ในขณะที่อัตราเงินเฟ้อและความผันผวนของตลาดมีมากขึ้นในเศรษฐกิจสหรัฐ ผลสำรวจใหม่โดย Principal Financial Group แสดงให้เห็นว่า 59% ของผู้ตอบแบบสอบถามวางแผนที่จะประหยัดเงินมากกว่า 20,000 ดอลลาร์สำหรับการเกษียณอายุในปีนี้เพียงปีเดียว เรามาแยกย่อยสิ่งที่แบบสำรวจกล่าวถึงและวิธีการที่ผู้ตอบแบบสอบถามรับมือกับอัตราเงินเฟ้อและความผันผวนของตลาด ก่อนที่จะให้เคล็ดลับ XNUMX ข้อที่คุณสามารถปฏิบัติตามเพื่อเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณให้สูงสุด
A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยคุณสร้างแผนการเงินเพื่อเพิ่มเงินออมและรายได้ที่มั่นคงสำหรับการเกษียณของคุณ
การสำรวจ Super Savers ประจำปีของอาจารย์ใหญ่แสดงให้เห็นอะไรบ้าง
การสำรวจ Super Savers ประจำปีของ Principal Financial Group ฉบับปี 2022 แสดงให้เห็นว่าเกือบ 10 ใน 59 ของผู้ตอบแบบสอบถาม (20,000%) วางแผนที่จะประหยัดเงินมากกว่า XNUMX ดอลลาร์สำหรับการเกษียณอายุในปีนี้
บริษัทจัดการการลงทุนและประกันระดับโลกกล่าวว่าเปอร์เซ็นต์นี้เพิ่มขึ้นจาก 51% ในปี 2021 และระบุว่าการเพิ่มขึ้นนี้มาจากผู้ตอบแบบสอบถามส่วนใหญ่ (82%) ที่มั่นใจว่าพวกเขาสามารถทนต่อภาวะเศรษฐกิจถดถอยและลดค่าใช้จ่ายประจำวันที่จำเป็นได้ ดังนั้น ที่พวกเขาสามารถเพิ่มเงินสมทบเพื่อการเกษียณอายุได้สูงสุด
“จากการเก็บออมอย่างต่อเนื่องในช่วงเงินเฟ้อไปจนถึงการกำหนดเป้าหมายทางการเงินระยะยาว Super Savers ได้รวบรวมแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับการออมเพื่อการเกษียณ ซึ่งทำให้พวกเขามีความแข็งแกร่งทางจิตใจและอารมณ์ในการปฏิบัติตามแผนแม้ในช่วงเวลาที่ตลาดไม่แน่นอน” กล่าว Sri Reddy รองประธานอาวุโสฝ่าย Retirement & Income Solutions at Principal ในการแถลงข่าว.
การสำรวจยังชี้ให้เห็นว่าเกือบ 10 ใน 67 ของผู้ตอบแบบสอบถาม (XNUMX%) ชอบที่จะเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตมากกว่าการเปลี่ยนแปลงการลงทุน การรับมือกับภาวะเงินเฟ้อ. ซึ่งรวมถึงการปรับการใช้จ่ายด้านความบันเทิงและการเดินทางตลอดจนทบทวนพฤติกรรมการใช้จ่ายและงบประมาณรายเดือน
และในขณะที่ลำดับความสำคัญสูงสุดทางการเงินในการสำรวจปี 2021 คือการชำระหนี้ ผู้ตอบแบบสอบถามในปี 2022 มุ่งเน้นไปที่การเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุ: 29% กล่าวว่าพวกเขาต้องการออมมากขึ้นใน IRA และ 25% ต้องการเพิ่มเงินสมทบในแผนการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน
คนรุ่นต่างๆ เตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุอย่างไร
Principal สำรวจผู้เข้าร่วมแผนเกษียณอายุ 1,120 รุ่นทางออนไลน์ รวมเป็น 46 คน กลุ่มอายุ ได้แก่ Gen X (57-27), Millennials (45 ถึง 18) และ Gen Z (26 ถึง XNUMX)
ผู้เข้าร่วมบริจาคเงินอย่างน้อย 17,550 ดอลลาร์เพื่อการเกษียณอายุในปี 2021 หรือเลื่อนเงินเดือนขั้นต่ำ 15% ไปสู่แผนการเกษียณอายุ แต่โปรไฟล์ของพวกเขาแตกต่างกันตามเหตุการณ์สำคัญทางการเงินทั่วไป
ผู้เข้าร่วมกลุ่ม Gen X เป็นเจ้าของบ้านจำนอง มีรายได้มากกว่า 100,000 ดอลลาร์ เพิ่มเงินสมทบเพื่อการเกษียณอายุ และวางแผนที่จะเก็บออมมากขึ้นสำหรับการเกษียณอายุในปี 2022
เมื่อเปรียบเทียบกันแล้ว คนรุ่นมิลเลนเนียลยังเป็นเจ้าของบ้านที่มีภาระจำนองบ้าน แต่มีรายได้ต่ำกว่า 100,000 ดอลลาร์ และให้ความสำคัญกับการออมมากกว่าใน IRA แผนทางการเงินสำหรับปี 2022 รวมถึงการไปเที่ยวพักผ่อน
ในทางกลับกัน ผู้เข้าร่วมกลุ่ม Gen Z เช่าบ้านของพวกเขา ซึ่งทำเงินได้ต่ำกว่า 75,000 ดอลลาร์ มีรถยนต์และเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา และกำลังออมเงินเพื่อซื้อสิ่งใหญ่อย่างบ้าน รถยนต์ หรือวันหยุดพักผ่อน ความสำคัญทางการเงินสูงสุด: ลดการใช้จ่าย
กลุ่ม Generational แตกต่างกันเป็นส่วนใหญ่เมื่อพูดถึงเรื่องประกันสังคม การสำรวจระบุว่า 60% ของ Gen X ยังคงใช้ประกันสังคมเป็นแหล่งรายได้หลังเกษียณ ในขณะที่มีเพียง 37% ของ Millennials และ 23% ของ Gen Z ที่เชื่อเช่นเดียวกัน
โดยรวมแล้ว ผู้ออมจากทั้งสามกลุ่มอายุลงทุนในแผนการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน (96%) ตามมาด้วยบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม (59%) และ Roth IRAs (51%). ผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ ที่ใช้ในการออมเพื่อการเกษียณ ได้แก่ นายหน้าแบบดั้งเดิม (47%) บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพหรือ HSAs (46%), IRA แบบดั้งเดิม (32%) และบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง (28%)
ชาวอเมริกันรับมือกับความผันผวนของตลาดอย่างไร
แม้ว่าหุ้นจะร่วงลงใน Wall Street ในปีนี้ แต่เกือบครึ่งหนึ่งของผู้ตอบแบบสำรวจ (45%) กล่าวว่าพวกเขาไม่ได้ทำการเปลี่ยนแปลงใดๆ กับการลงทุนของพวกเขา แต่ผู้กระทำกลับทำต่างออกไป
เปอร์เซ็นต์ที่ใหญ่ที่สุดยืนยันว่า การจัดสรรสินทรัพย์ สอดคล้องกับความเสี่ยงในการลงทุน (34%) รองลงมาคือผู้ที่ทำการจัดสรรสินทรัพย์ในวัยเกษียณ บัญชีมีความหลากหลาย (% 25)
ผู้ตอบยังได้ดำเนินการเพิ่มเติมโดยขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินที่เฉพาะเจาะจง:
บางคนลงทุนในการลงทุนเชิงรุกมากขึ้น (13%)
คนอื่นๆ ย้ายเงินจากการลงทุนที่ปลอดภัยไปสู่การลงทุนเชิงรุกมากขึ้น (11%)
ผู้ที่ประสบกับภาวะถดถอยจะย้ายเงินไปยังการลงทุนที่ปลอดภัยกว่า (7%)
อีกกลุ่มหนึ่งย้ายเงิน t0 สินทรัพย์สภาพคล่อง เช่น เงินสด พันธบัตร หรือซีดี (6%)
หมายเหตุเพิ่มเติม: เมื่อทบทวนกลยุทธ์การลงทุนของคุณ ให้คำนึงถึงตัวคุณด้วย การยอมรับความเสี่ยง และ ขอบฟ้าเวลา ก่อนเพิ่มเงินลงทุนในพอร์ตของคุณ
6 เคล็ดลับที่คุณสามารถปฏิบัติตามเพื่อเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณให้สูงสุด
การออมมากกว่า 20,000 ดอลลาร์เพื่อการเกษียณอายุในปี 2022 อาจเป็นเรื่องที่ไกลเกินเอื้อมสำหรับชาวอเมริกันจำนวนมาก อย่างไรก็ตาม Principal กล่าวว่าเคล็ดลับการปฏิบัติหกข้อเหล่านี้สามารถเปลี่ยน "เกือบทุกคน" ให้เป็นสุดยอดประหยัดได้:
เพิ่มแผน 401(k)/403(b) ของคุณให้สูงสุด หรือตั้งเป้าหมายที่จะเลิกจ้าง 10% ของเงินเดือนของคุณ หากสิ่งนี้เกินความสามารถทางการเงินของคุณ ให้ทำตามขั้นตอนเพิ่มเติมเพื่อเข้าถึงตัวคุณ การจับคู่นายจ้าง และเพิ่มเงินสมทบทุกปีหรือทุกครั้งที่คุณได้รับค่าจ้างเพิ่มขึ้น
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสร้างและบำรุงรักษา กองทุนฉุกเฉิน. การมีเงินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเป็นส่วนสำคัญของแผนการเงินของคุณ แต่ถ้าคุณมีเงินไม่มากพอที่จะสร้างกองทุนในทันที คุณสามารถเริ่มต้นเล็ก ๆ และเพิ่มยอดเงินของคุณเมื่อเวลาผ่านไป
พยายามใช้ชีวิตให้อยู่ในหรือต่ำกว่ารายได้ของคุณ ฟังดูเหมือนผิวเผิน ซื่อตรง คำแนะนำ: ใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณได้รับ ตัวอย่างเช่น ผู้ตอบแบบสำรวจของ Principal กำลังตัดค่าใช้จ่ายด้านความบันเทิงและการเดินทาง และทบทวนงบประมาณรายเดือน เครื่องคำนวณงบประมาณฟรีของ SmartAsset สามารถช่วยให้คุณติดตามค่าใช้จ่ายของคุณ
ชำระยอดบัตรเครดิตของคุณในแต่ละเดือน ตามหลักการแล้ว คุณควรเรียกเก็บเฉพาะสิ่งที่คุณจ่ายได้ทุกเดือนเท่านั้น การชำระค่าบัตรเครดิตของคุณเต็มจำนวนในแต่ละครั้งสามารถทำได้ ได้รับประโยชน์จากคะแนนเครดิตของคุณ.
ให้คำมั่นสัญญาตลอดชีวิตในการขยายความรู้ทางการเงินของคุณ แม้ว่าในปัจจุบันจะมีข้อมูลทางการเงินมากมาย แต่ความรู้ทางการเงินก็ไม่ได้ดีขึ้น การสำรวจในปี 2022 แสดงให้เห็นว่าเกือบหนึ่งในสี่ ชาวอเมริกันตอบคำถามความรู้ทางการเงินผิดไปสามในสี่.
ตลาดสามารถขึ้นและลงได้ แต่คุณควรมุ่งเน้นไปที่เป้าหมายระยะยาว ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินหลายคนจะบอกคุณว่าคุณไม่สามารถควบคุมตลาดได้ แต่คุณสามารถจัดการได้ว่าจะตอบสนองต่อการแกว่งขึ้นและลงอย่างไร การขายเงินลงทุนในช่วงเวลาที่ผันผวนอาจทำให้คุณเสียกำไรจำนวนมาก—ผลตอบแทนเฉลี่ยย้อนหลัง 15 ปี อยู่ที่ประมาณ 10%.
ประเด็นสุดท้าย: ผู้เข้าร่วมพึ่งพาสถาบันการเงินเป็นหลักเพื่อดำเนินการตามเป้าหมายการเกษียณอายุระยะยาว เกือบครึ่งหนึ่ง (48%) กล่าวว่าผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเป็นแหล่งข้อมูลทางการเงินอันดับต้น ๆ ขณะที่ 40% ปรึกษาเว็บไซต์และแอพมือถือของบริษัทการเงิน ตามมาด้วย 37% ที่ทำงานกับผู้ให้บริการวางแผนเกษียณอายุ
บรรทัดด้านล่าง
อัตราเงินเฟ้อและความผันผวนของตลาดในปี 2022 ทำให้ชาวอเมริกันจำนวนมากไม่สามารถบรรลุเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุได้ อย่างไรก็ตาม ผู้เข้าร่วมจากการสำรวจ Super Savers ประจำปีของ Principal มีเป้าหมายที่จะนำเงินออมเพื่อการเกษียณอายุมากกว่า 20,000 ดอลลาร์ในปีนี้ หากสิ่งนี้อยู่นอกเหนือความสามารถทางการเงินของคุณ คุณสามารถทำตามขั้นตอนที่เพิ่มขึ้นเพื่อพยายามเพิ่มการจับคู่นายจ้างของคุณให้ได้สูงสุดในแผนการเกษียณอายุของคุณ ชำระหนี้บัตรเครดิต และเพิ่มความรู้ทางการเงินของคุณ
เคล็ดลับสำหรับผู้เกษียณอายุ
A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยคุณสร้างแผนทางการเงินเพื่อปกป้องเงินออมและการลงทุนเพื่อการเกษียณของคุณจากภาวะเงินเฟ้อ ความผันผวนของตลาด และความท้าทายทางการเงินอื่นๆ เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.
หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการพิจารณาว่าเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณจะเพิ่มขึ้นเท่าใดเมื่อเวลาผ่านไป SmartAsset ฟรี เครื่องคิดเลข 401(k) สามารถช่วยให้คุณได้รับค่าประมาณ
เครดิตรูปภาพ: ©iStock/fizkes, ©iStock/mihailomilovanovic, ©iStock/PeopleImages
โพสต์ 6 เคล็ดลับที่ชาวอเมริกันปฏิบัติตามเพื่อเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุสูงสุด: คุณก้าวทันหรือไม่? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/6-tips-americans-maximize-retirement-171419530.html