะมั่นใจได้ว่าเงินของคุณจะรักษาอัตราเงินเฟ้อได้ แต่คุณยังจะได้รับประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้นที่มีมูลค่าหลายทศวรรษจากการบริจาคของคุณอีกด้วย
หมายเหตุ: Kendall Little เขียนต้นฉบับของเรื่องนี้
เรื่องนี้เดิมเป็นจุดเด่นบน Fortune.com
เพิ่มเติมจากฟอร์จูน:
ผู้ที่ไม่ฉีดวัคซีนโควิดมีความเสี่ยงสูงต่ออุบัติเหตุจราจร
Elon Musk กล่าวว่าการถูกแฟน ๆ ของ Dave Chapelle โห่ 'เป็นครั้งแรกในชีวิตจริงของฉัน' บ่งบอกว่าเขาตระหนักถึงการสร้างฟันเฟือง
Gen Z และคนรุ่นมิลเลนเนียลพบวิธีใหม่ในการซื้อกระเป๋าถือและนาฬิกาสุดหรู—อาศัยอยู่กับพ่อและแม่
บาปที่แท้จริงของ Meghan Markle ที่สาธารณชนชาวอังกฤษไม่สามารถให้อภัยได้และชาวอเมริกันไม่สามารถเข้าใจได้
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/invest-20s-7-tips-started-184700717.html