แนวการออมและรายได้คงที่มีความหลากหลายมากขึ้นทุกวัน และบุคคลก็มีทางเลือกมากมายเพียงปลายนิ้วสัมผัส เมื่อทำการลงทุน คุณจะต้องพิจารณาถึงจำนวนเงินที่คุณจะได้รับตอบแทน นี่คือรายละเอียดว่าจะได้รับดอกเบี้ย 500,000 ดอลลาร์ต่อปีเท่าใด
A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยคุณปรับแต่งพอร์ตการลงทุนของคุณให้เข้ากับความต้องการและเป้าหมายเฉพาะได้
ความสนใจเป็นชื่อของเกมเมื่อพูดถึง การลงทุนในตราสารหนี้. หากไม่มีสิ่งนี้ จะไม่มีแรงจูงใจที่จะไม่เพียงแค่เก็บเงินทั้งหมดไว้ใต้ที่นอนของคุณ นี่คือภาพรวมของประเภทความสนใจที่คุณสามารถคาดหวังได้จากตราสารหนี้ทั่วไปสี่ประเภท:
พันธบัตร
ดึงดูดนักลงทุนให้ พันธบัตรและการลงทุนประเภทรายได้คงที่ทุกประเภท เนื่องจากความเสี่ยงที่ลดลงอย่างมากของผลลัพธ์เชิงลบเมื่อเทียบกับการลงทุนที่ให้ผลกำไรมากกว่า เช่น หุ้น ด้วยพันธบัตร ผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณมักจะเป็นที่รู้จัก ณ จุดซื้อ แม้ว่ามักจะให้ผลตอบแทนต่ำกว่าสถานการณ์ที่ดีที่สุดของการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง แต่ความมั่นใจก็ให้คุณค่ามากมายเมื่อพูดถึง สร้างสมดุลให้กับพอร์ตโฟลิโอ.
เมื่อคุณซื้อพันธบัตรมาตรฐาน คุณตกลงที่จะรับดอกเบี้ยเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคาพันธบัตรของคุณ เปอร์เซ็นต์นี้เรียกว่าอัตราคูปอง และขนาดส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยในตลาด ณ เวลาที่คุณซื้อพันธบัตร ดังนั้น หากคุณซื้อพันธบัตรมูลค่า 500,000 ดอลลาร์ซึ่งมีอัตราคูปอง 3.45% คุณจะได้รับดอกเบี้ย 3.45% ของยอดคงเหลือของคุณตลอดระยะเวลาของพันธบัตร พันธบัตรส่วนใหญ่จะทบต้นทุกครึ่งปี ดังนั้นหากคุณวางพันธบัตรที่มีระยะเวลานานกว่าหกเดือน คุณจะมีโอกาสได้รับดอกเบี้ยจากดอกเบี้ยของคุณด้วย
พันธบัตรตั๋วเงินคลัง
มีชื่อเสียงในด้านการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดของทั้งหมด นักลงทุนจำนวนมากสนใจในโอกาสของพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ (บางครั้งเรียกว่า T-bonds) เนื่องจากรัฐบาลสหรัฐอเมริการับประกันผลตอบแทน ซึ่งหมายความว่าความเสี่ยงของการสูญเสียจากการลงทุนของคุณจะถูกลบออกอย่างมีประสิทธิภาพ
ขั้นตอนการซื้อพันธบัตรทีออกใหม่ค่อนข้างซับซ้อน ราคาที่แน่นอนที่คุณจ่ายสำหรับพันธบัตรนั้นไม่สามารถคาดการณ์ล่วงหน้าได้ทั้งหมด เนื่องจากรัฐบาลออกพันธบัตรผ่านการประมูล ดังนั้นในขณะที่คุณอาจเข้าร่วมการประมูลโดยคาดหวังว่าจะซื้อพันธบัตรมูลค่า 500,000 ดอลลาร์ จริงๆ แล้ว คุณอาจเดินจากไปโดยการซื้อในราคาสูงหรือน้อยกว่าเล็กน้อย พันธบัตรรัฐบาลจะออกการจ่ายดอกเบี้ยให้กับผู้ถือทุกๆ หกเดือนตลอดอายุของพันธบัตร
ตัวอย่างเช่น หากคุณเข้าร่วมการประมูลและต้องการซื้อพันธบัตรอายุ 30 ปีที่มีมูลค่าหน้าบัตร (หรือมูลค่าที่ตราไว้) $500,000 และคุณออกมาด้วยอัตราคูปอง 3.5% คุณจะได้รับดอกเบี้ยจำนวน 17,500 ดอลลาร์ต่อปี สองงวดครึ่งปี ดอกเบี้ยที่คุณได้รับจะคำนวณโดยใช้มูลค่าที่ตราไว้ของพันธบัตรของคุณ แต่ถ้าคุณจัดการซื้อพันธบัตรนั้นได้ * น้อยกว่า * กว่ามูลค่าที่ตราไว้ คุณจะได้รับผลตอบแทนในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
หากคุณต้องซื้อพันธบัตรในระยะเวลาอันสั้น กลไกในการคำนวณและออกดอกเบี้ยของคุณจะยังคงไม่เปลี่ยนแปลง แต่อัตราดอกเบี้ยที่คุณจะได้รับมักจะต่ำกว่าเล็กน้อย อัตราปัจจุบันของกระทรวงการคลังสองปี ณ การตีพิมพ์บทความนี้อยู่ระหว่าง 3.0% ถึง 3.25% ซึ่งจะทำให้ดอกเบี้ยต่อปีอยู่ระหว่าง 15,000 ถึง 16,250 ดอลลาร์
หุ้นกู้
หลายบริษัทเลือกที่จะออกพันธบัตรเป็นกลยุทธ์ในการระดมทุน และเนื่องจากแม้แต่บริษัทที่แข็งแรงที่สุดก็ยังไม่สามารถรับประกันพันธบัตรซื้อคืนได้ พวกเขามักจะออกพันธบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า สิ่งนี้ทำให้พวกเขาเป็นข้อเสนอที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนที่ไม่สนใจความเสี่ยงเพียงเล็กน้อย
เช่นเดียวกับคลัง พันธบัตรองค์กรส่วนใหญ่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่แนบกับมูลค่าที่ตราไว้ของพันธบัตร และอัตราดอกเบี้ยนั้นจะกำหนดจำนวนดอกเบี้ยรายปีที่จะต้องจ่ายบ่อยที่สุดในงวดครึ่งปี
จากข้อมูลของธนาคารกลางแห่งเซนต์หลุยส์ ปัจจุบันพันธบัตรองค์กรคุณภาพสูง (ณ เวลาที่ตีพิมพ์บทความนี้) ขายโดยมีอัตราผลตอบแทนเฉลี่ย 4.07% ดังนั้น หากคุณซื้อพันธบัตรบริษัทเหล่านี้ด้วยมูลค่าที่ตราไว้ 500,000 ดอลลาร์ คุณจะต้องพิจารณาการจ่ายดอกเบี้ยรายปีที่ 20,350 ดอลลาร์
ใบรับรองเงินฝาก (ซีดี)
ตราสารที่คล้ายคลึงกันกับพันธะคือ a หนังสือรับรองการฝากเงิน หรือ CDซึ่งคุณตกลงที่จะให้กู้ยืมเงินตามจำนวนที่กำหนดแก่สถาบัน ซึ่งมักจะเป็นธนาคาร จะเปลี่ยนดอกเบี้ยตามจำนวนที่ตกลงกันไว้ ซีดีสามารถมีระยะเวลาที่หลากหลาย (มักจะมีทางเลือกมากกว่าพันธบัตร) ตั้งแต่เจ็ดวันไปจนถึง 10 ปีหรือมากกว่านั้น
ข้อดีอย่างหนึ่งที่สิ่งเหล่านี้มีมากกว่าพันธบัตรคือตัวเลือกจำนวนมาก ธนาคารผู้บริโภครายใหญ่ส่วนใหญ่มีตัวเลือกซีดีต่างๆ มากมาย ดังนั้นจึงเป็นไปได้มากที่คุณจะไม่สามารถหาซีดีที่เหมาะกับคุณได้ นอกจากนี้ ดอกเบี้ยของมินิซีดีทบต้นทุกเดือน ซึ่งหมายความว่าด้วยระยะเวลาเท่ากันและ อัตราดอกเบี้ยคุณจะสามารถได้รับดอกเบี้ยมากขึ้นด้วยซีดีและพันธบัตรที่เทียบเท่ากัน อย่างไรก็ตาม เนื่องจากข้อดีเหล่านี้ คุณจะพบว่าอัตราดอกเบี้ยที่เสนอสำหรับซีดีหลายแผ่นนั้นต่ำกว่าอัตราคูปองที่คุณจะพบสำหรับพันธบัตรที่คล้ายคลึงกันเล็กน้อย
ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องใส่ 500,000 ดอลลาร์ลงในซีดี Capital One 60 เดือนที่มีอัตราดอกเบี้ย 3.25% และการทบต้นรายเดือน คุณจะได้รับดอกเบี้ย 88,094.97 ดอลลาร์ มูลค่ารายปี 17,619 ดอลลาร์
บัญชีออมทรัพย์
หากการบอกลาเงินต้นของคุณเป็นระยะเวลาสูงสุด 30 ปีดูน่าเป็นห่วงสำหรับคุณ คุณสามารถรับดอกเบี้ยจากเงินของคุณโดยการฝากเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง พึงระลึกไว้เสมอว่าประโยชน์ของการเข้าถึงเงินทุนของคุณในทันทีนั้นมาจากการแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ามาก
หากคุณวางเงิน 500,000 ดอลลาร์ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงด้วย APY 2.15% และรอหนึ่งปี คุณจะได้รับดอกเบี้ย 10,750 ดอลลาร์ อัตรานี้มีแนวโน้มไม่เพียงพอที่จะให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อประจำปี ซึ่งหมายความว่าเงินของคุณจะมีค่าน้อยลงในอัตราที่สูงกว่าเมื่อคิดดอกเบี้ย คุณจะต้องตรวจสอบการพิมพ์ที่ดีของบัญชีออมทรัพย์ของคุณสำหรับสิ่งต่าง ๆ เช่นเกณฑ์ยอดคงเหลือสูงสุดและอัตราดอกเบี้ยตามลำดับหากคุณกำลังพิจารณาแนวทางนี้
บัญชีตลาดเงิน
หากคุณรู้สึกว่าจำเป็นต้องเข้าถึงเงินทุนของคุณมากกว่าที่บัญชีออมทรัพย์สามารถทำได้ (บัญชีออมทรัพย์หลายบัญชีจำกัดจำนวนครั้งที่คุณสามารถถอนได้ต่อปีโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม) บัญชีตลาดเงินก็สามารถทำได้ ทำหน้าที่เป็นทางเลือก
อย่างไรก็ตาม พึงระลึกไว้เสมอว่า แม้ว่าคุณจะสามารถถอนออกจากบัญชีได้อย่างอิสระมากขึ้น แต่คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า บัญชีตลาดเงินที่มีการแข่งขันสูงที่สุดเสนอ APY ระหว่าง 1.6% ถึง 1.8% APY 1.8% หมายความว่าคุณมีรายได้ 9,074.62 ดอลลาร์ในปีแรกหลังจากฝากเงิน 500,000 ดอลลาร์ เนื่องจากไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะต้องใช้เงินมากขนาดนั้นกับสภาพคล่องในระดับนั้น วิธีนี้จึงไม่ใช่วิธีที่ฉลาดที่สุด
คุณสามารถเกษียณด้วยเงิน 500,000 เหรียญได้หรือไม่?
และเช่นเคย คำตอบสำหรับคำถามนี้ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการเฉพาะของผู้ถาม ซึ่งรวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียงจำนวนเงินที่ผู้ถามต้องใช้เพื่อดำรงชีวิตในวัยเกษียณ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหลายคนชี้ให้เห็นถึงกฎง่ายๆ ที่เรียกว่า 4% กฎซึ่งระบุว่าผู้เกษียณอายุมักจะถอนเงินออมเพื่อการเกษียณได้ 500,000% ต่อปีอย่างปลอดภัยโดยไม่ต้องเสี่ยงกับเงินหมด สี่เปอร์เซ็นต์ของ 20,000 ดอลลาร์คือ 20,000 ดอลลาร์ และผลประโยชน์ประจำปีโดยเฉลี่ยสำหรับผู้ที่ได้รับประกันสังคมในขณะที่ตีพิมพ์บทความนี้ก็อยู่ที่ประมาณ 40,000 ดอลลาร์เช่นกัน รายได้หลังเกษียณปีละ XNUMX ดอลลาร์อาจเพียงพอสำหรับบางคน ในขณะที่สำหรับบางคนไม่เพียงพอกับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและค่ารักษาพยาบาล
คุณควรลงทุน $ 500,000 อย่างไร?
ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น เป้าหมายหลักของคุณในการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุคือการแซงหน้าอัตราเงินเฟ้อและหารายได้ให้เพียงพอเพื่อถอนตัวออกจากอย่างสบายๆ โดยไม่ทำให้เงินต้นหมดไปอย่างเป็นอันตราย ภูมิปัญญาดั้งเดิมในหมู่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินคือการกระจายพอร์ตการลงทุนระหว่างหุ้นและกองทุนรวมที่สามารถได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นและตราสารหนี้เช่นเดียวกับที่เราได้พูดคุยกันซึ่งสามารถป้องกันความเสี่ยงจากการขาดทุนได้
ท้ายที่สุดแล้ว ไม่มีอัตราส่วนทองคำของผลิตภัณฑ์การลงทุนที่จะใช้ได้กับนักลงทุนทุกราย
บรรทัดด้านล่าง
การกำหนดความสนใจในการลงทุนมูลค่า 500,000 ดอลลาร์นั้นเหมือนกับการถามใครสักคนว่าพวกเขาเห็นอะไรใน Rorschach blob: คำตอบจะขึ้นอยู่กับลักษณะเฉพาะของบุคคลที่ถูกถาม ปัจจัยต่างๆ เช่น ความเสี่ยงที่คุณสมมติขึ้น ระยะเวลาที่คุณเลือก สภาพเศรษฐกิจที่กว้างขึ้น ณ เวลาที่คุณซื้อ และความถี่ที่ดอกเบี้ยทบต้นของคุณจะมีบทบาทในการคำนวณจำนวนเงินที่คุณได้รับจากการลงทุนหลักของคุณ
เคล็ดลับในการลงทุน
ก่อนดำดิ่งสู่การซื้อขายออปชั่น พิจารณาพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์ เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.
หนึ่งในเครื่องมือที่มีประโยชน์มากที่สุดที่นักลงทุนมีคือ เครื่องคำนวณการลงทุนซึ่งช่วยให้พอร์ตโฟลิโอรักษาสมดุลที่ต้องการในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ
เครดิตภาพ: ©iStock.com/aquaArts studio, ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Deagreez
โพสต์ ดอกเบี้ย $ 500,000 สามารถรับต่อปีได้เท่าไหร่? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/500-00-earns-much-interest-130001053.html