7 กลยุทธ์การวางแผนทางการเงินสำหรับชาวอเมริกันที่มีรายได้สุทธิสูง

การวางแผนการเงินเป็นกระบวนการสร้างแผนสำหรับจัดการเงินและทรัพย์สินของคุณ การวางแผนทางการเงินที่มีมูลค่าสุทธิสูงมีเป้าหมายเฉพาะสำหรับบุคคลและครอบครัวที่สะสมความมั่งคั่งในระดับที่สูงขึ้น หากคุณเป็นบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง (HNWI) สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความท้าทายที่ไม่เหมือนใครที่สามารถควบคู่ไปกับการสร้างแผนทางการเงินที่ครอบคลุม ไม่ว่ามูลค่าสุทธิของคุณจะเป็นอย่างไร ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยคุณในการตัดสินใจด้วยเงินของคุณ

มูลค่าสุทธิในการวางแผนทางการเงินคืออะไร?

มูลค่าสุทธิวัดความแตกต่างระหว่างสินทรัพย์และหนี้สินของใครบางคน พูดง่ายๆ ก็คือความแตกต่างระหว่างสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของและสิ่งที่คุณเป็นหนี้ สำหรับมุมมอง มูลค่าสุทธิของครัวเรือนเฉลี่ยอยู่ที่ 121,700 ดอลลาร์ ในขณะที่มูลค่าสุทธิเฉลี่ยอยู่ที่ 748,800 ดอลลาร์ ตามข้อมูล การสำรวจการเงินผู้บริโภค.

A บุคคลที่มีรายได้สูง โดยทั่วไปหมายถึงคนที่มีสินทรัพย์สภาพคล่องตั้งแต่ 1 ล้านถึง 10 ล้านดอลลาร์ บุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูงมากมีทรัพย์สินมากกว่า 10 ล้านดอลลาร์ แต่โดยทั่วไปแล้วจะน้อยกว่า 50 ล้านดอลลาร์ เมื่อคุณทำรายได้ถึง 50 ล้านเหรียญแล้ว คุณก็เข้ามา มูลค่าสุทธิสูงเป็นพิเศษ อาณาเขต

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าตัวเลขเหล่านี้ไม่ได้รับการแก้ไขหรือกลายเป็นหิน ตัวอย่างเช่น ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินบางคนอาจกำหนดจุดตัดระหว่างมูลค่าสุทธิสูงและมูลค่าสุทธิสูงมากที่ 5 ล้านดอลลาร์แทนที่จะเป็น 10 ล้านดอลลาร์ หากคุณไม่แน่ใจว่าคุณลงจอดที่ใดในสเปกตรัม คุณสามารถใช้ เครื่องคำนวณมูลค่าสุทธิออนไลน์ เพื่อรันเลข.

การวางแผนทางการเงินแบบ High-Net-Worth คืออะไร?

การวางแผนการเงินแบบ High-net-worth คือ การวางแผนทางการเงินสำหรับผู้ที่ถือว่ามีทรัพย์สินเงินทองสูงกว่า ประกอบด้วยกลยุทธ์ที่ตระหนักถึงความต้องการเฉพาะของผู้มั่งคั่งในเรื่องต่างๆ เช่น การลงทุน การวางแผนภาษี และการประกันภัย

ตัวอย่างเช่น คนที่มีมูลค่าสุทธิสูงกว่าอาจขอคำแนะนำทางการเงินเกี่ยวกับ:

• กลยุทธ์การลงทุนขั้นสูงและการออมเพื่อการเกษียณอายุ

• การรักษาความมั่งคั่งและการส่งต่อทรัพย์สินให้ทายาทมากขึ้น

• การปกป้องสินทรัพย์และการวางแผนความน่าเชื่อถือ

• วิธีลดหย่อนภาษีด้วยการให้เพื่อการกุศล

• ประกันชีวิตและการวางแผนประกันมูลค่าสูง

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ที่ปรึกษาทางการเงินที่เชี่ยวชาญในการทำงานกับลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูงจะเข้าใจความต้องการประเภทเหล่านี้และวิธีจัดการกับความต้องการเหล่านี้ พวกเขายังสามารถให้ความช่วยเหลือเกี่ยวกับปัญหาที่เกิดขึ้นเป็นประจำในการวางแผนทางการเงิน เช่น การจัดทำงบประมาณ การชำระหนี้ หรือการวางแผนวิทยาลัย

ใครบ้างที่ต้องการการวางแผนทางการเงินที่มีมูลค่าสุทธิสูง

โดยทั่วไป คนที่มีมูลค่าสุทธิ 1 ล้านเหรียญขึ้นไปอาจพิจารณาหาที่ปรึกษาที่ทำงานร่วมกับลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูง หากมูลค่าสุทธิของคุณต่ำกว่าตัวเลขนั้นหรือแม้แต่ในเชิงลบ การวางแผนทางการเงินที่มีมูลค่าสูงอาจยังไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการ อย่างน้อยก็ยังไม่มี

อย่างไรก็ตาม คุณสามารถทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อจัดทำแผนเพื่อบรรลุเป้าหมายมูลค่าสุทธิ 1 ล้านเหรียญหรือมากกว่านั้น ที่ปรึกษาของคุณสามารถช่วยคุณคิดกลยุทธ์ในการชำระหนี้และปรับแต่งของคุณ พอร์ตการลงทุน คุณจึงสามารถเข้าร่วมคลับที่มีมูลค่าสูงได้ในที่สุด

กลยุทธ์การวางแผนทางการเงินสำหรับผู้มีทรัพย์สินเงินทองสูง

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถใช้แนวทางที่แตกต่างกันในการจัดการความต้องการของลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูง อย่างไรก็ตาม มีบางสิ่งที่เป็นข้อพิจารณาสากลไม่มากก็น้อยเมื่อช่วยเหลือผู้คนที่มีมูลค่าสุทธิสูงกว่าให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากความมั่งคั่งของพวกเขา

การวางแผนทางการเงินสำหรับบุคคลที่มีรายได้สูงสามารถขยายขอบเขตเหล่านี้ได้:

• การปกป้องทรัพย์สิน หากคุณสะสมทรัพย์สินจำนวนมาก คุณต้องการปกป้องทรัพย์สินเหล่านั้น ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถแนะนำคุณเกี่ยวกับวิธีการดำเนินการดังกล่าว ซึ่งอาจรวมถึงการซื้อประกันมูลค่าสุทธิสูงหรือกรมธรรม์ประกันชีวิตขนาดใหญ่

• วางแผนภาษี. ภาษีสามารถหักล้างความมั่งคั่งของคุณได้ และเพื่อประโยชน์ของคุณในการเรียนรู้วิธีลดภาษีให้เหลือน้อยที่สุด วิธีการบางอย่างที่ที่ปรึกษาของคุณอาจสนับสนุนให้คุณทำ ได้แก่ การทำบุญและการให้เพื่อการกุศล การบริจาคเงินเข้าบัญชีเกษียณที่เสียภาษีและ เก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษี เพื่อชดเชยการเพิ่มทุน

• การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ เมื่อถึงจุดหนึ่ง คุณจะส่งต่อความมั่งคั่งที่คุณสะสมไว้ให้กับทายาทของคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการดังกล่าวผ่านการสร้างพินัยกรรม นอกจากนี้ยังสามารถพูดคุยเกี่ยวกับประโยชน์ของการจัดตั้งทรัสต์ประเภทต่างๆ เพื่อรักษามรดกทางการเงินของคุณให้ได้มากที่สุด

• การวางแผนการลงทุน การลงทุนเป็นหัวใจสำคัญของการสร้างความมั่งคั่ง และมีหลายวิธีในการเข้าถึงมัน ขึ้นอยู่กับเป้าหมายและการยอมรับความเสี่ยงของคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณสร้างพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลาย เพื่อให้คุณสามารถเติบโตในระดับที่คุณต้องการ

• ทำบุญตักบาตร. การบริจาคทรัพย์สินบางส่วนเพื่อการกุศลอาจเป็นหนึ่งในเป้าหมายทางการเงินของคุณ ที่ปรึกษาของคุณสามารถช่วยคุณกำหนดวิธีที่ดีที่สุดในการทำเช่นนั้นได้ ไม่ว่าจะเป็นการสร้างทรัสต์เพื่อการกุศล กองทุนผู้บริจาค หรือ มูลนิธิส่วนตัว.

• การวางแผนประกันภัย การประกันภัยอาจเป็นสิ่งที่ประเมินค่าไม่ได้สำหรับแผนทางการเงินของคุณ และมีกรมธรรม์หลายประเภทที่คุณอาจต้องการ นักวางแผนทางการเงินสามารถช่วยคุณกำหนดประเภทความคุ้มครองที่คุณต้องการและจำนวนเงินเท่าใดเพื่อปกป้องบ้าน ทรัพย์สิน และความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินของครอบครัว

• การวางแผนบั้นปลายชีวิต เอกสารบางอย่างอาจมีความสำคัญต่อแผนอสังหาริมทรัพย์หากคุณกังวลว่าความปรารถนาของคุณจะถูกรักษาไว้หากคุณได้รับการวินิจฉัยว่ามีอาการป่วยหรือได้รับบาดเจ็บสาหัส การวางแผนทางการเงินที่มีมูลค่าสุทธิสูงอาจรวมถึงสิ่งต่างๆ เช่น การสร้างคำสั่งด้านการดูแลสุขภาพล่วงหน้า การตั้งชื่อหนังสือมอบอำนาจทางการแพทย์ หรือการวางแผนงานศพและพิธีฝังศพ

การวางแผนทางการเงินที่มีมูลค่าสุทธิสูงอาจขยายไปถึงการวางแผนสืบทอดตำแหน่งหากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจครอบครัว ตัวอย่างเช่น คุณอาจต้องการคำแนะนำในการซื้อประกันบุคคลสำคัญเพื่อคุ้มครองคุณในกรณีที่คุณถึงแก่กรรมก่อนที่จะส่งต่อธุรกิจให้กับทายาทอย่างเป็นทางการ

วิธีหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีมูลค่าสุทธิสูง

การหาที่ปรึกษาทางการเงิน เริ่มต้นด้วยการเข้าใจความต้องการของคุณในฐานะบุคคลที่มีรายได้สูง เมื่อคุณมีความคิดเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการความช่วยเหลือแล้ว คุณสามารถเริ่มค้นหาที่ปรึกษาได้

เป็นความคิดที่ดีที่จะพบกับที่ปรึกษาหลายคนเพื่อหาที่ปรึกษาที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด เมื่อที่ปรึกษาด้านสัตวแพทย์ สิ่งสำคัญคือต้องถามคำถามเหล่านี้:

• ใครคือลูกค้าทั่วไปของคุณ และคุณทำงานด้วยช่วงใดของมูลค่าสุทธิ

• สไตล์การลงทุนที่คุณต้องการคืออะไร?

• คุณคิดค่าธรรมเนียมเท่าไหร่และมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมอย่างไร

• คุณเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับความไว้วางใจหรือไม่?

• วิธีการสื่อสารที่คุณต้องการคืออะไร?

• เราจะเจอกันบ่อยแค่ไหน?

คุณอาจต้องการทำวิจัยเบื้องต้นโดยใช้ เครื่องมือ BrokerCheck ของ FINRA. คุณสามารถใช้เครื่องมือเพื่อตรวจสอบบันทึกของนายหน้าที่ลงทะเบียนเพื่อดูว่าพวกเขาเคยมีการร้องเรียนด้านจริยธรรมหรือกฎหมายใด ๆ ที่ยื่นต่อพวกเขาหรือไม่

บรรทัดด้านล่าง

การเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณอาจเป็นหนึ่งในเป้าหมายทางการเงินของคุณ และหากเป็นเช่นนั้น สิ่งสำคัญคือต้องขอความช่วยเหลือด้านการวางแผนทางการเงินที่เหมาะสม แม้ว่าคุณจะยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นของการเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณ การขอที่ปรึกษาทางการเงินหรือนักวางแผนอาจเป็นประโยชน์ในการแนะนำการเดินทางของคุณ

เคล็ดลับการวางแผนทางการเงิน

• ยังไม่มีที่ปรึกษา? การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมไม่ใช่เรื่องยาก สมาร์ทแอสเซท เครื่องมือฟรี จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคู่ใดที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• หากคุณสนใจในการวางแผนทางการเงินแบบ DIY หรือคุณมีงบประมาณจำกัดและไม่สามารถจ้างที่ปรึกษาทางการเงินได้ คุณอาจพิจารณาลงทุนกับที่ปรึกษาระบบหุ่นยนต์ แพลตฟอร์ม Robo-advisor สามารถประเมินเป้าหมายของคุณ ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และระยะเวลาสำหรับการลงทุน จากนั้นสร้างพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายสำหรับคุณ คุณสามารถลงทุนในแต่ละเดือนได้โดยอัตโนมัติ และที่ปรึกษา robo จะจัดการส่วนที่เหลือ เปรียบเทียบ บริการที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่ดีที่สุด สามารถช่วยคุณค้นหาสิ่งที่ใช่สำหรับคุณ

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER

โพสต์ การวางแผนทางการเงินที่มีมูลค่าสุทธิสูง ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.