7 ป้ายแดงที่ส่งสัญญาณว่าอาจถึงเวลาที่จะทิ้งที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ

ในช่วงเวลาทางการเงินที่ยากลำบากเหล่านี้ คนอเมริกันจำนวนมากขึ้นพึ่งพาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อขอคำแนะนำด้านการเงิน ในขณะที่ในปี 2020 ชาวอเมริกัน 22% กล่าวว่าที่ปรึกษาทางการเงินเป็นแหล่งคำแนะนำทางการเงินที่น่าเชื่อถือที่สุดในปี 2021 26% กล่าวว่าจากการสำรวจผู้ใหญ่ชาวอเมริกันจาก Northwestern Mutual แต่แน่นอนว่าที่ปรึกษาทางการเงินบางคนดีกว่าคนอื่น ดังนั้นเราจึงขอให้ผู้เชี่ยวชาญ XNUMX คนระบุธงสีแดงที่จะทำให้คุณหยุดชั่วคราวเมื่อมองหาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อนำคุณไปสู่เป้าหมาย หากคุณเห็นสัญญาณทั้งเจ็ดนี้ อาจถึงเวลาที่คุณต้องทิ้งที่ปรึกษาปัจจุบันของคุณเพื่อหาสัญญาณใหม่ (เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่ตรงตามความต้องการของคุณ.)

พวกเขาไม่ถามถึงชีวิตคุณ

“หลีกเลี่ยงที่ปรึกษาที่พูดถึงผลงานของคุณ แต่ไม่ใช่คุณ [และ] ชีวิตของคุณ” Rachel Elson ที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งและนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองของ Perigon Wealth Management กล่าว เธอตั้งข้อสังเกตว่าแม้เป็นเรื่องปกติที่ผู้คนจะถามว่า “ฉันต้องเกษียณอายุเท่าไหร่” ที่ปรึกษาควรตอบโดยพูดว่า: “บอกเราเกี่ยวกับชีวิตของคุณ คุณใช้จ่ายเงินอย่างไร เกี่ยวกับความต้องการและเป้าหมายของคุณ ” เธอบอกว่าคุณ “ไม่สามารถตอบอะไรแบบนั้นในสุญญากาศได้ การมีที่ปรึกษาที่เข้าใจตัวตนของคุณเป็นสิ่งสำคัญและเข้าใจภาพรวมของชีวิตคุณ” 

พวกเขาไม่ได้ทำงานเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณ

Kashif Ahmed ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและประธานของ American Private Wealth อธิบายว่า “ผู้รับมอบฉันทะถูกต้องตามกฎหมายที่จะต้องมองหาผลประโยชน์ที่ดีที่สุดของคุณก่อนของพวกเขาเอง” ไม่ใช่ที่ปรึกษาทุกคนที่ได้รับความไว้วางใจ และไม่ใช่ทุกคนที่อยู่ภายใต้มาตรฐานนั้น เมื่อ MarketWatch เลือกเมื่อเร็วๆนี้ เด่นคุณอาจต้องการให้ที่ปรึกษาลงนามในคำสาบานที่ได้รับความไว้วางใจ

พวกเขาตื่นตระหนกภายใต้แรงกดดัน 

“ฉันคิดว่าพื้นฐานสำหรับทุกคนในการพิจารณาเปลี่ยนที่ปรึกษาหลังการระบาดใหญ่นั้นมาจากสิ่งนี้: ที่ปรึกษาของคุณยึดติดกับการถักนิตติ้งและดำเนินการตามกลยุทธ์ที่มีอยู่แล้วหรือที่ปรึกษาของคุณฟาดฟันด้วยความตื่นตระหนกหรือไม่? Dave Yeske นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและกรรมการผู้จัดการของ Yeske Buie กล่าว “หากที่ปรึกษาของคุณตื่นตระหนกและออกจากตลาดหรือขดตัวอยู่ในลูกบอลของทารกในครรภ์และเงียบไป คุณอาจต้องซื้อหาคนที่ทำงานจากหลักการพื้นฐานและมีลักษณะเชิงรุกที่มีส่วนร่วมมากขึ้น” (เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่ตรงตามความต้องการของคุณ.)

คุณโตเกินซึ่งกันและกัน 

“หากที่ปรึกษาส่วนใหญ่ทำงานกับผู้ที่มีเงินตั้งแต่ 10 ล้านเหรียญขึ้นไป และไม่ให้เวลาคุณต่อวันเพราะคุณไม่มีเงินเพียงพอ พวกเขาก็คงไม่เหมาะ เช่นเดียวกันถ้าคุณมีเงินจำนวนมากหรือมีความต้องการในการวางแผนที่ซับซ้อน และกำลังทำงานร่วมกับใครบางคนที่ทำสิ่งพื้นฐาน” Elson กล่าว

อาจถึงเวลาแล้วที่จะต้องจากไป หาก “คุณรู้สึกว่าความต้องการของคุณเกินสิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณสามารถให้ได้” Marguerita Cheng แอมบาสเดอร์ของคณะกรรมการ CFP และ CEO ของ Blue Ocean Global Wealth กล่าว “ตัวอย่างเช่น ที่ปรึกษาของคุณอาจมุ่งเน้นไปที่การจัดการพอร์ตโฟลิโอ แต่คุณต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับการชดเชยตราสารทุน กลยุทธ์ของวิทยาลัย หรือกลยุทธ์การอ้างสิทธิ์ประกันสังคม”

พวกเขาไม่เข้าใจค่านิยมของคุณ

ที่ปรึกษาควรถามคุณเกี่ยวกับค่าเงินและความเชื่อ และจัดทำแผนทางการเงินตามที่กล่าวมา Cait Howerton หัวหน้านักวางแผนทางการเงินและ CFP ที่ Facet Wealth กล่าว “เราทุกคนต่างมีประสบการณ์ที่หลากหลายเติบโตขึ้น ค่านิยมต่าง ๆ ที่ปลูกฝังจากสภาพแวดล้อมของเรา จากนั้นเมื่อเราอายุมากขึ้น เราจะเริ่มกำหนดค่านิยมของเราเอง สำหรับบางคน เป็นการบริจาคเพื่อการกุศล อื่นๆ ใช้เงินไปกับประสบการณ์อย่างต่อเนื่อง กินข้าวนอกบ้าน vs กินข้าวบ้าน สิ่งเหล่านี้เป็นลำดับความสำคัญในชีวิตของเรา แต่อยู่ภายใต้การผูกมัดกับค่านิยม เช่น ความสนุกกับการคาดเดา หากเราขุดลึกลงไปอีกหน่อย เราสามารถค้นพบคุณค่าได้ตามปกติ และถ้าเราขุดลึกลงไปกว่านี้ เราสามารถขุดความเชื่อเรื่องเงิน สิ่งที่ฝังอยู่ในจิตใต้สำนึกของฉันได้” 

ไม่โปร่งใสเรื่องค่าธรรมเนียม 

อย่างไรก็ตาม พวกเขาเลือกที่จะรับเงิน ไม่ว่าจะผ่านสินทรัพย์ภายใต้การบริหารหรือค่าธรรมเนียมต่อปี ที่ปรึกษาจำเป็นต้องอธิบายว่าพวกเขาได้รับเงินอย่างไร ได้รับเงินเมื่อใด และเหตุใดพวกเขาจึงเลือกรูปแบบการจ่ายเฉพาะนั้น ผู้เชี่ยวชาญกล่าว ระวังคำแนะนำทางการเงินที่ "ฟรี" เพราะโดยปกติแล้วจะไม่ฟรี

พวกเขาพูดด้วยศัพท์เฉพาะที่ไม่เกี่ยวข้องกับคุณ

“หากพวกเขาใช้ศัพท์แสงมากมายที่ไม่ทำให้คุณรู้สึกเหมือนกำลังเจอคุณในที่ที่คุณอยู่ หากมีใครบางคนกำลังพูดถึงคุณหรือกำลังพยายามสร้างความประทับใจให้คุณด้วยคำพูดขนาดใหญ่ ไม่ได้ทำให้ชัดเจนว่าเหตุใดพวกเขาจึงนำเสนอกลยุทธ์บางอย่าง” Howerton กล่าว

“มันสำคัญที่พวกเขาจะต้องใช้แนวคิดระดับสูงและนำมาเป็นคำที่ตรงกับคุณในที่ที่คุณอยู่ในความรู้ทางการเงินของคุณ” โฮเวอร์ตันกล่าวเสริม “ถ้าใครไม่อธิบายแนวคิดที่เข้าใจยาก หรือหากพวกเขาไม่เต็มใจที่จะอธิบายในกลยุทธ์ใดโดยเฉพาะ พวกเขาอาจไม่ใช่ผู้วางแผนที่ดีสำหรับคุณ”